Меню Закрыть

Договор лизинга сбербанк лизинг

Оглавление:

Мы предоставляем выгодные условия лизинга

Поэтому заняли 1 место на рынке по объему нового бизнеса по итогам 2017 года

Сумма лизинга до (руб.)

Размер аванса от

Срок лизинга до (мес.)

Сбербанк Лизинг – официальный оператор
программы по приобретению автомобилей LADA
для корпоративных клиентов.

В рамках программы LADA Leasing корпоративные клиенты могут приобрести автомобили марки с дополнительной выгодой.

Достаточно базовых документов, которые мы поможем вам собрать

Согласие на обработку персональных данных

Выберите новый автомобиль LADA для развития
Вашего бизнеса

Стоимость от 569 900 руб.*

* Рекомендованная розничная цена на базовую комплектацию

Принятие решения
без предоставления фин.документов

Предварительное решение
за 15 минут

Выдача автомобиля
в течение 3х дней

Минимальные ежедневные
вложения 466 руб./день

  • Авансовый платёж 49 %
  • Срок лизинг 36 мес.

Минимальные первоначальные
вложения 804 руб./день

  • Авансовый платёж 10 %
  • Срок лизинг 36 мес.

Стоимость от 694 337 руб.*

* Рекомендованная розничная цена с учетом субсидии от автопроизводителей для АО «Сбербанк Лизинг»

*Рекомендованная розничная цена с учетом выгоды 50 000 рублей в рамках программы Lada Leasing
на фургон Lada Largus 1.6 л 8-кл. (87 л.с.), 5МТ / Standard (FS035-50-A00)

Рассчитайте стоимость лизинга

Ежемесячный платеж от:

Приведенные расчеты через данный калькулятор являются предварительными. Для точного определения процентной ставки по договору обратитесь пожалуйста к менеджеру в вашем регионе.

*выгода складывается за счёт возмещения НДС со всей суммы договора лизинга и экономии по налогу на прибыль, за счёт отнесения лизинговых платежей на себестоимость. Данная выгода доступна для клиентов на ОСНО.

С нами уже более 10 000 клиентов и вот почему:

Сбербанк Лизинг
25 лет на рынке

Электронный
документооборот E-Leasing

8 часов на принятие
решения по сделке

Мобильное приложение
для наших клиентов

5 простых шагов для получения автомобиля в лизинг

Заявка или звонок

Вы оставляете заявку или связываетесь с нами по номеру телефона 8-800-555-555-6

Сотрудник контакт-центра связывается с вами и подтверждает заявку

Менеджер связывается с вами, запрашивает и помогает подготовить пакет базовых документов

Одобрение и оплата

Выносим решение, подписываем договор и вы вносите авансовый платеж

Мы перечисляем поставщику остаток, вы получаете автомобиль

Оставьте заявку на лизинг на автомобиль LADA

Отправляя форму, вы даете согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке, в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных».

Copyright © 1999-2018 АО «Сбербанк Лизинг», ИНН: 7707009586, КПП: 997950001
Генеральная лицензия Банка России №1481 от 11.08.2015 (ПАО Сбербанк) 119285, г.Москва, Воробьевское шоссе, д. 6

Онлайн заявка на лизинг

В данный момент не финансируются: физические лица, автоломбарды, лизинговые компании, некоммерческие организации и финансовые институты

Отправляя форму, вы даете согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке, в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных».

Договор лизинга морских и речных судов (АО «Сбербанк Лизинг»)

На сегодняшний день «Сбербанк Лизинг» обладает обширными компетенциями и имеет успешный опыт реализации проектов лизинга морских и речных судов для российских судовладельцев.

Осуществляем финансирование лизинговых сделок на следующих базовых условиях:

Чтобы более подробно ознакомиться с условиями сотрудничества и заключить договор лизинга морского судна или речного транспорта, Вы можете заполнить Заявку на сайте в режиме online. Позвоните нашим специалистам – мы готовы проконсультировать Вас по всем нюансам приобретения морских и речных судов в лизинг. Обращайтесь по телефону в Вашем регионе: +7 (495) 780 73 00. Звонки принимаются ежедневно по рабочим дням с 09:00 до 18:00. Узнайте больше о возможности покупки водного транспорта по лизинговому договору!

Подробно о Сбербанк Лизинг

Сбербанк Лизинг, ранее нацеленный на крупные сделки, сегодня предлагает субъектам СМБ различные экспресс — программы, оформление которых осуществляется через сеть Сбербанка.

Развитие лизинга в массовых сегментах позволило компании нарастить объемы нового бизнеса, упрочив тем самым свои позиции, и привлечь новых клиентов, заинтересованных в эффективном решении своих бизнес — задач.

Сбербанк Лизинг основан в 1993 году. Мало кто знает, что изначально доля Сбербанка России в дочернем предприятии составляла всего 55%, а сама компания называлась ЗАО «Русско-германская лизинговая компания». В 2003 году банк выкупает 35% акций у 2-го крупнейшего акционера компании – ФК Юраско Цюрих АГ, а в 2006 году, после выкупа оставшихся акций у физ.лиц, становится единственным акционером.

