Меню Закрыть

Страховка по ипотеке ставки

Оглавление:

Страхование при ипотеке

Чаще всего банки требуют застраховать приобретаемую квартиру или дом от повреждения или утраты, застраховать титул (риск утраты права собственности в результате двойных продаж или мошенничества), а также жизнь и здоровье клиента.

Нужна ли мне страховка?

Согласно закону об ипотечном кредитовании, обязательным для вас, как для заёмщика, является лишь страхование залога, то есть, собственно, квартиры. Однако банки не были бы банками, если бы не минимизировали собственные риски, тем более что ипотека по определению – кредит на максимально возможный срок с минимально возможной ставкой. Поэтому банки предпочитают, чтобы вы страховали свою жизнь, здоровье и юридическую чистоту приобретаемой квартиры.

Страхование титула требуется в первые три года, пока не истечёт срок давности по оспариванию сделок с недвижимостью, и касается это не только квартир, купленных на вторичном рынке. В банках предпочитают не забывать о случаях, так называемых двойных продаж, намеренных ли или совершенных по ошибке. Ответ же о необходимости страхования жизни кроется в статистике: отказов практически нет. С одной стороны, для тех, кто не застрахован, банки предлагают более высокие процентные ставки, с другой – заёмщики прекрасно понимают, что в жизни бывает всякое, а квартира покупается для того, чтобы в ней могли потом жить дети. Так что, учитывая обозначенный выше риск, страхование жизни в равной степени необходимо и банку, и вам.

Сколько это стоит?

Вряд ли стоит рассматривать каждый вид страхования в отдельности, потому что страховые компании предлагают комплексные продукты, включающие в себя все три вида страхования, необходимые банкам. Стоимость такого пакета варьируется от 0,5 до 1,5% от стоимости кредита. Если страховать каждый риск в отдельности, то выходит ощутимо дороже. Страховка – вещь настолько же индивидуальная, насколько индивидуален каждый заёмщик. Если ипотеку берёт молодой человек, офисный работник, увлекающийся коллекционированием марок или бабочек, то, очевидно, что стоимость страховки будет минимальной. Если же клиент – пятидесятилетний сталевар, подрабатывающий каскадером, то страховую компанию стоит понять.

Стоимость страховки также в немалой степени зависит от самого объекта залога – элитное это жилье или хрущёвка, новый дом или дореволюционный, ухоженное строение или трущобы, пережившие пожар. Например, если офисный работник решит приобрести дом в сейсмоопасной зоне, стоимость страховки, конечно же, увеличится.

О размере «тринадцатого платежа»

Если квартира стоит 3 млн рублей, из которых 1 млн – собственные средства, а 2 миллиона рублей – заёмные, то при ставке 12% годовых ежемесячный платёж составит примерно 22 тыс. рублей. Приняв в расчёт стоимость страховки, например, 1% от размера кредита, получим, что в первый год вы должны будете выплатить 20 тыс. рублей – сумма соизмерима с размером ежемесячного платежа. Со временем, по мере того как будет уменьшаться сумма основного долга, будет снижаться и стоимость страховки. С другой стороны, год от года стареет приобретенная им недвижимость, в связи с этим фактом размер страхового платежа предугадать не так-то просто.

Что делать, если наступил страховой случай?

При наступлении страхового случая вам следует уведомить страховую компанию и банк, после чего механизм будет запущен. Дело в том, что получателем страховых выплат значится кредитное учреждение, и вопрос выплат будет решаться именно на уровне банка и страховой компании, хотя держать руку на пульсе процесса определённо стоит.

Наступил страховой случай, но денег не хватает на погашение долга?

Такого, по заверению банкиров, просто не может быть, потому что перед тем как провести очередной расчёт страховая компания интересуется размером долга, а банк не допустит, чтобы какая-то его часть оказалась «неприкрытой» полисом.

Отказ страховой от выплат

В этом случае дорога одна: в арбитражный суд. И здесь нужно помнить, что банк в подобной ситуации остаётся вашим союзником. Однако судиться бесполезно, если при заключении договора страхования вы утаили от страховой компании факт, косвенно или прямо приведший к страховому случаю. В таком случае суд однозначно займёт сторону страховщиков, и квартиру придётся продавать.

Можно ли отказаться от страховки?

