Меню Закрыть

Пенсия на горизонте а все туда же

Пенсия на горизонте а все туда же

Articul Media — ведущее независимое полносервисное digital-агентство .

На протяжении 16 лет мы разрабатываем решения любого масштаба и сложности для эффективного присутствия компаний в новой цифровой среде и выступаем digital-консультантами брендов на всем пути: от стратегии до разработки.

Мы делаем глубоко кастомизированные, индивидуальные решения для избранного пула топ-брендов , с которыми строим доверительные отношения много лет.

Мы любим работать с теми, кто хочет быть первыми в Digital. Вместе с вами и для вас открываем digital-будущее.

Пенсия на горизонте — и она туда же! Просто сексуальная революция!

— Служебный роман, 100 цитат

Человек находящийся на самой вершине горы — не упал туда с неба!

Поднимите глаза на ночное небо.
Вы же не думаете, что эта красота была создана просто так.

Хорошо, что народ не понимает, как работает Банковская система, иначе завтра бы случилась революция.

Новая жизнь начинается неожиданно. Не с понедельника и не с Нового года. Она просто начинается.

Счастье начинается тобой и тобой же кончится. Это же так просто. Любовь — это когда хочешь с кем-то состариться.

Надо мчаться туда, куда летит шайба, а не туда, где она только что была.

Идеальных людей не существует, просто найдите такого же сумасшедшего, как вы сами и остановитесь.

Невозможно решить проблему на том же уровне, на котором она возникла. Нужно стать выше этой проблемы, поднявшись на следующий уровень.

После начисления пенсии бывшему президенту средняя пенсия по Российской Федерации резко выросла.

Музыка была со мной всегда: когда мне хорошо и когда мне плохо, она помогала и поддерживала, вдохновляла меня на творчество и просто заставляла жить.

25 цитат из фильма «Служебный роман»

25 цитат из фильма «Служебный роман», которые и сегодня актуальны на работе. Посмотри, что подойдет для твоего офиса?

Вы купили новые сапоги, Вера?
— Да вот ещё не решила, Людмила Прокофьевна. Вам нравится?
— Очень вызывающие. Я бы такие не взяла. А на вашем месте интересовалась бы сапогами не во время работы, а после неё.
— Значит, хорошие сапоги, надо брать.

***
Вот смотрю я на вас, Верочка, и думаю: будь я полегкомысленнее, я бы… ух.

***
Вставайте же, наконец! И… идите… занимайтесь… чем там. делами!
***
Людмила Прокофьевна, где вы набрались этой пошлости? Вы же виляете бёдрами, как непристойная женщина!

***
Пенсия на горизонте — и она туда же! Просто сексуальная революция!

***
А это Шура — симпатичная, но, к сожалению, активная. Когда-то её выдвинули на общественную работу и с тех пор никак не могут задвинуть обратно.

***
Мы называем её «наша мымра». Конечно, за глаза.

***
Если бы не было статистики, мы бы даже не подозревали о том, как хорошо мы работаем.

***
А мужчины там будут?
***
Ну, всё, Новосельцев, Ваше дело труба.

***
— Почему вы всё время врёте?
— Потому что я беру пример с вас, Людмила Прокофьевна.
***
В женщине должна быть загадка! Головка чуть-чуть приподнята, глаза немножко опущены, здесь всё свободно, плечи откинуты назад. Походка свободная от бедра. Раскованная свободная пластика пантеры перед прыжком. Мужчины такую женщину не пропускают!

***
До шкафа мы с ней не дотянули.
***
Зачем ты ел пластилин?!
— А я его с сахаром ел!

***
— Каждая новая метла расставляет везде своих людей.
— Надеюсь, ты мой человек?
— Конечно! Правда, до этой минуты я был ничей.

***
— Она немолодая, некрасивая, одинокая женщина…
— Она не женщина, она директор.
***
— Очень хочется произвести на вас приятное впечатление.
— Вам это удалось. уже.
— Усилить хочется.
***
— Мы вас любим… в глубине души… где-то очень глубоко…
***
— Верочка, будет вам пятьдесят лет — вам тоже соберём!
— Я не доживу, я на вредной работе.
***
— Грудь вперёд!
— Грудь? Вы мне льстите, Вера.
— Вам все льстят!
***
— Где у вас тут дверь…?
— Где надо, там и дверь!
***
— А меня вообще сослали в бухгалтерию!
— Да на тебе пахать надо!

***
— Пишите, пишите!
— Не торопите меня, я не пишущая машинка!
***
— Не бейте меня по голове, это моё больное место!
— Это ваше пустое место!
***
— Красное. Или белое?
— Или белое. Но можно красное.

***
Ещё одно слово, и я запущу в вас графином!
— Если вы сделаете графином, значит, Вы действительно меня… того-этого…

Служебный роман

«Служе́бный рома́н» — советский художественный фильм, лирическая комедия в двух сериях режиссёра Эльдара Рязанова. Фильм создан на киностудии «Мосфильм» в 1977 году.

  • Лично я хожу на службу только потому, что она меня облагораживает.
  • Если бы не было статистики, мы бы даже не подозревали о том, как хорошо мы работаем.
  • Без статистики вообще не жизнь… а каторга какая-то…
  • Вы обращали внимание, что у нас происходят перебои с теми или иными товарами? Это происходит оттого, что те или иные товары не запланированы такими ротозеями, как вы. Извольте переделать.
  • Статистика — это наука, она не терпит приблизительности…
  • Она знает дело, которым руководит. Так тоже бывает.
  • Мы называем её «наша мымра». Конечно, за глаза.

