Меню Закрыть

Документарный договор

Документарный аккредитив

Что такое документарный аккредитив?
Документарный аккредитив представляет собой обязательство банка, действующего по поручению покупателя (аппликанта) произвести в адрес продавца (бенефициара) платеж за товар или услугу против представленных в банк документов, оформленных в соответствии c условиями аккредитива.

В настоящее время расчеты в форме документарных аккредитивов регулируются Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов, разработанными Международной торговой палатой в Париже, публикация № 600, редакция 2007 г. (UCP600).

В чем преимущества использования аккредитива?

Для покупателя аккредитив представляет альтернативу авансовому платежу. Платеж по аккредитиву производится банком только при условии выполнения продавцом всех требований аккредитива и предоставления в банк документов, предписанных условиями аккредитива.

Для продавца аккредитив гарантирует получение платежа при условии выполнения продавцом всех требований и соблюдения условий аккредитива. Получение платежа не зависит от изменения финансового состояния покупателя или колебания цен на рынке. Аккредитив не может быть отозван, досрочно аннулирован или изменен без согласия продавца.

На какие категории делятся аккредитивы согласно UCP600?

Подтвержденный аккредитив — аккредитив, по которому обязательство оплаты несет не только банк покупателя, но и третий банк, принявший на себя обязательство по исполнению аккредитива и оплате документов в дополнение к обязательствам банка покупателя.

Подтверждение аккредитива третьим банком позволяет продавцу избежать рисков неоплаты по аккредитиву вследствие возможных экономических, политических и страновых рисков, которым может быть подвержен банк покупателя.

Переводной аккредитив — аккредитив, который по распоряжению посредника (1-й бенефициар) может быть переведен переводящим банком в пользу поставщика (2-й бенефициар). При переводе аккредитива 1-й бенефициар может внести изменения только в следующие условия аккредитива:
— снизить цену за единицу товара и соответственно сумму аккредитива,
— изменить процент страхового покрытия,
— сократить срок отгрузки, срок действия аккредитива, период для предоставления документов.

Резервный (stand-by) аккредитив — действует по принципу гарантии, обеспечивая исполнение платежных обязательств аппликанта перед бенефициаром. В отличие от обычного документарного аккредитива, резервный аккредитив не является первичным инструментом платежа, и оплата по нему осуществляется только в случае неисполнения аппликантом его платежных обязательств по сделке, к которой он относится.

Что может выступать обеспечением?
— денежное обеспечение
— депозит
— другой вид обеспечения согласно кредитной политике банка

Что требуется для открытия аккредитива?
Клиенту банка необходимо предоставить заполненное распоряжение на открытие аккредитива и контракт, разместить на счету сумму денежного обеспечения или согласовать с банком иной вид обеспечения.

Документарные операции

Документарные операции – группа банковских услуг, которая служит для проведения расчетов между покупателями и продавцами. В большинстве случаев такие операции используются при международной торговле.

К ним относятся:

  • открытие аккредитивов — обязательство кредитной организации, предоставляемое по просьбе клиента, заплатить третьему лицу при предоставлении получателем платежа в банк, исполняющий аккредитив, документов, предусмотренных условиями аккредитива;
  • предоставление банковских гарантий — письменное обещание банка заплатить другому банку, компании или кому-либо по договору, кредиту или долговой ценной бумаге за третью сторону, в случае если эта сторона не выполнит свои обязательства;
  • проведение расчетов через документарное инкассо — способ расчетов между двумя сторонами, при котором не сам поставщик, а его банк получает причитающуюся сумму или акцепт платежа с банка покупателя на основании денежных, расчетных или товарных документов.

Задача документарных операций заключается в том, чтобы обеспечить надежность выполнения сторонами договора взятых на себя обязательств, защитить от рисков неоплаты или непоставки.

Документарные операции проводятся практически всеми банками, которые обслуживают счета юридических лиц. Они оплачиваются отдельно от других услуг, таких как РКО, по специальным тарифам.

