Меню Закрыть

Займ без договора займа судебная практика

Оглавление:

Безденежность договора займа

Честность и принципиальность – основа репутации, особенно когда дело касается выплаты долгов. В былые времена человек, оказавшийся в некрасивой долговой ситуации, пускал себе пулю в лоб. Сейчас проблемы с долгами обычно распутывает суд. И одной из самых сложных ситуаций в судебной практике становится оспаривание договора займа по причине безденежности. Данный термин означает, что лицо, выступающее кредитором, не в полной мере передало средства по договору займа или вовсе не дало ни копейки – но, несмотря на это, требует возврата долга.

Договор займа в данном случае становится мощным оружием в руках недобросовестного кредитора, а должник оказывается без вины виноватым. Сразу следует сказать, что оспорить договор в данном случае очень сложно, поэтому стоит заручиться поддержкой профессионального юриста.

С другой стороны, возникают и обратные ситуации: когда заёмщик в полном объёме получил средства, но долг отдавать не желает, а потому пытается оспорить договор зама на основании безденежности. И в этом случае, чтобы доказать беспочвенность иска и передачу финансов или имущества, без адвоката не обойтись.

Юридические основания для оспаривания займа

Если деньги или имущество, которые должен был получить заёмщик, не были им получены в том объёме, в каком указано в договоре, заём может быть признан недействительным на основании безденежности. Данное основание для оспаривания предусмотрено ст. 812 Гражданского кодекса РФ.

Суть юридической коллизии заключается в том, что при доказанном факте отсутствия передачи средств сделка признаётся недействительной. Если же доказано, что средства были переданы частично, договор займа считается заключённым на ту сумму, которая была передана заёмщику в реальности.

В данном случае законодатель, а вслед за ним и суд, исходит из того, что договор займа считается заключённым с момент передачи заёмщику средств. Если они переданы не были, то сделка, соответственно, не состоялась. Осталось только доказать в суде, что имеет место факт безденежности. Но как это сделать?

Доказательство безденежности договора займа

Существует несколько вариантов доказательства в суде недействительности договора, заключённого между кредитором и заёмщиком:

  • Заимодавец не может предоставить суду никаких документов, подтверждающих передачу средств. В качестве такого документа может выступать расписка, акт приёма-передачи, чеки, квитанции, приходные ордеры и т. д.
  • Заёмщик предоставляет суду веские доказательства неполного перечисления средств по договору займа. Это, опять же, долговые расписки, чеки, данные о движении средств на банковских счетах и другие подтверждения факта частичной (неполной) передачи имущества или финансов. В качестве дополнительных свидетельств могут выступать видео- и аудиозаписи. Впрочем, следует оговориться, что такие записи довольно сложно использовать в качестве доказательства; но они могут стать косвенным, дополнительным подтверждением вашей позиции.
  • Неправильные данные в реквизитах, указанных в расписке или ином документе, касающемся передачи средств по договору займа.
  • Подпись под долговой распиской или иным документом аналогичной природы, не принадлежащая заёмщику.
  • Недееспособность одной из сторон сделки на момент заключения договора займа.
  • Заключение договора под давлением третьих лиц.

Свидетельские показания при наличии письменного договора между заёмщиком и заимодавцев принимаются только в одном случае: при оспаривании займа на основании давления. Поскольку правовые последствия в данном случае более существенны, чем в предыдущих, и конфликт даже может вылиться в уголовное дело, подтверждение факта давления должно быть весомым. Лучше всего, если по данному факту заёмщик подаст заявление в полицию и получит отметку о том, что оно принято к рассмотрению.

Оспаривание договора займа третьими лицами

Безденежность договора займа – одна из тех ситуаций, когда суд принимает иски на обжалование со стороны третьих лиц. Таковыми в данном случае являются поручители. Если договор был подписан в присутствии поручителя, он имеет право на оспаривание сделки. Что интересно, это право у поручителя имеется даже в том случае, если сам заёмщик не отрицает своего долга.

Законодатель предоставляет данное право поручителю потому, что это лицо является напрямую заинтересованным в честности договора займа. К сожалению, не исключены ситуации, когда заёмщик и заимодавец могут вступить в сговор или иным образом нарушить права поручителя, и ему придётся прибегнуть за разрешением проблемы к суду. Задача сложная, и без адвокатской помощи тут явно не обойтись.

Доказательства передачи средств по договору займа

При оспаривании договора займа бремя доказательства ложится на заёмщика. Тем не менее, это не значит, что заимодавец может быть абсолютно спокоен, если против него выдвинут подобный иск. Есть смысл, со своей стороны, подготовить доказательства, которые смогут убедить суд, что факт передачи денег заёмщику состоялся, а значит, договор займа является действительным. Если вы оказались в ситуации, когда заёмщик не хочет отдавать долг (и пулю в лоб пускать себе тоже не изъявляет желания), а вместо этого пытается доказать суду факт безденежности данной сделки, стоит озаботиться сбором доказательства передачи средств и поддержкой опытного адвоката.

