Меню Закрыть

Как оформить лизинговую сделку

Этапы лизинговой сделки

Как и в любой сложной финансовой сделке, в лизинговой операции можно выделить три основных этапа:

  • подготовка и обоснование;
  • юридическое оформление;
  • исполнение.

На первом этапе оформляются следующие документы:

  • заявка, полученная лизингодателем от будущего лизингополучателя на покупку оборудования;
  • заключение о платежеспособности лизингополучателя и эффективности лизингового процесса;
  • заявка-наряд, направленная лизингодателем поставщику оборудования;
  • заявка, направленная лизинговой компанией банку о предоставлении ссуды на проведение лизинговой сделки.

Навтором этапе оформляются следующие документы:

  • кредитный договор, заключенный лизинговой компанией с банком о предоставлении ссуды на проведение лизинговой сделки;
  • договор о купле-продаже объекта лизинга;
  • акт о приемке-сдаче объекта лизинга в эксплуатацию;
  • лизинговый договор;
  • договор на техническое обслуживание передаваемого в лизинг имущества, если обслуживание будет осуществлять лизингодатель;
  • договор на страхование объекта лизинга.

На третьем этапе осуществляется эксплуатация поставленного имущества. Лизингодатель обеспечивает сохранность лизингового имущества, выполняет работы, поддерживающие его в рабочем состоянии, производит выплаты лизингодателю лизинговых платежей. Лизинговые операции отражаются в бухгалтерской отчетности, а после окончания срока лизинга оформляются отношения по дальнейшему использованию оборудования.

Документооборот в лизинговых сделках выглядит следующим образом:

  1. получение заявки от лизингополучателя;
  2. подготовка заключения о платежеспособности лизингополучателя и эффективности лизингового процесса;
  3. направление поставщику заказа-наряда;
  4. получение ссуды для проведения лизинговой сделки;
  5. заключение договора о купле-продаже объекта лизинга;
  6. подписание акта о приемке оборудования в эксплуатацию;
  7. заключение лизингового соглашения;
  8. заключение договора о техническом обслуживании передаваемого в лизинг имущества;
  9. заключение договора о страховании объекта лизинга;
  10. выплата лизинговых платежей;
  11. возврат объекта лизинга;
  12. возврат ссуды и выплата процентов.

Как оформить лизинговую сделку

Мы ценим Ваше время, поэтому поэтапно расписываем, что необходимо сделать для заключения сделки:

Этап 1. Выбор предмета лизинга.

Вам необходимо определиться:

обращаем Ваше внимание! Поставщик должен обязательно быть юридическое лицо, плательщик НДС.

Если, Вы затрудняетесь с тем, кто из поставщиков сможет предложить самую низкую цену, или самые удобные условия поставки или где предоставляются скидки и проходят акции, мы поможем Вам с выбором. Для этого, свяжитесь с нами по указанным контактам или отправьте Заявку (указав желаемые параметры техники).

Сотрудничая более чем с 3000 дилеров и поставщиков по всей стране, подберем необходимую Вам модель по единой базе предложений поставщиков и конфискатов. Если Вы рассматриваете б/у технику, то подберем Вам конфискат лизинговых компаний по остаточной заниженной стоимости.

Этап 2. Подача заявки на лизинг.

Для того чтобы наши эксперты подобрали наиболее выгодные для вашего предприятия условия лизинга исходя из специфики Вашей деятельности, финансового состояния и приобретаемой техники. Вам нужно отправить Заявку (указав желаемые условия лизинга) прикрепив Бухгалтерский баланс предприятия (Форма 1), Отчет о прибылях и убытках (Форма 2) за четыре последних отчетных периода.

Этап 3. Получение наилучших расчетов и положительного решения.

В течение дня мы предоставляем Вам наиболее выгодные предложения, разъясняем Вам условия лизинга, специфику расчетов, отличия, все нюансы, сроки одобрения сделок и особенности каждой компании. Вы делаете выбор расчета и компании. Расчеты Вам будут предоставлены тех лизинговых компаний, где Вы уже получили положительное решение. В случае если, что-то хотите изменить в расчетах, сообщаете нам и мы, согласовав с лизинговой компанией, отправим Вам новый измененный расчет.

Этап 4. Подготовка пакета документов.

После согласования предварительных условий лизинговой сделки, и получения предварительного положительного решения о финансировании, мы передаем вам перечень документов, необходимый для заключения сделки. В случае затруднения поможем оформить и подготовить пакет документов. После чего проверяем и передаем все документы в выбранную Вами лизинговую компанию.

