Меню Закрыть

Страховка на банковские карты

Оглавление:

Страхование банковских карт — деньги на ветер или защита?

В чем преимущества и недостатки страхования банковских карт. Что говорит закон о страховании банковских карт? Виды полисов страхования.

Каждый человек, обращавшийся в банк с целью оформления кредитной карты, сталкивался с предложением одновременно ее застраховать. Приобретение страхового полиса, судя по объяснениям консультанта в банке, является необходимым и практически обязательным условием. Впервые столкнувшись с получением кредитной карты, сложно разобраться в данном вопросе. Чаще всего приходится согласиться на эти условия, так и не разобравшись во всех тонкостях.

Опытные клиенты за годы сотрудничества с системами кредитования не так легковерно относятся к страховкам. По сравнению с большинством западных государств, где добровольное страхование присутствует во всех сферах жизни людей и является статьей расхода в семейном бюджете, Россия еще не так близка к различным дополнительным страхованиям. Наш народ не готов регулярно отдавать часть своих доходов, особенно учитывая имеющийся негативный опыт со страховыми системами. Но не все так печально. Важно правильно и непредвзято разобраться в плюсах и минусах страхования банковских карт.

Виды полисов страхования банковских карт

Различают несколько видов страхования пластиковых карточек, предлагаемых клиенту:

  • страховка жизни и здоровья владельца карты;
  • страховка на случай потери денег;
  • страховка при оформлении выезда за границу;
  • страховка на случай потери рабочего места.

Страховка жизни и здоровья владельца карты несет двойную заинтересованность. Банк защищен от просроченных выплат или окончательной неспособности клиента вернуть кредит. Заемщик спокоен на случай непредвиденной потери трудоспособности, из-за чего не может вовремя погашать задолженность. Такой полис не выдается при наличии у человека хронических форм заболеваний, работы, связанной с риском для жизни, и не покрывает последствий форс-мажорных происшествий.

Страховка на случай потери денег защищает держателя от физической поломки, размагничивания или изъятия карточки терминалом или банкоматом. От кражи наличных около банкомата или в течение 2 часов после снятия денег. Так же от дистанционного ограбления средств с карточки путем фишшинга, скримминга, атак хакеров или в результате влияния вирусного программного обеспечения.

Страховка при оформлении выезда за границу, в основном это полис для туристов. Дает гарантию оплаты медицинских расходов по договору. Оформляется на определенный период времени. Различается по типу рисков, включая экстремальные направления.

Страховка на случай потери рабочего места так же заботится об интересах клиента. Данный вид страхования особенно уместен в нестабильных экономических ситуациях и в кризисный период, когда в результате увольнения резко уменьшаются доходы и заемщик становится неплатежеспособным.

Положительная сторона карточного страхования

Все перечисленные программы по страхованию банковских карт по-своему полезны. Остаться без работы и без доходов сегодня рискует каждый второй. Оказаться обманутым мошенниками или пострадать от несчастного случая может любой человек. А о том, что за рубежом лечение очень дорогое и без страховки там не обойтись, известно всем. Основная выгода заключается в том, что клиент спокоен и уверен – в случаях чрезвычайных ситуаций страховая компания берет на себя ответственность за все оговоренные расходы. Открытым остается только вопрос о том, какую цену человек готов платить, чтобы обрести уверенность и покой.

Отрицательные моменты

Практически каждый банк имеет партнерские договора с определенной страховой компанией, которая и предоставляет свои программы обеспечения безопасности банковских средств. Естественно, что полисы именно этой компании банк предлагает клиентам. Нередко случается, что клиенту приходится ежемесячно отдавать за полис сумму почти равную кредитному взносу. В идеале, потребитель может выбирать компанию на свое усмотрение и по своим финансовым возможностям. В реальности же этого выбора у него нет. Такое «настоятельное» предложение банка и есть самым огромным недостатком страховки. А она в действительности могла бы послужить человеку.

Что говорит закон о страховании банковских карт

По закону Российской Федерации получение потребительского кредита не подлежит страхованию в обязательном порядке. Такое решение клиент принимает самостоятельно и добровольно. Но при оформлении кредитной карточки сотрудники банка об этом умалчивают и вынуждают приобрести страховку. Открыто заявлять об обязательном приобретении полиса никто не будет, однако способы убедить неискушенного клиента есть. Например, в форме завуалированной угрозы: в случае отказа от страхования меняются процентные ставки, тарифы и другие условия или же совсем не выдается кредит. Кроме того, готовые кредитные договора с множеством страниц, содержат условия страхования «по умолчанию». Они всегда напечатаны мелким шрифтом, но там присутствует пункт для отметки отказа от страховки «в нагрузку», о чем также предпочитают не говорить. При оформлении документов на кредитную карточку только 10 человек из 100 читают весь договор. Таким образом, большинство клиентов вынуждено тратить намного больше запланированного.