Можно, но тогда банк потребует от вас вернуть оставшуюся сумму задолженности, что предусмотрено договором. При необходимости страховую компанию можно сменить, предварительно согласовав кандидатуру нового страховщика с банком. Кредитные учреждения предпочитают иметь дело с очень крупными игроками, для которых суммы выплат в миллионы рублей не являются событием из ряда вон выходящим.

Совет Сравни.ру: Самостоятельно найдите страховую компанию, которая окажет вам свои услуги за меньшие деньги. При страховании в банке, велик риск переплатить большую сумму.

Ипотечное страхование

«РЕСО-Ипотека» — это комплексное страхование:

1) жизни и здоровья заемщика
►при наступлении страхового случая РЕСО-Гарантия выплатит банку непогашенную часть кредита и проценты по нему в случае смерти или утраты общей трудоспособности (I и II группы инвалидности), а остальную часть страховой суммы – заемщику или его наследникам;

2) имущества
►при наступлении страхового случая РЕСО-Гарантия возместит ущерб, причиненный застрахованному объекту недвижимости (предмету залога) в случае его повреждения или уничтожения в результате пожара, взрыва бытового газа, стихийных бедствий, обнаружении конструктивных дефектов здания, аварии водопроводной, отопительной, канализационной систем, а также противоправных действий третьих лиц;

Смотрите так же:  Возмещение имущественного вреда и компенсация морального вреда

3) имущества на случай утраты права собственности (титул)
►РЕСО-Гарантия выплатит страховое возмещение в пределах страховой суммы в случае утраты или ограничения права собственности на недвижимое имущество вследствие нарушений законодательства РФ, допущенных при оформлении сделок.

Страховой полис РЕСО-Ипотека – гарантия выполнения обязательств заемщика по возврату полученного кредита.

Режим работы Ипотечного центра: Пн. — Пт: 9.30 — 17.00
Контакты в регионах

Информация об услугах не является окончательным предложением РЕСО-Гарантия. Условия их предоставления, а также выплаты возмещения полностью указаны в Правилах страхования. Не является публичной офертой.

* Страхователи, застраховавшие риски в рамках ипотечного кредита, предоставленного ОАО «Банк «Открытие», имеют возможность изменить условия страхового договора в части исключения обязанности страховать каждый из рисков включенный в кредитный договор, на сумму не менее остатка задолженности по кредиту.

Как рассчитать стоимость страховки по ипотеке?

При оформлении ипотечного кредита в банке клиент чаще всего слышит всего одну стоимость страховки для ипотечного кредита — обычно она обусловлена самым полным пакетом рисков и партнерскими отношениями банка и страховщика. Однако следует понимать, что стоимость страхового пакета — величина переменная, и может в значительной степени варьироваться как от условий страхования, так и непосредственно от страховой компании.

Большинство страховщиков размещают на своих сайтах калькулятор расчета суммы страховых выплат, в котором автоматизированы несколько простых формул, используемых для расчетов стоимости полиса и суммы компенсации. Но бывают случаи, когда зайти на сайт и воспользоваться калькулятором страхователь не имеет возможности, поэтому необходимо ознакомиться с формулами расчета базовой суммы страховки и произвести вычисление размера выплаты вручную.

Как рассчитать базовую сумму ипотечной страховки?

Чтобы рассчитать базовую сумму ипотечной страховки, страхователю потребуются следующие данные:

  • остаток кредитной задолженности на дату ее выплаты (A);
  • процентная ставка по кредиту (B).

Формула расчета базовой суммы ипотечной страховки выглядит следующим образом:

A + (B / 100) × A = базовая сумма страховки

К примеру, если остаток кредитной задолженности составляет 1 000 000 руб., а процентная ставка ипотечного кредита – 15%, формула будет выглядеть следующим образом:

1 000 000 + (15 / 100) × 1 000 000 = 1 150 000 руб.

Таким образом, сумма ипотечной страховки на момент последней выплаты составит 1 150 000 руб.

Как видно из базовой формулы, сумма ипотечной страховки прямо пропорциональна остатку кредитной задолженности, которая ежегодно пересчитывается при наступлении очередного финансового года или определенного договором периода. Соответственно, каждый последующий год размер ипотечной задолженности будет иметь меньшее значение.

Как рассчитать размер ежегодных страховых выплат?

Чтобы рассчитать сумму страховых выплат на конкретный период, страхователю потребуются следующие данные:

  • базовая страховая сумма (C) (см. предыдущую формулу);
  • годовой взнос по страховке (D).