Опасаетесь рисков, связанных с предоплатой по сделке? Желаете подстраховаться как клиент, впервые сотрудничающий с новым поставщиком? Воспользуйтесь преимуществами аккредитива – одного из самых надёжных и выгодных банковских инструментов, используемых при заключении контрактов.

Аккредитивная форма расчётов выгодна как продавцу, так и покупателю. Может с одинаковым успехом использоваться не только при внутрироссийских сделках, но и во внешнеторговых операциях. Сегодня услуги проведения расчётов в форме документарных аккредитивов предоставляются большинством крупных российских банков.

Аккредитив: что это простым языком?

Говоря простыми словами, аккредитивом называется открываемый в банке специальный счёт, на котором можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок по продаже товаров или предоставлении услуг (выполнении работ). При полном соблюдении обеими сторонами оговоренных в контракте условий, банк выплачивает необходимую сумму на счёт получателя (бенефициара).

Таким образом, банк выступает в роли гаранта и берёт на себя ответственность за совершение выплат. Поставщик на 100% уверен, что товар/услуга будут оплачены, а покупатель знает, что сможет оплатить их вовремя и без задолженности.

Аккредитивная форма

Действует по следующей схеме.

  1. Стороны заключают контракт, в котором оговариваются условия аккредитивного расчёта.
  2. Покупатель подаёт в свой банк (эмитент) заявление на открытие аккредитивного счёта и вносит на него необходимую для покрытия сделки сумму (бронирует средства).
  3. После успешного открытия аккредитива банк-эмитент извещает об этом банк продавца (авизующий банк).
  4. Авизующий банк уведомляет продавца об открытии аккредитива. Продавец отгружает товар и предоставляет подтверждающие документы в свой банк.
  5. После проверки документов оплата перечисляется на счёт продавца банком-эмитентом или авизующим банком (в зависимости от условий договора).

Безотзывный аккредитив

Один из основных и часто используемых видов документарных расчётов. В отличие от отзывного аккредитива, подтверждённый или неподтверждённый безотзывный не отзывается и не изменяется ни одной из сторон (включая банк) без предварительного согласия продавца/поставщика. Считается самой надёжной формой аккредитивных расчётов, так как полностью освобождает торгово-денежную сделку от всех возможных рисков, в первую очередь финансовых.

Смотрите так же:  Хищение в сбербанке

Если в процессе проведения сделки поставщик и покупатель придут к взаимному соглашению, условия безотзывного аккредитива могут быть изменены.

Договор аккредитива

В договоре о проведении сделки, предусматривающей такую форму расчётов, оговаривается и строго фиксируется любая информация, которая впоследствии может быть использована при совершении торгово-денежной операции и оплате по ней:

  • наименования поставщика и получателя,
  • вид используемой аккредитивной формы (безотзывная/отзывная, покрытая/непокрытая),
  • сумма, бронируемая на счету для оплаты сделки,
  • сроки действия обязательства,
  • размер комиссии,
  • порядок оплаты,
  • порядок действий в случае не погашения задолженности по аккредитиву,
  • права и обязанности всех сторон.

Оплата аккредитивом

Расчёты аккредитивами предусматривают перечисление средств на счёт продавца только в том случае, если все оговоренные контрактом условия были выполнены. В частности, перечисление денег на счёт продавца производится после полной отгрузки товара и предоставления в банк всех требуемых документов. В том случае, если условия договора по аккредитиву были нарушены, плательщик (покупатель) имеет право отказаться от оплаты и вернуть товар поставщику.

Нюанс: аккредитивный счёт открывается покупателем за собственные деньги или с привлечением кредитных средств банка (при наличии права на кредитование).

Открытие аккредитива

Для открытия аккредитивного счёта в банковскую организацию подаётся письменное заявление в соответствующей форме. В заявлении обозначается:

  • номер договора, по которому открывается аккредитив,
  • наименование и данные поставщика,
  • вид, сроки действия, денежная сумма аккредитива,
  • способ его реализации,
  • список отгружаемых (предоставляемых) товаров/услуг,
  • наименование банка-исполнителя по аккредитивному обязательству,
  • перечень документов, которые будут использоваться в качестве основания для выплаты средств поставщику.

