Меню Закрыть

Кредит под залог недвижимости в банке ренессанс

О нецелевых кредитах под залог квартиры

Чем привлекателен нецелевой кредит под залог квартиры? Среди банков выдача нецелевых кредитов под залог квартиры становится все более и более популярной. Главная причина – отсутствие необходимости в осуществлении контроля над целевым использованием средств. Так, предлагая нецелевые кредиты под залог квартиры, банки не требуют от заемщика подтверждающих документов по освоению кредита (договора купли продажи, свидетельства о праве собственности и т.д.). Нецелевой вид кредитования сегодня предлагают многие банки, в том числе: Банк Ренессанс Капитал, Международный Московский банк, Райффайзенбанк, либо можно подобрать самое выгодное предложение среди банков с помощью кредитных брокеров.

Почему банки так охотно внедряют этот банковский продукт и оформляют нецелевые кредиты под залог квартиры? Ответ очень прост – кредит обеспечен высоколиквидным надежным залогом, с лихвой покрывающим все видимые и невидимые затраты банка. К закладываемой квартире банки предъявляют определенные требования, а именно:

  • Квартира, передаваемая в залог, должна быть пригодна для проживания, иметь отдельный вход и использоваться по ее прямому назначению.
  • В квартире не должно быть — на момент заключения договора залога и в течение срока действия кредитного договора — незарегистрированных и несанкционированных перепланировок, переоборудования и переустройств.
  • Дом, в котором находится квартира, не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять в плане под снос, не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт
  • В квартире не должны проживать и быть зарегистрированы по месту жительства несовершеннолетние и/или недееспособные граждане, на снятие с регистрационного учета которых при обращении взыскания на квартиру будет требоваться согласие органов опеки и попечительства.
  • Среди лиц, находившихся ранее на регистрационном учете в квартире, передаваемой в залог, не должно быть граждан, снятых с регистрационного учета в связи с отбытием в вооруженные силы РФ, в места лишения свободы и т.п., т.е. граждан, которые по возвращении имели бы право зарегистрироваться по месту жительства в заложенной квартире.
  • В документальной истории квартиры в качестве правоустанавливающих документов не должно быть судебных решений, срок исковой давности по которым не истек.
  • Квартира не должна быть единственным жильём заёмщика. В соответствии со ст.24 Гражданского кодекса РФ и процессуальным законодательством взыскание долга не может быть обращено на жилое помещение, если оно является единственным для должника.

Вы хотели бы получить кредит под залог своей квартиры? А у вас есть дополнительное жилье? Нет! Тогда помните, что передача в залог единственного жилья, очень рискованное мероприятие. Был в моей практике случай, когда один работник правоохранительных органов, для получения средств на длительную поездку за границу, оформил кредит под залог своего единственного жилья. Мое предупреждение о рискованности такого залога он проигнорировал, хотя его семья состояла из 5 человек, из которых 2-е несовершеннолетние дети. Разрешение опекунского совета на залог квартиры он каким-то образом получил. Жена имела небольшой, но стабильный по тем временам, торговый бизнес. После возвращения из поездки у заемщика неожиданно ухудшилось финансовое положение из-за непредвиденных обстоятельств, в связи с чем, погашение кредита, даже с учетом доходов от бизнеса жены, стало невозможным. Банк вынужден был продать квартиру с аукциона, а семья потеряла жилье, переехав в комнату служебного общежития. Такая финансовая безответственность приводит иногда и к более трагическим последствиям.

Итак, взвесив все за и против, вы принимаете решение об оформлении нецелевого кредита под залог квартиры. Как правило, нецелевой кредит под залог квартиры используется на приобретение недвижимости, решение различных финансовых нужд и направлений, не связанных с бизнесом, а именно:

  • Покупка второй квартиры или покупка недвижимости за рубежом;
  • Покупка квартиры в новостройке;
  • Покупка земельного участка под строительство коттеджа;
  • Обустройство квартиры с осуществлением евроремонта;
  • Рефинансирование ипотечного кредита другого банка;
  • Получение образования;
  • Покупка автомобиля или гаража под автомобиль и т.д.

При оформлении нецелевых кредитов, банки не требуют подтверждения использования средств, но иногда, оговаривают какие-либо ограничения. Так, Райффайзенбанк при оформлении кредита на любые цели под залог имеющегося жилья оговаривает недопустимость использования кредита на цели, связанные с предпринимательской деятельностью.