Рейтинг страховых программ

Наиболее покупаемая страховка это туристическая. Такая популярность объясняется вынужденными мерами. Большинство государств открывают визу только при наличии полиса, который часто автоматически присутствует в документах турфирм. Второе место занимает страхование здоровья и жизни человека. Большинство клиентов покупают этот полис при оформлении кредитных карточек исключительно по настоянию сотрудников банков и при этом остаются в неведении о своем праве отказаться. Далее подтягивается страхование от потери денежных средств и завершает список страховка на случай увольнения.

Как принять правильное решение

Отказаться наотрез от страховых услуг не всегда разумно. Не исключено, что такое предложение будет очень уместно в конкретной ситуации. Возможно тем, кто регулярно пользуется банкоматами, будет полезно приобрести полис с защитой от грабежа. При планировании поездки за границу пригодится страхование по соответствующей программе. Стоит внимательно оценить предлагаемый продукт с положительных и отрицательных сторон и тогда взвешенно решить, нужно ли это вам. Решение повлечет за собой денежные затраты. Обычно полис оценивается приблизительно в 1,0-1,5% от покрывающей страховой суммы. Допустим, эта сумма 120000 рублей. Полис будет стоить 1200-1800 рублей, а ваш ежемесячный платеж по нему составит 100-150 рублей соответственно. Если есть необходимость в страховке и финансовая возможность для оплаты – оформлять стоит. В противном случае вы вправе получить кредитную карту без нее.

Как сделать отмену страховки, если вы передумали

Обычно при заключении договора на получение кредитной карты страхование добавлено в услуги. У вас есть два выхода.

  1. Сразу по факту получения кредитной карточки заполнить соответствующее заявление на отказ от услуг страховой компании. В банковских учреждениях есть такие формы бланков;
  2. Сделать отмену в любое удобное время через систему онлайн-банкинга и вам не придется стоять в очереди в банке, чтобы это заявление подать. Но все же перед тем как отменить страховку, взвесьте все за и против, так как, следует принимать решение о страховании кредитной карты взвешенно и вовремя.

Страхование банковских карт

Страхование банковских карт направлено на защиту клиентов финансовых учреждений в процессе использования платежных инструментов. Возмещение ущерба возможно при фиксации следующих страховых случаев:

  • Снятие денежных средств через банкомат при отсутствии необходимых санкций, в частности, такими методами как фишинг и скимминг.
  • Хищение наличных средств после снятия в банкомате по причине разбойного нападения, грабежа или кражи.
  • Размагничивание, утеря карты, утрата по причине технических неполадок в банкомате.

Страхование банковских карт Сбербанк

Страхование банковских дебетовых карт, выпущенных Сбербанком возможно в рамках одного полиса. За умеренную цену клиент получает надежную защиту от широкого перечня потенциальных рисков. Наполнение страховки по желанию клиента выбирается в самостоятельном порядке. Защита от предусмотренных полисом случаев в режиме 24/7 на территории любой страны мира. Для покупки страховки не обязательно посещать офис профильной компании – все необходимые документы оперативно оформляются в ближайшем отделении Сбербанка.

Страхование держателей банковских карт

Страхование пластиковых карт Сбербанка принесет пользу всем владельцам платежных инструментов, клиентам компании, которые часто рассчитываются с помощью пластиковой кредитной карты или обналичивают средства в банкомате. Страховка позволяет не переживать за сохранность средств на пластиковом носителе. Специалисты также рекомендуют сохранять документ, который подтверждает оплату страхового взноса.

Банковская карта страхуется на период 12 месяцев.

Чтобы застраховать банковскую карту необходимо внести платеж установленного размера в кассу учреждения. Обязательно храните документ, подтверждающий факт оплаты. В течение 30 дней заполненный полис передается в компанию «АльфаСтрахование».

Совет от Сравни.ру: Купить страховку пластиковой карты вполне реально и в интернете. После нескольких несложных манипуляций оформленный полис высылается по адресу электронной почты. Владелец полиса увереннее снимает наличные в банкоматах, а также рассчитывается за товары и услуги в терминалах всего мира, не опасаясь потерять карту или имеющиеся средства. Средства владельца карты застрахованы не только от грабежа или разбоя, но и от исчезновения со счета путем мошенничества. Уникальная возможность застраховать все карты одним полисом делает процесс максимально удобным и необременительным.

Смотрите так же:  Сколько стоит растаможка с белоруссии в россию

Страхование банковских карт

Программа «СТРАХОВАНИЕ БАНКОВСКИХ КАРТ» позволит обеспечить страховую защиту и поможет возместить ущерб при наступлении следующих событий:

  • Несанкционированного снятия денежных средств со счета, в том числе в результате скимминга или фишинга.
  • Хищения наличных, снятых в банкомате в результате грабежа или разбойного нападения.
  • Утраты карты вследствие неисправной работы банкомата, размагничивания, утери и т.п.

«СТРАХОВАНИЕ БАНКОВСКИХ КАРТ» — ЭТО:

  • Возможность застраховать в одном полисе все Ваши банковские карты.
  • Идеальное соотношение цены продукта и широкого набора рисков.
  • Возможность самостоятельного выбора наполнения страховки.
  • Страховая защита 24 часа в сутки на территории всего мира.