Совет Сравни.ру: используйте аккредитивную форму расчётов при необходимости проведения безопасных торгово-денежных сделок с новыми и «проблемными» деловыми партнёрами.

Документарные операции в банках

Большинство современных коммерческих банков предлагают услуги по документарным операциям (гарантии, аккредитивы, документарное инкассо), которые выступают гарантийными и надежными инструментами для обеспечения финансовых обязательств при осуществлении внутренних и внешнеэкономических расчетов.

Определение документарных операций

Документарные операции банков – это особое направление услуг банка, которые отличаются от других направлений тем, что основой в данном случае является не финансовый, а документарный оборот.

Основными целями данных услуг является выдача клиенту или прием от него определенных документов. Документарные операции в большинстве случаев обеспечивают безопасные расчеты и операции между контрагентами, особенно когда речь идет об импортных и экспортных операциях (когда продавец и покупатель находятся на территории разных государств).

В последнее время документарные операции банков все больше и больше осуществляются в пределах одного государства, в частности, когда необходимость их выполнения установлена в действующем российском законодательстве (в отдельных случаях).

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Документарные операции – это залог юридической «чистоты» документа, поэтому стороны сделок защищены от возникновения возможных рисков. Бывает так, что они выгодны обеим сторонам или одной стороне финансовой сделки. В отдельных случаях документарные операции являются некой законодательной «обязаловкой», на которой клиент только теряет дополнительные финансы.

Банк при осуществлении документарных операций выступает в качестве посредниками между сторонами финансовой сделки, которые желают обезопасить от себя от возможных финансовых, юридических и других потерь, за что и получают свое комиссионное вознаграждение.

Помощь банка при осуществлении документарных операций

Многие коммерческие банки при заключении контрактов и договоров с применением любого вида документарных договоров оказывают следующие виды помощи:

  • информирование и консультирование при выборе оптимального и наиболее эффективного инструмента финансирования торговли для клиента банка;
  • принятие активного участия в разработке условий договора и контракта, которые регламентируют порядок осуществления расчетов, платежей за предоставленные товары и услуги;
  • осуществление других услуг, которые связаны с документарными операциями, в зависимости от потребностей клиента банка.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Большинство современных банковских учреждений осуществляет вышеперечисленные услуги по документарным операциям в соответствии с теми стандартами, которые приняты в международной банковской практике.

В связи с возникновением новых направлений торговых потоков и экономическими изменениями в государстве потребность в обеспечении гарантированных, надежных, а также расчетов, обладающие минимальными рисками, постоянно и стремительно растет. Потребность в построении цепочек, которые связывают необходимые выполнения договорных обязательств по расчетам, обусловлена различием в уровнях общеэкономического развития между государствами мира, а также сомнением в деловой репутации партнеров. Именно документарные операции выступают основным инструментом в данном построении.

В торговых отношениях существуют различные виды расчетов, отличие между которыми заключается в уровне взаимодействия партнеров и функций, что осуществляют коммерческие банки, сопровождая при этом данные расчетные операции. Процесс осуществления расчетных операций в данном случае имеет две противоположнее цели – в зависимости от потребностей и стремлений каждого из партнеров взаимоотношений. Если продавец товар или услуги хочет, чтобы оплата прошла в кратчайшие сроки, то покупатель в большинстве случаев стремится к произведению расчетов после получения услуги или товара. Именно благодаря применению документарных операций и достигается баланс между интересами сторон, обеспечением доставки и получением оплаты.

Виды документарных операций

Документарные операции можно разделить на три основные группы:

  • аккредитив;
  • банковская гарантия;
  • документарное инкассо.

Аккредитив – это денежное обязательство, которое является условным, и предоставляется банком-эмитентом только по поручению и с инструкциями лица, что является приказодателем документарной операции.