Идеально, конечно, иметь на руках долговую расписку, подписанную должником. Поэтому, если вы не хотите оказаться в ситуации оспаривания договора займа, следует максимально серьёзно отнестись к составлению такой расписки.

Лучше всего, если она будет составлена юристом, поскольку многое зависит от точности формулировок. Например, если вы в расписке лишь обозначили намерение дать деньги в долг, этот факт может сыграть против вас.

Составляя расписку по договору займа, следует придерживаться ряда правил, которые сделают данный документ неоспоримым:

  • В расписке указывается дата, время и место составления.
  • Указываются данные лица, которое пишет расписку о получении средств.
  • Сумма долга указывается, во избежание разночтений, как цифрами, так и прописью.
  • Обязательно обозначение валюты, в которой выдаётся займ.
  • Необходимо указать срок возврата долга, а также уточнить, в какой форме будет производиться возврат.
  • Присутствие свидетелей крайне желательно.
  • И ещё один важный момент: расписка, для доказательства её подлинности, пишется заёмщиком от руки.

Выполнив данные условия, вы обезопасите себя при договоре займа и максимально снизите риск оспаривания данной сделки.

Взыскание займа без договора

Брать деньги либо вещи взаймы — это всегда договор. Но если займодавец утратил договор либо условия займа оговаривались устно, закон предоставляет возможности взыскания займа и без договора.
Какие документы, по мнению судов, подтверждают наличие отношений по договору займа?

Общие правила, установленные ГК таковы:
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Может ли факт заключения договора займа при отсутствии оригинала договора либо исключении его судом из числа доказательств по делу подтверждаться иными доказательствами, в частности платежными документами, подтверждающими факт перечисления либо передачи денежных средств?

Следуя букве закона, сделки совершаются устно или в письменной форме (п. 1 ст. 158 ГК РФ).
Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку (п. 1 ст. 160 ГК РФ).
Так, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 162 ГК РФ несоблюдение требований о совершении сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.
При этом договор займа является реальным и в соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 812 ГК РФ предусмотрено, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ и ч. 1 ст. 65 АПК РФ каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые гл. 42 ГК РФ, а на заемщике — факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.
При наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что займодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

Смотрите так же:  Уголовный кодекс рф статья 157

Выдачу займов можно подтвердить платежным поручением

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, ч. 8 ст. 75 АПК РФ при непредставлении истцом письменного договора займа или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого (в случаях утраты, признания судом недопустимым доказательством, исключения из числа доказательств и т.д.) истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства, в частности расписку заемщика или иные документы.

К таким доказательствам может относиться, в частности, платежное поручение, подтверждающее факт передачи одной стороной определенной денежной суммы другой стороне.
Такое платежное поручение подлежит оценке судом, исходя из объяснений сторон об обстоятельствах дела, по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ или ст. 71 АПК РФ, — по внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, с учетом того, что никакие доказательства не имеют заранее установленной силы.
При этом указание в одностороннем порядке плательщиком в платежном поручении договора займа в качестве основания платежа само по себе не является безусловным и исключительным доказательством факта заключения сторонами соглашения о займе и подлежит оценке в совокупности с иными обстоятельствами дела, к которым могут быть отнесены предшествующие и последующие взаимоотношения сторон, в частности их взаимная переписка, переговоры, товарный и денежный оборот, наличие или отсутствие иных договорных либо внедоговорных обязательств, совершение ответчиком действий, подтверждающих наличие именно заемных обязательств, и т.п.
Таким образом, если в поручении указано, что платеж произведен по договору займа, это еще не свидетельствует однозначно о заключении данного договора. Суды будут учитывать и другие обстоятельства дела (например, переписку, товарный и денежный обороты).

Источник: Обзор судебной практики ВС РФ N 3 (2015), утвержденный Президиумом ВС РФ 25.11.2015.Размещен на сайте ВС РФ 26 ноября 2015 года

До настоящего времени у судов, в частности ВС РФ и ВАС РФ, не было единого подхода к решению вопроса о том, можно ли подтвердить выдачу займа платежным поручением. Полагаем, после разъяснений ВС РФ суды начнут придерживаться одной позиции в спорах о займах.

Что важно знать о договоре займа

Узнать больше на примере из практики адвоката о взыскании долга по договору займа

ПОМНИМ

Если у Вас остались вопросы, Вы всегда можете обраться к адвокату за консультацией

Судебная практика по займам

Достаточно часто заемщики нарушают взятые на себя обязательства перед кредитором по разным причинам.