— Зачем ты ел пластилин?!
— А я его с сахаром ел!

  • А это Шура — симпатичная, но, к сожалению, активная. Когда-то её выдвинули на общественную работу и с тех пор никак не могут задвинуть обратно.
  • Она в принципе не знает, что на свете бывают дети. Она уверена, что они появляются на свет взрослыми, согласно штатному расписанию, с должностью и окладом.
  • Угадай, что я сейчас курю? Мальборо. Новый зам с барского плеча целый блок кинул. Заводит дружбу с секретаршей. Сейчас он у Старухи сидит.
  • Разрешите вам вручить сувернир из Швейцарии. Вот в этой ручке восемь цветов. Она весьма удобна для резолюций: чёрный цвет — «отказать», красный — в бухгалтерию «оплатить», зелёный — цвет надежды, синий — «товарищу такому-то, рассмотреть». Пожалуйста.

— А какой это Новосельцев?
— А никакой. Вялый и безынициативный работник. К сожалению, таких у нас много.

— Ну и как там у них в Женеве?
— Сложно!

— Каждая новая метла расставляет везде своих людей.
— Надеюсь, ты мой человек?
— Конечно! Правда, до этой минуты я был ничей.

    На Машу Селезнёву мне ничего не жаль.

— Вы купили новые сапоги, Вера?
— Да вот ещё не решила, Людмила Прокофьевна. Вам нравится?
— Очень вызывающие. Я бы такие не взяла. А на вашем месте интересовалась бы сапогами не во время работы, а после неё.
— Значит, хорошие сапоги, надо брать.

— Она немолодая, некрасивая, одинокая женщина…
— Она не женщина, она директор.

    Возьмём, к примеру, опята. Они растут на пнях. Если придёшь в лес и тебе повезёт с пнём, то можно набрать целую гору… пней… ой, опят…

— Я когда её вижу, у меня прямо ноги подкашиваются.
— А ты не стой, ты сядь!

    Сигаретку, спичку, коробок?

— Грибы вас мало интересуют, я так понимаю…
— Правильно понимаете.
— Ягоды не интересуют?
— Только в виде варенья.
— А стихи… в виде поэзии… как вы к ним относитесь?

— Очень хочется произвести на вас приятное впечатление.
— Вам это удалось. уже.
— Усилить хочется.

— Я надеюсь, вы не собираетесь музицировать?
— Ага, петь хочется!
— Какое несчастье…
— Почему? Друзья утверждают, что у меня красивый… баритональный… дискАнт
— Они Вам льстят.

— Подождите, меня осенила догадка: вы пьяный?
— Нет, что вы! Когда я пьян, я буйный. Гы-гы-гы. Вот, а сейчас я тихий.
— Мне повезло.

  • «Тихо вокруг, только не спит барсук. Уши свои он повесил на сук и тихо танцует вокруг».
  • Ну, какие у тебя планы на вечер? Какая компания? А мужчины там будут? Ну ты давай, знакомь меня. Я теперь женщина одинокая…

— Как же она могла оставить детей, Леонтьева? Она же мать.
— Ха! Мать. Мать у них был — Новосельцев!

  • Ну, всё, Новосельцев, Ваше дело труба.
  • Здравствуйте… Прокофья… Людмиловна…

— Меня вчера муха укусила.
— Да. Я это заметила.
— Или я с цепи сорвался.
— Это уже ближе к истине.
— Значит, я с цепи.

— Почему вы всё время виляете? Что вы за человек? Я не могу вас раскусить!
— Не надо меня кусать! Зачем раскусывать?

— Вы утверждали, что я чёрствая!
— Почему? Мягкая!
— Бесчеловечная!
— Человечная!
— Бессердечная!
— Сердечная!
— Сухая!
— Мокрая!

— Мы вас любим… в глубине души… где-то очень глубоко…
— Очень глубоко! Так глубоко, что я этого даже не замечаю!
— Нет, это заметно, должно быть заметно.

— Что же, выходит, что все меня считают таким уж чудовищем?
— Не надо преувеличивать. Не все… не таким уж чудовищем…

    Просто вы заплакали — и как будто вы нормальная… И это меня потрясло…

— А мне ведь только тридцать шесть.
— Как тридцать шесть?
— Да-да. Я моложе вас, Анатолий Ефремович. А на сколько я выгляжу?
— На тридцать… пять.
— Опять врёте, товарищ Новосельцев!

— Верочка, будет вам пятьдесят лет — вам тоже соберём!
— Я не доживу, я на вредной работе.

— Ну что, уволила вас старуха?
— Она не старуха!

  • У нашего руководства, то есть у меня, родилась, как ни странно, ням-ням, мысль: назначить вас, одного из ведущих работников отечественной статистики — чё там скрывать, ха-ха-ха! — начальником отдела лёгкой промышленности. Лё-ёгонькой промышленности.
  • Именно обувь делает женщину женщиной.

— Что гармошкой? Каблук?
— Голенище.

— Значит, неудачные ноги, Людмила Прокофьевна, надо прятать!
— Куда!?
— Под макси!

— Слово неприличное написано.
— Стереть!

— Блайзер — клубный пиджак.
— Для «Дома культуры», что ли?
— Туда тоже можно.

— Сейчас парики не носят, так?
— Ну и слава Богу, я считаю. Куда лучше так… это… живенько, правда? А то как дом на голове!
— Ну, если живенько, то лучше.

— Надо выщипывать, прореживать.
— Чем?
— Ну, хотя бы рейсфедером!
— Рейсфедером? Милая моя, это же больно!
— Ну, вы женщина, поте́рпите! Бровь должна быть то-о-оненькая, как ниточка. Удивлённо приподнятая.