Где получить кредит наличными под залог недвижимости

Практически все банковские организации отпускают большие займы лишь при присутствии у вероятного заемщика возможности подтвердить свою платежеспособность и оплатить заем даже в ситуации каких-то материальных трудностей. Собираясь оформить деньги в долг в крупных размерах, нужно подготовить обеспечение по займу. Лучше всего его роль выполнит недвижимость – от маленьких объектов до больших. Причем, чем больше цена обеспечения, тем большую сумму вы можете попросить в банке.

Условия получения

Условия отпуска кредита под залог недвижимости заставляют потребителей искать другие варианты по кредитованию. Однако смелые люди получают заем на таких условиях: закладывая недвижимость, потребитель может рассчитывать только на 50-60 % от ее рыночной цены, кроме того, недвижимость нужно хорошо приготовить к передаче в залог.

Для любого банка оформление залога разрешает уменьшить риски не возврата отпущенных в долг средств. Для заемщика получение такого долга дает возможность одержать более выгодные условия кредитования. Как минимум меньшую ставку за использование денег и большую величину кредита.

Кроме того, залог может уменьшить запросы по отношению к заемщику. Это относится к возрасту, доходу, занятости и др.

Условия оформления

Требования к получателю

Залоговые кредиты являются надежными с банковской точки зрения. Поэтому здесь кредиторы могут разрешить себе более лояльные требования к заемщикам.

Но это не значит, что заем дадут любому человеку с обеспечением. Минимальные запросы все-таки есть. Но отыскать заем наличными с такими лояльными условиями нелегко. Значительная часть кредиторов более тщательно оценивают клиентов.

Запросы к заемщику

Видео: Как правильно взять

Какие банки предоставляют кредит под залог недвижимости?

Кредит наличными под залог недвижимости предлагают многие кредитные организации. Среди многих кредиторов можно отметить банк Ренессанс кредит. Здесь есть хороший вариант по получению денег в долг – это заем «Больше документов – меньше ставки».

Тарифы

О кредитах наличными в банке Зенит, подробнее тут.

Без справки о доходах

Взять заем без свидетельства о доходах можно в банке «Восточный Экспресс». Организация отпускает кредиты по паспорту. К вероятным заемщикам выставляется только один запрос – отсутствие открытых просроченных выплат.

Основное достоинство банка – оперативное принятие решения – пять минут. Без свидетельства о доходах отпускают не больше 300 тыс. рублей. Дополнительные комиссии отсутствуют. Процент назначается персонально – от 22 % годовых.

Ренессанс кредит тоже отпускает деньги в долг без удостоверения доходов. Ставка по кредиту – от 21 %.

Тарифы

С плохой кредитной историей

В России есть ряд компаний, которые занимаются выдачей кредитов с плохой историей кредитования. Кредит можно одержать в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке.

Тарифы

Сбербанк предлагает потребительский заем под залог недвижимости: жилого помещения, гаража, земельного участка.

Тарифы

Одним из удобных вариантов получения наличных денег есть заем под обеспечение в ВТБ 24, который не требует привлечения поручителей.

Процент по займу на все время кредитования равняется 15,5 % в год. Валюта, в которой выдаются деньги – рубли.

Тарифы

Заем в Альфа банке под залог обеспечения имеет особые проценты, величина которых начинается от 14,5 % в год в той ситуации, если заем берется в национальной валюте, и 11 %, если в долларах либо евро.

Время отпуска денег в долг в Альфа банке находится зависимо от цены залога и величины займа и варьируется от 2.5 до 15 лет.

Самый значительный размер кредита под залог недвижимости в альфа банке не превышает 60 % от цены залога. При этом заемщику отпускается от 60 тыс. до 10 млн. рублей.

Тарифы

В Райффайзенбанке

У Райффайзенбанка есть два предложения ипотечного кредитования, по которым можно одержать средства под залог недвижимости. По первому предложению заем отпускается на покупку нового жилья, но предметом залога выступает недвижимость, которая есть в собственности заемщика.