С 2004 года Сбербанк Лизинг неизменно входит в список крупнейших лизинговых компаний России. Изначально предприятие специализировалось, в большей степени, на проектах в крупном бизнесе по железнодорожному, авиационному и судоходному транспорту.

С 2012 года акцент смещен на развитие экспресс-продуктов для СМБ, продажа которых осуществляется через офисы Сбербанка России.

Организация имеет более 40 филиалов в крупнейших городах России, а также, 3 дочерних предприятия в Казахстане, Беларуси и Украине. По данным рэнкинга Эксперт РА, за 9 месяцев текущего года объем нового бизнеса в Сбербанк Лизинге составил 38,7 млрд.руб., что позволило компании сохранить свои позиции в ТОП-3 лидеров отрасли.

Интеграция со Сбербанком России дает возможность клиентам оформить заявку на лизинг экспресс – программ лизинговой компании не только в ее филиалах, но в офисах банка.

Это делает сделать услугу доступной для субъектов СМБ даже там, где отсутствуют филиалы лизинговой компании. Однако, несмотря на наличие такой возможности, самым простым способом будет все же подача заявка через интернет.

Для оформления онлайн заявки клиенту понадобится заполнить всего несколько полей, включающих в себя данные о:

  • наименовании компании и ее организационно-правовой форме;
  • ФИО, телефоне и e-mail контактного лица;
  • адресе ближайшего представительства лизинговой компании;
  • предмете лизинга.

После заполнения анкеты, с клиентом свяжутся сотрудники компании, которые в телефонном режиме предоставят необходимую консультацию по сделке, сделают предварительный расчет лизинговых платежей и подскажут, какие документы необходимы для финансирования проекта.

При необходимости, клиент может сам обратиться на горячую линию компании, где квалифицированные специалисты ответят на его вопросы.

Для оформления запроса клиенту следует иметь сформированное представление о структуре сделки, предмете лизинга и его стоимости. Следует учесть, что даже стандартные лизинговые сделки обладают высокой уникальностью, так как предполагают поиск оптимального решения финансирования с учетом специфики бизнеса клиента и предмета лизинга. Это отражается в структуре сделки и пакете документов.

Условия в Сбербанк Лизинг

Сбербанк Лизинг предлагает широкую продуктовую линейку лизинговых продуктов для всех сегментов бизнеса. Продуктовые предложения разработаны с учетом размера бизнеса потенциальных клиентов и наиболее востребованных ими предметов лизинга.

По условиям программ существует возможность приобрести в лизинг практически любое имущество, в котором нуждается предприятие.

Стандартные продукты Сбербанк Лизинг предлагает только для клиентов малого бизнеса. В рамках этих продуктов клиенты могут получить решение о возможности и условиях по финансированию лизинговой сделки в срок от 8-ми часов до 2 дней. Для принятия решения потенциальному лизингополучателю необходимо предоставить всего 6-ть видов документов.

В рамках лизинговых программ компания предлагает как финансовый, так и возвратный лизинг.

Приобретение недвижимости через финансовый лизинг осуществляется при условии оплаты клиентом не менее 20% от стоимости объекта. При необходимости, оформить сделку по любому типу имущества могут и клиенты малого бизнеса. В этом случае процедура рассмотрения заявки будет стандартной.

Требования к получателю

К лизингополучателем лизинговая компания предъявляет всего три требования:

· иностранных ИП, физических и юридических лиц,

· субъекты РФ, не относящихся к среднему и малому бизнесу:

o муниципальные образования;

o общественные и благотворительные предприятия;

o религиозные организации;

o другие некоммерческие предприятия

Сбербанк Лизинг напрямую работает с поставщиками оборудования и может предложить своим клиентам приобрести в лизинг разнообразное оборудование, позволяющее решить большинство бизнес-задач предприятия.

Стоит отметить, что список партнеров компании достаточно широк, а скидки, которые предлагают поставщики, достаточно существенны.

Условия программ, которые применяются к каждой конкретной сделке, зависят от вида имущества.

Ознакомиться с данным распределением можно здесь:

Видео: Продукт «Стандарт»

Основные параметры лизинговых продуктов

В большинстве случаев, лизинговые сделки сложно стандартизировать. В результате, чтобы узнать условия сделки, клиентам приходится пройти полную процедуру рассмотрения заявки. то достаточно неудобно для предприятия, так как данный процесс занимает много времени, требует сбора документов (который в каждой лизинговой компании имеет свои особенности) и не всегда приводит к желаемому результату.

Понимая потребности клиента, Сбербанк Лизинг разработал ряд стандартных программ, имеющих четкие параметры сделки, узнать о которых можно заранее. Действие программ распространяется на отдельные виды имущества и имеет ограничения по сумме финансирования.

Смотрите так же:  Кредит каско или осаго

Ознакомиться с условиями лизинговых продуктов Сбербанк Лизинга линейки «экспресс» для клиентов малого бизнеса можно здесь:

Отдельно стоит выделить лизинговый продукт «Тебе решать». В рамках данного продукта клиент имеет возможность изменять размер авансового и последнего платежа, что позволяет подобрать его оптимальный размер, а по окончанию срока выкупить имущество по наиболее приемлемой стоимости для компании.