— Что отличает деловую женщину от… Женщины?
— Что?
— Походка! Ведь вот… как вы ходите!
— Как?!
— Ведь это уму непостижимо! Вся отклячится, в узел вот здесь вот завяжется, вся скукожится, как старый рваный башмак, и вот — чешет на работу, как будто сваи вколачивает!

    В женщине должна быть загадка! Головка чуть-чуть приподнята, глаза немножко опущены, здесь всё свободно, плечи откинуты назад. Походка свободная от бедра. Раскованная свободная пластика пантеры перед прыжком. Мужчины такую женщину не пропускают!

— Ну, понимаете, можно, конечно, и зайца научить курить. В принципе ничего нет невозможного.
— Вы думаете?
— Для человека. С интеллектом.

— Грудь вперёд!
— Грудь? Вы мне льстите, Вера.
— Вам все льстят!

  • Людмила Прокофьевна, где вы набрались этой пошлости? Вы же виляете бёдрами, как непристойная женщина!
  • Это не лошадка, это мамонт какой-то. Давайте приедем уже!
  • Вообще, пусть мужчины думают, что у вас всё в порядке.

— Зачем спрятать?
— Зачем? А от юбиляра, чтобы он не обрадовался раньше времени.
— Ну, давайте спрячем… А куда спрятать?
— Я говорю, в шкаф, за сцену.
— А, в шкаф.. А влезет?
— Впихнём!

АФОРИЗМЫ ЦИТАТЫ ВЫСКАЗЫВАНИЯ ИЗРЕЧЕНИЯ

Навигация по сайту

Цитаты из фильма «Служебный роман»

*****
Лично я хожу на службу только потому, что она меня облагораживает.
*****
Если бы не было статистики, мы бы даже не подозревали о том, как хорошо мы работаем.
*****
Без статистики вообще не жизнь. так, каторга.
*****
Вы обращали внимание, что у нас происходят перебои с теми или иными товарами? Это происходит от того, что те или иные товары не запланированы такими ротозеями как вы. Извольте переделать.
*****
Статистика – это наука, она не терпит приблизительности…
*****

*****
Мы называем её «наша мымра». Конечно, за глаза.
*****
А это Шура — симпатичная, но, к сожалению, активная. Когда-то её выдвинули на общественную работу и с тех пор никак не могут задвинуть обратно.
*****
Она в принципе не знает, что на свете бывают дети. Она уверена, что они появляются на свет взрослыми, согласно штатному расписанию, с должностью и окладом.
*****
Угадай, что я сейчас курю? Мальборо. Новый зам с барского плеча целый блок кинул. Заводит дружбу с секретаршей. Сейчас он у Старухи сидит.
*****
Возьмём, к примеру, опята. Они растут на пнях. Если придёшь в лес и тебе повезёт с пнём, то можно набрать целую гору… пней… ой, опят…
*****
Сигаретку, спичку, коробок?
*****
«Тихо вокруг, только не спит барсук. Уши свои он повесил на сук и тихо танцует вокруг».
*****
Ну, какие у тебя планы на вечер? Какая компания? А мужчины там будут? Ну ты давай, знакомь меня. Я теперь женщина одинокая.
*****
Ну, всё, Новосельцев, Ваше дело труба.
*****
Здравствуйте… Прокопья… Людмиловна…
*****
Просто вы заплакали — и как будто вы нормальная…И это меня потрясло.
*****
У нашего руководства, то есть у меня, родилась, как ни странно, ням-ням, мысль: назначить вас, одного из ведущих работников отечественной статистики — чё там скрывать, ха-ха-ха! — начальником отдела лёгкой промышленности. Лё-ёгенькой промышленности.
*****
Именно обувь делает женщину женщиной.
*****
В женщине должна быть загадка! Головка чуть-чуть приподнята, глаза немножко опущены, здесь всё свободно, плечи откинуты назад. Походка свободная от бедра. Раскованная свободная пластика пантеры перед прыжком. Мужчины такую женщину не пропускают!
*****
Людмила Прокофьевна, где вы набрались этой пошлости? Вы же виляете бёдрами, как непристойная женщина!
*****
Это не лошадка, это мамонт какой-то. Давайте приедем уже!
*****
Вообще, пусть мужчины думают, что у вас всё в порядке.
*****

*****
До шкафа мы с ней не дотянули.
*****
Вставайте же, наконец! И… идите… занимайтесь… чем там. делами!
*****
Ну вон же она сидит, в жутких розочках!
*****
«Женщины, когда им под сорок, часто делают глупости». Ну, ей, конечно, видней!
*****
Пенсия на горизонте — и она туда же! Просто сексуальная революция!
*****
Понимаете, Бубликов умер… а потом он не умер…
*****
Умрёт ли он ещё раз — неизвестно, а цветы пропадают. Шура дёргает их из Бубликова и… ой, то есть из венка из-под Бубликова, делает букеты и дарит женщинам.
*****
Не носил я вам букетов! Почему я… Что я, обалдел, что ли?! Белены объелся?!
*****
Мой вам добрый совет: как добрый товарищ, бросьте это всё, выкиньте из головы и вернитесь — в семью, в коллектив, в работу! Так надо!
*****
Вы не сделали ничего особенного, вы испортили мне новое платье.
*****
Вот смотрю я на вас, Верочка, и думаю: будь я полегкомысленнее, я бы… ух.
*****
Какая занятная репродукция «Джоконды»!
*****
У меня такая безупречная репутация, что меня уже давно пора скомпрометировать.
*****
Садись… эээ… тесь.
*****
— Зачем ты ел пластилин?!
— А я его с сахаром ел!
*****