Чтобы защитить свою карту, Вам не надо ехать в офис страховой компании. Приобрести продукт «Страхование банковских карт» можно недалеко от дома — в отделениях Альфа-Банка, Кредит Европа Банка, Кубань Кредит Банка, салонах Евросети.

ПРОГРАММА «СТРАХОВАНИЕ БАНКОВСКИХ КАРТ» ДЛЯ ТЕХ, КТО:

  • Владеет и активно пользуется банковскими картами.
  • Совершает оплату с помощью банковской карты.
  • Снимает наличные в банкомате.
  • Хочет быть спокойным за свои средства на банковской карте.

Обязательно сохраняйте документ, подтверждающий оплату страховой премии!

ПЕРИОД СТРАХОВАНИЯ

КАК ЗАСТРАХОВАТЬ ВАШИ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ?

  • Оплатите страховую премию в отделении Сбербанка;
  • Обязательно сохраните документ, подтверждающий оплату страховой премии;
  • Обязательно в течение 30 дней передайте данные заполненного Вами полиса в «АльфаСтрахование».

ВЫБЕРИТЕ НАИБОЛЕЕ УДОБНЫЙ ДЛЯ ВАС СПОСОБ ПЕРЕДАЧИ ДАННЫХ ЗАПОЛНЕННОГО ВАМИ ПОЛИСА В «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ»

Через интернет – просто внесите данные полиса в данной форме.

По телефону – Позвоните по телефону 8 800 333 0 999 (звонок по России бесплатный)или 788 0 999 (по Москве) и, следуя голосовому меню, перейдите в раздел, посвященный продукту «СТРАХОВАНИЕ БАНКОВСКИХ КАРТ». Сообщите оператору уникальный номер полиса и другие данные.

Обязательно сохраняйте документ, подтверждающий оплату страховой премии!

Страхование банковской карты Сбербанка

Одной из программ, предлагаемых для защиты своих денег и платежей, выступает страхование банковских карт в Сбербанк Страхование. Действует программа только на пластик, выданный и обслуживающийся непосредственно Сбербанком.

Риски, включенные в программу страхования

Страхование денег на карте Сбербанка предлагается для клиентов, которые активно пользуются продуктом при оплате через интернет, удаленными сервисами для переводов, снятия денег через банкомат, оплате покупок и т.п.

Перечень страхуемых рисков при оформлении полиса

Программа защиты покрывает такие риски:

  • Завладение посторонними платежным инструментом и пин-кодом (возможно, с применением насилия) и использование их для завладение деньгами клиента через банкомат.
  • Получение посторонними средств в отделении при использовании подделки подписи.
  • Действия по подделке или получению информации (скимминг, фишинг).
  • Получение злоумышленниками наличных из банкомата по поддельному пластику.
  • Кража, грабеж, потеря пластика, после чего он был использован третьими лицами.
  • Случайное механическое повреждение.
  • Неисправный банкомат, приведший к утрате пластика.
  • Кража, хищение, грабеж наличных, которые клиент самостоятельно снял в банкомате.

Полный перечень страховых рисков, которые покрывает полис

Полис страхования банковских карт в Сбербанке предполагает возможность обращения в течение двух дней после события. Только при таких условиях страховщик рассматривает инцидент и осуществляет выплату. В любом случае, сообщить о произошедшем необходимо по телефону непосредственно после обнаружения случившегося (до 12 часов). При этом также потребуется собрать подтверждающую документацию.

Из преимуществ данного вида страхования можно выделить безбоязненное использование банкоматов иных учреждений, проведение операций в интернет-пространстве, снятие денег в банкомате.

Страхования денег на карте

Выбрав страхование карты Сбербанка, стоимость страховки назначается исходя из суммы покрытия. Она в свою очередь подбирается индивидуально самим клиентом, согласно собственным предпочтениям, статуса пластика, активности в проведении онлайн-операций.

Сегодня тарифы и размер страховых сумм зависят от способа оформления полиса.

При подписании страховки в отделении банка клиент получает такие условия:

  • Сумма страховки 120 тыс. рублей – стоимость полиса 1900 рублей.
  • 250 тыс. рублей – 3900 рублей.
  • 350 тыс. рублей – 5900 рублей.

Если же полис заполняется через сайт банка, то клиент может подобрать один из тарифов:

  • Сумма страховки 30 тыс. рублей – стоимость полиса 700 рублей.
  • 120 тыс. рублей – 1710 рублей.
  • 250 тыс. рублей – 3510 рублей.

Приобрести полис на 1 год можно онлайн

Оформление полиса

Страховку можно оформить в отделении или онлайн на сайте банка. При первом варианте действует правило: страховка назначается на банковский счет, а обеспечению подлежат все продукты, которые к нему подключены, в том числе дополнительные. Кроме того, можно оформить один договор на все банковские продукты, принадлежащих клиенту.

При этом действуют такие правила:

  • Страховка выдается на один год.
  • Аналогичная процедура допустима для кредиток.
  • По одному полису можно получить выплаты не более трех раз.
  • По мере выплат, сумма покрытия сокращается соразмерно выплаченному размеру.
  • Если основная карта прекратила срок действия, договор обеспечивает риски по остальным.
  • Если застрахована только одна карточка, по окончании срока ее действия допустимо вернуть страховые взносы в размере, эквивалентном разнице между периодами.