Продукт предназначен для клиентов малого бизнеса, планирующих приобрести легковое авто в лизинг.

Решение по таким заявкам компания принимает максимально быстро – от 8 часов до 2 дней, при этом, от клиента требуется минимальный пакет документов. .

Ознакомиться с общими условиями продукта можно здесь:

В ноябре 2018 года в рамках продуктовой линейки «Экспресс» Сбербанк Лизинг запустил программу лояльности. Данная программа распространяется на клиентов, которые имеют действующие или закрытые договора лизинга или текущие кредиты в Сбербанке России. Для участия в программе клиент должен иметь не менее 2-х текущих или закрытых договора.

Какими налогами облагаются дивиденды в 2018 году? Подробнее тут.

По условиям программы, каждый заемщик моет получить определенный статус, который позволяет получать определенный набор льгот, в частности, снижение взноса, увеличения срока договора, снижение лизинговой ставки или увеличение лимита финансирования.

Предприятия, которые имеют максимальный статус, могут рассчитывать на суммирование преференций, получая, таким образом, еще большую выгоду от сотрудничества.

Для клиентов среднего и крупного бизнеса Сбербанк Лизинг предлагает два вида продукта – «Стандарт» и «Проект». В рамках продукта «Стандарт» возможно приобретение в лизинг транспорта, спецтехники или оборудования на сумму до 300 млн. руб.с минимальными процентными ставками.

Оформление документации осуществляется по упрощенной форме, а решение по таким сделкам принимается всего за 12 дней.

Для тех, кто нуждается в финансировании крупного инвестиционного проекта, Сбербанк Лизинг предлагает продукт «Проект», по условиям которого лизинговая компания предлагает:

  • структурировать сделку;
  • персональную процентную ставку и удобные графики платежей;
  • сумму финансирования до 15 млрд. руб;
  • возможность предоставления лизингового лимита сроком на 1 год.

Одним из самых последних разработок Сбербанк Лизинга является финансовый продукт «Авто с пробегом». По условиям данного продукта ИП получили возможность оформить в лизинг не только новые транспортные средства, но и авто, бывшие в употреблении.

В рамах данного продукта клиенты имеют возможность приобрести в лизинг легковой и грузовой автотранспорт, а также, с/х технику. Возраст техники не может превышать 3 года – для грузовой и с/х техники, и 2 года – для легковых авто.

Максимальная сумма финансирования по данному продукту составляет 5 млн. руб., а срок договора – от 1 года до 3 лет, в зависимости от вида и возраста техники.

Стоит отметить, что кроме постоянно действующих продуктов, Сбербанк Лизинг также проводит различные интересные акции, в рамках которых клиенты имеют возможность оформить лизинг на еще более выгодных условиях. В частности, в ноябре 2018 года лизинговой компанией к 175-летибю Сбербанка России была запущена акция «Простое решение для бизнеса».

В рамках данной акции предприятия имеют возможность приобрести в лизинг автотранспорт без предоставления финансовой отчетности со сниженными процентными ставками. Прием заявок от клиентов осуществляется также на сайте компании, в ее представительствах и в отделениях Сбербанка России, которые работают с корпоративными клиентами.

Ниже представлены детальные условия акции:

«Сбербанк Лизинг» запустил мобильное приложение для iOS и Android

«Сбербанк Лизинг» запустил собственное мобильное приложение для устройств на платформах iOS и Android. Об этом в понедельник сообщили в компании.

Сервис предоставляет доступ ко всей линейке продуктов, специальным акциям и программам, позволяет рассчитать стоимость предметов лизинга, размер ежемесячных платежей, а в перспективе — воспользоваться дополнительными сервисами партнеров компании.

«Сегодня мы движемся в сторону упрощения отношений: новый интерфейс значительно облегчит взаимодействие клиентов с компанией, повысит уровень сервиса и, как следствие, лояльность. Приложение представляет собой платформу, развитие которой позволит в ближайшее время предложить клиентам максимально широкий перечень услуг», — комментирует заместитель генерального директора АО «Сбербанк Лизинг» Денис Яклаков.

Пользователям приложения доступен каталог легкового и коммерческого транспорта со скидками от дилеров и автопроизводителей, в котором можно рассчитать предварительную сумму договора лизинга и ежемесячный платеж с помощью встроенного калькулятора. Также приложение позволяет клиентам компании сравнить условия лизинга с условиями кредита и мгновенно отправить заявку на оформление лизинга. Кроме того, с его помощью можно найти ближайший офис и проложить к нему кратчайший маршрут на автомобиле или пешком.

Для клиентов «Сбербанк Лизинга» с активным договором предусмотрен «Личный кабинет» с информацией о действующих договорах лизинга, где можно в режиме онлайн следить за графиком платежей и сроком окончания страховки предмета лизинга, а также быстро и в любое время связаться с клиентским менеджером или горячей линией.

В приложении представлены сопутствующие услуги: каталог рекомендуемых дилерских центров технического обслуживания транспорта с возможностью сортировки по типу, марке и модели автомобиля, а также список магазинов автозапчастей и комплектующих. Предусмотрена возможность отправить запрос на расчет страховки. По мере развития платформы перечень услуг будет расширяться.