*****
— Каждая новая метла расставляет везде своих людей.
— Надеюсь, ты мой человек?
— Конечно! Правда, до этой минуты я был ничей.
*****
— Вы купили новые сапоги, Вера?
— Да вот ещё не решила, Людмила Прокофьевна. Вам нравится?
— Очень вызывающие. Я бы такие не взяла. А на вашем месте интересовалась бы сапогами не во время работы, а после неё.
— Значит, хорошие сапоги, надо брать.
*****
— Она немолодая, некрасивая, одинокая женщина…
— Она не женщина, она директор.
*****
— Я когда её вижу, у меня прямо ноги подкашиваются.
— А ты не стой, ты сядь!
*****
— Очень хочется произвести на вас приятное впечатление.
— Вам это удалось. уже.
— Усилить хочется.
*****
— Грибы вас мало интересуют, я так понимаю…
— Правильно понимаете.
— Ягоды не интересуют?
— Только в виде варенья.
— А стихи… в виде поэзии… как вы к ним относитесь?
*****
— Меня вчера муха укусила.
— Да. Я это заметила.
— Или я с цепи сорвался.
— Это уже ближе к истине.
— Значит, я с цепи.
*****
— Почему вы всё время виляете? Что вы за человек? Я не могу вас раскусить!
— Не надо меня кусать! Зачем раскусывать?
*****
— Вы утверждали, что я чёрствая!
— Почему? Мягкая!
— Бесчеловечная!
— Человечная!
— Бессердечная!
— Сердечная!
— Сухая!
— Мокрая!
*****
— Что же, выходит, что все меня считают таким уж чудовищем?
— Не надо преувеличивать. Не все… не таким уж чудовищем…
*****
— Мы вас любим… в глубине души… где-то очень глубоко…
— Очень глубоко! Так глубоко, что я этого даже не замечаю!
— Нет, это заметно, должно быть заметно…
*****
— А мне ведь только тридцать шесть.
— Как тридцать шесть?
— Да-да. Я моложе вас, Анатолий Ефремович. А на сколько я выгляжу?
— На тридцать… пять.
— Опять врёте, товарищ Новосельцев!
*****
— Верочка, будет вам пятьдесят лет — вам тоже соберём!
— Я не доживу, я на вредной работе.
*****
— Ну что, уволила вас старуха?
— Она не старуха!
*****
— Что отличает деловую женщину от… женщины?
— Что?
— Походка! Ведь вот… как вы ходите!
— Как?!
— Ведь это уму непостижимо! Вся отклячится, в узел вот здесь вот завяжется, вся скукожится, как старый рваный башмак, и вот — чешет на работу, как будто сваи вколачивает!
*****
— Грудь вперёд!
— Грудь? Вы мне льстите, Вера.
— Вам все льстят!
*****
— Вы же непьющая.
— Как это непьющая? Очень даже… почему же? От хорошего вина не откажусь.
*****
— Почему вы всё время врёте?
— Потому что я беру пример с вас, Людмила Прокофьевна.
*****
— Представляете, Бубликов умер!!
— Как умер? Почему умер? Я не давала такого распоряже… Как умер?
*****
— Ты же умница.
— Когда женщине говорят, что она умница, это означает, что она — круглая дура?
*****
— Никому из сотрудников вы бы не позволил себе швырнуть в физиономию букетом. Неужели вы ко мне неравнодушны?
— Ещё одно слово, и я запущу в вас графином!
— Если вы сделаете графином, значит, Вы действительно меня… того-этого…
*****
— Где у вас тут дверь…?
— Где надо, там и дверь!
*****
— А меня вообще сослали в бухгалтерию!
— Да на тебе пахать надо!
*****
— Мало того, что вы враль, трус и нахал, — вы ещё и драчун!
— Да, я крепкий орешек!
*****
— Красное. Или белое?
— Или белое. Но можно красное.
*****
— У меня дети. У меня их двое: мальчик и… м-м… де… тоже мальчик. Два мальчика. Вот. Это обуза.
— Господи, как вы можете так говорить о детях?
— Ну подождите, Людмила Прокофьевна!
— Да что вы?
— Не перебивайте, пожалуйста! Я и сам собьюсь.
*****
— Снимайте платье! Живо, снимайте! А-а-а! Нет, нет. Не сейчас, не здесь.
— Что же вы говорите «снимайте»?
*****
— Ходил ко мне один человек… Долго ходил… А потом женился на моей подруге
— Я не собираюсь жениться на вашей подруге.
— Вам это и не удастся. Я ликвидировала всех подруг. Я их уничтожила.
*****
— Ты знаешь, я понял, из-за чего мы с тобой разошлись: нам нужен ребёнок!
— Ты хочешь, чтоб у нас был ребёнок?
— Да! И как можно скорее!
— Но я не могу сейчас. До конца работы ещё два часа и Калугина тут… Я не могу уйти!
*****
— Пишите, пишите!
— Не торопите меня, я не пишущая машинка!
*****
— Вы уходите, потому что директор вашего учреждения Калугина…
— Ну-ну, смелее, смелее!
— Самодур?!
— Угу. Самодура!
*****
— Ничего не скажешь, вы настоящий современный мужчина!
— Какое вы право имеете меня так оскорблять?!
*****
— Не бейте меня по голове, это моё больное место!
— Это ваше пустое место!
*****
— Куда едем?
— Прямо!
*****

Как накопить на пенсию, если тебе 30 лет

16 июня 2018 года Министерство труда внесло в Госдуму законопроект о повышении пенсионного возраста: по задумке правительства он поэтапно с 2019 по 2034 год увеличится до 63 лет для женщин и до 65 лет для мужчин. Сравни.ру спросил экспертов, как подготовиться к пенсии, если до неё остаётся больше 30 лет, а ты не готов полагаться на государство.