Когда заемщик не возвращает средства вовремя, такая задолженность считается просроченной, после чего начинается процедура взыскания. Как правило, кредитные компании обращаются в суд в крайних случаях, пытаясь вынудить клиента вернуть долг на этапе досудебного взыскания.

В суд подают в ситуации, когда кредитор не видит другого пути возвращения средств.

Законодательство

Законодательство России тщательно регламентирует взаимоотношения должников и кредиторов.

Любой кредитный договор не должен противоречить прописанным в законодательных актах нормам.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор вступает в силу сразу в момент передачи кредитных средств заемщику.

В той же статье указывается, что заемщик обязан вернуть заимодавцу одолженную сумму в полном объеме.

Споры в вопросах договоров займа решаются на основании Гражданского кодекса РФ, однако, если в действиях заемщика есть признаки мошенничества, то возможна уголовная ответственность.

Очень часто кредиторы пугают должников криминальным разбирательством в случае неоплаты задолженности, но такие последствия возможны далеко не всегда, а только в ситуациях, ели заемщик заведомо предоставил недостоверные данные.

Предоставление денег в долг

Средства в большинстве случаев выдаются на основании кредитного договора, где прописываются права и обязанности, как заемщика, так и кредитора.

Обе стороны в момент подписания берут на себя обязательства выполнять условия договора.

Если средства выдаются в долг без подписания кредитного договора, то заимодавцу нужно доказать факт передачи определенной суммы средств заемщику.

Условия выдачи займов зависят от выбранной заемщиком компании. Кредитные средства выдаются на определенный срок под проценты.

Подписывая договор, заемщик берет на себя обязательства вносить платежи в соответствии с прописанным в нем графиком, а также вернуть кредитору всю сумму займа и начисленные проценты.

Также в договоре четко прописываются последствия нарушения заемщиком своих обязательств и права кредитора в случае подобных нарушений.

Нарушение обязательств

Нарушение заемщиком взятых на себя обязательств может произойти по разным причинам.

Чаще всего это происходит из-за следующих обстоятельств:

  • уменьшение уровня доходов;
  • появление новых долговых обязательств;
  • проблемы со здоровьем;
  • некорректная оценка заемщиком своих финансовых возможностей;
  • мошеннические действия со стороны заемщика и третьих лиц;
  • несогласие с условиями договора.

Каждый заемщик имеет право в суде оспорить действие кредитного договора. Если ответчик считает, что претензии кредитора необоснованны, то он имеет право подать встречный иск о признании договора недействительным. Также заемщик может оспорить действие договора еще до подачи иска кредитором.

Чтобы оспорить действие договора в суде, заемщику нужно предоставить доказательства того, что договор составлен юридически неграмотно или противоречит отечественному законодательству. Для этого нужно ссылаться на статьи гражданского кодекса, которые нарушают условия договора.

В некоторых случаях кредитор может выдвигать необоснованные финансовые претензии.

Если кредитор требует от заемщика больше, чем предусмотрено договором, то в такой ситуации заемщик имеет право признать факт задолженности, но оспорить ее размер.

Как получить займ через перевод Золотая Корона? Смотрите тут.

Судебная практика по договору займа

В процессе судебного заседания, как заемщик, так и кредитор имеют право отстаивать свою точку зрения, представляя суду доказательства собственной правоты.

В большинстве случаев иски кредиторов удовлетворяются в полном объеме в ситуации, если должник признает факт наличия задолженности или вовсе не является на заседание.

Если же должник считает, что претензии кредитора необоснованны, то шансы успешно оспорить действие кредитного договора остаются достаточно высокими.

Если займ брался в микрофинансовой организации, то вероятность судебного разбирательства зависит от суммы просроченной задолженности.

В большинстве случаев такие компании обращаются в суд только в крайних случаях, пытаясь взыскать просроченную задолженность с должников при помощи услуг коллекторов на досудебном этапе, но если клиент не идет на переговоры, а задолженность достигает достаточно значительной суммы, то возможна подача судового иска на заемщика.

Судебная практика по договору займа с МФО свидетельствует о том, что шансы оспорить претензии кредитора достаточно высокая.

Очень часто штрафы и проценты по таким займам превышают максимально допустимые законодательством нормы, а сами договора могут быть составлены не очень грамотно.

Если заемщик имеет желание оспорить претензии кредитора, то очень часто можно добиться если не полного списания задолженности, то хотя бы снижения начисленных штрафов и процентов.

Между физическими лицами

В случае судебного разбирательства по договору займа между физическими лицами, прописанные в договоре условия прямо влияют на решение суда.

В такой ситуации суд чаще всего занимает сторону кредитора, но если условия договора явно противоречат интересам заемщика или прописаны неграмотно, то возможно принятие судом решения в пользу заемщика. В такой ситуации кредитор обязан доказать факт передачи средств заемщику.

Взыскание долга

Ели суд принимает решение в пользу кредитора, то заемщик обязан выполнить его в полном объеме.