Формула расчета ежегодных страховых выплат по ипотечному кредиту будет выглядеть следующим образом:

С × D / 100 = размер страховых выплат (за год)

К примеру, если базовая страховая сумма составляет 1 150 000 руб., а ежегодный страховой взнос (ставка) – 0,5%, формула будет выглядеть следующим образом:

1 150 000 × 0,5 / 100 = 5 750 руб.

Таким образом, размер страховых выплат за год составит 5 750 руб.

По такой же схеме можно рассчитать размеры взносов на все последующие годы и суммировать общую сумму страховых выплат. С каждым годом размер страховых выплат будет уменьшаться. При досрочной выплате ипотечного кредита, в соответствии с описанными выше формулами, общая стоимость страховки также уменьшается.

Ставки на страхование по ипотеке

Каждая страховая компания предлагает собственные ставки по ипотечному страхованию в соответствии с количеством предусмотренных рисков, тонкостями условий договора и особенностями ипотеки. Чтобы создать общее представление о средней стоимости такого полиса на рынке страховых услуг, стоит ознакомиться с тарифами наиболее крупных страховых компаний, представленными в таблице ниже.

какой вид страховки при ипотеке выбрать?

Уважаемые риэлторы! подскажите пожалуйста, хочу взять ипотеку что бы купить квартиру. хочу застраховать жизнь что бы снизить 1 процент по кредиту. а страховка квартиры она отдельно идет? или включена в стоимость кредита? проясните ситуацию

Это вам не к риелторам, а к страховым менеджерам. У разных банков, разные условия.

Добрый вечер, Руслан! Страховка — это отдельно, со страховой компанией. Банк, как правило, предлагает свою какую-то компанию, но Вы можете выбрать и любую другую, где, к примеру, тариф ниже.

Руслан, добрый день!

Страхование имущества по ипотеке — это обязательное страхование, если предмет залога уже есть. Для снижения процентной ставки необходимо сделать страхование жизни и здоровья, иногда банки требуют комбинированное страхование, которое включает в себя еще страхование титула. Страхование будете оплачивать отдельно в банке на сделке, оно не должно входить в тело кредита.

Участник программы «‎Работаю честно»

Добрый день. По теме. Если вы хотите снизить процентную ставку на 1%, тогда выбирайте «Абсолют»страхование, проверенная страховая компания, где процент страхования жизни не будет превышать 60%. Процент страхования объекта почти везде одинаков, 0,25%. Все проценты считайте от суммы займа, денег, которые вы берете у банка.

Участник программы «‎Работаю честно»

0,60%)), тем самым экономия, 0.40%.

Участник программы «‎Работаю честно»

Здравствуйте.
Страховка не входит в стоимость кредита и оплачивается отдельно, рассчитывается ежегодно от суммы основного долга.
Страховать нужно будет жизнь, здоровье и конструктив, в среднем это 0,5-0,8% от суммы кредита.
В некоторых банках еще обязательно идёт страхование титула, здесь коэффициент начинается в среднем от 0,3% от суммы кредита и может доходить до 1,5%

Что выгоднее: застраховать жизнь или повысить ставку по ипотеке

Дата обновления информации: 18.04.2018

А это законно — требовать страхование жизни при ипотеке?

Многие заемщики зачастую возмущаются требованием банка страховать жизнь. Очень часто встречается вопрос о том, можно ли отказаться от этого страхования? Каковы в этом случае будут санкции со стороны банка?

От страхования недвижимости-предмета залога отказаться нельзя, так как Закон «Об ипотеке» однозначно говорит о такой обязанности заемщика. Следовательно возникает вопрос: а имеет ли банк право требовать страховать жизнь? Вообще-то, это добровольный вид страхования, и по идее никто не может нас заставить себя страховать. Банк это также понимает. Но также банк, в отличии от некоторых заемщиков, может прекрасно оценить и свои риски, и риски клиента. Большинство заемщиков искренне верят, что ничего плохого в их жизни произойти не может, а страхование — бесполезная дорогая услуга. В этой статье мы подробно разбираем мотивы и логику банковского требования о страховании жизни.

Таким образом, банк, чтобы не нарушать закон, дает своим заемщикам выбор: или страховать свою жизнь и здоровье, или отказаться и повысить процентную ставку по ипотеке. И в этом случае, уже можно оценить, какой вариант обойдется дешевле. Но призываем вас при расчетах помнить, что речь идет в конечном итоге не о том, что дешевле-дороже, а прежде всего о том, что страхование — не бесполезная бумажка, а обязанность страховой компании выплатить банку весь кредит в случае смерти или инвалидности заемщика. И таких примеров много.