( Плюсы заключаются в том, что Вы собираете пакет документов для той компании, которая уже готова профинансировать Вашу сделку. То есть не приходиться отправлять документы в несколько лизинговых компнаий, при отсутствии гарантии на положительное решение).

Этап 5. Заключение сделки.

После проверки всех Ваших документов, Вам необходимо только:

Консалтинговое сопровождение на весь срок лизинга

Вы всегда можете рассчитывать на помощь наших экспертов и консультантов, если возникнут спорные ситуации или вопросы в процессе действия лизингового договора.

Начните работу прямо сейчас, заполнив простую Заявку

Если появились вопросы? Звоните, пишете или приходите по указанным контактам.

Этапы лизинговой сделки

Процесс формирования лизинговых отношений предполагает определенную последовательность в действиях по заключению между сторонами соответствующих договоренностей. Как в любой сложной финансовой сделке, а лизинговые операции являются такими, можно выделить три больших этапа: подготовка и обоснование, юридическое оформление, исполнение.

Любая лизинговая сделка начинается с получения лизингодателем заявки от будущего лизингополучателя на покупку имущества и сдачи его во временное пользование. Одновременно с заявкой или после принятия решения о ее рассмотрении лизингодателем потенциальный лизингополучатель представляет все документы, которые потребует лизингодатель. После получения лизингодателем всех необходимых документов начинается как их формальная проверка, так и всесторонняя экспертиза лизингового проекта. Далее заключаются договора лизинга и поставки, происходит авансовый платеж, покупка предмета лизинга и передача его в пользование лизингополучателю.

Смотрите так же:  Проверить штраф по стс

Подробнее поэтапно:

Заполнение заявки на лизинг. Клиент заполняет заявку на лизинг и отсылает ее нам для рассмотрения.

Анализ финансового состояния клиента. На основании данных заявки мы делаем заключение о возможности проведения сделки. Если заключение положительное, то приступаем к согласованию условий сделки.

Согласование и утверждение условий сделки. На данном этапе согласовываются стоимость предмета лизинга, условия, сроки и стоимость доставки и монтажа лизингового имущества, срок лизинга, процент аванса, процент на привлеченные средства, график лизинговых платежей и т.д.

Подтверждение финансирования банком-партнером. На основании данных клиента Банк-партнер делает заключение о возможности финансирования сделки и, в случае положительного решения, открывает для лизингодателя кредитную линию, соответствующую сумме сделки.

Заключение договора лизинга. Договор лизинга заключается между лизингодателем и лизингополучателем и предоставляет лизингополучателю право использовать все возможности лизинга.

Заключение договора поставки. Лизингодатель заключает договор поставки с поставщиком предмета лизинга. Договор поставки всегда согласовывается с лизингополучателем. В некоторых случаях заключается трехсторонний договор.

Авансовый лизинговый платеж. На основании договора лизинга лизингополучатель перечисляет лизингодателю авансовый платеж.

Приобретение имущества, его поставка и прием. Лизингодатель, используя аванс лизингополучателя и, привлеченные кредитные ресурсы Банка-партнера, приобретает у поставщика, на основании договора поставки, лизинговое имущество. Приобретенное имущество передается в пользование лизингополучателю.

Страхование имущества. Имущество, переданное в лизинг, страхуется лизингополучателем (или лизингодателем — в зависимости от условий в договоре лизинга) в одной из аккредитованных страховых компаниях.

Осуществление лизинговых платежей. Лизингополучатель, в соответствии с графиком платежей, перечисляет лизинговые платежи лизингодателю в течение всего срока лизинга.

Передача имущества в собственность лизингополучателя в конце срока лизинга.

Лизинг с доставкой в офис – мы экономим Ваше время!

Компания Регион Лизинг предоставляет широкий спектр услуг лизинга (финансовой аренды) по всей России: лизинг легковых автомобилей, лизинг грузового и коммерческого транспорта, лизинг спецтехники, лизинг оборудования. Лизинговые услуги предоставляются юридическим лицам, работающим в сегменте среднего и малого бизнеса, индивидуальным предпринимателям.

Порядок оформления договора лизинга: как заключается сделка

Договор лизинга – основной документ, регламентирующий порядок взаимодействия сторон сделки – лизингодателя и клиента. Существуют два варианта лизингового договора:

1. В документе указанны основные идентификационные признаки операции – номер и дата подписания документа, указание на стороны сделки, обозначения объекта соглашения, суммы выплат, срока действия договора и др. При этом, наиболее важные условия сделки выполнены в форме отдельного приложения к договору.

