Меню Закрыть

Документы для оформления кредита под залог квартиры

Оглавление:

Документы для оформления кредита под залог квартиры

Установите приложение из Google Play и получите 100 рублей на телефон!

Установите приложение и получите 100 рублей на телефон!

Когда заходит речь о кредитах, связанных с жильем, все сразу вспоминают ипотеку. Но это не единственный возможный вариант, ведь есть еще кредит под залог недвижимости. В этом случае гарантией выплаты кредита является различного рода жилье.

Сегодня кредит под недвижимость достаточно популярен, ведь он позволяет получать серьезные суммы и тратить их по своему усмотрению. При этом наибольшим спросом сейчас пользуется ломбардный вариант кредитования.

Разница есть: при обычном кредитовании с залогом в виде дома, квартиры или офиса полученные от банка средства можно потратить на заранее определенные нужды. При этом по отношению к заемщику выдвигают ряд стандартных требований: у него должна быть хорошая кредитная история, надежный поручитель, стабильный официальный доход, ликвидное имущество. При этом его заявку рассматривают 2-3 недели.

Ломбардное кредитование под недвижимость предполагает только одно-единственное условие — у заемщика должен быть залог. Если в качестве гарантии выплат выступает квартира, дом или офис, имеющие четко определенную рыночную стоимость, банк в общем случае выдает 40-60% от стоимости этого объекта. И в этом случае кредитную организацию не интересует финансовое положение заемщика, его поручители или история. И решение по такому кредиту выносится оперативно — в течение 2-3 дней.

Обратите внимание, такие кредиты выдают как ломбарды, так и обычные банки: сегодня последние предлагают множество программ, в которых залогом выступает недвижимость. Более того, для кредита можно обратиться и к частному инвестору — физическому лицу, которое от своего имени предоставит ссуду. И характер оформления такого кредита может быть любым, начиная от подписания ипотечного договора и заканчивая сделкой купли-продажи.

Чаще всего ломбардное кредитование используется тогда, когда нужно приобрести квартиру или когда нет нужного количества оборотных средств. В обеих ситуациях такой кредит обеспечивает срочную финансовую подпитку и помогает расплатиться по текущим долговым обязательствам с расчетом на будущие доходы.

У ломбардного кредитования следующие преимущества:

  • целевое назначение отсутствует;
  • деньги можно получить сравнительно быстро;
  • банку не нужна кредитная история, поручители, документы о доходах.

Но помните, важнее всего залог. Если нужно получить кредит под недвижимость, просто необходимо доказать, что закладываемый дом, офис или квартира принадлежит именно вам. Если же у этого объекта есть другие совладельцы, они должны быть согласны с тем, что их имущество выступает в качестве залога. Поэтому крайне важно позаботиться об оформлении всех нужных бумаг.

Чтобы получить кредит под недвижимость, необходимо предоставить следующие документы:

  • Копии паспорта и идентификационного кода, как свои, так и каждого из совладельцев объекта.
  • Копии свидетельства о браке, а также идентификационного кода и паспорта жены (мужа).
  • Документы, определяющие право собственности на объект залога.
  • Заверенное нотариусом соглашение супруги (супруга) на передачу недвижимости в качестве гарантии выплаты кредита.
  • Технический паспорт на залоговое имущество.
  • Справки из БТИ и ЖЭКа.

Если все эти документы будут сразу же предоставлены, с быстрым получением кредита не возникнет никаких проблем.

Но и в этом случае заемщик должен помнить о целом ряде нюансов. Так, банки всегда настроены оценить залоговое имущество как можно дороже, чтобы увеличить те комиссионные, которые они получат. Также они, иногда даже слишком навязчиво, предлагают заемщикам застраховать свою недвижимость именно у них. Важно принимать эти моменты во внимание при оформлении кредита и не идти на поводу у банка тогда, когда это не дает вам выгоды.

У кого остаются документы на квартиру при взятии кредита под залог?