В соответствии с аккредитивом существует возможность осуществить оплату платежа в пользу получателя средств или в пользу того лица, что определено бенефициаром, или же акцептовать и оплатить выставленные переводные тратты и векселя. Также в соответствии с аккредитивом можно уполномочить другой банк провести идентичный платеж, акцептовать или оплатить переводные тратты и векселя, а также предоставить полномочия произвести неготацию.

Смотрите так же:  Залог формы залога в римском праве

Неготация – это покупка или учет переводных тратт и векселей с учетом соблюдения условий аккредитива против предусмотренных документов.

Расчеты в форме аккредитива имеют множество преимуществ по отношению к таким формам расчета, как аванс или оплата за фактически полученный товар и услугу. На основании заявления клиента банком открывается аккредитив. Данный документ от имени клиента должен вмещать ряд условий контракта, которые касаются порядка расчетов от отгрузки товаров. В случае если в установленный в договоре срок продавец осуществляет отгрузку товаров, оформляет транспортные и другие документы, а также предоставляет их в банк вместе со счетами, то продавец гарантированно получает денежную выручку за отгруженный товар или услугу. Аккредитивы могут отличаться по формам и средствам их исполнения, они могут быть покрытые и непокрытые, неподтвержденные и подтвержденные.

Бывают случаи, когда продавец не может самостоятельно оценить платежеспособность покупателя, а приобретатель н может выявить готовность продавца выполнить свои договорные обязательства и его финансовые возможности. Именно для таких случаев коммерческий банк предлагает своим клиентам воспользоваться услугой банковской гарантии, которая как финансовый инструмент несет функцию обеспечения.

Банковская гарантия – это способ обеспечения обязательств, в соответствии с которым банк-гарант берет на себя денежное обязательство перед бенефициаром (лицо, которому выдается гарантия) уплатить средства за принципала (лицо, по заявлению которого предоставляется гарантия) в случае невыполнения последним своих обязательств по договору. [/Определение]

Основной целью банковской гарантии является дополнительное финансовое обеспечение обеих сторон договора, при этом коммерческий банк одновременно выступает в качестве гаранта и защитником клиентских прав. Гарантии могут различаться по типу и форме, они позволяют значительно снизить риски невозврата или неполучения платежей, а также невыполнения других обязательств по договору.

Документарное инкассо – это банковская операция, в соответствии с которой по поручению клиента банк-эмитент осуществляет действия по поручению плательщика платежа и акцепта платежа. Инкассо состоит в инкассо финансовых документов, которые сопровождаются коммерческими.

Преимуществом расчетов в документарном инкассо является то, что продавец имеет право передать покупателю право пользования товаром против акцептов документов или платежа. При этом риск невыполнения партнером своих договорных обязательств значительно снижаются, поскольку расчеты между сторонами осуществляются при помощи банка, который фактически является контроллером.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Документарное инкассо

Схема расчета при документарном инкассо

  1. Продавец и покупатель заключают договор на поставку товара, в котором указывают для расчета будет использован документарный инкассо;
  2. Продавец отгружает товар покупателю;
  3. Продавец передает инкассовое требование и документы на товар в свой банк (с инструкциями, на каких условиях документы можно передать покупателю);
  4. Банк продавца пересылает документы в банк покупателя;
  5. Инкассирующий банк сообщает покупателю о поступлении на его имя документов и об условиях, на которых их можно получить. Покупатель перед оплатой может ознакомиться с поступившими документами. Однако они остаются в распоряжение банка до момента их оплаты;
  6. Если у покупателя нет возражений относительно документов и требований, он соглашается с условиями инкассо, производит платеж и после этого получает документы на товар;
  7. Банк покупателя, получив платеж, перечисляет эту сумму в банк продавца;
  8. Банк продавца переводит деньги на счет продавца.

Схема работы при документарном инкассо может быть представлена следующим образом:

Возможны два варианта оплаты инкассовых документов:

  1. Инкассо с немедленным платежом (документы против платежа) подразумевает, что покупатель должен выплатить сумму требований сразу по получении извещения из банка;
  2. Инкассо на условиях отсрочки платежа (документы против акцепта) подразумевает, что покупатель должен выплатить сумму требований до указанной даты.