Смотрите так же:  Возврат денег робокасса

На сколько повышается ставка процента по кредиту при отсутствии страховки?

Мы изучили, как различаются условия лидеров ипотечного кредитования в части страхования жизни заемщиков и повышения ставок по ссуде (см. таблицу).

Как видно из таблицы, все ведущие банки предлагают выбор своим заемщикам. Причем диапазон увеличения ставки по ипотеке при отказе страховать жизнь 1%-4%.

Возможность выбора банки стали предлагать не так давно. Например, в ипотечных договорах до 2012 года, как правило, все прописывали пункт комплексного ипотечного страхования в обязательном порядке. Но некоторые предприимчивые заемщики сообразили, что принудительное страхование жизни не совсем законно, и просто отказывались страховаться. И банк не мог предъявить никаких требований. А вот по недавно заключенным кредитным договорам с возможностью выбора — банк просто в этом случае накажет клиента, повысив ставку по кредиту. При этом анализ судебной практики говорит о том, что начисление банком неустойки за отказ от страхования квартиры при кредите абсолютно законны.

Что выбрать: страховку жизни или повышение процентной ставки по кредиту?

Посчитаем, какой вариант экономнее на примере Сбербанка.Тариф на страхование жизни и здоровья заемщика зависит от нескольких факторов, главные из них — это пол и возраст. Обращаем ваше внимание, что некоторых категорий заемщиков страховые компании вооьще откажут страховать.

Например, это лица с инвалидностью, имеющие серьезные проблемы со здоровьем или опасную работу. При заполнении медицинской анкеты все эти данные указываются.

В нашем онлайн калькуляторе сделаем расчет страховки по ипотеке для следующих условий (все условные лица здоровы и не имеют опасных увлечений/работы):

  1. Женщина, 28 лет. Тариф — 0,13%
  2. Мужчина 28 лет. Тариф — 0,25%
  3. Женщина 50 лет. Тариф — 0,94%
  4. Мужчина 50 лет. Тариф — 1,49%

Итоговый тариф умножается на сумму кредита и определяется стоимость страхования жизни для ипотеки Сбербанка.

Сравниваем этот тариф с 1% ставки. Если рассматривать только вопрос экономии, то все просто: если тариф ниже, чем 1%, то выгоднее купить страховку жизни. И наоборот.

Также обращаем ваше внимание, что наши тарифы на страховку жизни ипотеки достаточно низкие по сравнению с тем, что предлагают кредитные менеджеры в Сбербанке (от компании «Сбербанк-страхование»). Например, тариф для женщины 28 лет в «Сбербанк-страховании» будет 0,33%, то есть в 2,5 раза больше.Но в любом случае застраховать жизнь для условных людей в наших трех первых примерах будет дешевле, чем соглашаться на повышение ставки по ипотеке на 1%. И только для мужчины в возрасте 50 лет страхование обойдется дороже, чем этот 1% в год.

Все эти расчеты верны, только если мы считаем экономию в данный момент. Но если оценить все риски в комплексе, то становится понятно, что вероятность серьезной болезни у мужчины в старшем возрасте очень высока. И тут каждой семье стоит задуматься, а способен ли другой супруг в одиночку погашать ипотеку и содержать детей. Мы уверены, что для спокойствия и финансовой безопасности все-таки правильнее будет оформить личное страхование при ипотеке .

Пример расчета экономии на процентах по кредиту при наличии страхования жизни

Рассчитаем на конкретном примере. Женщина, 28 лет берет ипотечный кредит в Сбербанке на сумму 2 млн. руб. на 20 лет под 11% годовых. Если она оформляет страховку жизни, тогда ставка будет снижена на 1% и составит 10% годовых.

  1. Без страхования размер ежемесячного платежа по кредиту будет 20644 руб.
  2. Со страхованием размер ежемесячного платежа по ипотеке составит 19300 руб.

Итого разница в сумме ежемесячного платежа = 20644 руб. — 19300 руб. = 1344 руб . а в экономия составит (13444 руб. *12)=16128 руб.

Но надо также учесть затраты на страховку. В нашем примере для женщины 28 лет стоимость полиса страхования жизни на год составит (2 млн. руб.*0,13%) = 2600 руб.