2. Все наиболее важные требования и условия сделки присутствуют непосредственно в тексте договора.

Приложениями к документу такого типа, как правило, являются график обязательных платежей, регламентирующий порядок финансовых расчетов между клиентом и компанией, а также спецификация на имущество. Порядок покупки, поставки и оплаты объекта финансовой аренды присутствует в договоре купли-продажи, который может быть подписан поставщиком и лизингодателем, либо этими же двумя сторонами и клиентом.

Содержание договора

Обычно договор финансовой аренды содержит такие важные детали соглашения:

  • детальное описание имущества;
  • объем прав, передаваемых вместе с предметом сделки лизингополучателю;
  • порядок и место передачи объекта договора клиенту;
  • срок действия финансовой аренды, и срок действия договора, если они отличаются между собой;
  • общий объем выплат, которые клиент должен внести за весь период действия финансовой аренды;
  • место эксплуатации лизингового имущества;
  • условия внесения регулярных платежей и порядок их пересмотра;
  • порядок и условия досрочного расторжения соглашения по инициативе каждой отдельной стороны;
  • порядок страхования имущества, получения и применения страхового возмещения;
  • порядок начисления ускоренной амортизации и балансового учета имущества;
  • дополнительное обеспечение договора;
  • перечень дополнительных услуг, которые лизингодатель предоставляет клиенту в рамках соглашения о финансовой аренде;
  • штрафные санкции к обеим сторонам соглашения при нарушении ими условий договора.

В некоторых случаях, к примеру, при финансовой аренда автомобильного транспорта, договор также может содержать порядок регистрации приобретаемых машин в соответствующих учреждениях – ГИБДД (ГАИ).

Стоит отметить, что содержание такого договора, первоочередно направленно на защиту интересов компании, предоставляющей услуги финансовой аренды. Стандартные варианты такого документа создаются с учетом действующего законодательства, практики работы компании по разрешению различных конфликтных ситуаций. Естественно, что лизингодатель в таком случае старается предусмотреть в договоре такие условия, которые дают ей возможность минимизировать финансовые потери и риски по сделке.

Добиться изменения условий стандартного договора весьма сложно. По небольшим, розничным сделкам, организации почти никогда не соглашаются изменить утвержденный ранее текст типового договора. Надеяться на согласование условий и текста такого документа обеими сторонами можно исключительно в случае, если клиент и сделка интересны для лизингодателя.

Смотрите так же:  Налоговый вычет на октябрьской

Правда, при этом потребуется подготовить специфический протокол разногласий по договору, который позже будет рассмотрен основными подразделениями компании-лизингодателя – финансистами, юристами, отделом рисков, бухгалтерией и др. Все пожелания и требования по внесению изменений в текст обычного договора финансовой аренды должны быть детально обоснованны лизингополучателем. При этом клиент может предложить внести любые изменения в разделы договора лизинга, за исключением случаев, когда содержание этих разделов закреплено в действующем законодательстве.

Для конструктивного и грамотного общения с лизингодателем в отношении вопросов изменения текста договора следует хорошо ориентироваться в нормативной базе, регламентирующей налоговые, бухгалтерские, юридические и другие аспекты договора финансовой аренды.

Порядок проведения сделки лизинга недвижимости

1. Если в качестве варианта Вашей инвестиционной программы Вы рассматриваете приобретение недвижимости в лизинг, то для получения информации по этому вопросу Вам необходимо совершить следующие действия: позвонить специалистам ЗАО «Альянс-Лизинг» в головной офис по телефону (812) 702-50-36 или в ближайший к Вам региональный офис и высказать свое пожелание приобрести недвижимость в лизинг. Если в результате разговора возникла взаимная заинтересованность в совершении сделки, то Вы заполняете Лизинговую заявку и отсылаете ее по факсу или электронной почте в ближайший офис нашей компании.

2. В течение рабочего дня с Вами свяжется менеджер нашей компании, который будет вести Ваш проект. С ним Вы оговариваете время для последующей встречи. Результатом первой встречи может стать рассмотрение наиболее выгодных схем реализации сделки, выявление слабых и сильных сторон сделки, предоставление менеджером ЗАО «Альянс-Лизинг» индикативного предложения, перечня документов, необходимых для рассмотрения лизинговой заявки, рекомендаций по написанию бизнес-плана.