Перед тем, как решиться на такой ответственный шаг, как кредит под залог недвижимого имущества, граждане должны научиться разбираться в следующих основных понятиях:

  1. Под залогом понимают метод обеспечения обязательства, с помощью которого кредитор получает право компенсировать убытки, понесенные в результате нарушения своих кредитных обязанностей заемщиком, за счет закладываемой собственности путем ее реализации.
  2. В роли залогодателя могут выступать простые граждане, а также юр. лица, предоставляющие недвижимость, собственником которой они являются, как гарантию выполнения своих обязательств перед кредитной организацией.
  3. Залогодержатель – это банк (или любой другой кредитор), на какой оформляется залог квартиры. Он обладает залоговым правом на эту собственность. Другими словами, именно кредитор будет получать от должника % за использование кредитных средств, а также будет вправе подать иск в суд за неисполнение условий кредитного соглашения.

Процедура оформления залога на жилое помещение

Он регламентирован следующими правовыми актами:

— Федеральным законом «Об ипотеке»

— Федеральным законом «О порядке гос. регистрации прав на недвижимость. »;

— внутренней документацией относительно правил оформления залога в регистрирующем органе.

Первый этап оформления залога недвижимости заключается в подготовке необходимой документации, которая будет предоставляться банковской организации для вынесения им соответствующего решения: предоставлять клиенту кредитные средства под залог жилья или нет. Если ответ банка будет положительным, следующим этапом будет обязательная регистрация залога в Росреестре.

В список документации включается:

— правоустанавливающий документ на собственность, оформляемую в залог (договор купли продажи, передачи жилого помещения в собственность или мены, бумага, подтверждающая наличие наследственного права и т.д.);

— бумага, которая подтверждает право собственности на залоговую недвижимость;

— выписка из домовой книги. Ее требуют 99 процентов банков. Справка действительна 90 дней с даты ее выдачи уполномоченным органом;

— финансово лицевой счет. Действие данного документа — 90 дней после выдачи его на руки.

— выписка из Единого государственного реестра прав. В документе отражаются данные собственника. Он выступает как доказательство того, что заемщик в действительности является законным собственником залогового помещения, а также указывает на отсутствие/наличие обременений на помещение;

— справка из наркологического диспансера, а также из ПНД о том, что получатель кредитных средств не состоит на учете в этих медучреждениях.

Подготовленный комплект бумаг (их копии) направляется в кредитную организацию для рассмотрения. А уже после того, как кредитор примет соответствующее решение о предоставлении кредитных средств, заемщик идет на заключение сделки с оригиналами документов!

После того, как договор с банком будет заключен, весь пакет документации, подготовленный залогодателем, направляются в Росреестр для осуществления процедуры регистрации залога. Вся процедура длится 14 дней. По истечении отведенного законом времени, должна произойти регистрация обременения на недвижимость, предоставляемую в залог. Документ, выданный Росреестром, необходимо предоставить банку, а тот, в свою очередь, должен будет уже предоставить кредит.

О чем должен каждый залогодатель

Залог недвижимости предполагает, что на квартиру будет оформлено обременение. Говоря проще, должник утрачивает право на распоряжение данным помещением по своему усмотрению, покуда обременение не будет снято. Произойдет это лишь тогда, когда лицо, взявшее в банке кредит под залог, полностью не погасит свою задолженность. Пока квартира находится в залоге, собственник не вправе ее продавать, менять, передавать в дар, а также осуществлять любые другие действия без согласия на то кредитной организации. Кредитор же имеет право не предоставлять согласие на совершение каких-либо юридически значимых действий с квартирой.

ВАЖНО: факт того, что документы на квартиру при взятии кредита под залог остаются у кредитора, вовсе не предполагает перехода права собственности от должника к банковской организации! При полном погашении займа с квартиры снимается обременение, и документы возвращаются залогодателю.

Ценные рекомендации заемщикам

  1. Предельно внимательно изучайте любую документацию, которая касается залога, прежде чем заверять их своей подписью.
  2. Задавайте вопросы и требуйте разъяснения по каждому пункту, который вызывает у вас сомнения.
  3. На заключение сделки с кредитором лучше всего приходить с личным юристом, а еще лучше, заранее предоставьте ему кредитный договор для изучения и для выявления возможных рисков.
Смотрите так же:  Заявление на сохранение мобильного номера

Помните, кредитор, равно как и вы, имеет прямую заинтересованность в том, чтобы предоставить вам кредитные средства. Поэтому не стоит стесняться того, чтобы предпринимать любые действия для защиты себя от рисков!