  • Для молодого поколения очевидно, что государственной пенсии будет недостаточно. Даже если вы получаете высокую зарплату или являетесь госслужащим на высокой должности, пенсия в любом случае будет низкой. Многие представители старшего поколения убеждены, что государство им должно платить достойную пенсию, но на практике это, к сожалению, не работает. Вывод однозначен: нужно копить самим.
  • Нужно исходить из того, чего ты хочешь и какой образ жизни комфортен для тебя, главное — не деньги, а цели и потребности. Пенсия — это не просто «хочу жить на $1000 в месяц». Важно, где ты будешь жить: в Москве, в Подмосковье, в деревне или в домике на Кипре. Где и чем хочешь питаться: в ресторанах или продуктами с собственного огорода. Смысл личного финансового плана в том, чтобы соотнести то, что хочется, с тем, что реально.
  • Стандартный подход — накопить как можно больше к пенсионному возрасту, а потом купить пожизненную пенсию в страховой компании. Но я бы посоветовал искать альтернативы, в которых вы принимаете более активное участие в формировании своей пенсии. Многие из них связаны с изменением образа жизни. Например, если вы живёте в Москве, то можете продать квартиру и на половину вырученной суммы купить домик, а на вторую половину «купить более высокую пенсию». Можно не продавать квартиру, а сдавать её в аренду. Это будет лучше, чем жить в Москве на пенсию и ограничивать себя в тратах.
  • Ещё одна альтернатива — самостоятельное инвестирование денег для формирования будущей пенсии. Если сейчас мужчине 30 лет, то ему до выхода на пенсию остаётся 35 лет. Это длинный горизонт, а потому консультанты рекомендуют большую часть денег направлять на покупку акций, меньшую вложить в облигации. По мере приближения к пенсии — покупать меньше акций и больше облигаций, снижая риск портфеля. Но если вы сами выплачиваете себе пенсию из собственных сбережений после достижения 65 лет, то ваш горизонт становится длиннее — не 35, а, скорее, 50 лет. Срок инвестирования удлиняется, поэтому можно позволить себе больше риска.
  • Не бывает идеальных инструментов, которые настолько хороши, чтобы вложить туда все свои сбережения. Кто-то выберет недвижимость, кому-то подойдут российские или зарубежные акции и облигации. Главное — диверсифицировать портфель инвестиций.
  • Лучше не инвестировать в то, в чём вы не разбираетесь, это опасно. Например, люди, которые ничего не понимают в криптовалютах, вкладывают туда деньги и теряют их. Сначала стоит изучить инструменты и только потом, если вы разобрались и верите в них, вкладывать туда деньги.
  • Финансовые посредники могут помочь, но не во всём. У многих людей есть иллюзия, что они обратятся к финансовому консультанту, в пенсионный фонд или в страховую компанию — и они решат все проблемы. Это не так. Нужно понимать как преимущества, так и недостатки доступных инструментов, учитывать комиссии посредников и возможный конфликт интересов.
  • Планируя личные финансы, люди зачастую забывают про свой самый важный актив — семью и детей. Ради денег и карьеры многие перерабатывают, и это идёт в ущерб семейным отношениям. Дети, которые по 5 – 6 дней в неделю не видят родителей, воспитываются няней, детским садом, школой, социальными сетями. Если нет полноценного контакта с детьми, они вряд ли потом захотят заботиться о своих родителях. Между тем когда-то именно поддержка со стороны детей считалась основным способом обеспечения в старости.

  • Долгосрочные вложения — это другое отношение к рискам и доходности, поэтому они имеют смысл в условиях низкой инфляции и уверенности в стабильности финансовой системы. В развитых странах повышение пенсионного возраста чаще всего проходило именно в таких условиях. Для формирования пенсионных накоплений доступны разнообразные финансовые инструменты — как обычные банковские вклады и облигации (то есть инструменты с фиксированной доходностью и умеренными рисками), так и специальные пенсионные программы и негосударственные пенсионные фонды.
  • В России ситуация промежуточная: инфляция снизилась, но я не могу сказать, что уже сложилась развитая и стабильная система финансовых институтов, которая бы предоставляла большой выбор инструментов, в которые можно вкладывать средства на долгий срок. Например, в случае санации или отзыва лицензии банков государство имеет обязательство перед вкладчиками в рамках системы страхования вкладов — но это не обезопасит сумму, которую человек откладывал на старость: в Европе система гарантий покрывает €100 000, у нас — менее €20 000. По НПФ и инвестиционным фондам нет системы гарантирования, это же касается корпоративных облигаций: если что-то пойдёт не так, выплаты будут только через механизм банкротства.
  • Нельзя сказать, что пенсионное предложение для населения готово, и я бы не стала рекомендовать полностью полагаться на наши пенсионные фонды в том виде, в каком они есть. Многие обеспечивают себя покупкой недвижимости и сдачей её в аренду — это позволяет создать некий стабильный доход, плюс остаётся ликвидность этой недвижимости. И те же краткосрочные вклады.
  • Уже возникают корпоративные пенсионные системы. У нас очень «огосударствленная» экономика, большую долю занимают крупные корпорации, и они часто как раз развивают такие инструменты. Пенсионная реформа, по-видимому, подтолкнёт компании к созданию таких систем — это позволит привлекать и удерживать лучшие кадры. Но останется большая проблема в секторе малых предприятий, не говоря уже о неформальной занятости — впрочем, она и до реформы там была.