В Сбербанк страховка карты происходит последовательно: клиент подбирает программу, заключает договор, оплачивает взнос, получает бумажный вариант полиса.

При оформлении полиса онлайн клиент получает более выгодные условия

Активация полиса

Чтобы страховка начала действовать, необходимо ее подключить. Активация происходит самостоятельно и удаленно – на сайте СК. Необходимо заполнить форму: номер полиса, дата покупки, фамилия, код, указанный на выданном сертификате, номер телефона и e-mail. Активация происходит после проверки данных и сопоставления их с параметрами, внесенными в базу. На этом может потребоваться несколько минут или день-два.

Обращение за страховыми выплатами

Выбрав один из вариантов страховки пластиковых карт Сбербанка, стоит ознакомиться и с порядком действий при возникновении непредвиденной ситуации. В любой из таких ситуаций обязательно нужно принимать меры:

  • Потеря, кража, исчезновение продукта по любой причине.
  • Карточка повреждена или размагничена.
  • Снятие средств со счета без участия клиента.

Порядок действий при этом предписан инструкцией. Ее необходимо четко соблюдать, иначе любой повод может вызвать отказ. Не лишним будет предварительно изучить о страховании банковских карт в Сбербанке отзывы от клиентов, чтобы не допускать ошибок.

Пошаговая инструкция как следует поступать в экстренных ситуациях:

  1. Позвонить в Контактный Центр, сообщить о проблеме и заблокировать пластик. Это можно сделать по СМС или через Онлайн-банк.
  2. Позвонить в СК, назвать номер полиса, пояснить произошедшее, получить инструкции о дальнейших шагах. Звонок нужно осуществить обязательно как можно раньше, иначе это чревато отказом.
  3. Если произошло преступление (кража, снятие денег без ведома клиента), обратиться в полицию.
  4. Посетить офис страховой компании, подать заявление. На это выделено 3 дня с момента происшествия.
  5. Собрать пакет документов для подтверждения случая: выписка из Сбербанка с указанием последних операций, постановление о возбуждении уголовного дела или прекращении, решение суда, информация о стоимости изготовления продукта (запрашивается в банке).
  6. Дождаться решения о выплате страховки.

Что делать при незаконном списании денежных средств с карточки

Получить страховку можно только после положительного ответа от СК банка. При этом компания анализирует предоставленные документы и проверяет целесообразность выплаты.

От чего защитит страхование средств на карте

В видео сюжете рассказывается о мошеннических подходах к краже денег с банковских карточек. Именно от этого может защитить приобретение полиса.

Использование карточки в качестве платежного инструмента дает массу преимуществ ее держателю. Но есть и определенные риски при ее использовании: утере, завладении мошенниками. После этого возможна кража средств со счета. Чтобы обезопасить себя в подобной ситуации банк-эмитент предлагает застраховать, что является гарантией сохранности денег.

Страхование банковских карт

Чтобы предотвратить хищение средств с банковской карты, ее можно застраховать от мошенничества. Такую услугу сегодня предлагают многие кредитные организации, выпускающие карточки. Например, Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, «Русский Стандарт», Промсвязьбанк, Ситибанк, Банк Интеза, Росбанк и т. д.

Как правило, специальные программы страхования направлены на защиту держателей карт от финансовых потерь в случае ограбления у банкомата, несанкционированного списания с карты третьими лицами, от утери и кражи карты и некоторых других случаев.

Стоимость такой услуги зависит от страхового покрытия. В среднем она варьируется от 1% до 1,5% от лимита страхования. В одних банках страховой полис оплачивается сразу при оформлении, в других – плата с держателя карточки взимается ежемесячно.

Например, в Альфа-Банке одним из страховых «карточных» продуктов является «Защищенная карта». По ней можно обезопасить себя от убытков, связанных с мошенническими действиями третьих лиц, а также от утери или физического уничтожения карты. Страховая премия банка по «Защищенной карте» составит от 1 200 до 4 300 рублей в год в зависимости от вида и статуса карты. По этой карточке можно вернуть от 100 тыс. до 300 тыс. рублей.

Программа «Защита от мошенничества» банка «Русский Стандарт» покрывает следующие риски: мошенничество через банкоматы и терминалы, онлайн-мошенничество, несанкционированное использование карты, ограбление при снятии наличных. При наступлении страхового случая возмещаются фактические расходы клиента на сумму до 50 тыс. рублей (до 12 500 рублей по каждому из страховых рисков). Плата за участие в программе страхования списывается с карточного счета ежемесячно и составляет 50 рублей.

В Банке Интеза полис страхования банковских карт от мошенничества защищает от несанкционированного использования карточки третьими лицами при ее утрате, получении ими наличных денег из банка путем копирования подписи клиента на платежных документах, а также со счета, когда под угрозой насилия над собой или близкими клиент вынужден передать свою карту и сообщить преступникам ПИН-код, от снятия денежных средств со счета карты, в результате получения информации от клиента путем мошеннических действий и использования поддельной карты (фишинг, скимминг). Размер выплат по страховому полису зависит от категории банковской карты и варьируется от 30 тыс. до 150 тыс. рублей. Стоимость полиса на один год – от 300 до 1 600 рублей.