Берем кредит под залог квартиры

Что такое кредит под залог квартиры

Кредит под залог любой недвижимости – это «живые» деньги, выдаваемые банком взамен получения гарантий вашей платежеспособности, которая подтверждена предоставляемым залогом. Очень удобный вариант, если нужна крупная сумма денег и под относительно небольшие проценты (14-15 %) по сравнению с потребительским кредитом.

Да и сроки погашения тут иногда достигают 20 лет, что весьма неплохо, учитывая сроки тех же потребительских кредитов, которые банки обычно ограничивают пятью годами. И главное – если вы предоставляете в залог недвижимость, то банк абсолютно не интересуется, куда вы собираетесь потратить деньги, хоть на свадьбу, хоть на бизнес.

Банки, дающие кредит под залог квартиры

Как взять кредит под залог квартиры (дома)

Первое и непременное требование банка к недвижимости, предоставляемой в залог – ее ликвидность. В случае невыплаты вами кредита банк должен без проблем ее продать. Отсюда и основные требования к закладываемой недвижимости:

  • она не должна находиться в ветхом или аварийном доме
  • все перепланировки в ней должны быть надлежащим образом оформлены
  • в жилье не должны быть прописаны несовершеннолетние дети
  • недвижимость не должна находиться в залоге, под арестом или являться предметом судебных разбирательств

Остальные требования в банках могут разниться, их лучше уточнить у кредитного специалиста.

Начать оформление кредита под залог квартиры лучше всего с интернета. На сайте любого уважающего себя банка вы найдете форму заявки онлайн. Следует заполнить все необходимые поля и уже через несколько часов с вами может связаться работник банка для уточнения деталей. Тогда собираете пакет документов и идете в банк.

Какие нужны документы

В разных банках требования к пакету документов могут разниться, но основные требуют везде одни и те же:

  • заявка на оформление кредита
  • паспорт с отметкой о регистрации (или документ с временной регистрацией)
  • справки о доходах
  • документы на закладываемую недвижимость

Кстати, не забудьте о том, что жилье в обязательном порядке придется застраховать. Это тоже дополнительные затраты. Так как банк дает сумму кредита до 80 % стоимости недвижимости, ее придется еще и оценить, это тоже сопутствующие расходы, которые ложатся на плечи заемщика.

Требования к заемщику

При всей своей привлекательности и кажущейся простоте кредит под залог недвижимости не выдается всем подряд.

Во-первых, на момент полного погашения кредита заемщику (а это в среднем не более 7 лет) должно быть не более 75 лет. Кредит не выдается лицам младше 21 года.
Во-вторых, стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода. Хоть вы и предоставляете залог, но банк должен быть уверен в серьезности ваших намерений и платежеспособности. Кстати, клиентам, получающим на карту банка зарплату, процентная ставка может быть немного снижена, на полпроцента, – пустячок, но приятно.

Чем опасен кредит под залог недвижимости

Страшные истории о том, как банк отбирает квартиры и выселяет людей на улицу – уже в прошлом. В Европе подобные кредиты – привычная практика, которой все активнее начинают пользоваться и в России, понимая все выгоды подобной сделки с банком. Однако, отдавая в залог недвижимость, вы должны понимать всю серьезность ситуации. Ведь ваше жилье – единственная возможность банка возместить свои убытки в случае непогашения займа.

Конечно, если вы являетесь злостным неплательщиком и отказываетесь исполнять взятые на себя по договору обязательства, то банку не остается ничего иного как продать ваше жилье и вернуть свои деньги. Но бывает и так, что человек в силу объективных обстоятельств не может соблюдать условия кредитного договора – по причине болезни, потери работы и пр.

Главное в этом случае – не ждать до последнего момента, когда вас будут звонками атаковать обеспокоенные банковские работники. В случае любого форс-мажора следует немедленно обратиться в банк с просьбой предоставить вам отсрочку платежей или провести рефинансирование кредита, увеличив его срок или уменьшив процентную ставку.