Судом определяется срок, в течении которого заемщик имеет возможность погасить долг без негативных последствий добровольно, после чего начинается официальное взыскание долга по договору займа, судебная практика показывает, что в большинстве случаев задолженность возвращается следующими способами.

Чаще всего долг возвращается при помощи списания части дохода заемщика в пользу кредитора в течении определенного времени.

Также суд пожжет принять решение об аресте имущества должника и его реализации. Если займ оформлялся под залог имущества, оно может быть конфисковано.

Признание договора недействительным

Если суд признает договор займа недействительным, то с заемщика снимаются все претензии, а суд принуждает кредитора списать задолженность.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса, условия договора являются существенными. Это значит, что если они противоречат друг другу или отечественному законодательству, то договор может быть признан недействительным.

Если займ оформлялся без договора, то доказать финансовые претензии к заемщику в суде кредитору будет достаточно сложно.

В такой ситуации действуют условия статьи 807 ГК РФ, что заемщик обязан вернуть заимодавцу полную сумму предоставленных средств. Однако, если кредитор не сможет доказать суду факт передачи средств должнику, то выиграть суд будет невозможно.

Где взять займ для бизнеса без залога? Информация здесь.

Возможно ли рефинансирование займов с просрочками? Подробности в этой статье.

Последствия для должника

Последствия для должника зависят от принятого судом решения.

В большинстве случаев, если суд удовлетворяет требования кредитора, с заемщиками начинают работать судебные исполнители, с которым договориться намного проще, чем с коллекторами.

Если займ залоговый, то возможна потеря залогового имущества. Хуже всего ситуация складывается в случае, если в действиях заемщика обнаруживаются признаки мошенничества. В такой ситуации возможна криминальная ответственность.

С другой стороны, достаточно часто суд встает на сторону должников, существенно уменьшая количество начисленных штрафов и процентов.

На видео о получении микрозайма

Судебные дела по договору займа

Займы являются одним из популярнейших способов получения заемных средств. К сожалению, далеко не всегда заемщики погашают долги в срок. В этом случае займодавец имеет полное право обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности. Это крайняя мера. Но часто только взыскание по договору займа через суд помогает вернуть средства займодавцу.

Согласно законам РФ по договору займа одна сторона – займодавец передает в долг имущество или деньги, а вторая сторона – заемщик обязуется их возвратить. При этом договор займа может предусматривать уплату процентов или нет.

Смотрите так же:  Типовой договор с главным бухгалтером

Заключать договора займов могут любые физические и юридические лица. При этом ссуда на сумму менее 1 тысячи рублей между двумя физиками может быть оформлена без расписки или договора.

Срок займа стороны могут устанавливать самостоятельно. При условии, что в договоре неоговорен конкретный срок, то его надо возвращать в течение 30 дней после получения требования от займодавца.

Дополнительно в договоре займа могут быть определены и другие условия, например, на какие цели будут потрачены денежные средства или обязанность заемщика передать в залог определенное имущество в качестве гарантии возврата средств.

Порядок погашения договора также определяется в договоре. Если погашение происходит в несколько этапов, то рекомендуется так же составить график платежей. Это избавит стороны от дополнительных споров.

Бывает и обратная ситуация, когда нарушаются уже права заемщика и именно он обращается в суд. При этом речь обычно идет об отмене штрафов, снижении процентов или вовсе об аннулировании сделки.

Видео: Взыскание долга

Обращение в суд займодавца

Основными истцами по делам, связанным с займами, на практике становятся займодавцы. Очень часто люди с удовольствие берут деньги в долг, но возвращать его совершенно не торопятся. В итоге суды оказываются просто завалены делами по не выплате долга.

Обращение в суд позволяет существенно ускорить процесс взыскания денежных средств, хотя и не гарантирует 100% возврат.

От 10000 до 200000 рублей микрозайм в компании Деньги Взаймы, узнайте далее.

Досудебное урегулирование

Если договор заключен между физическими лицами, то обязанности по досудебному урегулированию спора у сторон не возникает. Но обычно займодавец все же старается несколько раз уведомить заемщика и предложить варианты решения проблемы, например, через реструктуризацию долга.

При условии заключения сделки, по которой возник спор, между юридическими лицами досудебный порядок решения споров является обязательным, так как такие дела рассматриваются обычно в арбитражных судах.

Досудебная претензия

Перед тем как обратиться в суд большинство займодавцев предпринимает попытки урегулировать ситуацию в досудебном порядке.

Ведь это позволяет избежать длительных тяжб и длинных процессов. При этом заемщику направляется претензия. Если в сделке участвуют два юридических лица, то претензионный порядок решения спора будет являться обязательным.

Необходимо подойти с ответственностью к составлению досудебной претензии.