Для того чтобы обеспечить максимальную результативность первой встречи и для проведения предварительного анализа исходных данных сделки, Вам необходимо предоставить следующие документы:

  • Ксерокопию баланса на начало года и по результатам всех прошедших кварталов текущего года с приложением «Отчета о прибылях и убытках» (ф. 2);
  • Обороты по расчетному счету (счетам) за год помесячно;
  • Ксерокопии учредительных документов;
  • Краткое описание проекта (1-2 листа) с указанием суммы необходимых вложений, наименования продавца;
  • Описание приобретаемой недвижимости (желательно с фото);
  • Описание текущей деятельности предприятия и перспектив, связанных с приобретением недвижимости, планов по ее использованию.

В случае продолжения сотрудничества предоставление бизнес-плана является обязательным. По согласованию сторон, ЗАО «Альянс-Лизинг» может оказать дополнительную услугу по написанию бизнес-плана для его предоставления в банк.

По недвижимости (в случае, если объект недвижимости уже подобран) желательно наличие копий следующих документов:

  • Свидетельство о регистрации права собственности;
  • Технический паспорт или кадастровый паспорт;
  • Документы, свидетельствующие об обременении недвижимости;
  • Документы на землю: свидетельство о праве собственности или договор аренды, кадастровый план участка или кадастровый паспорт.

3. В течение нескольких дней (как правило, не более 5 дней) менеджер компании проводит анализ предоставленных документов и дает заключение о целесообразности взаимного сотрудничества, проводит выбор источника финансирования проекта, после чего составляется график выплат, начинается процесс сбора документов, происходит подключение лизинговой компании к переговорам с продавцом недвижимости, подготовка и согласования текстов Лизингового договора и Договора купли-продажи недвижимости и т. д.

4. На основании полного пакета документов и бизнес-плана менеджером компании проводится более глубокий анализ деятельности компании, специалистами компании разрабатываются оптимальные схемы приобретения недвижимости, обеспечивающих максимальную защиту от рисков.

5. Оценочной компанией, аккредитованной финансирующим банком, проводится оценка приобретаемой недвижимости.

6. Когда полный пакет документов будет собран, согласованы условия Лизингового договора и Договора купли-продажи, проведена оценка недвижимости, дело передается на рассмотрение в финансирующий банк. Банк, в свою очередь анализирует проект и принимает решение о сотрудничестве. После чего заключаются кредитный договор, договор финансовой аренды и купли-продажи недвижимости, а также сопутствующие договора в случае необходимости.

7. Происходит регистрация права собственности лизинговой компании на объект недвижимости (и земельный участок, если он находился в собственности у продавца), ипотеки недвижимости в пользу финансирующего банка и договора финансовой аренды.

8. Производится оформление прав на земельный участок в случае, если он находился в аренде у продавца или не был выделен и сформирован. (В этом случае потребуется дополнительное залоговое обеспечение до момента ипотеки недвижимости).

9. По окончании договора лизинга объект недвижимости передается в собственность лизингополучателю (свободным от обременения залогом).

Документы для получения лизинга: перечень, требования к оформлению и анализ

Для одобрения лизинговой сделки перед заключением договора лизинга сотрудники лизинговой компании проводят анализ потенциального клиента. Лизингополучатель должен предоставить в лизинговую компанию определённый список документов. Перечень документов для получения лизинга в лизинговых компаниях очень похож, однако у каждого лизингодателя свой набор документов и требования к их оформлению.

Смотрите так же:  Федеральный закон от 26 декабря 1995 г N 208-фз

Документы, запрашиваемые лизинговой компанией для получения лизинга, можно разделить на две основные группы: юридические документы и финансовые документы.

К юридическим документам относятся:

  • устав
  • учредительный договор или решение о создании
  • свидетельство о государственной регистрации
  • свидетельство о постановке на налоговый учёт
  • копия банковской карточки подписей
  • решение и приказ о назначении руководителя
  • доверенность подписанта договоров
  • протокол (решение) о заключении лизинговой сделки (при необходимости).

Также могут запрашиваться: выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), копия паспорта руководителя и главного бухгалтера, приказ о назначении главного бухгалтера, копии лицензий и т.п. Юридические документы предоставляются в виде нотариально заверенных копий или копий, заверенных лизингополучателем (в этом случае часто требуется предоставление оригиналов документов для сверки).