  • Стратегия зависит от того, когда человек собирается на пенсию, какую пенсию он хочет и с каким риском готов инвестировать. Скажем, если он хочет получить 50 000 в месяц (то есть 600 000 в год), то надо к возрасту, когда он планирует выйти на пенсию, накопить сумму, которая бы приносила 600 000 в год. Что-то при этом должно оставаться на реинвестирование и прирост — не менее 5% от суммы, чтобы покрывать инфляцию.
  • Портфель под пассивный доход обычно составляется из консервативных или умеренно-консервативных инструментов, по ним доходность вряд ли превысит 10% годовых, из них половину стоит направлять на реинвестирование, а другую можно изымать на текущие расходы. Если 600 000 — это 5% от вложенного, то надо накопить не менее 12 миллионов ₽ в текущих ценах. Если копить эту сумму в консервативных инструментах с доходностью на уровне инфляции, откладывать ежемесячно надо сумму, равную 12 миллионам, делённым на количество месяцев до выхода на пенсию. Например, человеку 30, он в 60 хочет на пенсию, рисковать не готов, хочет получать 50 000 в месяц — значит, ему нужно в месяц откладывать 12 миллионов/30*12 = 33 тысячи ₽.
  • Если человек копит с нуля и его дальнейшие инвестиции полностью зависят от его трудоспособности, я бы советовала на минимальную пенсию копить в рамках накопительного страхования жизни сроком до пенсии, а всё, что свыше, — на индивидуальном инвестиционном счёте с той стратегией, которая соответствует его риску.
  • Если планируется регулярно пополнять инвестиции, нужны инструменты, для которых это технически возможно: акции, облигации, фонды. Если нужно разово вложить какую-то сумму, то подойдут и инструменты, где пополнение возможно редко: структурные продукты, покупка недвижимости и бизнеса. Для небольших сумм до 300 – 500 000 ₽ я бы советовала базовые инструменты: акции, облигации, фонды (прежде всего ETF), так как такие инструменты, как недвижимость и бизнес, при таких суммах могут составить больше 50% портфеля или вообще привести к кредитам (ипотека). А для целей диверсификации лучше в 1 инструмент больше 15% не инвестировать.
  • Если человек готов к риску, а до пенсии остаётся не менее 5 лет, можно разместить более 30% портфеля в агрессивных инструментах (акции, фонды акций, сырьевые товары, бизнес). Если готовности к риску нет или до пенсии меньше 4 – 5 лет, то основой портфеля должны стать максимально консервативные инструменты: облигации инвестиционного рейтинга или фонды облигаций, инструменты со 100% защитой капитала.
  • Нельзя все накопления на пенсию инвестировать в инструменты повышенного риска (криптовалюты, форекс, венчур). Если есть желание рискнуть — стоит выделить на это не более 5% портфеля. И нельзя инвестировать в то, чего вы не понимаете: вы должны быть в состоянии сами себе объяснить, во что будут вложены деньги. Если вы думаете проинвестировать в фонд потенциального освоения бамбуковых плантаций в Антарктиде с помощью уникальных роботизированных технологий, но даже близко не разбираетесь в этом и не понимаете, как это будет устроено, — не вкладывайтесь.
  • Проверять пенсионные инвестиции стоит хотя бы раз в год. Если портфель не консервативный, а умеренный или агрессивный, отслеживать динамику нужно раз в квартал и при необходимости принимать решения о корректировке.

  • Конвенция Международной организации труда установила минимальный уровень пенсии относительно зарплаты в 40%. В развитых странах Европы эта цифра колеблется в пределах 50 – 70%. В России она составляет чуть более 30% — с учётом того, что пенсия складывается из двух частей: страховой, которая формируется за счёт страховых взносов, уплачиваемых работодателем в ПФР, и накопительной — которая в последние годы по решению Правительства «заморожена».
  • Предположим, что к вышеупомянутым 30% 30-летний человек, получающий зарплату в 50 тысяч ₽ в месяц, хотел бы добавить за счёт самостоятельного накопления еще 20% и получать в виде пенсии 25 000 ₽ . За счёт страховых взносов будет накоплено 15 000 ₽ , оставшиеся 10 000 нужно накопить самостоятельно. Период накопления составит — с учётом повышения пенсионного возраста — 35 лет, период выплат — 20 лет. Значит, необходимо за 420 месяцев накопить на индивидуальном пенсионном счёте 20 х 12 месяцев х 10 000 = 2 400 000 ₽ . Тогда ежемесячный взнос в пенсионный фонд должен составлять около 6 000 рублей. Если пенсионный фонд будет работать эффективно и обыграет инфляцию, можно рассчитывать на более существенный размер ежемесячных выплат.
  • Инвестировать следует в инструменты с максимальной доходностью и минимальным риском. Следуя этой логике, не рекомендовано вкладывать средства в рисковые инструменты, к которым в первую очередь относятся акции — особенно малоизвестных эмитентов. Венчурные проекты также следует использовать лишь в исключительных случаях.
  • Информацию о накопительном счёте можно запрашивать в пенсионном фонде ежегодно. Для более тщательного контроля за состоянием счёта следует иметь доступ в личный кабинет и в онлайн-режиме отслеживать поступление взносов на счёт, начисление дохода и все другие действия, которые производит фонд.
  • Смена фонда при необходимости рекомендована с периодичностью не чаще 5 лет. В этом случае при переходе не будет потерян доход, который фонд получил для клиента при инвестировании его пенсионных средств.
  • Если мы говорим о самостоятельном накапливании средств, я рекомендовал бы с момента заключения пенсионного договора следить за своим счётом через личный кабинет. Ответ на вопрос о периодичности перевода самостоятельно накапливаемых средств в каждом пенсионном фонде регулируется по-разному и находится в Пенсионных правилах фонда, с которыми клиент должен ознакомиться при заключении договора.