Смотрите так же:  Алина подала иск об установлении отцовства гражданина м

Вторая является нецелевой и разрешает оформить большую сумму денег на любые необходимости под залог недвижимости. Для обоих предложений минимальные лимиты одинаковые: для столицы и ее области – от 800 тыс. руб., для других местностей – от 500 тыс. руб.

Самый большой заем при нецелевом кредитовании – 9 млн. рублей, не больше 60 % от цены. При приобретении другого жилья – 26 млн. рублей. Время кредитования – от года до 15 лет.

Тарифы

Залоговое кредитование оформляется в несколько стадий:

  • Оценка залога. Она разрешает определить цену имущества, от этого зависит тело займа и расходы по нему. Без оценки сделка невозможна.
  • Соглашение залога. Основой для возникновения залоговых обязанностей стает подписание соглашения между залогополучателем и залогодателем.
  • Регистрация залога в государственных органах.
  • Соглашение кредита наличными под залог, которое подписывается между заемщиком и заимодавцем.

Пакет документов

Ряд документов, которые обязан предоставить вероятный заемщик , делится на две категории: бумаги, которые касаются заемщика; бумаги, которые касаются залога.

Погашение займа

Платежи в счет оплаты займа нужно делать согласно графику, который прилагается к соглашению. Обычно делается одна ежемесячная выплата до определенного времени. Важно не опоздать, иначе банковская организация начислит штрафы. Чтобы избежать просрочек, нужно учитывать время прохождения выплат.

Так, как датой выплаты считается дата поступления денег на счет, а не дата выплаты. Избирая заем, нужно внимательно ознакомиться с вариантами выплат, которые предложит банк.

Их многообразие расширит выбор заемщика и разрешит остановиться на самом подходящем варианте. Например, можно выбрать кассу банка либо системы обслуживания на расстоянии.

Важно, чтобы варианты выплаты были подходяще расположены территориально.

Пополнять счет займа можно при помощи таких способов:

  • Через кассу банка.
  • Через банкоматы и терминалы самостоятельного обслуживания.
  • Через системы платежей Контакт, Золотая Корона, Юнистрим и др.
  • Через салоны приема выплат (МТС, Мегафон, Евросеть).
  • Через интернет или мобильный банкинг.
  • Через виртуальные кошельки Киви, Яндекс Деньги, Вебмани.

Погашение займа производится аннуитетными либо дифференцированными выплатами. Первая схема больше выгодна банку, так как клиент на нее больше потратиться.

Плюсы залоговых займов:

  • Вероятность получить большую сумму в кредит под меньший процент.
  • Снижаются запросы к заемщикам, повышаются шансы на подтверждение займа.
  • Большое время кредитования.
  • Кроме физ. лиц, банковские организации часто кредитуют под залог недвижимости предпринимателей.

Залоговые кредиты имеют ряд недостатков:

  • Размер займа не может быть больше необходимого соотношения процентов между ценой залога и кредитом. Обычно это 60-70 % от стоимости.
  • Оформление залогового займа. Здесь нужен большой ряд бумаг, в том числе бумаги по залогу, страхование, нужда оценки залога и т.д.

Не смотря на минусы займов под залог недвижимости, клиенты предпочитают их обычным потребительским займам. Такие займы позволяют сэкономить финансы. И учитывая размеры займа и продолжительность его работы, не нужно жалеть время на поиск хорошего предложения.

О лучших предложениях от банков о кредите наличными, узнайте по ссылке.

Как получить кредит наличными с поручителем? Ответ далее.

Следует помнить, что оформляя залоговый заем, выплаты по нему не должны быть больше 40-50 % ежемесячного дохода. Если все условия соблюдаются и банковская организация подтверждает выдачу кредита, то нужно лишь все оформить и получить средства в долг.