Рассмотрим, какую информацию должен содержать данный документ:

  • данные сторон;
  • сумма долга;
  • описание взаимоотношений между сторонами;
  • описание нарушений, допущенных заемщиком;
  • требования к заемщику.

Судебная практика по договору займа доказывает, что соблюдение претензионного характера решения споров позволяет существенно упростить процесс рассмотрения дела в судебной инстанции. Так как судья обязательно примет к сведенью тот факт, что попытки урегулировать спор миром были, но они не привели к результату.

Исковое заявление

Обычно в договоре займа стороны указывают, каким образом будет происходить рассмотрение споров, и в каком суде будет происходить разбирательство. Обычно заявление рассматривается по месту нахождения Истца или Ответчика.

Грамотно составить исковое заявление в суд могут помочь квалифицированные юристы, но стоит это удовольствие достаточно дорого. Гораздо проще составить исковое заявление самостоятельно, тем более что в интернете достаточно много примеров.

Рассмотрим, что необходимо указать в исковом заявлении:

  • реквизиты сторон;
  • цена иска;
  • описание взаимоотношений сторон;
  • список требований к Ответчику.

В цену иска могут входить денежный долг, проценты, штрафы и пени. Дополнительно допускается включить моральный вред и упущенную выгоду. Но доказать моральный вред или упущенную выгоду может быть непросто.

Направляется исковое заявление по месту жительства ответчика, если он является физическим лицом или месту нахождения организации-Ответчика.

Обязательно к исковому заявлению необходимо приложить копии документов, подтверждающие факт заключения договора и передачи денежных средств или вещей, если был представлен безденежный заем.

При подаче искового заявления необходимо обязательно уплатить государственную пошлину. Ее размер будет зависеть от того, кто является истцом, ответчиком и цены иска. При тяжелой жизненной ситуации Истец может подать ходатайство об отсрочке уплаты государственной пошлины. Предоставят или нет отсрочку, зависит только судьи.

Судебный приказ

Если должник не отрицает наличие долга, но вместе с тем не собирается его возвращать, то можно ускорить процесс возврата долга, получив судебный приказ. Выдается он по заявлению, где нужно указать ответчика, сумму долга и другую информацию по сделке.

К заявлению необходимо прикладывать все имеющиеся документы, касающиеся займа. Принимается решение о выдаче судебного приказа в течение 5 дней с момента получения заявления.

С судебным приказом можно обращаться непосредственно к приставам и начинать исполнительное производство.

Главный недостаток судебного приказа в том, что заемщик-должник может его в принципе отменить очень легко. Для этого не потребуется даже объяснять причину. Впрочем, отмена судебного приказа не лишает Истца права на обращение в суд с исковым заявлением для защиты своих интересов в ходе стандартного судопроизводства.

Обращение в суд заемщика

На практике далеко не всегда в суд обращается займодавец. Очень часто нарушаются и права заемщика при заключении сделки, особенно в микрофинансовых организациях. В этом случае Истцом будет выступать уже он.

ЦБ ограничивает максимальный размер процентной ставки, которую могут брать МФО. Примерно он составляет 2,2% в сутки. При ее превышении заемщику стоит пойти оспаривание процентов. Предварительно стоит попробовать договориться с займодавцем в досудебном порядке, хотя положительный эффект от этого маловероятен.

На самом деле превышение предельной величины процентной ставки достаточно редкое явление. Гораздо чаще накручивают сумму долга с помощью штрафных санкций и различных пеней или комиссий.

При наличии скрытых комиссий за счет их отмены через суд можно получить реальное снижение процентов и переплаты. Не секрет, что комиссии и страховки сегодня навязывают даже в большинстве банков, что мягко говоря, не совсем законно.

Если в суд обращается заемщик – физическое лицо, то соблюдать претензионный порядок решения спора не требуется, но это позволит убедить судью в реальных попытках решить проблему мирным путем.

Займы между работником и работодателем

Отдельно стоит отметить займы, договор по которым заключен между работодателем и работником. Обычно они предусматривают условие, что в случае увольнения заем должен быть погашен незамедлительно в течение нескольких дней.

На практике погасить долг заемщик полностью за короткое время часто просто не в состоянии. В этом случае ему стоит обратиться с просьбой о рассрочке платежа к уже бывшему работодателю. Если навстречу ему не пойдут, то надо или найти средства как можно быстрее или ждать обращения в суд.

Действия займодавца будут точно такими же, как при других типах займов. Если договор составлен без нарушений, то иск будет удовлетворен и деньги придется возвращать уже в принудительном порядке через приставов.

Если не возврат долга связан с нарушениями законодательства, которые допустил бывший работодатель при увольнении работника, то ситуация может значительно измениться. Работник может подать на организацию встречный иск, штрафные санкции при этом списать удастся, а вот сам долг погасить все же будет надо.