При рассмотрении юридических документов анализируется следующая информация:

  • основные сведения о лизингополучателе и его правовой статус (дата регистрации, размер уставного капитала, виды деятельности, принадлежность к субъектам естественных монополий, необходимость наличия лицензий и т.п.)
  • наличие ограничений по заключению сделок, связанных с привлечением денежных средств и распоряжением имуществом (крупность сделки, необходимость проведения тендера и т.п.)
  • полномочия руководителей компании и подписантов договоров.

Финансовые документы это:

  • бухгалтерская отчётность (баланс, отчёт о прибылях и убытках) (за последние 3-5 отчётных периодов)
  • информация о расчётных счетах и помесячных оборотах за последние 6-12 месяцев
  • сведения о полученных кредитах и заключённых договорах лизинга.

Если лизингополучатель – индивидуальный предприниматель или использует УСН/ЕНВД, предоставляются документы и отчётность, которая может подтвердить показатели деятельности (книга учёта доходов и расходов, декларация по УСН, декларация по ЕНВД и т.п.).

Дополнительно могут быть запрошены: расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности, аудиторское заключение, информация об основных контрагентах и т.п.

Финансовые документы как правило предоставляются в виде копий, заверенных лизингополучателем, справок за подписью лизингополучателя или справок банков.

Также в состав финансовых документов может входить технико-экономическое обоснование (бизнес-план) финансируемого проекта.

Основная цель анализа финансовых документов – оценка финансового состояния и платежеспособности лизингополучателя. По небольшим сделкам оцениваются основные показатели деятельности: выручка, собственный капитал, обороты по расчётным счетам.

По более крупным проектам проводится более глубокий и подробный анализ финансового состояния заёмщика и представленного бизнес-плана.

Для того, чтобы купить имущество в лизинг, в лизинговую компанию необходимо также предоставить заявку (анкету) по форме лизинговой компании, в которой отражается информация о лизинговом имуществе, поставщике, параметрах договора лизинга, а также основные показатели деятельности лизингополучателя.

В подавляющем большинстве случаев перечень документов, который получает лизингополучатель от лизинговой компании, отличается от набора документов, который придётся собрать для того, чтобы купить имущество в лизинг. Это обусловлено тем, что каждый лизингополучатель имеет свою специфику деятельности и для того, чтобы в ней разобраться и проанализировать потенциального клиента сотрудники лизинговой компании запрашивают дополнительные документы и расшифровки.

Безусловно, все требования и запросы лизингодателя должны быть обоснованы и зачастую ответить на вопросы сотрудников лизинговой компании можно без предоставления дополнительных документов.

Пакет документов, подготовленный с соблюдением требований лизинговой компании и разъясняющий особенности бизнеса лизингополучателя – первый шаг на пути получения выгодного финансирования по лизингу.

Специалисты нашей компании готовы оказать вам бесплатную помощь в подготовке пакета документов для покупки имущества в лизинг и взаимодействии с сотрудниками лизинговых компаний.

Вы можете отправить Заявку на лизинг, перейдя по ссылке Заявка на лизинг

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Лизинговая сделка

Лизинговая сделка — совокупность договоров, необходимых для реализации договора лизинга между лизингодателем, лизингополучателем и продавцом (поставщиком) предмета лизинга.

Если вы сомневаетесь между оформлением финансовой аренды и покупкой оборудования в кредит, выбирайте лизинг. Лизинговые операции намного проще и выгоднее. Лизинговые сделки позволяют сохранить оборотные средства предприятия, распределить платежи и легально снизить налоговые отчисления. В случае низкой доходности бизнеса лизингополучателя, он может воспользоваться возвратным лизингом, помогающим оптимизировать налогообложение прибыли.

Основным документом лизинговой сделки является договор о лизинге. Он заключается между владельцем имущества и пользователем о предоставлении последнему во временное пользование для предпринимательской деятельности объекта лизинга.

Типичный договор лизинге должен содержать следующие основные положения:
1) предмет договора;
2) порядок поставки и приемки имущества;
3) права и обязанности сторон;
4) использование имущества, уход, ремонт и модификации;
5) страхование;
6) срок лизинга;
7) лизинговые платежи и штрафные санкции;
8) ответственность сторон;
9) порядок разрешения споров;
10) условия досрочного расторжения договора;
11) действия сторон по завершении сделки;
12) прочие условия;
13) форс-мажор;
14) юридические адреса и банковские реквизиты.