Нецелевые кредиты в Ренессанс Кредит Банке

от 30 000 до 100 000

от 30 000 до 200 000

от 30 000 до 700 000

от 30 000 до 700 000

от 3 000 до 99 999

Отделения Ренессанс Кредит Банка в России

пн.—пт.: 10:00—20:00 сб.: 10:00—17:00

пн.—пт.: 09:00—19:00 сб.: 10:00—17:00

пн.—пт.: 10:00—20:00 сб.: 10:00—17:00

пн.—пт.: 10:00—20:00 сб.: 10:00—17:00

пн.—пт.: 10:00—20:00 сб.: 10:00—17:00

Нецелевые кредиты в других банках

Выбрать Кредит в Ренессанс Кредит Банке

Взять нецелевой кредит в Ренессанс Кредит Банке

Особенность нецелевого кредита в Ренессанс Кредит Банке в том, что банк не нужно уведомлять о том, на какие цели пошли средства. В этом случае вы можете распоряжаться деньгами как захотите, однако условия в таком случае будут менее лояльны. Если вам необходима значительная сумма на длительный срок. то обратите внимание на нецелевой кредит под залог недвижимости в Ренессанс Кредит Банке. На сайте представлено 5 продукта на сумму от 3000 до 700000 рублей. Сумму определяет залоговая цена квартиры или дома. Для оформления кредита понадобится:

  • заявление-анкета или онлайн-заявка;
  • паспорт;
  • подтвердить доходы и трудовой стаж;
  • документы на залог.

Подобрать кредит по нужным параметрам на этой странице поможет кредитный калькулятор. Из имеющихся на сайте предложений Ренессанс Кредит Банка будут автоматически выбраны соответствующие заданным параметрам кредиты.

Где взять кредит наличными под залог?

Кредитование наличными под залог имущества – это один из видов потребительской ссуды, при которой финансовые обязательства заимополучателя обеспечиваются ликвидным имуществом. В том случае, если заемщик нарушит или не выполнит условия кредитного договора, на имущество может быть наложено взыскание. Регулируются такие отношения между должником и кредитодателем Гражданским Кодексом РФ, статьями 334 – 338.

Содержание

Ссуда наличными под залог – это самый востребованный и взаимовыгодный вид кредитных предложений. Основной плюс такого варианта привлечения заемных средств – это, с одной стороны, обеспеченность выданных средств, а с другой – более выгодные условия.

Для любого кредитора и в частности для банка, оформление залога позволяет снизить риски невозврата выданных в долг денег.

Для заемщика, оформление такого кредита дает возможность получить более выгодные условия по ссуде.

Это, как минимум меньшую процентную ставку за пользование деньгами и больший размер заимствованных средств.

Кроме того, залог может снизить требования в отношении самого заемщика. Это касается возрастного диапазона, уровня дохода, занятости и прочее.

В качестве залогового имущества банк может принимать несколько видов обеспечения:

  • недвижимость;
  • автотранспорт;
  • ценные бумаги;
  • технический депозит. Те есть активный вклад в банке, в котором оформляется кредит или в ином банке;
  • драгоценные металлы.

Вне зависимости от того какое обеспечение при оформлении кредита предоставит заемщик и примет кредитор, невозврат полученной суммы и процентов в соответствии с договором означает, то что имущество может перейти в собственность кредитора.

Если это недвижимость, то вопрос решается только через суд. В остальных случаях, урегулирование споров может произойти по соглашению сторон.

Согласно статьи 350 ГК РФ, предмет залога продается с публичных торгов. Из полученной в результате реализации суммы удовлетворяются требования банка (это делается в первую очередь). Остаток возвращается должнику.

Залоговое кредитование оформляется в несколько этапов:

Оценка имущества, предоставляемого в залог

Первое – это оценка будущего залога. Она позволяет определить продажную стоимость имущества, а, следовательно, от этого зависит тело кредита и проценты по нему. Без оценки, сделка по кредитованию невозможна.

Проводится оценивание или по соглашению сторон-участников кредитного договора. Или, что чаще всего используется в банках, приглашаются профессиональные оценщики.

Оценочная стоимость – это в первую очередь ориентир для определения размера кредитной суммы.

На результат реализации залога (в том случае, если это будет происходить) она не имеет влияния.

Но в то же время суд, при рассмотрении вопроса о взыскании, будет отталкиваться именно от суммы, полученной от оценки.

Следующий этап – это оформление самого договора залога. Статья 331 ГК РФ определяет, что основанием для возникновения залоговых обязательств становится заключение договора между залогополучателем и залогодателем.

Причем закон не ограничивает круг лиц, которые могут стать залогодателем. Так что необязательно залоговое имущество должно принадлежать заемщику.

Гражданский кодекс допускает подписание договора залога до момента подписания кредитного соглашения. Но вступает договоренность в силу только после заключения основного договора займа.