Следует помнить о том, что банк тоже заинтересован в полюбовном решении любых спорных вопросов. Ведь продажа недвижимости – это не есть цель банка, ради которой он выдает кредиты, этот процесс связан с определенными трудностями, и банки прибегают к нему только в самых крайних случаях.

Полный список документов, необходимых для получения в банке кредита под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости для физических лиц — один их самых сложных финансовых продуктов. При выдаче ссуды речь, как правило, идет о больших суммах и оптимальных по размеру процентах. По этим причинам кредитные организации устанавливают довольно высокие критерии к пакету документов заемщика. Необходимо собрать документы на самого заявителя и его семью, предоставить справки с работы и документы на объект, который будет выступать залогом. Рассмотрим полный перечень необходимых бумаг.

Паспорт гражданина РФ

Обязательно необходимо иметь именно оригинал паспорта, ни одно кредитное учреждение не станет принимать заявку при наличии его копии. Ключевые требования к паспорту:

  • не просрочен;
  • не испорчен;
  • нет посторонних надписей.

Паспорт должен быть действующим, то есть не замененный на другой в случае утери или кражи. Для подтверждения этого факта требуется предоставление проверки паспорта по форме 1. Запрос можно сделать через ФМС. Банк может потребовать принести копии страниц паспорта, на которых имеются какие-либо отметки.

К паспорту стандартно банки и другие кредитные организации требуют приложение второстепенного документа, который также подтвердит личность заявителя. Многие банки стали требовать обязательное наличие СНИЛСа, так как благодаря ему можно проверить состояние пенсионного счета гражданина (для подтверждения платежеспособности и размера доходов).

Также может потребоваться наличие ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика). Если у заявителя имеется водительское удостоверение, его также необходимо будет приложить к пакету документов.

Документы о семейном положении и прочие

Обязательно нужно предоставить все документы, которые будут характеризовать семейное положение потенциального заемщика, а именно (при наличии):

  • свидетельства о браке либо разводе;
  • свидетельства о рождении детей.

Если гражданин не состоит в браке, то потребуется наличие нотариального подтверждения этому. Если гражданин состоит в браке, то также необходимо обратиться к нотариусу, но чтобы получить согласие супруги/супруга на сделку. Так как имущество может являться совместно нажитым, то принять решение о заложении его банку можно только вместе.

К пакету документов для оформления кредита под залог недвижимости также необходимо приложить свои дипломы об образовании.

Что будет проверять кредитная организация

Сделки с недвижимостью могут совершать только полностью дееспособные граждане, поэтому потребуется предоставление подтверждающих этот факт документов. А именно, необходимы справки о состоянии здоровья гражданина из неврологического и психоневрологического диспансеров. Нормальным считается условие, что получение этих документов будет происходить в присутствии сотрудника кредитной организации. Это мера безопасности, так как эти справки можно подделать.

При обработке кредитной заявки обязательно совершается запрос на сайте службы ФССП (судебных приставов). В отчете будут указаны все долги гражданина, по которым ведется исполнительное производство: алименты, штрафы ГИБДД, не выплаченные налоги и кредиты, задолженности по коммунальным платежам и пр. Эта информация будет играть роль при рассмотрении. Аналогично обязательно будет совершаться запрос на предмет кредитной истории гражданина.

Документы, характеризующие платежеспособность

Одна из самых важных частей пакета документов — это бумаги, которые наглядно покажут кредитной организации на платежеспособность заявителя. На их основании кредитор будет определять возможность предоставления ссуды. Чем больше источников дохода предоставит гражданин, тем лучше для него: повышается вероятность одобрения и лимит возможной для выдачи суммы.

Смотрите так же:  Доверенность на представление интересов в росреестре

Документы о платежеспособности:

  • справка 2НДФЛ (или по форме банка, если это допускается кредитором);
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки/трудового договора;
  • выписка с банковского счета;
  • документы об иных источниках дохода.