По программе ВТБ 24 «Защита карт» можно застраховаться от таких рисков, как незаконное списание средств с утерянной или похищенной карты, ограбление при снятии наличных с карты, потеря ключей, документов вместе с картой. Плата за участие в программе страхования списывается с карточного счета ежемесячно и в зависимости от выбранной программы составляет 90 или 130 рублей. Страховая премия – от 20 тыс. до 150 тыс. рублей.

Стоит отметить, что страхование банковских карт на данный момент не пользуется большой популярностью среди держателей карт.

Страхование банковских карт

Сегодня рынок страхования позволяет без затруднений избежать имущественного ущерба практически в любой ситуации. Относительно недавно российские компании стали предлагать страхование банковских карт. Количество рисков, которые можно включить в договор, очень обширен.

Какие имеет особенности

Такая услуга, как страхование банковских карт, имеет множество различного рода особенностей.

Большинство договоров страхования рассматриваемого типа подразумевают следующее:

  • в зону страхового покрытия включен весь мир;
  • риски, при наступлении которых у компании возникают обязательства по выплате компенсации, может выбрать сам клиент;
  • одним полисом страхования можно защитить все карты.

Самой важной особенностью является зона действия полисов рассматриваемого типа. Все зависит в первую очередь от компании, предоставляющей данную услуг.

В большинстве случаев предлагается коробочная версия программы, её действие распространяется на весь мир. Именно поэтому можно без всяких опасений пользоваться электронными банковскими картами за рубежом – средства клиента всегда находятся под надежной защитой.

При заключении договора предоставляется перечень рисков, которые он может включить в соглашение. Стоимость страхования в первую очередь зависит от их количества.

Также на цену влияет длительность действия программы. Если страховка предоставляется банком, который выпустил карту, то она может распространяться на весь срок её действия. Что очень удобно.

Многие страховые программы позволяют застраховать все карты, привязанные к одному банковскому счету, единовременно. Это позволяет оптимизировать расходы, избежать лишних трат денег и времени.

Нужна ли данная услуга

Страхование банковских карт от мошенничества не просто нужно, оно необходимо. Так как с каждым днем вероятность потерять свои деньги, находящиеся на электронном счете, увеличивается. Компьютерные мошенники выдумывают все новые способы воровства.

Именно поэтому необходимо страховать свои карты и счета. Даже если владелец максимально осторожен и хранит персональные данные в недоступном для посторонних людей месте.

Кража данных, позволяющих получить доступ к электронным счетам, может быть осуществлена в любом месте:

  • интернет-магазин;
  • супермаркет;
  • заведения с фастуфудом;
  • непосредственно в самом банке.

Чаще всего пароль и CVV-код похищаются в сомнительных интернет-магазинах. Но также не редко простые граждане становятся жертвами «карточных» мошенников даже в обычных магазинах с одеждой, продуктами и иными товарами.

Но самая большая опасность поджидает владельцев карт в самих банках, банкоматах – при обналичивании средств или пополнении баланса.

Нередко прямо в самих устройствах для приема/выдачи денег злоумышленники устанавливают специальные считывающие устройства.

Опасности подстерегают владельцев пластиковых банковских карт практически повсюду. Именно поэтому не стоит пренебрегать защитой персональных данных. Особенно это касается тех клиентов банков, на чьих счетах скапливаются крупные суммы денег.

Какие имеет минусы

Страхование банковских карт также имеет свои минусы. В первую очередь это касается отсутствия возможности выбора страховой компании.

Очень часто банк, выдающий своим клиентам карту, заключает договор с какой-либо страховой компанией. После чего все свои карты комплектует её полисами. При этом у потребителя отсутствует право выбрать другую СК.

Конечно, для потребителей более удобно осуществлять выбор страховой программы самостоятельно – по своим финансовым возможностям. Так как случается, что стоимость полиса на год или несколько лет обслуживания более стоимости обслуживания карт.

При этом закон в Российской Федерации целиком и полностью на стороне клиента банка. Так, при оформлении кредитной или же дебетовой карты заключение договора страхования совсем не обязательно.

Но клиенту об это технично «забывают» сказать. Либо если он задает вопросы – начинают запугивать повышением тарифа на обслуживание или иными страшилками.

Тем не менее, клиент всегда может отказаться от страхования. Чаще всего все договора банка содержат пункт, касающийся этого важного момента.

И при этом всегда имеется отдельный раздел, в котором можно отказаться от страховки. Но большинство клиентов очень редко читает заключаемый договор.

Банки пользуются невнимательностью людей и навязывают им страхование. За исключением этого момента, страхование банковских карт характеризуется только с положительной стороны.

Про страхование банковских карт в компании Альфастрахование рассказывается по ссылке.