Приложение «Сбербанк Лизинга» доступно бесплатно в App Store и Google Play .

Сбербанк: лизинг для физических лиц

Прежде чем углубляться в тему о программе лизинга, нужно сначала понять, что скрывается под названием — лизинг и в чём его отличие от простого кредита?

Так вот лизинг это своего рода аренда того, что вы хотите приобрести будь то машина или квартира, но с возможностью последующего выкупа.

При заключении договора изначально предмет покупки принадлежит самому банку или компании, после того как с вашей стороны оплачивается цена указанная в договоре, вы становитесь полноправным его хозяином.

Сам процесс оформления такого договора не составит никакого труда и сэкономит время и нервы. Любой гражданин Российской федерации, может приобрести предмет своей мечты, оформив лизинг для физических лиц. К примеру, вы захотели купить автомобиль или квартиру и даже уже выбрали, а средств нет: Идёте в Сбербанк, заключаете договор лизинга, указываете полную стоимость предмета и сумму ежемесячного выплата. Дальше банк или лизингодатель покупает для вас то, что вы указали в договоре и всё, пользуйтесь.

Важная деталь: пока вы не рассчитаетесь, собственником приобретённого имущества является компания предоставившая вам данную услугу и именно она несёт ответственность за все расходы, связанные с содержанием. Кстати лизинг это отличная альтернатива кредиту, ведь если в последнем вам было отказано, то для рассмотрения и одобрения по лизингу требований гораздо меньше.

В чём же заключаются некоторые плюсы такого займа:

  • во-первых, лизингодателя не интересует ваша кредитная история, так как до того момента пока нет полного расчёта он является собственником, а вам предмет покупки сдаёт в аренду. Да и для оформления достаточно всего двух документов, один из которых удостоверяет вашу личность. Время на рассмотрение одного заявления отводится минимальное, от нескольких часов до одного дня.
  • во-вторых, если ваша покупка связана с транспортным средством, то здесь выбор не только автомобилей отечественного производства, но и зарубежные образцы тоже рассматриваются. Ну а если ваш выбор пал на приобретение жилья, то выбирать квартиру можно как новую, так и на вторичном рынке.
  • в третьих если вдруг у вас на протяжении договора возникнут трудности с выплатой, то достаточно будет написать заявление о временной отсрочке по платежам, и вам всегда пойдут на встречу, при этом никто проверять ваше финансовое благосостояние не будет.

Конечно, в каждом кредитовании есть свои недостатки и лизинг не исключение. Из-за того, что банк или лизинговая компания сама производит все расходы, связанные с содержанием покупки, т такой вид сделки обойдётся вам чуть дороже, чем кредит. И ещё один минус, пока полностью не будет произведён расчёт с лизингодателем по заключённому договору, вы не имеете право ничего делать с приобретённым предметом.

Сбербанк лизинг открыт не только для физических лиц, здесь так же выгодные для себя предложения могут найти как индивидуальные предприниматели, так и юридические лица. Сотрудники банка всегда готовы к конструктивному диалогу со всеми гражданами желающими приобрести движимое или недвижимое имущество.

Похожие материалы:

Комментарии Отменить ответ

Рейтинг записей


Кредит на покупку промышленного оборудования


Лизинг авто — условия и выгоды


Что такое факторинг?


Объекты и субъекты лизинга в России

Лизинговые программы от Сбербанка

Под лизингом понимается передача техники, оборудования либо другого имущества во временное пользование за плату. Субъектами отношений являются лизингодатель, который имеет либо приобретает имущество в собственность, и лизингополучатель – физическое лицо либо предприятие, получающее право им пользоваться. До 2011 года в России такой вид отношений применялся только среди юридических лиц. В настоящее время во многих банках наряду с традиционным кредитованием предлагаются программы лизинга, а Сбербанк для этих целей имеет собственную лизинговую компанию.

Особенности лизинга и отличия от кредита

Целью лизинга является приобретение определенного имущества во временное пользование с последующим возможным переходом в собственность. Обычно он используется в коммерческой деятельности, когда фирма не может позволить себе приобрести дорогостоящее оборудование. Срок договора обычно сопоставим с периодом окупаемости, что дает хорошие возможности для развития производства без крупных разовых вложений.

  1. Срок договора не может быть выше срока эксплуатации имущества.
  2. Собственником является лизингодатель.
  3. Клиент может сам выбрать предмет лизинга.
  4. Лизингодатель получает процент, который является его доходом.
  5. В определенных случаях лизингодатель может потребовать расторгнуть договор досрочно.
  6. По окончании срока действия договора необходимо либо выкупить имущество, либо вернуть его владельцу.
Смотрите так же:  Служебная записка на списание образец

Лизинг является формой аренды, предполагая использование объекта за плату. Клиент компании перечисляет ей платежи в течение оговоренного договором срока, после чего выкупает предмет арены по остаточной стоимости.

От традиционной аренды данную форму отношений отличает ряд особенностей:

  • Предметом отношений не может быть земельный участок и природные объекты.
  • Сроки имеют четкие ограничения.
  • При выкупе учитывается остаточная стоимость исходя из амортизации.
  • Услуги предоставляются специализированной компанией.
  • Аренда предполагает меньшую степень ответственности сторон и сложность в решении споров.