Документы на закладываемое имущество

К недвижимости, которая будет предоставлена в качестве залога, кредитные организации предъявляют определенные требования, с которыми потенциального заемщика обязательно ознакомят. Чтобы подтвердить соответствие залога этим требованиям, а также для проверки юридической чистоты объекта, клиент обязательно должен предоставить следующие документы:

  • подлинник технического плана объекта недвижимости;
  • свидетельство о праве собственности (подлинник);
  • документ, который стал основанием для возникновения права собственности (договор купли-продажи, свидетельство о вступлении в наследство, дарственная и пр.);
  • технический и кадастровые паспорта, которые предоставляются гражданам в БТИ;
  • поэтажный план объекта (экспликация);
  • выписка из домовой книги;
  • справки, которые подтвердят факт отсутствия задолженности по коммунальным платежам;
  • может потребоваться отчет оценщика с приложенными фотографиями объекта.

Конкретный перечень документов укажет кредитная организация после собеседования с потенциальным заемщиком, выяснения его потребностей и возможностей. Какие именно документы потребуется — это зависит от различных обстоятельств. Кредитная организация вправе потребовать и другие документы гражданина.

Если в сделке будут принимать участие созаемщики или поручители, то от них также требуется сбор определенного пакета документов. Стандартно это те же документы, что и собирает на себя сам заемщик: о семейном положении, месте работы, доходах.

Окончательное решение о выдаче кредита будет приниматься кредитной организацией только после получение всех требуемых документов.

Где взять кредит под залог недвижимости?

В Совкомбанке уже давно действует несколько видов потребительских займов для самых различных категорий заемщиков. Клиентам доступны быстрые денежные займы на кратковременный период для покрытия текущих потребностей, потребительские кредиты для совершения покупок в магазинах, нецелевые займы по льготным условиям для пенсионеров и другие банковские кредитные продукты.

Содержание

Все предлагаемые виды кредитов имеют четко фиксированные параметры и условия, согласно которым клиенту не требуется предоставлять дополнительное обеспечение.

Как известно, при оформлении кредита, клиент подает банку определенный пакет документов и личную информацию, включающую паспортные и контактные данные, сведения о работодателе и уровне доходов, и другое.

Если потенциальный заемщик не в полной мере соответствует требованиям банка в части его возраста, адреса регистрации, уровня получаемых доходов или кредитного рейтинга, то банк расценивает сотрудничество с таким клиентом, как рискованное.

Уже в зависимости от полученного клиентом после проверки кредитного рейтинга, банком принимается решение о выдаче запрашиваемого клиентом кредита или корректировке его параметров — уменьшения суммы или срока предоставления.

Чтобы увеличить шансы на получение ссуды, если клиент заранее знает о том, что его данные не соответствуют условиям и правилам выдачи займов, ему стоит рассмотреть возможность предоставления банку залогового имущества.

Одним из самых простых вариантов выглядит залог в виде жилой недвижимости, в которой и проживает или зарегистрирован клиент.

Не все заемщики могут прибегнуть к поручительству или привлечению созаемщиков, поскольку многими это рассматривается как дополнительные риски и лишние обязанности, даже при весьма близких отношениях.

Залог в виде недвижимости является наиболее привлекательным как с точки зрения банков-кредиторов, так и для клиентов.

Большинство заемщиков имеют в собственности жилплощадь в квартирах или частных домах, в то время как автомобиля может не быть или он не подходит в качестве ликвидного залога.

Преимущество оформления залога в виде недвижимости в том, что банк в этой ситуации будет гораздо более лояльно рассматривать клиента как потенциального заемщика и может допустить несоответствие некоторым требованиям.

В особенности это актуально в случае недостаточного уровня доходов или преклонного возраста заявителя.

Залоговое кредитование в Совкомбанке доступно всем клиентам, но рассмотрение условий и предоставляемых залогов происходит в индивидуальном порядке.

Как и другие кредиты Совкомбанка, заем «Для ответственных плюс» предоставляется клиентам с положительной кредитной историей, которые не имели в прошлом значительных нарушений графиков выплат.

Очень желательно, чтобы кредитная история клиента отражала его прежние займы, оформленные именно в этом банке.

При этом банк сможет выдать кредит по упрощенной процедуре, без тщательной проверки.