Судебная практика

Очень часто в суды обращаются займодавцы, в большинстве случаев при этом они выигрывают дело. Это уже половина дела, хотя для реального взыскания долга одного решения судьи недостаточно. Придется обращаться в службу судебных приставов и т.д.

В отдельных ситуациях суды могут удовлетворить иск не полностью. Например, огромные штрафные санкции по суду в большинстве случаев будут уменьшены или полностью отменены, а вот снизить проценты получиться далеко не всегда.

При обращении в суд заемщика иск будет удовлетворен далеко не всегда. Многие заемщики пытаются таким образом обмануть займодавца и снизить проценты или списать долг. Судья будет руководствоваться только законами.

Можно ли взять в Манимо микрозаймы на карту юридическому лицу? Ответ по ссылке.

Только для жителей Сибири и Крыма микрозайм в Скиффинанс, подробнее тут.

Судебные разбирательства по договорам займа далеко не редкость. Это характерно для практически любых сделок, связанных с передачей в долг денег или другого имущества. Часто суд – последнее, на что стоит надеться стороне, права которой были ущемлены. Хотя стоит отметить, что разбирательства в суде занимают довольно много времени.

Как подтвердить безденежность договора займа. Судебная практика

Компания намерена доказать безденежность договора займа. Какие тенденции судебной практики иметь в виду.

За последние десять лет изменилась судебная практика о признании договоров займа безденежными. Раньше суды считали, что для подтверждения договора достаточно расписки. Оспорить договор займа было очень сложно. С течением времени тенденция изменилась. На это повлияла правовая позиция ВАС РФ. Суд указал, что безденежность договора займа следует определять по совокупности обстоятельств. ВС РФ и арбитражные суды опираются на подход ВАС.

Позиция ВАС РФ повлияла на практику разрешения споров о безденежности договора займа

Прежняя тенденция судебной практики в отношении безденежности договора займа была не в пользу стороны, которая оспаривала договор. Суды считали, что если есть расписка от заемщика, значит, был заем. Недобросовестные участники гражданского оборота использовали ситуацию в своих целях.

На изменение тенденции повлиял ВАС РФ. Суд издал постановление, в котором, в числе прочего, затронул вопрос признания договора займа безденежным. ВАС подчеркнул, что в подобных спорах для вынесения верного решения недостаточно опираться только на наличие расписки или квитанции к приходному кассовому ордеру. Высшая инстанция указала: при оценке достоверности требования необходимо учитывать другие обстоятельства. При решении вопроса о безденежности договора займа следует выяснить:

  • обладал ли кредитор финансовой возможностью предоставить заем,
  • как именно должник распорядился полученной суммой,
  • подтверждает ли финансовая и бухгалтерская отчетность получение денег по займу,
  • нет ли необходимости назначить экспертизу для проверки документов и т. д. (абз. 3 п. 26 постановления Пленума ВАС РФ № 35 от 22.06.12 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве»).

Срочное сообщение для юриста! В офис пришла полиция

Позиция ВАС РФ не утратила актуальности в спорах о признании договора займа безденежным

Выводы ВАС повлияли на изменение судебной практики. Суды опираются на рекомендации ВАС, когда истец оспаривает договор займа. Чаще всего суды используют эти рекомендации при рассмотрении дел о банкротстве (постановления Двенадцатого ААС от 15.07.16 по делу № А57-24076/2014, АС Северо-Западного округа от 22.12.15 по делу № А13-13105/2014). Однако есть примеры и внебанкротных споров, когда суды признают безденежность договора займа с учетом позиции ВАС (постановления ФАС Волго-Вятского округа от 28.07.14 по делу № А28-12059/2012, АС Дальневосточного округа от 18.01.16 по делу № А04-4861/2014). Некоторые суды даже не делают прямых ссылок на постановление № 35.

Смотрите так же:  Бухгалтерская финансовая отчетность сигидов

Спор о безденежности договора займа не передали в ВС РФ

На примере одного из дел о безденежности договора займа можно рассмотреть, как сейчас суды принимают решения. Между двумя индивидуальными предпринимателями возник спор. Истец обратился в суд с требованием о признании договора займа безденежным. У ответчика был расписка, что истец взял деньги в долг. Но истец оспаривал договора займа и настаивал, что написал расписку под давлением со стороны ответчика. Истец пояснял, что нужно было участвовать в аукционе, а ответчик угрожал сорвать аукцион, если истец не даст расписки.

Оспорить договор займа удалось с помощью бухгалтерских и налоговых документов

Первая инстанция и апелляция поддержали истца и признали договор займа безденежным. Суды проверили:

  • налоговую отчетность истца;
  • выписки о движении денежных средств истца, в этих документах не было данных о получении займа;
  • доказательства, что истец не расходовал спорные средства;
  • документы о финансовом состоянии ответчика на предмет выяснения, мог ли ответчик предоставить заем.