Обычно предметом договора является сложное оборудование, техника, транспорт, реже недвижимость. В случае со зданиями и сооружениями компаниям и частным лицам гораздо проще взять их в аренду, чем переплачивать проценты. Лизинг имеет смысл, если есть интерес в долгосрочном использовании объекта, поскольку обычно переплата по договору намного ниже, чем по кредиту на покупку.

Несмотря на то, что лизинговые программы предоставляются банками, они существенно отличаются от кредита:

  • Заемщик не становится собственником объекта договора.
  • Лизинговая компания выступает как посредник, приобретая имущество и предоставляя его клиенту.
  • Страхование может осуществляться лизингодателем.
  • Договор лизинга по-другому отражается в бухгалтерском учете, позволяя снизить затраты предприятия. В частности, амортизация рассчитывается по ускоренному коэффициенту, уменьшается налог на прибыль, учитывается НДС, и нет необходимости платить налог на имущество.
  • Лизинговая компания может изъять переданное имущество без суда в случае нарушения получателем условий соглашения.
  • При расторжении договора уже произведенные платежи не возвращаются.

Правильней считать лизинг видом инвестиций для обеих сторон. Лизинговая компания вкладывает деньги в сделку с целью получения прибыли, а лизингополучатель привлекает вложения в коммерческую деятельность также для последующего их возврата в виде прибыли от предпринимательства.

Предложения от Сбербанка

В Сбербанке программы лизинга доступны для предприятий и индивидуальных предпринимателей (ИП). Для физических лиц, приобретающих имущество в личных целях, предусмотрено потребительское кредитование. Лизинговые продукты разделяются на несколько групп в зависимости от приобретаемого имущества:

  • автотранспорт: коммерческий, легковой, спецтехника;
  • промышленное оборудование;
  • самолеты и вертолеты;
  • железнодорожная техника;
  • морские и речные суда;
  • недвижимость.

Лизинг автотранспорта доступен ИП, малому и среднему бизнесу, все остальные виды предлагаются для крупных корпоративных проектов.

Автотранспорт для малого и среднего бизнеса

Под данную программу подходит приобретение легковых автомобилей, автобусов и микроавтобусов, грузового транспорта, дорожной, строительной, сельскохозяйственной техники. Общими условиями являются:

  • авансовый платеж от 10% для легковых авто, от 15% для коммерческих и от 25% для спецтехники;
  • максимальная сумма 24 миллиона рублей;
  • срок лизинга до 3 лет, для грузовиков до 2 лет;
  • можно выбрать вид платежей: равными частями, дифференцированными либо убывающими;
  • технику можно поставить как на баланс лизинговой компании, так и клиента, это условие не распространяется на ИП.

Обязательным условием заключения договора является страхование КАСКО.

В категории действуют несколько программ субсидируемых государством с целью поддержки малого предпринимательства. Благодаря им можно получить скидку по авансовому платежу до 12,5%. Специальное предложение есть и для автомобилей марки KIA, приобретаемых в рамках специальной распродажи. Также интересным вариантом программы является рассмотрение лизинговой заявки без проверки финансовых документов компании.

Оборудование, водный, воздушный и ж/д транспорт

Для крупных предприятий Сбербанк предлагает возможность купить в лизинг промышленное и торговое оборудование. Для модернизации основных фондов предусмотрена специальная программа совместно с Фондом Развития Промышленности.

В рамках программы клиенту дается займ для оплаты до 90% авансового платежа, но при этом сумма не может превышать 27% стоимости самого оборудования. Займ предоставляется под льготный процент и на срок до 5 лет, но не более чем длиться лизинг. Сумма не может быть выше 500 млн.рублей.

По лизингу самолетов, вертолетов, водных судов и железнодорожной техники Сбербанк работает только с крупными компаниями, такими как Аэрофлот, нефтяными и транспортными корпорациями. По договорам финансирования предоставляется широкий ассортимент новой современной техники, а также в подержанном состоянии.

Специфическим видом финансирования Сбербанка является лизинг в сфере недвижимости. Он разделяется на два типа:

Возвратный подразумевает выкуп недвижимости у ее владельца, деньги направляются на ликвидацию задолженности и проблем по объекту, а компания-получатель в дальнейшем производит Сбербанку платежи по долгосрочному лизингу.

Финансовый предполагает финансирование банком крупных проектов в доле до 80%, а далее владелец объекта приобретает его по договору лизинга.

Порядок оформления договора лизинга в Сбербанке

По автотранспорту и оборудованию возможна подача онлайн заявки. В первом случае можно предварительно воспользоваться калькулятором и посчитать итоговую стоимость сделки. Для дорогостоящих программ в сфере крупного транспорта и недвижимости такой возможности не предусмотрено.

Сбербанк осуществляет все программы через свою дочернюю лизинговую компанию «Сбербанк Лизинг». Подача заявки на сайте компании выполняется в следующем порядке:

  1. Выбрать марку автомобиля из доступных в категории.
  2. Указать стоимость и аванс.
  3. Определить размер последнего платежа.
  4. Выбрать срок договора. Он может быть в пределах одного-трех лет.