Страхование эмитентов банковских карт

Относительно недавно (30 декабря 2013 г.) вступил в силу закон №161-ФЗ о национальной платежной системе.

Данное нововведение в законодательство затрагивает банк, который:

  • является эмитентом пластиковых карт;
  • предлагает своим клиентам услуги интернет-банкинга;
  • реализует различного рода системы дистанционного банковского обслуживания.

Именно в связи с использованием интернет-банкинга увеличивается вероятность мошенничества со счетами клиентов. Потому большинство банков заключили специализированные соглашения со страховыми компаниями.

Все они могут включать в себя следующие риски:

  • вступление в силу решения суда, которое обязывает страховую компанию полностью (но в пределах страхового лимита) возместить все утраченные клиентом средства (основание этому – п.15 ст.9 Федерального Закона №161-ФЗ);
  • подлог, либо подделка пластиковых карт;
  • утрата банковской карты по различным причинам;
  • использование карты третьим лицом, не являющимся её держателем;
  • использование банковской карты в каких-либо махинациях – получение поддельных или же подложных платежных документов.

При страховании эмитентов банковских карт объектом является имущественный интерес Страхователя. При этом он не должен противоречить действующему на территории Российской Федерации законодательству.

Также при заключении договора клиенту необходимо ознакомиться с перечнем исключений из всего объема страховой ответственности.

Так, страховое возмещение не выплачивается в следующих случаях:

  • если величина убытков находится ниже обозначенного в страховом соглашении предела, если карта не была внесена в специальный стоп-лист (в течение двух недель – 14 календарных дней);
  • банку выставлены счета, которые не подтверждены её держателем;
  • если убытки были понесены держателем карты до момента уведомления банка об утере карты.

Также, в большинстве случаев, страхование эмитентов не предусматривает возмещение убытков в следующих случаях:

  • если были понесены убытки по пластиковым картам, которые не были обговорены в заключенном страховом договоре;
  • если банк получил возмещение по убыткам:
    • от владельца пластиковой карты;
    • от любого юридического или же частного лица, принявшего к оплате банковскую карту;
    • в результате использования банковской карты, при выдаче которой банк не заключил с клиентом договор в установленной форме;
    • нанесенным сотрудниками непосредственно самого банка – в результате мошенничества или по иным причинам (неосторожность, ошибки).

Важной особенностью страхования эмитентов является наличие большого количества исключений из правил. Поэтому очень часто банк попадает в довольно затруднительное положение.

Во избежание подобных инцидентов при выдаче карты специально заключается страховой договор, где в качестве объектов страхования выступают имущественные интересы клиента.

От чего можно застраховать

Несмотря на то, что многие банки навязывают услуги страхования, клиенту все же не стоит отказываться от них. Так как наличие специального полиса позволяет очень часто уберечь себя от достаточно серьезных убытков.

Все риски, которые обозначаются в договорах рассматриваемого типа, можно условно разделить на три основные категории:

  • использование находящихся на счету средств третьими лицами без ведома владельца карты;
  • утрата;
  • хищение средств, находящихся на банковской карте.

Причем в каждой категории обозначается достаточно большое количество различных случаев, при наступлении которых страховая компания выплачивает денежное возмещение.

Например, категория использования средств третьими лицами включает в себя следующее:

  • PIN-код, а также сама карта были получены в результате насильственных действий, угроз в адрес законного владельца;
  • мошенниками была осуществлена подделка подписи, после чего денежные средства были получены через кассу в банке;
  • пластиковая банковская карта, а также все реквизиты на ней, подделаны мошенниками;
  • карта была утрачена законным владельцем в результате утери, воровства, разбоя, грабежа;
  • похищение данных карты путем фишинга, скимминга и других схожих действий;
  • денежные средства со счета владельца были сняты через банкомат при помощи поддельной карты.

При наступлении всех перечисленных выше случаев страховая компания выплачивает денежное возмещение в пределах, обозначенных в договоре.

Термином «Утрата» обозначаются следующие события:

  • случайное повреждения карты механическим путем, её размагничивание;
  • разбой, грабежи;
  • неисправность терминала, работающего с картой.

Также предусматривается денежное возмещение при хищении денег с банкомата в течение двух часов после снятия карты.

Как признать договор недействительным

Сегодня договор может быть признан недействительным только по решению суда и при наличии хотя бы одного условия:

  • формулировка пунктов соглашения нарушает действующее законодательство, либо правовые акты;
  • имеются противоречия, касающиеся нравственности, правопорядка;
  • составленное соглашения является фиктивным, мнимым;
  • заключен с недееспособным лицом, имеющим психические заболевания, либо несовершеннолетним, либо под влиянием угроз, шантажа;
  • обозначенные условия вступают в противоречия с целями деятельности;
  • соглашение заключено при отсутствии согласия третьего лица – если это требуется действующим на территории Российской Федерации законодательством;
  • были нарушены полномочия заключающего договор сотрудника.

После обращения в суд договор может быть признан:

Также следует знать, что признание договора ничтожным может быть осуществлено в досудебном порядке, но необходимо подготовить серьезное обоснование. Для этого следует обратиться к опытному, квалифицированному юристу.