Форма и составление залогового договора должны соответствовать статье 339 ГК РФ. Документ должен содержать следующие пункты:

  • данные участников сделки;
  • условия соглашения: сроки выполнения обеспеченных залоговым имуществом обязательств;
  • порядок наложения взыскания.

Договор заключается минимум в двух экземплярах, в письменной форме. Нотариальное заверение по желанию сторон, но кроме случаев, которые законом установлены как обязательные.

Регистрация залога в госорганах

В соответствии со статьей 339 ГК РФ этот этап является обязательным в двух случаях, если в качестве залога выступает:

  • недвижимость;
  • банковский счет или ценные бумаги.

Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости в Промсвязьбанке, то вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть нашу статью.

Договор займа наличными под залог

Апогей всего процесса – это договор кредитования, который заключается между заемщиком и заимодавцем.

Согласно этого документу одна из сторон передает в пользование другой стороне определенную денежную сумму.

Смотрите так же:  Лицензия мчс новая

В свою очередь, получатель берет на себя обязательства вернуть полученные деньги и начисленные за время пользования проценты.

Основные положения соглашения:

  • предмет договора;
  • условия, на основании которых производится передача залога;
  • условия кредита: сумма, сроки, проценты;
  • права, обязанности, ответственность участников соглашения;
  • особые условия;
  • реквизиты участников сделки.

Договор займа под залог составляется в письменной форме. Его считают заключенным с момента передачи денежной суммы.

Предложения банков ↑

Среди множества кредитов наличными можно выделить следующие интересные варианты.

Банк Ренессанс Кредит не предлагает только залоговую ссуду. Здесь есть выгодный вариант по получению наличных в долг – это Кредит «Больше документов – ниже ставки».

В рамках этого предложения, заемщики, должны удовлетворить требованиям банка и предоставить полный пакет документов:

  • удостоверяющие личность;
  • о трудоустройстве;
  • о платежеспособности. В этот пакет могут входить документы на право собственности ликвидным имуществом (ТС, недвижимости).

Одобрение на заявку можно получить уже через 10 минут. В результате клиенту становится доступен нецелевой кредит наличными.

Условия кредитования:

Размер кредита, рубли

Процентная ставка, в год

от 30 000 до 500 000

от 24 мес. до 60 мес.

Сбербанк предлагает потребительский кредит под залог недвижимости:

  • жилого помещения (дома, квартиры);
  • гаража;
  • земельного участка (в том числе и гаражом или жилим домом на нем).

Условия по кредиту:

500 000 до 10 000 000

Ссуда доступна клиентам, которые удовлетворят следующим требованиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года;
  • возраст на момент погашения ссуды: 75 лет;
  • стаж работы: от 1 года общего стажа за последние 5 лет и не менее полугода на последнем месте работы.

Кредит не доступен индивидуальным предпринимателям, собственникам малых предприятий, директорам малых предприятий, членам крестьянского хозяйства.

Для оформления кредита необходимо явиться в банк и подать заявку.

При себе следует иметь весь пакет документов:

  • заявление на получение кредита;
  • паспорт;
  • документы, подтверждающие занятость и размер дохода.

Этого перечня достаточно для получения решения по заявке. В течение 2-8 дней, заявитель получает ответ.

В случае одобрения, ему необходимо собрать документы касательно залоговой недвижимости и явиться в банк для дальнейшего оформления договора.

Страховка жизни и здоровья заемщика осуществляется по личному желанию. Ее отсутствие повышает базовую ставку на 1 п.п. Кредит предоставляется единовременно.

Плюсы кредита наличными в Сбербанке под залог недвижимости:

  • крупная сумма в долг на длительный период времени;
  • отсутствие комиссий за рассмотрение заявки и выдачу денег;
  • возможность подтвердить доход альтернативными способами;
  • возможность получить кредит пенсионерам;
  • возраст заемщика до 75 лет;
  • льготные условия для зарплатных клиентов (пониженная процентная ставка).

Минусы:

  • длительный период рассмотрения заявки;
  • повышенная ставка в случае отказа от личного страхования.
  • высокие требования к заемщикам.

Альтернативой могут выступать следующие кредитные предложения от банков:

Сумма кредита наличными, рубли

Ставки по кредиту, % в год

от 5 000 до 500 000

от 13 мес. до 60 мес.