Рассмотрение заявки занимает один-два дня, в дальнейшем потребуется визит в банк и предоставление пакета документов.

Необходимые документы

Чтобы получить имущество в лизинг, предприятие должно предоставить следующий пакет документов:

  • учредительные документы (заверенные копии);
  • документы, подтверждающие полномочия руководителя;
  • оригиналы доверенностей;
  • протоколы решения об одобрении сделки руководящим органом предприятия;
  • копия паспорта директора, лица, подписывающего договор и поручителей;
  • бухгалтерская отчетность за последние 5 кварталов;
  • налоговые декларации;
  • документы по объекту лизинга.

Для индивидуальных предпринимателей список немного отличается:

  • учредительные документы;
  • справка об имеющихся займах;
  • налоговая отчетность;
  • справка о наличии расчетного счета;
  • копии паспорта предпринимателя, его супруга;
  • согласие супруга на сделку;
  • документы по объекту лизинга;
  • письмо, обосновывающее цель приобретения.

В специальном продукте «Тебе решать» предоставление финансовой и налоговой документации не требуется, но и максимально доступная сумма ограничена пятью миллионами рублей. В остальном условия аналогичные.

Погашение задолженности

Погашение задолженности по договору лизинга может осуществляться равными, дифференцированными, убывающими и сезонными платежами. В размер платы включается:

  • стоимость имущества;
  • компенсация компании за заемные средства, если они были использованы;
  • стоимость дополнительных услуг лизинговой компании;
  • комиссионное вознаграждение лизингодателя в виде процента;
  • амортизация.

Расчет разового платежа производится с учетом аванса, который клиент выплачивает компании в начале сделки. Эта сумма вычитается из общей стоимости. Далее определяется размер последнего (остаточного платежа). Он может быть равным нулю либо доходить до 40%. Исходя из этого, рассчитывается график лизинговых платежей.

Законом установлено право клиента досрочно погасить задолженность. Сделать это можно по прошествии года с момента заключения договора. Условия и порядок перерасчета в такой ситуации должен быть прояснен заранее и прописан в соглашении.

В российской практике лизинговые отношения являются плохо сложившимися, существует путаница в правоприменении. Конфликтные ситуации происходят из-за недостаточного понимания самой сути таких отношений. Того, что они не являются ни одним из хорошо понятных предпринимателям видов договора: кредита, аренды, купли-продажи. ИП и физическим лицам, которые решили прибегнуть к такому способу приобретения имущества, можно посоветовать внимательно почитать закон о лизинге и все условия предлагаемого договора. Особое внимание нужно уделить вопросам досрочного расторжения, и заранее просчитать реальную стоимость сделки.

Договор лизинга сбербанк лизинг

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 20-летней историей. «Эксперт РА» является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством присвоено более 700 индивидуальных рейтингов. Это 1-е место и около 42% от общего числа присвоенных рейтингов в России, 1-е место по числу рейтингов банков, страховых и лизинговых компаний, НПФ, микрофинансовых организаций, гарантийных фондов и компаний нефинансового сектора.

Рейтинги агентства «Эксперт РА» входят в список официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Центральным банком России, Внешэкономбанком России, Московской биржей, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Агентством по страхованию вкладов, профессиональными ассоциациями и саморегулируемыми организациями (ВСС, ассоциацией «Россия», Агентством стратегических инициатив, РСА, НАПФ, НЛУ, НСГ, НФА), а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.»