Повышение пенсионного возраста неизбежно, считают министры экономического блока в российском правительстве

Глава Минэкономразвития Алексей Улюкаев заявил в понедельник, что повышение пенсионного возраста — это «безвариантно, и к этому придется прийти», приводит его цитату ТАСС. Заявление Улюкаева стало продолжением бурной дискуссии, которая развернулась среди членов правительства в последние дни. Напомним, о необходимости повышения возраста выхода на пенсию до 63 лет как для мужчин, так и для женщин говорил 6 февраля в интервью агентству Bloomberg министр финансов Антон Силуанов.

Практически сразу последовало опровержение: вице-премьер Ольга Голодец сообщила, что повышать пенсионный возраст не планируется. Но есть другая идея: Минтруда предлагает не платить пенсии тем, кто продолжает работать и при этом получает высокую зарплату. «Мы действительно сейчас думаем над отдельными мерами, которые у нас предусмотрены стратегией реформы пенсионной системы, — заявил в субботу глава ведомства Максим Топилин (цитата по РИА «Новости»). — Например, это возможные — возможные — ограничения выплаты пенсии при очень высоком заработке, я еще раз хочу подчеркнуть — не при низком — это не лишение пенсии работающих пенсионеров… Если высокий уровень зарплат, ну, например, миллион в год хотя бы».

Бурные дискуссии на самом верху не удивительны: обеспечение пенсиями (т.е., по сути, перераспределение благ) — это одна из основных социальных функций государства, которая сегодня превратилась в одну из крупнейших проблем. Расходы Пенсионного фонда России (ПФР) растут с каждым годом, а доходы падают: возникающий дефицит компенсируется за счет бюджета. Только в минувшем году расходы ПФР увеличились на 100 млрд рублей, а доходы упали на ту же сумму, приводит ТАСС слова главы ПФР Антона Дроздова. В итоге, дефицит ПФР на 2015 год предполагается в размере 829 млрд рублей.

В этом году ситуация будет еще острее: рост безработицы и переход экономики в теневой сектор, вызванный кризисом, еще больше сократит отчисления в ПФР. Это значит, что еще больше возрастет нагрузка на бюджет, дефицит которого окажется значительно выше запланированных 0,6% ВВП. Если раньше были деньги, чтобы спонсировать популистские заявления и действия властей, то теперь этой возможности нет. А, значит, от косметических мер государству придется перейти к хирургическим вмешательствам в систему.

«Никто не знает методики, по которой рассчитываются пенсионные коэффициенты»

Косметическими мерами можно смело назвать только что завершившуюся пенсионную реформу. С 1 января размер выплат рассчитывается по новой формуле, которая сама по себе стала предметом шуток — настолько пугающе она выглядит.

Если раньше пенсия рассчитывалась по общей сумме пенсионных взносов, размер которых привязан к зарплате, то теперь гражданам предлагается два варианта пенсии: только страховая и страховая с накопительной частью. Страховая пенсия предполагает, что взносы в ПФР ежегодно конвертируются в некие баллы, которые суммируются и при выходе на пенсию пересчитываются в рубли. Затем полученная сумма прибавляется к базовой пенсии. Существенный момент: новая формула ограничивает размер пенсии для работников с высокой зарплатой — в год нельзя накопить больше 10 баллов, что означает зарплату в 83 тысячи в месяц.

Любопытно, что ежемесячная зарплата в 83 тысячи рублей — это почти миллион (если точнее, то 996 тысяч рублей), именно та сумма годового дохода, о которой в субботу заявил Топилин. То есть в данный момент, если человек зарабатывает больше 83 тысяч рублей в месяц, то его пенсия будет такая же, как и у человека с зарплатой ровно в 83 тысячи. Предложение Минтруда означает, что если человек после выхода на пенсию продолжает зарабатывать свыше 83 тысяч в месяц, то пенсию ему можно не платить вовсе — пока работает, конечно.

Теоретически для людей с высокой зарплатой более выгодной выглядит схема с накопительной частью, когда часть взносов инвестируется в финансовый рынок посредством негосударственных пенсионных фондов. Но вот незадача: накопительная часть пенсии замораживается уже два года, и сейчас решается вопрос о продлении моратория и на 2016 год. Это сводит на нет все преимущества этой модели.

Уже не рядовых граждан, а экспертов смущает финальный этап превращения баллов в рубли. «До сих пор никто не знает методики, по которой рассчитываются пенсионные коэффициенты, позволяющие перевести их в рубли, — рассказала в интервью «Огоньку» ведущий научный сотрудник Центра анализа доходов и уровня жизни Высшей школы экономики (ВШЭ) Оксана Синявская. — Получается, что мы живем при новой пенсионной системе, не зная, как она работает. Правительство опубликовало стоимость баллов на 1 января и на 1 февраля, не объяснив, однако, каким образом оно вышло на эти цифры». На сайте ПФР сообщается, что на 1 января 2015 года один балл стоил 64,1 рубля, а с 1 февраля он, как и базовая часть (3935 руб), были проиндексированы с учетом инфляции за 2014 год.