от 30 000 до 3 000 000

от 6 мес. до 84 мес.

от 5 000 до 1 000 000

от 3 мес. до 37 мес.

от 1 мес. до 60 мес.

Банк Жилищного Финансирования

от 450 000 до 8 000 000

от 12 мес. до 20 лет

от 500 000 до 3 500 000

от 6 мес. до 36 мес.

от 1 000 000 до 5 000 000

от 3 мес. до 60 мес.

от 1 мес. до 60 мес.

Основной критерий, связанный с классификацией залоговых кредитов, состоит в том, какое имущество возможно привлечь в качестве обеспечения.

Согласно Гражданскому Кодексу (статья 336) не всякая собственность может выступать залоговым.

Невозможно оформить обеспечение, если имущество неразрывно связано с залогодателем и не подлежит взысканию.

Под залог недвижимости под минимальный процент

Наиболее надежный и оттого востребованный кредиторами предмет залога – это недвижимость. Среди всех разновидностей подобного кредита, банки чаще всего используют ипотеку под потребительские нужды.

Сроки кредитования здесь весьма обширны: от одного года до тридцати лет. Ставки также радуют, в этом случае они самые маленькие.

По состоянию на осень 2018 года – от 17% до 25 %. Размер займа колеблется от 60 до 90 % оценочной (иногда рыночной) стоимости закладываемой квартиры, земельного участка, гаража или иной недвижимости.

Особенность кредитования в том, что в этом случае договор залога должен проходить обязательную государственную регистрацию.

Среди банков, которые предлагают самые выгодные залоговые кредиты, где в качестве обеспечения выступает недвижимость, можно выделить: Банк Жилищного Финансирования, тут под залог квартиры дадут деньги под 14,99% в год, Азиатско-Тихоокеанский Банк стартует с 18%.

Под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля тоже практикуется в банках. Но несколько реже. Исключение может только составлять ссуда, предназначенная на приобретение нового транспортного средства.

Собственники подержанных автомашин воспользоваться такой услугой могут в автоломбардах.

Здесь, в отличие от банковских продуктов, предлагают большие суммы, но, правда, и под более высокие проценты. Что касается банков, то они также не покидают рынок, хотя и находятся здесь в меньшинстве.

Кредиты под залог ТС предлагают: Азиатско-Тихоокеанский Банк, Локо-Банк.

Под залог квартиры

Кредит под залог квартиры аналогичен кредиту под любое иное недвижимое имущество.

Разница только в том, что в этом случае кредитор принимает в залог только жилое помещение, расположенное в многоквартирном доме.

Обычно к имуществу предъявляется ряд требований, как-то возраст дома, состояние самой квартиры, месторасположение дома и так далее.

Квартира в качестве залога принимается следующими банковскими структурами: Сбербанк, ФИА-Банк, Агророс, Промрегион.

Земельный участок

Получить кредит под залог земельного участка крайне сложно. Данный вид кредитного предложения не получил распространения.

Несколько проще получить ссуды на покупку земли, но куда проблематичнее, если нужен нецелевой заем просто под залог уже имеющейся недвижимости.

Причина такой ситуации в том, что земельный участок считается менее ликвидным в сравнении с уже готовой недвижимостью.

Кроме того, сам процесс принятия решения по такому кредиту весьма трудоемкий для банка. Как следствие и кредит становится более дорогим, что ложится на плечи заемщика дополнительными тратами.

Кроме того требования к клиенту, предмету залога более жесткие. Иногда требуется первоначальный взнос.

Перечень специальных документов для оформления зависит от конкретного кредитора, но помимо бумаг на самого заемщика, придется предоставить:

  • план участка, с указание границ;
  • кадастровый номер;
  • документы на право собственности;
  • оценку недвижимости.

И всю информацию банк должен проверить, что занимает время. Поэтому получить одобрение по заявке быстро не получится.

Анализ ситуации вокруг залоговых кредитов, где обеспечением выступает земельный участок, приводит к выводу, что по большому счету банки не заинтересованы в этом кредитном направлении. И все же свое присутствие в этом секторе оставил Сбербанк.

Под залог материнского капитала

Взять в российском банке потребительский кредит под залог материнского капитала невозможно. То есть наличный, товарный или какой-либо иной заем под маткапитал никакой кредитор не оформит.