Даже если в ранее взятых кредитах имелись некоторые нарушения выплат, то как раз оформление залога в виде недвижимости может существенно упростить ситуацию и позволит клиенту получить желаемый кредит.

Одной из особенностей кредита является возможность его оформления супружескими парами, когда банк будет учитывать совокупный доход семьи и имеющееся в наличии имущество.

Обязательным условием получения кредита — не только указанного, но и других, является наличие официального трудоустройства потенциального заемщика, о чем должна свидетельствовать копия трудовой книжки или трудового договора.

Банк также может потребовать предоставить дополнительные документы, например, диплом о высшем образовании или удостоверение водителя.

В дополнение к оформляемому кредиту Совкомбанк предлагает клиентам платежную карту мгновенного выпуска на базе платежной системы MasterCard, которая позволяет значительно упростить процедуру погашения кредита, обслуживания в банке, а также может быть использована для других целей — оплаты покупок, проведения иных расчетов и контроля за состоянием своего счета.

Если же вас интересует вопрос получения кредита наличными без трудовой книжки, то вам стоит перейти по следующей ссылке, и прочесть статью.

Способы оформления ↑

Традиционно, как и во многих других отечественных розничных банках, в Совкмобанке подать документы при оформлении кредита можно несколькими способами:

    с помощью формы для подачи онлайн-заявок. Заполнив все необходимые поля заявки, содержащие персональную информацию и данные об уровне доходов, регистрации и прочем, клиент отправляет ее в банк на обработку.

После получения решения о возможности выдачи кредита, сотрудник банка предложит заемщику подойти в удобное для посещения отделения банка и завершить оформление документов подписанием договора и получением индивидуального графика погашения кредита;

при личном присутствии в отделении банка. Заполнение заявки и проверка документов клиента будет происходить на месте, что может потребовать дополнительного времени.

Если заемщик имеет на руках все необходимые документы, то он может сразу получить решение банка и оформить кредит, получив средства любым доступным способом.

При оформлении залогового имущества может потребоваться дополнительное время на анализ объекта недвижимости, так что процедура получения кредита скорее всего растянется на несколько дней.

Об окончательном решении банк уведомляет клиента по телефону или с помощью СМС-информирования.

Кредит под залог квартиры в Совкомбанке ↑

Оформление кредита всегда должно быть взвешенным решением, о какой бы сумме не шла речь. Тем более, если это залоговое кредитование, когда обеспечением по займу выступает недвижимость.

Сложности в прогнозировании финансового состояния в будущем и другие факторы могут привести к тому, что оформленный кредит будет нести довольно сильную долговую нагрузку и заемщик не сможет исполнять взятые на себя обязанности перед банком.

Оформление кредита под залог недвижимости в Совкомбанке происходит исключительно в индивидуальном порядке.

Действующие кредиты не требуют обеспечения, но если клиенту понадобилась крупная сумма средств, то банк может рассмотреть дополнительное обеспечение.

В качестве залога рассматривается не только жилая недвижимость, включая квартиры в городской застройке и частные дома, но и коммерческая и нежилая недвижимость, оформленная на заявителя.

Требования банка ↑

В отношении потенциальных заемщиков в Совкомбанке действуют следующие требования:

  • обязательное гражданство Российской Федерации;
  • наличие постоянной регистрации длительностью не менее 4 месяцев в регионе, где представлен Совкомбанк;
  • возраст клиента на момент подачи заявления на кредит и его полного погашения по графику должен составлять от 20 до 85 лет соответственно;
  • стаж трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 4 месяцев;
  • подтвержденный официальный доход;
  • обязательное наличие домашнего стационарного или рабочего номера телефона для связи.

Процентные ставки ↑

Размер действующих ставок зависит от кредитного рейтинга клиента, уровня его доходов, наличия обеспечения, а также от финансовой защиты в виде страховки.

К тому же в Совкомбанке действует программа снижения процентной ставки, если заемщик указывает цель получения кредита и использует на нее не менее 80% полученных средств. В таком случае ставку банк автоматически понижает.

Смотрите так же:  Расписка в получении трудовой книжки на руки при увольнении образец

При целевом использовании кредитных средств по договору устанавливается фиксированная ставка в размере 19,9% годовых.