  • Главная
  • Исследования
    • Банки
    • Лизинг
    • Факторинг
    • Страхование
    • Строительство
    • Управление рисками
    • Управление активами
    • Микрофинансовые организации
    • Нефтегазовый сектор
    • Негосударственные пенсионные фонды
    • Гарантийные организации
    • Инвестиционные компании
    • Регионы России
    • Макроэкономика
      • Макровзгляд: российская экономика в точке перегиба
      • Макроэкономический прогноз на 2018 год
      • Макроэкономический обзор: спокойное лето, неплохие перспективы до конца года
    • Депозитарии и спецдепозитарии
    • Долговой рынок
  • Лизинг
    • Рынок лизинга по итогам 1 полугодия 2015 года: поддержка с воздуха
    • Результаты опроса топ-менеджеров лизинговых компаний в рамках XIV Всероссийской конференции «Лизинг в России-2015»: курс на замещение/смещение приоритетов/неизбежное сокращение
    • Лизинг в России: итоги I полугодия 2017 года
    • Реформа регулирования лизингового рынка: по новым правилам
    • Результаты опроса топ-менеджеров лизинговых компаний в рамках круглого стола «Реформа рынка лизинга: возможности и риски»
    • Рынок лизинга по итогам 2016 года: реактивное восстановление
    • Рынок лизинга по итогам 9 месяцев 2017 года: новый рубеж
    • Рынок лизинга по итогам 9 месяцев 2018 года: консолидация в действии
    • Рынок лизинга по итогам 2017 года: движение вверх
    • RAEX (Эксперт РА): по предварительным данным, рынок лизинга за 2015 год сократился на 22%
    • Рынок лизинга по итогам 2015 года: на субсидиях
    • Результаты опроса топ-менеджеров лизинговых компаний в рамках XV Всероссийской конференции «Лизинг в России – 2016: навстречу реформам
    • Рынок лизинга по итогам 9 месяцев 2016 года: навстречу реформам
    • Предварительные итоги российского рынка лизинга за I полугодие 2015 года
    • Приложения
      • Интервью с директором по развитию компании AXELIT Владиславом Горбуновым
      • Интервью
    • Результаты опроса топ-менеджеров лизинговых компаний в рамках XVI Всероссийской конференции «Лизинг в России – 2017: новый рубеж
    • Лизинг в России: итоги 9 месяцев 2016 года
    • RAEX (Эксперт РА): за 9 месяцев 2015 года рынок лизинга сократился на четверть
    • Рынок лизинга по итогам 1 полугодия 2016 года: рост вслед за розницей
    • Рынок лизинга по итогам 9 месяцев 2015 года: время оптимизации
    • Рынок лизинга по итогам 2014 года: продолжаем снижение
    • Результаты опроса топ-менеджеров лизинговых компаний на ХIII Всероссийской конференции «Лизинг в России – 2014»: Пессимизм нарастает
    • Лизинг в России: итоги 9 месяцев 2014 года
    • Рынок лизинга по итогам 1 полугодия 2014 года: автолизинг в лидерах
    • «Эксперт РА» (RAEX): рынок лизинга в 1 полугодии 2014 года продолжил падение
    • Обзор рынка лизинга по итогам 2013 года: Держась за воздух
    • Результаты опроса топ-менеджеров лизинговых компаний на ХII Всероссийской конференции «Лизинг в России – 2013»: будущее рынка лизинга
    • Рынок лизинга по итогам 9 месяцев 2013 года: удвоение оперлизинга
    • Российский рынок лизинга 2012-2013: оценка по методике Leaseurope
    • Лизинг в России: итоги 1 полугодия 2013 года
    • Лизинг в России: итоги 2012 года
    • Результаты опроса топ-менеджеров лизинговых компаний на ХI Всероссийской конференции
  • Рынок лизинга по итогам 9 месяцев 2017 года: новый рубеж
    • Методология
    • Развитие рынка за 9 месяцев 2017 года
    • Автотренд
    • Лизинг высоких технологий
    • Прогноз развития рынка: триллион в лизинг
    • Приложение 1. Рэнкинг лизинговых компаний россии по итогам 9 месяцев 2017 года
    • Приложение 2. Интервью с партнерами исследования
  • Развитие рынка за 9 месяцев 2017 года
Смотрите так же:  Липовая ликвидация

Объем и динамика рынка

Объем нового бизнеса за январь – сентябрь 2017-го составил около 710 млрд рублей, что превышает на 58% показатели аналогичного периода прошлого года (см. график 1). Стоит отметить, что за III квартал текущего года стоимость имущества, переданного в лизинг / аренду, достигла 285 млрд рублей, что на 63% выше результатов июля – сентября прошлого года. Согласно анкетированию лизинговых компаний, увеличение объемов лизингового бизнеса за 9 месяцев 2017 года показали две трети респондентов, которые в совокупности по объему лизингового бизнеса составляют более 90% рынка. При этом ни для одного лизингодателя из топ-20 не была характерна отрицательная динамика объемов нового бизнеса. Причиной столь активного роста рынка стало исполнение государственных программ по субсидированию лизинга / аренды отдельных видов транспорта на фоне реализации отложенного спроса со стороны клиентов. Действие госпрограмм льготного лизинга обеспечило поддержку, прежде всего, транспортным сегментам, доля которых за 9 месяцев 2017-го достигла в объеме нового бизнеса около 78% против 72% годом ранее.

Стоит отметить, что за счет госпрограмм по субсидированию лизинга / аренды, прежде всего, отечественной авиатехники и автотранспорта рынок вырос на 160 млрд рублей, что составляет около 23% нового бизнеса. Таким образом, прирост лизингового рынка без учета государственных программ поддержки, по нашим оценкам, составил бы около 53%.

Подтверждением того, что лизинговый рынок перешел от восстановления к росту, служит не только позитивная динамика объема нового бизнеса, но и то, что впервые с докризисного 2013 года численность сотрудников лизинговых компаний стала расти. По оценкам RAEX (Эксперт РА), основанным на результатах анкетирования, на 01.10.2017 численность персонала лизинговых компаний составляет не менее 11 300 человек, что на 15% больше, чем годом ранее (см. график 2).