Эта государственная выплата не предполагает такого использования. Но с другой стороны средства материнского капитала можно направить на погашения залогового ипотечного кредита.

Некоторые банки предлагают специальные программы «Материнский капитал» в рамках которых, заемщики могут оплатить уже имеющиеся у них кредиты на улучшение жилищных условия или оформить новые.

Но в этом случае конкретная сумма материнского капитала не выдается на руки человеку, а направляется в виде сертификата в банк.

Найти экспресс-кредит под залог в банке очень сложно. Причина в том, что оформление залога – это длительная процедура. И уложиться даже в один день практически невозможно.

В то же время есть банки, которые максимально сократили время рассмотрения заявки и получения ссуды. Это:

  • Азиатско-Тихоокеанский банк, в день обращения даст решение по заявке;
  • Промтрансбанк в котором обещают за 1 день принять решение по обращению за кредитом;
  • Локо-Банк, здесь рассматривают заявку от 1 до 3 дней.

Без справок и поручителей

Залоговые кредиты позволяют банкам относиться мягко к заемщикам и предоставляют им возможность получить наличные в долг без справок и без поручителей.

По большому счету роль «страховки» в случае, если клиент окажется неплатежеспособным или ненадежным берет на себя залог.

В банках Агророс, Локо-Банк, Промтрансбанк есть предложения по оформлению залогового кредита с минимальным пакетом документов и без привлечения третьих лиц.

Кредит наличными под залог ПТС ↑

Это один из самых удобных для заемщика способов получить наличные, при этом продолжать пользование машиной. Банки под залог паспорта ТС выдают до 70% от оценочной стоимости залога.

Для получения этой ссуды следует выполнить ряд требований:

  • возраст ТС и марка должны соответствовать требованиям банка;
  • как правило, заемщик и собственник авто должны быть одним лицом;
  • оригинал ПТС передается на хранение в банк, плюс комплект ключей от авто.
Смотрите так же:  Договор передачи ребенка отцу

Требования к заемщикам ↑

Залоговые кредиты более надежны с точки зрения банков. Поэтому здесь кредиторы могут себе позволить менее жесткий перечень требований к заемщику. Но это не означает, что кредит дадут человеку с улицы, только потому, что он предоставит обеспечение.

Все равно минимальные требования присутствуют:

  • российское гражданство;
  • регистрация в регионе оформления кредита.

Но найти кредит наличными под залог имущества с такими мягкими условиями не так и просто. Большая часть кредиторов все же более внимательно оценивают своих клиентов.

А для этого необходимо:

  • быть старше 21 года. Можно подобрать предложения для молодых от 18 лет, но это сложно. Аналогично и лицами преклонного возраста. Их возраст не должен превышать 65-70 лет. Но опять-таки и тут есть исключения;
  • иметь стаж от полугода на последнем месте работы и от года общего стажа;
  • иметь достаточный (и нужно сказать не малый) уровень дохода.

Список документов ↑

Пакет бумаг, который должен предоставить претендент на заем делится на две категории:

  • документы, касающиеся заемщика;
  • документы в отношении залогового имущества.

Документы для заемщика

От клиента, который хочет получить кредит наличными под залог имущества требуется:

  • гражданский паспорт;
  • один из дополнительных документов: СНИЛС, ИНН, пенсионное удостоверение, загранпаспорт;
  • свидетельство о вступлении в брак (или о разводе). Если заемщик имеет супруга или супругу, то документы предоставляются и на него;

справки о размере ежемесячного дохода: 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке, справка по форме банка;

  • выписка из трудовой книжки, с отметкой работодателя, о том, что трудовые отношения не прекращены.
  • Это минимальный пакет. По требованию банка он может быть расширен в рамках любого кредитного предложения.

    Документы, касающиеся залогового имущества

    Этот список коренным образом зависит от самого обеспечения. Наибольший и самый сложный для сбора – это пакет документов в отношении недвижимости. Здесь нужно:

    • правоустанавливающий пакет документов, то есть подтверждающие право собственности недвижимостью: купли-продажи, наследства, дарения, мены и так далее;
    • акт о том, что земельный участок является собственностью залогодателя;
    • домовая книга;
    • разрешение сособственников на оформление залога, заверенное у нотариуса;
    • оценка предмета залога;
    • справка о составе семьи.