Страхование банковских карт и эмитентов сегодня является насущной необходимостью. Так как мошенники с каждым днем становятся все более изобретательными, появляются новые способы хищения данных, взлома.

Следует максимально ответственно относиться к защите данных банковской карты – в противном случае не избежать их неправомерного использования.

Какие особенности имеет авиационное страхование, узнайте здесь.

Отзывы по КАСКО в компании ВСК читайте в этой статье.

Видео: Что делать в случае кражи денег с банковской карты

Сегодня Сбербанк является одним из самых надежных банков, действующих на территории Российской Федерации. В нем работают самые квалифицированные специалисты, осуществляющие защиту информации. Несмотря на это, все же рекомендуется страховать карты, выданные данным учреждением. Обязательно ли С каждым днем все большее.

Страхование банковских карт сегодня является насущной необходимостью. Так как вероятность хищения средств с них очень велика. Данную услугу предоставляет страховая группа «Альфастрахование». Особенности полиса Услуга страхования банковских карт от компании «Альфастрахование» — надежный способ защитить свои.

Защита банковских карт

В рамках нашей программы Вы получаете комплексную защиту Ваших карт от целого ряда рисков. Мы понимаем, что в век цифровых технологий защита банковских карт не будет лишней и постарались максимально оградить Вас от неприятных ситуаций.

Теперь Вы можете застраховаться на случай неприятных неожиданностей и:

расплачиваться за рубежом картой на отдыхе – наша защита действует по всему миру;

расплачиваться картой в интернете – мы покрываем риски фишинга (подделки платежной страницы в интернете);

снимать деньги в незнакомых банкоматах – мы покрываем риски скимминга (установки на банкоматы устройств, снимающих номер карты и PIN- код);

снимать деньги при отсутствии людей рядом – мы вернем деньги, даже если Вас ограбят после получения наличных в банкомате.

Наш полис покрывает и такие редкие случаи, как подделка неизвестными лицами Вашей подписи в банке для снятия денег со счета или утрата карты из-за размагничивания.

Что застраховано?

От чего застраховано?

Несанкционированное снятие денежных средств со счета с использованием застрахованной карты путем:

  • получения третьими лицами карты и PIN-кода при использовании насилия или угроз насилия в отношении держателя карты или его близких, и последующего снятия наличных денежных средств в банкомате;
  • получения третьими лицами наличных денежных средств с со счета держателя карты в отделении Банка путем копирования подписи Держателя карты на платежных документах при корректном оформлении Банком документов по операции, подтвержденной подписью или PIN-кодом;
  • использования поддельной карты с нанесенными данными действительной застрахованной карты при расчете за покупки, работы, услуги;
  • перевода третьими лицами денежных средств со счета держателя карты с использованием информации о карте, полученной обманным путем (используя в т.ч. фишинг, скимминг);
  • получения третьими лицами наличных денежных средств в банкомате с использованием поддельной карты с нанесенными данными действительной застрахованной карты;
  • использования карты в результате ее хищения путем грабежа или разбоя;

Пожалуйста, обратите внимание, покрытие действует в течение 48 часов, предшествующих моменту уведомления Банка о случившемся событии и блокировке застрахованной карты.

* Фишинг – вид интернет-мошенничества, цель которого — получить идентификационные данные пользователей. Организаторы фишинг-атак используют массовые рассылки электронных писем от имени популярных брендов и т.п.

** Скимминг – один из видов мошенничества с пластиковыми картами, при котором используется скиммер — инструмент для считывания магнитной дорожки кредитной карты, а также приспособление, установленное на клавиатуру, в виде специальных насадок/насадок, которые внешне повторяют оригинальные кнопки банкомата, или незаконно установленные видеокамеры для снятия (получения информации) PIN- кода. Утрата банковской карты вследствие:

  • случайных механических повреждений, размагничивания и т.п.;
  • грабежа, разбоя, кражи;
  • неисправности банкомата.

Хищение (грабеж, разбой) наличных в течение двух часов с момента их снятия в банкомате Хищение (грабеж, разбой) наличных в течение двух часов с момента их снятия в банкомате.

Нужен ли этот продукт мне?

Мы создавали этот продукт прежде всего для людей, которые активно пользуются банковской картой – снимают денежные средства в банкоматах, используют её для оплаты счета в кафе и ресторанах, интернете (например, коммунальные платежи).

Для тех, кто пользуется не только основной картой, но и дополнительными, наш продукт подойдет вдвойне. За те же деньги Вы получаете защиту сразу и по основной и по всем дополнительным картам. Приобретите готовое, собранное специально для Вас решение в удобной упаковке, в любом отделении Сбербанка, либо выберите другой, удобный для Вас, вариант оформления договора страхования.

С содержанием указанных рисков и исключениями из страхования можно ознакомиться в Условиях страхования.