Итого: чистая экономия за наличие страховки жизни при ипотеке будет: 16128 руб. минус затраты на страхование 2600 руб. = 13528 руб. в год.

Также не стоит забывать, что помимо финансовой выгоды заемщик или его родственники получают и страховую защиту на случай смерти или инвалидности. Вы можете ознакомится с примерами реально произведенных выплат по ипотечному страхованию, чтобы иметь представляение как работает страховка при ипотеке.

Страховка при ипотеке, новые реалии

Одобирили ипотеку под 10% в сбербанке, с учетом дисконта будет 9.5%. Но сейчас обязательным требованием они заявляют комплексное страхование в размере 1.25% от кредита. Если отказываешься плюс 1% на ставку кредита.

Вот думаю, можно ли понизить эти 1.25% или выгоднее отказаться и повысить ставку? Законно ли повышать ставку при отказе вообще от страхования жизни? Ранее я брал и обязательным требованием было только страхование имущества, но не жизни. Где правда? Что сейчас изменилось?

Небось еще в своей страховой компании? У Сбера же вроде есть возможность выбора компании при страховании, 1.25% это очень много. У меня жизнь + имущество + титул в первый год выходили 0.46% (в целом по компаниям разброс был до 0.8%), с третьего года вообще осталось 0.3%.

В страховой ВТБ есть интересный вариант, была пару лет назад очень крупная скидка, если оплачиваешь сразу за 5 лет вперед. Тогда ставки по вкладам были слишком высокие, считал, будет невыгодно, но сейчас, думаю, это очень хороший вариант, если нет желания гасить досрочно. Плюс на страхование жизни есть вычет НДФЛ как раз от 5 лет, не знаю, возможно ли его будет применить в этом случае, но если да, то это самый выгодный вариант.

где такое? чтоб еще и проценты.

обычно страхуют: сумма долга + (10-15% к этой сумме зависит от жадности банка)
% за год вперед это что то новенькое

Добрый день,
повышение ставки вполне законно. Банк ее повышает, потому что в таком случае, для него это риски.
На практике, страховка никогда не бывает лишней, нужно только подобрать более выгодную страховую компанию, и застраховать только жизнь и имущество, от этого ставка может подняться, но не во всех банках.

Смотрите так же:  Как учитывать расходы на электронную отчетность

[QUOTE]lawmaster пишет:
Добрый день.

Одобирили ипотеку под 10% в сбербанке, с учетом дисконта будет 9.5%. Но сейчас обязательным требованием они заявляют комплексное страхование в размере 1.25% от кредита. Если отказываешься плюс 1% на ставку кредита.

Вот думаю, можно ли понизить эти 1.25% или выгоднее отказаться и повысить ставку? Законно ли повышать ставку при отказе вообще от страхования жизни? Ранее я брал и обязательным требованием было только страхование имущества, но не жизни. Где правда? Что сейчас изменилось?

Страховку вы можете сделать в любой страховой которая акредит сбером, таким образом на мой взгляд самая выгодная страховая- альфабанк, друзья оформляли там страх жизни по ипотеке (% не скажу, зна.ю что в сбере получалось около 40000 а в альфе они заплатили 11000 с копейками, так же лично оформляла там страх квартиры по ипотеке, в сбере это 0,25%, в альфе вышло 0,18, в деньгах разница срсиавила порядка 3000)

Обязательно ли страхование при ипотеке?

– У моих детей оформлена ипотека на вторичное жилье. Вопрос по страхованию конструктива. В банке я слышала, что если они не оформят страховку на следующий год, то процентная ставка увеличится на один процент. По закону обязательно такое страхование или нет? Имеет ли банк право увеличивать процентную ставку, если дети не будут оплачивать страховку на следующий год?

Отвечает ведущий юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Страховка конструктива является обязательной в банке, и в данной ситуации необходимо читать кредитный договор. Если там прописана фраза «Если страховка не будет осуществлена, то необходим досрочный возврат», то будет именно так. Данный момент никак не регламентируется законом, следовательно, действует исключительно договорная база.

Отвечает директор компании «Мой семейный юрист» Алина Дмитриева:

Согласно законодательству Российской Федерации, страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями указанного договора, при этом страхование конструктива не является обязательным условием. Однако важно обратить внимание на договор с банком. Если в договоре будет прямо указано о том, что в случае отказа от страхования дополнительных рисков может быть увеличена процентная ставка, то данное требование не будет противоречить нормам российского законодательства.