Если заемщик не использует полученные средства по целевому предназначению или не указывает его — ставка будет установлена на уровне 24,9% годовых.

При оформлении залогового имущества и получении кредита в сумме, превышающей 200 000 рублей, уровень процентных ставок оговаривается индивидуально.

Список документов ↑

Заемщик при оформлении кредита обязан подать следующие документы:

  • оригинал гражданского паспорта с отметкой о регистрации;
  • копию трудовой книжки или трудового договора;
  • анкету на получение ссуды;

справку по форме 2-НДФЛ, скачать бланк которой, вы можете по ссылке, или аналог, выполненный по форме банка;

  • диплом о высшем образовании (при необходимости).
  • Помимо указанных выше документов, в Совкомбанке могут потребовать от клиента предоставить на выбор один из дополнительных документов:

    • удостоверение водителя;
    • военный билет или удостоверение военнослужащего;
    • паспорт для заграничных поездок;
    • свидетельство пенсионного страхования;
    • полис медицинского страхования;
    • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

    А для того, чтобы узнать, что представляет собой образовательный кредит с государственной поддержкой, вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

    Максимальная и минимальная сумма ↑

    Стандартными условиями по кредиту банком установлен его допустимый размер от 30 000 до 200 000 рублей.

    Но при наличии обеспечения — сумма кредита может быть увеличена, но не более чем 50-70% от оценочной стоимости объекта залогового имущества.

    Кредит предоставляется клиентам на срок от 6 до 36 месяцев по базовым условиям продукта.

    При залоговом обеспечении период кредитования может быть пролонгирован на срок до 10 и более лет.

    Как выплачивать долг? ↑

    Внесение регулярных платежей по кредиту может происходить следующими способами, выбор которых остается за клиентом:

    • через кассу отделений Совкомбанка;
    • в филиалах и отделениях «Почты России»;
    • платежом по реквизитам заемщика из другого банка на территории России;
    • через систему интернет-банкинга;
    • в терминалах и устройствах самообслуживания Совкомбанка;
    • в других сетях платежных терминалов и денежных переводов, но при этом клиенту необходимо будет учитывать размер комиссии, которая взимается сторонними организациями.

    Главным недостатком кредита под залог недвижимости в Совкомбанке является непрозрачность условий, которые оговариваются индивидуально в каждом конкретном случае и у потенциального клиента нет возможности планировать расходы и изучить параметры займа.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Оформление кредита под залог квартиры — какие документы нужны?

    При оформлении кредита под залог квартиры понадобятся не только документы на заемщика, но и документы на сам объект. Нужные для оценки клиента документы известны всем – паспорт, СНИЛС, 2-НДФЛ, копия трудовой. А вот список документов по квартире вызывает значительно больше вопросов.

    В банк нужно будет предоставить Свидетельство о праве собственности на квартиру. Тем, у кого оно есть. Дело в том, что с июля 2016го года выдача и замена Свидетельств больше не производится. А доказательством того, что квартира принадлежит вам, становится лишь выписка из ЕГРП.

    Это не выписка, которую может получить любое лицо. Выписка, заменяющая Свидетельство, содержит не только сведения об обременениях, но и данные о том, на основании чего возникло право собственности.

    Но даже если выписка на руках оказалась не та, что нужно – не отчаивайтесь. Вторая банку так же потребуется! Итак, если есть Свидетельство, то нужно оно плюс общедоступная выписка. Если нет Свидетельства, нужны две РАЗНЫЕ выписки из ЕГРП. Сложно не запутаться – но пока деваться некуда.

    Выписки различаются и территориальной возможностью получения. Общедоступную можно взять из любой точки страны, заменяющую Свидетельство – только по местонахождению объекта.

    Свидетельства, выданные ранее середины июля этого года, заменять выпиской не требуется.

    Помимо свидетельства или выписки, требуется предоставить документ, подтверждающий возникновение права собственности. Это чаще всего договор купли-продажи. Если это наследование, дарение или обмен – нужно предоставить соответствующий договор.

    Понадобятся технические документы на жилье: технический и кадастровый паспорта.