Сумма новых договоров лизинга за январь – сентябрь 2017-го составила более 1,1 трлн рублей против 680 млрд рублей годом ранее, а объем лизингового портфеля на 01.10.2017 достиг 3,3 трлн рублей (см. таблицу 1). Объем полученных платежей по итогам трех кварталов 2017-го составил 680 млрд рублей, что немногим больше показателя прошлого года. Среднее отношение полученных лизинговых платежей к портфелю по состоянию на 01.10.2017 составило 43% против 44,2% на 01.10.2016. Средняя оборачиваемость портфеля у компаний, специализирующихся на розничных сегментах, сохранилась на уровне прошлого года (около 46–47%), однако у лизингодателей, работающих с крупным и дорогостоящим оборудованием, этот показатель снизился с 30 до 23%. Причиной снижения данного уровня стало активное наращивание в последние два года сделок с оперативным лизингом, при котором арендные платежи распределены неравномерно, и основная часть долга приходится на конец договорных сроков. Кроме того, у ряда крупных игроков в портфеле присутствовали проблемные клиенты, невыплаты которых привели к падению потока лизинговых платежей. В этой связи на протяжении 2016–2017 годов были расторгнуты договоры с проблемными клиентами, что привело к кратковременной просадке размера портфеля у отдельных лизинговых компаний.

Таблица 1. Индикаторы развития рынка лизинга

Источник: RAEX (Эксперт РА), по результатам анкетирования ЛК

Индекс розничности, рассчитанный как сумма долей розничных сегментов, в объеме нового бизнеса снизился с 50% за январь – сентябрь 2016-го до 48% относительно аналогичного периода текущего года. Сокращение индекса обусловлено существенным увеличением объема нового бизнеса в крупных сегментах, что привело к росту средней суммы лизингового договора с 6,2 млн рублей до 8,8 млн рублей. При этом количество заключенных лизинговых договоров в течение 9 месяцев 2017 года, по оценкам агентства, составило не менее 130 тыс. (см. график 3).

Объем профинансированных средств за 9 месяцев 2017-го вырос на 15% по сравнению аналогичным периодом прошлого года. Помимо увеличения объема в источниках фондирования произошли структурные изменения. Так, за рассматриваемый период доля банковских кредитов в структуре профинансированных средств снизилась на 4 п. п., до 56,6%, однако кредиты по-прежнему остаются ключевым источником финансирования лизинговых сделок. В течение первых 9 месяцев 2017-го отмечается, что лизингодатели в большей степени стали опираться на авансовые платежи, доля которых составляет 14,4% (+2,2 п. п. к аналогичному периоду прошлого года), а доля собственных средств, напротив, сократилась на 2,5 п. п., до 10,6%. Доля облигаций в структуре профинансированных средств достигла 10,5%, стоит учитывать, что данный уровень во многом обеспечен компанией «ГТЛК», которая активно использует облигационные выпуски для финансирования лизингового бизнеса. Без учета «ГТЛК» доля облигаций в источниках финансирования лизинговых сделок за 9 месяцев 2017-го составила бы 4,3%, что незначительно превосходит прошлогодний уровень (см. график 4).

Согласно анкетированию лизинговых компаний, средний уровень маржинальности 2 лизингового бизнеса по итогам 9 месяцев 2017-го составил 4,3%, что соответствует уровню 2014 года. Возвращение маржи к докризисному уровню свидетельствует о снижении опасений лизингодателей в отношении своих клиентов, лизинговые компании стали в меньшей степени закладывать кредитные риски в лизинговый процент. Самую высокую маржу показали компании, специализирующиеся на строительной технике, легковом и грузовом автотранспорте (максимальная маржа достигает 14%). Самая низкая разница между стоимостью привлеченных и размещенных средств (около 1,5–2%) характерна для компаний, работающих с лизингом ж/д и авиатехники. Маржинальность бизнеса лизингодателей, собственниками которых являются иностранные собственники, упала за последние три года на 2,3 п. п., до 3%. Как правило, лизингодатели при иностранных структурах работают с импортным оборудованием, которое значительно подорожало из-за девальвации рубля, что вынудило лизинговые компании снизить размер маржи ради сохранения клиентской базы. Стоит отметить рост маржи лизинговых компаний при российских банках (+1,4 п. п., до 4,6%), что во многом связано с лагом по пересмотру процентной ставки по лизингу после снижения ставок по привлеченным кредитам лизинговой компании. Поэтому снижение ставки Банка России еще не отразилось в полной мере на стоимости лизинга.

Динамика и структура оперативного лизинга

За январь – сентябрь 2017-го объем оперативного лизинга составил около 147 млрд рублей, что на 263% больше результатов аналогичного периода прошлого года. Кроме того, объем оперлизинга, достигнутый за 9 месяцев текущего года, является максимальным за всю историю российского рынка лизинга. В целом по итогам первых трех кварталов 2017-го на аренду пришлось около 21% объема нового бизнеса против 12% годом ранее (см. график 6). Доля аренды в лизинговом портфеле также существенно выросла до 17,4% на 01.10.2017 против 5,3% на 01.10.2016.

Концентрация на лидерах в новом бизнесе оперативного лизинга значительно выше, чем в финансовом: так, на долю топ-3 арендодателей приходится 72% рынка (см. таблицу 2), при этом доля трех крупнейших компаний в финансовом лизинге составляет 37%. Высокий уровень концентрации рынка на ограниченном круге лизинговых компаний связан со спецификой оперлизинга, который в большей степени востребован крупными клиентами. Данный вид лизинга востребован корпоративными клиентами, так как позволяет более гибко управлять транспортным парком в условиях нестабильности и не обязывает выкупать имущество по окончании договора.

Таблица 2. Топ-10 лидеров по объему оперативного лизинга