Суммарно доказательства подтвердили, что истец не получил средства от ответчика. Договор займа признали недействительным. Кассация сочла выводы нижестоящих судов верными и согласилась с оценкой доказательств (постановление АС Дальневосточного округа от 19.04.16 по делу № А51-22616/2015).

Судья ВС не стал передавать в коллегию спор о признании договор займа безденежным

Истец обратился в Судебную коллегию по экономическим спорам ВС РФ. Однако судья ВС РФ вынес отказное определение. Он подчеркнул, что кассация не занимается переоценкой доказательств. При попытке обжалования судебного акта истец привел доводы, которые касались переоценки фактических обстоятельств дела. Дело в ВС РФ не передали (определение ВС РФ от 18.07.2016 № 303-ЭС16-7392).

Нижестоящие суды вынесли решение в споре о безденежности договора займа, фактически следуя разъяснениям ВАС РФ.

Автоправозащита.RU

Автоправозащита.RU

Судебные разбирательства по договору займа

Кредитный рынок предлагает немало финансовых продуктов для получения. И для оформления кредита сейчас не нужно много документации. Требуется только немного времени и выполнение особых требований и условий. Если у человека нет возможности выполнить требования кредитного учреждения, то он вправе обратиться к микрофинансовой организации.

Займы считаются популярным способом для получения заимствованных денежных средств. Как показывает практика, пока не все заемщики готовы погасить долговые обязательства в указанные периоды времени. И в этом случае кредитная компания вправе обратиться в судебную инстанцию за получением возвратности долга. Это крайняя мера, к которой обращаются не многие МФО.

Чаще всего дело передается в руки коллекторам. В соответствии с действующим законодательством, одной стороной становится займодавец, который предлагает денежные средства или имуществом, а вторая заемщик, которая обязуется возвратить денежные средства на предоставленных условиях.

Заключать такие договорные отношения могут любые физические и юридические лица. Сумма заимствования в размере 1 000 и менее может не оформляться между сторонами документально.

Сроки заимствования каждая сторона вправе устанавливать самостоятельно по договоренности. Если в документе не оговаривается срок, то возврат осуществляется в течение 30 дней после получения соответствующего требования от кредитора.

В кредитном договоре могут определяться и иные условия, например, на какое целевое обращение вправе тратится денежные средства. Также здесь прописывается возможность передачи в залоговое имущество определенного объекта.

Порядок погашения кредита определяется в документе. Возможно погашение и в несколько этапов. Для этого имеется необходимость составления графика платежей. Это минимизирует конфликтные ситуации в будущем.

Иногда происходит и нарушение прав заемщика. И в этом случае он вправе обратится в судебную инстанцию. Как правило, это отмена штрафных санкций или вовсе аннулирование сделки.

Законодательство

Регламентирует данный вопрос статьи 807, 808, 809, 810, 811, 812, 813, 814, 815, 816, 817, 818, 819, 820, 821 Гражданского кодекса Российской Федерации. Именно здесь оговариваются все взаимоотношения кредитного учреждения и должника. И любая финансовая организация или частный инвестор должен не нарушать указанные там правила.

Здесь же указывается, что заемщик обязуется возвратить заимодавцу сумму в полном объеме. Спорные вопросы в данной ситуации разрешаются на основании выше представленного правового акта. Особенно, если имеются признаки мошенничества, тогда применяется и Уголовный кодекс России.

Истцами по судебному иску может быть как кредитная организация, так и заемщик. Часто граждане берут кредитные обязательства, а затем подают в суд или просто не выплачивают кредиты.

Именно поэтому, в судебной инстанции достаточно много таких дел.

Можно ли урегулировать конфликт до суда

Существует возможность и досудебного урегулирования конфликта. Например, если договор заключен между физическими лицами, то здесь не возникает конфликтов.

Микрофинансовая организация также старается уведомить вторую сторону, а затем предложить реструктуризацию.

Условия выдачи кредитного предложения зависит напрямую от выбранной компании. Денежная ссуда выдается на конкретные сроки под определенную стоимость. Составляется при этом и договор на предоставление услуги. В нем прописываются все условия для заимствования средств.

Если человек согласен с условиями, то он подписывает договор и тем самым берет на себя обязательства по взносу платежа в соответствии с графиком. В договоре прописываются все последствия при отказе выплаты или при нарушении других условий договоренности.

Причины нарушения пунктов договора

Нарушение кредитных обязательств по выплате может быть по нескольким причинам:

  1. ухудшение финансового состояния клиента;
  2. появление новых долгов;
  3. проблемы со стороны здоровья;
  4. неправильная оценка своих возможностей;
  5. наличие мошеннических операций;
  6. несогласие с подписанным договором.