    В случае если заемщик состоит в браке, потребуется:

    • или согласие супруги (заверяется нотариусом),
    • или предоставление брачного договора.

    Нужна будет и оценка. Все реже попадаются банки, которые проводят ее самостоятельно и бесплатно. Платная оценка (стоимость услуги примерно 5 000 рублей) проводится независимой оценочной компанией, аккредитованной банком.

    Важно знать, что максимальная сумма кредита ограничивается размером в 70% от рыночной стоимости жилья . То есть залоговая стоимость будет существенно ниже.

    Существует ошибочное мнение, что под залог жилья стоимостью десять миллионов рублей в банке можно получить… десять миллионов рублей. Но такое мнение есть только у тех, что никогда не оформлял ничего под залог.

    Такую же «уценку» стоимость проходят и автомобили. Некоторые автолюбители искренне оскорбляются, узнав насколько низко оценили любимую машину. Максимальная сумма кредита под залог жилья так же может вызвать вопросы, если не догадываться в применяемом дисконте в 30%.

    Кроме того, стоит помнить, что потолок кредита зависит не только от документов на квартиру (оценки в частности), но и от подтверждения дохода самим заемщиком.

    Как видно из вышеперечисленного, для оформления кредита под залог квартиры нужен достаточно внушительный пакет документов. По этим причинам некоторые рекомендуют обратиться к брокерам, чтобы с документами помогли. Но на самом деле, обращение к посредникам имеет смысл, когда не подобрана программа кредитования.

    Если банк уже выбран, условия устраивают, и осталось только собрать документы – брокеры будут не самыми необходимыми помощниками. Ну, закажут они выписку из ЕГРП, ну, проконсультируют по сбору документов. Все равно собирать документы придется самому заемщику.

    При наличии сомнений в комплексности предоставляемых бумаг, лучше настоять на том, чтобы менеджер банка их проверил при принятии на рассмотрении. Этого небольшого действия достаточно, чтобы сэкономить время.

    Кредит под залог недвижимости для физических лиц

    Кредит под залог недвижимости по праву считается самым выгодным для заемщика предложением. Он отличается низкими ставками, большими суммами и лояльным отношением банков. Такого рода программы предлагают только крупные банковские учреждения, включая и Сбербанк. Итак, как оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

    В Сбербанке этот вид кредита относится к категории «Потребительское кредитование», вся информация о выдаче займа под залог находится там.

    Условия кредитования

    Требования к недвижимости. Это может быть дом, квартира, таун-хаус, земельный участок или даже гараж. Главное условие — объект залога должен быть оформлен на заявителя.

    Остальные условия можно также посмотреть на сайте Сбербанка

    • выдача происходит по выбору заявителя в рублях, долларах либо евро;
    • сумма кредитования — от 1000000 до 10000000 рублей или валютного эквивалента;
    • оформляется сроком до семи лет;
    • если заемщик состоит в браке, то его супруг(га) должен выступить созаемщиком;
    • возможно привлечение поручителей.

    Процентные ставки и документы

    Ставка не будет зависеть ни от категории залога, ни от выбранного заемщиком срока. Единственное, что может повлиять на размер ставки, — это категория заявителя. Так, если это простой клиент, то Сбербанк установит ставку 14,5% в рублях. А если это зарплатный клиент, то ставка будет уже 13,5% в рублях. В валюте ставка устанавливается на два пункта ниже.

    Требуемые документы — здесь ничего сложного. Нужна анкета, паспорт, документ о занятости и о размере получаемого дохода, документация на залоговую недвижимость.

    Процедура получения кредита

    Самое главное — недвижимость, оставляемая в залог, обязательно подлежит оценки независимым экспертом. Именно от результата оценки зависит максимально возможная сумма выдачи кредита. Сбербанк выдает не более 70% от оценочной стоимости залога. Остальные этапы увидим на сайте Сбербанка:

    После сбора всей документации, заемщик приходит в банк и подает заявку на выдачу кредита под залог недвижимости. Сбербанк будет рассматривать заявку до 10-ти дней.

    Если пришло одобрение, то заемщик может воспользоваться предложением в течении 45-ти дней, одобренная сумма зачисляется на счет, открытый на имя заявителя.