Срок страхования

Часто задаваемые вопросы

По риску перевода денежных средств со Счета Страхователя третьими лицами используя информацию о Застрахованной банковской карте, полученную у ее Держателя мошенническим путем (используя в т. ч. фишинг, скимминг) – 1 раз в год

— получения третьими лицами наличных денежных средств с использованием Застрахованной банковской карты из банкомата со Счета Страхователя (Выгодоприобретателя), когда в результате насилия или под угрозой насилия в отношении Держателя Застрахованной банковской карты или его близких Держатель Застрахованной банковской карты был вынужден передать третьим лицам свою Застрахованную банковскую карту, указанную в Договоре страхования, и сообщить третьим лицам PIN-код Застрахованной банковской карты;

— получения третьими лицами наличных денежных средств со Счета Страхователя (Выгодоприобретателя) в отделении Банка с использованием Застрахованной банковской карты с копированием подписи Держателя Застрахованной банковской карты на платежных документах (слипе, чеке) при условии корректного оформления Банком документов по операции, подтвержденной подписью или PIN-кодом;

— перевода денежных средств со Счета Страхователя третьими лицами используя поддельную карту с нанесенными на нее данными действительной Застрахованной банковской карты в качестве расчетного средства (за покупки, работы, услуги);

— перевода денежных средств со Счета Страхователя третьими лицами посредством получения денежных средств из банкомата по поддельной карте, на которую нанесены данные действительной Застрахованной банковской карты;

— использования третьими лицами Застрахованной банковской карты для осуществления платежей с использованием кода проверки подлинности карты (CVV2/CVC2) в результате ее хищения у Держателя Застрахованной банковской карты вследствие грабежа или разбоя.

не более чем по 3-м случаям в год

Есть ли в договоре страховая франшиза? Нет, франшиза по этому продукту не предусмотрена.
Откуда берется сумма, на которую я страхую свои банковские карты? Вы можете выбирать один из четырех вариантов страховой суммы: 60 000 руб., 120 000 руб., 250 000 руб., 350 000 руб.

Уменьшается ли страховая сумма? Да, после выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на величину выплаченного страхового возмещения со дня признания события, предусмотренного договором страхования страховым случаем, если иное не установлено в договоре страхования.

Что нужно предпринять, если что-то случится с картой? При утере, хищении или утрате банковской карты Вам необходимо немедленно позвонить в Банк для блокировки карты и в Cтраховую компанию. При хищении банковской карты надо так же заявить о произошедшем в полицию.
На какой срок я могу застраховать карту? Договор страхования будет действовать 12 месяцев.

У Вас остались вопросы?

Свяжитесь с нами по бесплатному номеру телефона 8 800 555 555 7 (для звонков с территории России) или оставьте свой вопрос через Контактную форму с указанием номера Вашего полиса.⁠

Произошло страховое событие

1. Позвоните нам по телефону 8 800 555 555 7. Специалисты Контактного Центра помогут решить Ваш вопрос.

Что еще нужно сделать:

ознакомиться с порядком действий при наступлении страхового события (скачать)

заполнить заявление о страховом событии (скачать)

2. Заполните заявление и подготовьте необходимые документы.

Направьте документы в Страховую компанию удобным для Вас способом:

  • через Личный кабинет,
  • через любое отделение ПАО Сбербанк,
  • письмом по адресу Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7.

3. Мы поможем решить Ваш вопрос:

В случае признания компанией «Сбербанк страхование» произошедшего события страховым случаем, страховая выплата производится в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после получения всех необходимых документов согласно Условиям страхования, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер причиненного ущерба.

4. Хотите узнать статус решения Вашего вопроса?

Свяжитесь с нами по бесплатному номеру телефона 8 800 555 555 7 (для звонков с территории России) или оставьте свой вопрос через Контактную форму с указанием номера Вашего полиса.

Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования

1. Позвоните нам по бесплатному номеру телефона 8 800 555 555 7. Специалисты контактного центра помогут решить Ваш вопрос.

2. Заполните заявление и подготовьте необходимые документы.

Направьте документы в Страховую компанию удобным для Вас способом:

  • через Личный кабинет,
  • через любое отделение ПАО Сбербанк,
  • письмом по адресу Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7.⁠

Список документов для внесения изменений

заявление на внесение изменений (оригинал) (скачать)

В целях ускорения процесса дополнительно рекомендуется представить следующие документы:

полис страхования (копия)

документ, подтверждающий оплату (копия)

документ, удостоверяющий личность (копия)

документ, подтверждающий изменения (копия)

Список документов для расторжения договора страхования

заявление на расторжение договора страхования (оригинал) (скачать)

В целях ускорения процесса дополнительно рекомендуется представить следующие документы:

полис страхования (копия)

документ, подтверждающий оплату (копия)

документ, удостоверяющий личность (копия)

3. Мы поможем решить Ваш вопрос:

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления Страхователя о внесении изменений или отказе от страхования. Если потребуются дополнительные документы, мы Вам обязательно сообщим об этом.⁠

4. Хотите узнать статус решения Вашего вопроса?

Свяжитесь с нами по бесплатному номеру телефона 8 800 555 555 7 (для звонков с территории России) или оставьте свой вопрос через Контактную форму с указанием номера Вашего полиса.⁠

Смотрите так же:  Требования к осветительным приборам на рабочих местах