Можно ли оспорить

Каждый клиент вправе оспорить действия микрофинансовой организации в судебной инстанции. Если гражданин считает, что претензия такого типа необоснованна, то он вправе подать встречное исковое заявление и признать заключенный договор недействительным. Дополнительно здесь стоит отметить, что гражданин вправе оспорить договор и до подачи иска от кредитора.

Для того, чтобы оспорить действие, гражданину потребуется найти доказательства для обвинения и корректно оговорить это в исковом заявлении, полагаясь на нормы действующего законодательства.

В некоторых ситуациях встречается и то, что микрофинансовая организация выдвигает необоснованные обвинения в адрес клиента. Если кредитная компания требует возвратности большей суммы долга, чем это предусмотрено в документе, то клиент вправе снизить сумму долга и оспорить этот факт.

Судебная практика по договору займа

Судебные трения предполагают защиту своих интересов. Так что как заемщик, так и кредитор вправе отстаивать свою точку зрения, показывая доказательства. Часто судебная инстанция встает на сторону кредитора, так как заемщик самостоятельно соглашается на условия договора.

Но случаются и ситуации, когда кредитор нарушает действующие законы и тогда договор признается недействительным.

Работодатель и работник

Иногда предприятие может себе позволить выдать кредит своему работнику. А если работник увольняется, то он должен в полной мере возвратить эту сумму. За короткий промежуток времени граждане не могут погасить обязательства. В данном случае нужно обратиться с письменным заявлением к работодателю с просьбой отсрочки.

Если работодатель не идет навстречу, то можно ждать обращение его в суд. Здесь действия никаким образом не отличаются от стандартного составления искового требования. И если договор заключен без нарушений, человеку придется возвратить в принудительном порядке всю сумму.

МФО не часто подает заявление в судебную инстанцию. И зависит срок от суммы просроченной задолженности. Часто МФО обращается изначально к коллекторам или переуступает им право требования.

Как показывает практика, микрофинансовые учреждения чаще выигрывают процесс, нежели заемщики.

Физические лица

Здесь влияет на решение судебной инстанции условия договора. Чем конкретнее они прописаны в договоре, тем выше шанс получения одобрения той или иной стороной.

Чаще всего, здесь принимается сторона кредитора, если условия не противоречат интересам клиента.

Физическое лицо и организация

Здесь действуют все те же правила, что у работника и работодателя. Взыскание возможно как стороны первого лица, так и второго.

Встает судебная инстанция на сторону кредитора, если корректно составлен договор заимствования денежных средств.

Под залог недвижимости

На финансовом рынке существует возможность получения ссуды и под залог недвижимости. В этом случае у человека появляется возможность лишиться объекта за счет его реализации.

Судебная инстанция встает на сторону кредитора и возвращает средства после продажи объекта.

Правила составления досудебной претензии

Документ составляется кредитором, где оговаривается:

  1. сведения о сторонах;
  2. сумма обязательств;
  3. взаимоотношения сторон;
  4. наличие нарушений;
  5. требования.

Может ли договор быть признан недействительным

Судебной инстанцией может договор признаваться недействительным, если он составлен с нарушением действующего законодательства. Тогда долг списывается.

И в соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса, условия считаются выполненными.

Как быть, если договор не был оформлен

Доказать причастность к заимствованию денежных средств без договора практически невозможно.

Здесь действуют правила статьи 807 ГК РФ, что средства будут возвращены в соответствии с договором. А нет документа, то и кредита нет.

Оформление искового заявления

Исковое заявление должно составляться специалистами или самостоятельно, но с описанием реквизитов:

  1. сведения о сторонах;
  2. стоимость искового требования;
  3. взаимоотношение сторон;
  4. список требований.

Вынесение судебного приказа

Если должник не отрицает кредитные обязательства, то кредитор вправе получить досрочно судебный приказ, где описать сумму требования.

Вместе с этим стоит приложить все документы, оговаривающие условия займа. Решение о выдаче приказа принимается в течение 5 дней.

Как обратиться заемщику в суд

Обращение может быть как по месту регистрации заемщика, так и кредитора. Требование выставляется только с учетом условий в действующем законодательстве без превышения стоимости продукта по ставкам Центробанка.

Заявитель пишет заявление установленного образца, оплачивает государственную пошлину.

Возврат денежных средств

Возврат денег осуществляется аналогичным способом, что и прописано в приказе или в договоре. Возможна договоренность сторон о другом способе внесения.

Все это подтверждается платежными документами.

Что грозит должнику

Судебная практика по договору займа показывает, что у должника портится кредитная история, и он не сможет в будущем взять обязательства на хороших условиях.

Если денежных средств не хватает, то у него будет изъято имущество по стоимости аналогичная сумме долга, а затем реализовано для погашения. Если кредит взят под залог недвижимости, то изъятие происходит практически сразу.

Судебная практика по оспариванию договора займа показывает, что суд практически всегда на стороне кредитора, если корректно составлен договор.