Отвечает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая:

Банковская страховка при ипотечном кредитовании включает два основных пункта. Первый страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора. Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, наводнения и других причин утраты объекта.

Второй пункт включает страхование жизни и здоровья заемщика. Так вот, отказаться от первой страховки заемщик не может. Согласно статье 31 «Об ипотеке», на клиента накладывается обязанность страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков». Иными словами, Вы не имеете права отказаться от этой страховки.

А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно. Согласно статье 935 ГК РФ, страхование жизни и здоровья исключительно добровольная процедура, банк не может от Вас его требовать. Однако есть одно но. В случае Вашего отказа никто не запрещает банку увеличить процентную ставку. Об этом кредитор честно предупреждает в ипотечном договоре. Причем рост процентов по кредиту может составить от 1% до 7-10%, что фактически вынуждает заемщика продлевать полную страховку. Таким образом, абсолютно на законных основаниях Вы можете не страховать жизнь и здоровье, однако готовьтесь к тому, что ежемесячные платежи возрастут. И Вы не сможете оспорить данное решение банка.

Отвечает доцент кафедры «Ипотечное жилищное кредитование и страхование» Финансового Университета при Правительстве РФ Юлия Грызенкова:

Закон об ипотеке четко указывает, что страхование имущества является обязательным, если это не оговорено иным образом в ипотечном договоре. Кредитор может, но не обязан, предложить варианты со страхованием квартиры и без него. Определенные проблемы могут возникнуть, если навязывается один или несколько страховщиков с нерыночными (повышенными) страховыми тарифами. Но с этим довольно успешно борется ФАС, которая регулирует такие соглашения о сотрудничестве банков и страховых компаний. Заемщику важно знать, что уклонение от страхования заложенного имущества в случае, если кредитор настаивает на его обязательности, может привести к требованию кредитора досрочно вернуть средства: такое право ему предоставил все тот же закон «Об ипотеке».

Отвечает управляющий партнер юридической компании «ЭНСО», глава комиссии по оценке регулирующего воздействия общероссийской общественной организации «Деловая Россия» Алексей Головченко:

Во-первых, нужно внимательно прочитать договор, чтобы понять, является ли страховка обязательным условием. Если она является обязательным условием, то ставка может быть увеличена на какой-то процент при неоплате этой страховки. Потому что если это прописано в договоре, то это Ваши с банком договорные условия, с которыми Вы согласились, подписав документ. В таком случае апеллировать к тому, что банк повышает процентную ставку, незаконно. Скорее всего, при таком раскладе даже в суде Вы не докажете «Вашей правды». В результате придется либо продлевать страховку, либо платить на процент больше. Подобное требование отчасти обосновано, поскольку это гарантия того, что с объектом залога ничего не случится.

Однако в случае требования банком оплаты страховки в определенной компании Вы можете отклонить предложение и страховать объект недвижимости в приемлемой для Вас организации. Банк может потребовать страховку, но не может заставить Вас страховать объект в какой-то определенной фирме (поскольку это нарушение антимонопольного законодательства). Если Вам поднимают процент по ипотеке при страховке в компании отличной от той, которую предлагал банк тогда Вы можете написать жалобу в Федеральную антимонопольную службу.

В случае отсутствия в договоре пункта об обязательности страхования объекта, даже при непродлении страховки банк не имеет права поднять процентную ставку по ипотеке.

Отвечает руководитель департамента партнерских продаж страховой группы «Спасские ворота» Ксения Гаврилова:

Страхование залогового имущества, в данном случае «конструктива», является обязательным в рамках Федерального закона «Об ипотеке (залоге имущества)». Поэтому требование банка по страхованию абсолютно правомерно. И если условиями кредитного договора предусмотрено страхование, то в случае несоблюдения условий договора со стороны заемщика, банк вправе потребовать соблюдения оговоренных условий, либо применить санкции.

А вот личное страхование носит добровольный характер, и банк не вправе принуждать клиента заключать подобный договор. Однако нередко банки при выдаче кредита предлагают заемщику пониженную процентную ставку по кредиту при условии оформления договора страхования. И это выгодно для заемщика, т.к. он получает не только более интересные условия по ипотеке в том или ином банке, но и защиту от страховой компании.