Очередное изменение в правилах начисления пенсий не снижает дефицит ПФР. Сделать его самодостаточным, т.е. не требующим дополнительных вливаний из бюджета, возможно лишь увеличив возраст выхода на заслуженный отдых, убеждены в Минфине. Причем это последовательная позиция министерства: о неизбежности этой меры говорил еще бывший министр финансов Алексей Кудрин. «Это (дефицит ПФР — РП) неизбежно приведет к тому, что пенсионный возраст будет увеличен. Это даже трудно обсуждать. Когда мы это решим — через год, два, пять, — уже не так важно», — приводит РБК выступление Кудрина на Петербургском экономическом форуме в июне 2010 года. Тогда же помощник президента Аркадий Дворкович заявил, что «Россия в настоящий момент еще не готова к повышению пенсионного возраста». О том, что пенсионный возраст не будет увеличен, ранее неоднократно заявлял и Владимир Путин. Но обстоятельства переменились, и теперь властям придется приложить усилия, чтобы подготовить население к неприятному известию: иного выхода у них все равно нет.

Больше работать и меньше отдыхать

Нынешний возраст выхода на пенсию в 55 лет для женщин и в 60 лет для мужчин был утвержден в СССР еще в 1932 году и с тех пор ни разу не повышался. При том, что продолжительность жизни с тех пор значительно выросла: если в 1926–1927 годах (информация за 1932 год отсутствует) она составляла около 43 лет, то в 2013–м — уже 70,8, приводит данные Росстат. Да, у мужчин средняя продолжительность жизни ниже — 65,1. Но надо учесть, что в этот показатель закладывается и более высокие показатели смертности у мальчиков и молодых мужчин.

Рост продолжительности жизни на фоне сокращения рождаемости — та причина, по которой срок выхода на пенсию увеличивается во всем мире. В России эти демографические тенденции носят трагический характер: на пенсию начала выходить самая многочисленная категория россиян, поколение, рожденное в 1960–е годы; на смену им в трудовой возраст вступает поколение 1990–х, самое малочисленное, дети «демографической ямы». Но мы продолжаем держаться за старый пенсионный возраст. Кроме нашей страны такой ранний срок выхода на пенсию сохранился во всем мире только в двух странах — Белоруссии и Узбекистане.

Главный аргумент противников повышения пенсионного возраста сводится к тому, что люди старшего возраста — это наиболее уязвимая категория на рынке труда. Действительно, профессор ВШЭ и бывший директор Независимого института социальной политики (НИСП) Татьяна Малева и замдиректора НИСП Оксана Синявская отмечают, что «интерес работодателей к найму лиц предпенсионных возрастов падает». Увеличиваем пенсионный возраст — эти люди и пенсий лишаются, и не могут найти работу.

Однако увеличение пенсионного возраста — это процедура, которая занимает несколько лет и, как правило, не затрагивает тех, кому до выхода на пенсию осталось всего ничего. Например, на Украине еще в 2011 году решили поднять возраст выхода женщин на пенсию до 60 лет. Завершится этот переход только к 2021 году.

В России также не предполагается делать резких движений. Антон Силуанов и Алексей Улюкаев предлагают увеличивать срок выхода на пенсию постепенно, каждый раз отодвигая его на полгода — пока он не достигнет порога в 63 года и для мужчин, и для женщин. «Я считаю, что такой режим, когда для новых будущих пенсионеров устанавливается график примерно полгода увеличения пенсионного возраста за год, является разумным и вокруг этого можно вести дискуссию, — сообщил в понедельник глава Минэкономразвития. — То есть относительно лет за 10-15 прийти из нынешнего состояния в то гипотетическое новое состояние».

Антон Силуанов также вспомнил о давней инициативе властей сократить число тех, кто имеет право на ранний выход на пенсию. Речь идет, например, о кадровых военных, у которых есть право на пенсию после 20 лет службы, а также о тех, кто работает в неблагоприятных условиях. Льготников так много, что, например, в 2007 году средний фактический возраст назначения пенсии составлял 54 года у мужчин и 52 года у женщин, т.е. на 6 лет и 3 года меньше границ, установленных законодательством. Это выяснил НИСП в исследовании «Родители и дети, мужчины и женщины в семье и обществе».

Выйти из тени

К сожалению, увеличение пенсионного возраста — эта стратегическая мера, способная решить проблему дефицита в отдаленном будущем. Так, по расчетам самого Силуанова, ПФР сможет выйти на самообеспечение в 2025 году. Но проблема дефицита Пенсионного фонда вызвана не только удручающей демографией, но и значительным теневым сектором в экономике России, который достигает, по версии Силуанова, 15–20% ВВП, а по расчетам исследовательской организации Global Financial Integrity — 46% ВВП.

На этом фоне в России с 2008 года идет ускоренная индексация социальных пенсий — тех, что получает человек, не выработавший трудовой стаж. И сегодня социальные пенсии приблизились к минимальным трудовым. Это означает, что те, кто не платил взносы в ПФР (потому что не работал или получал зарплату «в конверте»), получают такую же пенсию, как и те, кто отработал положенный стаж на низкооплачиваемой должности. Такое положение дел и в еще большей степени недоверие к пенсионной системе в целом не дают россиянам достаточно стимулов выходить из «тени».

Возможно, бороться с этой ситуацией поможет новая законодательная инициатива. В понедельник стало известно, что в Госдуму внесен законопроект, усиливающий ответственность работодателя за сокрытие налоговой базы и базы для начисления страховых взносов в государственные внебюджетные фонды. В частности, за занижение размера зарплаты предполагается штраф в размере 40% от суммы неуплаченного налога, но не менее 150 тысяч рублей.

Смотрите так же:  Материнский капитал 2018 на второго и на третьего ребенка