Документарное инкассо строится во многом на доверительных отношениях между продавцом и покупателем. Если сравнивать с документарным аккредитивом, когда банк несет обязательство осуществить платеж, то при расчетах по документарному инкассо с банка снимается ответственность, если покупатель не может или не хочет платить. Банк выступает только в роли посредника.

Следовательно, документарное инвассо следует использовать только когда деловые отношения между продавцом и покупателем основаны на доверии, и нет риска, что последний откажется платить по счету. Невозможность импортера заплатить по счету может быть также связана с ситуаций в стране (введение мировых санкций). Гарантировать оплату будет легче, если среди торговых документов присутствуют документы, передающие право собственности. В случае возникновения трудностей отношения сторон по документарному инкассо регламентируются Унифицированными правилами по инкассо в редакции 1995 года (публикация Международной торговой палаты № 522).

Преимущества расчетов по документарному инкассо:

  • получение товара до того, как он оплачен;
  • возможность отказаться от оплаты полученного товара (без объяснения причин);
  • простота и меньшая стоимость услуги (по сравнению с более надежным, но и более дорогим документарным аккредитивом).

  • гарантия того, что товар не перейдет в собственность покупателя до тех пор, пока он заплатить за него по счетам;
  • при использовании инкассо платеж производится быстрее, чем в случае расчетов по открытому счету;
  • простота и меньшая стоимость услуги (по сравнению с более надежным, но и более дорогим документарным аккредитивом).

    Документарные операции

    Одним из направлений деятельности АО КБ «ИС Банк» является развитие услуг в сфере документарного бизнеса: проведение расчетов в форме аккредитивов и инкассо.

    Документарный аккредитив — это письменное обязательство банка от имени покупателя (или от своего собственного) оплатить продавцу стоимость документов при соблюдении условий документарного аккредитива. Преимущество аккредитива — в гарантии исполнения контрактных обязательств, как для покупателя, так и для продавца, поскольку платеж по аккредитиву совершается только после реальной отгрузки товара или оказания услуг и при наличии документов, полностью соответствующих требованиям аккредитива.

    Смотрите так же:  Основные требования предъявляемые к зубным щеткам

    Документарное инкассо — это письменное обязательство банка по поручению доверителя получить причитающиеся ему суммы или подтверждение оплаты в установленный срок непосредственно от плательщика или через другой банк. Инкассо предусматривает получение, передачу и предъявление для платежа векселя, тратты, чека или другого документа и последующее направление денежных средств на счет Клиента.

    Применение документарных форм расчетов и их комбинирование позволяет сделать платежные условия внешнеторговых договоров более гибкими, надежными и максимально удобными для торговых партнеров.

    Высококвалифицированные специалисты АО КБ «ИС Банк» осуществляют обслуживание контрактов (договоров) Клиентов с момента составления проекта контракта (договора) и оказывают помощь при выборе форм и определении условий расчетов. Большой практический опыт специалистов Банка позволяет оптимизировать схему расчетов.

    Лицензия на осуществление банковских операций № 3175 от 29 июля 2015 г. (Лицензия на осуществление банковских операций от 29 июля 2015 года выдана в связи с изменением наименования кредитной организации и наименования отдельных банковских операций взамен ранее действовавшей Лицензии на осуществление банковских операций от 17 сентября 2001 года)

    Документарный договор

    • открытие импортных аккредитивов, организация подтверждения импортных аккредитивов ведущими зарубежными банками (по желанию клиента)
    • авизование, исполнение и подтверждение экспортных аккредитивов, в т. ч. аккредитивов, открытых банками стран СНГ
    • операции с аккредитивами в рублях РФ при расчетах на территории РФ
    • выставлению документарного инкассо (по экспортным контрактам);
    • выдаче документов по документарному инкассо против платежа или акцепта (по импортным контрактам).

    Согласие на обработку персональных данных

    В порядке и на условиях, определенных Федеральным законом от 27.07.2006 No152-ФЗ, настоящим даю согласие ПАО Банк ЗЕНИТ, расположенному по адресу: Россия, 129110, г. Москва, Банный переулок, дом 9 (далее — Банк), на обработку (осуществление действий (операций), включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) с использованием средств автоматизации и/или без использования средств автоматизации моих персональных данных, указанных в настоящем Обращении, для целей необходимых Организатору Хакатона при проведении мероприятия: ПАО Банк ЗЕНИТ, расположенному по адресу: Россия, 129110, г. Москва, Банный переулок, дом 9, которому настоящее согласие мною предоставляется без ограничения срока обработки этих персональных данных, но до момента отзыва моего согласия на обработку этих персональных данных. Настоящее согласие на обработку персональных данных может быть отозвано путем направления соответствующего заявления по адресу Организатора: Россия, 129110, г. Москва, Банный переулок, дом 9

    Согласие на обработку персональных данных

    В порядке и на условиях, определенных Федеральным законом от 27.07.2006 No152-ФЗ, настоящим даю согласие ПАО Банк ЗЕНИТ, расположенному по адресу: Россия, 129110, г. Москва, Банный переулок, дом 9 (далее — Банк), на обработку (осуществление действий (операций), включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), анализ, систематизацию, построение с использованием полученных данных математических моделей, сегментацию, сопоставление извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) с использованием средств автоматизации и/или без использования средств автоматизации моих персональных данных, указанных в настоящем Обращении, а также данных, полученных Банком от/находящихся в распоряжении третьих лиц и/или из общедоступных источников, в целях 1) на получение Банком необходимой информации из Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» No 218-Ф3 от 30.12.2004; 2) повышения качества обслуживания Банком клиентов; 3) предоставления информации лицам, уполномоченным (в силу закона, договора или любым иным законным образом) на проведение проверок и/или анализа деятельности Банка, а также на осуществление иных форм контроля за деятельностью Банка, для целей осуществления ими указанных функций; 4) продвижения продуктов и услуг Банка; 5) разработки, модификации и усовершенствования систем принятия решений, используемых в Банке. Настоящим выражаю свое согласие с тем, что Банк вправе поручать обработку персональных данных третьим лицам, включая ООО «Мэйл.Ру», АО «НБКИ» для достижения вышеуказанных целей, а также с тем, что такие лица вправе обрабатывать персональные данные, в объеме, способами и в целях, указанных выше.

    Указанное Согласие действует с момента направления настоящего Обращения в Банк и действительно до даты отзыва указанного Согласия, если иное не предусмотрено действующим законодательством. Отзыв указанного Согласия осуществляется в установленном законом порядке. В случае отсутствия иных законных оснований на обработку персональных данных Банк прекращает обработку персональных данных и уничтожает или обезличивает персональные данные в течение 180 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отзыве Согласия.

    Настоящим также заявляю, что мне известно, что передача информации по незащищенным каналам связи и в информационно-телекоммуникационной сети Интернет связана с угрозами распространения передаваемой информации неограниченному кругу лиц и/или несанкционированной модификации указанной информации, и принимаю все риски, связанные с указанными угрозами.

    Согласие на резервирование/открытие счёта

    Номер расчетного счета резервируется на срок не более чем 30 календарных дней.

    Валютой зарезервированного расчетного счета является российский рубль.

    В один день или в течение 30 календарных дней может быть создано не более 5 (пяти) заявок на резервирование счета.

    Для открытия расчетного счета необходимо в указанный в п. 1 срок предоставить в выбранный при заполнении заявки офис обслуживания полный комплект документов, необходимый для открытия расчетного счета (Закладка «Документы»).

    Банк оставляет за собой право отказать в заключении Договора банковского счета и (или) открытии расчетного счета в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

    До момента открытия расчетного счета номер зарезервированного расчетного счета носит информационный характер. Никакие банковские операции по данному счету в течение срока резервирования осуществляться не могут.

    При нарушении срока предоставления полного комплекта документов для открытия расчетного счета в установленном Банком порядке, резервирование указанного номера счета аннулируется.

    Банк не гарантирует возможность дальнейшего использования номера расчетного счета, резервирование которого аннулировано.