    Несколько проще с залогом ТС или ПТС:

    • технический паспорт транспортного средства;
    • право собственности на машину;
    • регистрационные документы на ТС;
    • водительское удостоверение;
    • нотариально заверенное согласие сособственников или супруга(и);
    • оценка автомобиля.

    Максимальная сумма и минимальная сумма ↑

    Сумма кредита под залог имущества зависит от условий, которые устанавливает банк в рамках своего кредитного предложения.

    Тут нет четкого диапазона для всех. Один банк не может предоставить более 500 000 рублей (Азиатско-Тихоокеанский Банк), другой готов ссудить до 20 000 000 рублей (Агророс).

    Но самое большое влияние на тело кредита оказывают три фактора:

    • желание заемщика, то есть та заемная сумма, которую он для себя определил как достаточную;
    • уровень дохода клиента. Низкая заработная плата не позволит рассчитывать на то, что банк одолжит много денег;
    • оценочная стоимость залогового объекта. К примеру, Сбербанк не выдаст более 60% от оценки залога.

    Если же вас интересует вопрос получения кредита под залог квартиры без подтверждения дохода в Сбербанке, то вам необходимо прочесть нашу статью, посвященную данному вопросу.

    Где взять кредит неработающим пенсионерам? Ответ на этот, и многие другие вопросы, вы найдете в нашей статье.

    Сроки кредитования по залоговым предложениям, как правило, немаленькие. Особенно это касается тех случаев, когда недвижимость выступает в качестве обеспечения.

    В рамках актуальных на сегодня кредитов минимальный срок, на который банки ссудят деньги – 1 месяц (ФИА-банк), максимальный – 20 лет в Банке Жилищного Финансирования.

    Способы погашения ↑

    Платежи в счет погашения кредита необходимо совершать согласно графика, который прилагается к договору.

    Как правило, проводится один ежемесячный платеж до определенной даты. Важно не опоздать, иначе банк начислит штрафные санкции.

    Во избежание просрочек, следует учитывать сроки прохождения платежей. Так как датой погашения считается дата поступления средств на счет, а не дата платежа.

    Выбирая кредит, стоит внимательно ознакомиться со способами погашения, которые предлагает кредитор. Их разнообразие расширит выбор заемщика и, значит, позволит остановиться на наиболее удобном варианте.

    Во-первых, стоит обратить внимание на бесплатный канал. Согласно российскому законодательству кредитор обязан предоставить способ погашения займа без уплаты комиссий. В идеале, такой способ должен быть удобен. К примеру, касса банка или системы дистанционного банковского обслуживания.

    Во-вторых, важно чтобы способы погашения были удобно территориально расположены. Это могут быть, находящиеся недалеко от дома или работы:

    • другие банки, которые будут принимать платежи на счет кредитора;
    • терминалы самообслуживания;
    • почта России;
    • банкоматы;
    • платежные системы (Золотая Корона, Contact, RURU, Рапида, Юнистрим и прочие);
    • салоны приема платежей (МТС, Евросеть, Мегафон и так далее).

    В третьих, наличие гаджетов и интернета – это повод искать современные методы погашения, к примеру, электронные кошельки Яндекс.Деньги, Киви, WebMoney.

    Своевременное погашение кредита позволит заемщику:

    • избежать излишних трат;
    • сформировать положительную КИ;
    • рассчитывать на лояльность банка в случае, если понадобится новый кредит.

    Рефинансирование существующего или оформление отсрочки платежа в будущем.
    Залог имущества – это самый надежный и распространенный способ обеспечения кредита.

    В рамках только таких соглашений банки готовы рисковать большими суммами, при этом под меньшие проценты.

    С другой стороны, для заемщика, которые готов найти и предоставить залоговое имущество, такой кредит реальная и выгодная возможность получить более крупные суммы под меньшие ставки.

    Это снижает финансовое давление на заемщика, увеличивает шансы своевременного возврата и экономит средства клиента. Такая ситуация взаимовыгодна для всех участников кредитной сделки.

    Именно поэтому, если есть твердая уверенность в том, что ссуда будет погашена, условия не нарушатся, то залоговый кредит – это лучший вариант для привлечения заемных средств.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Банк Ренессанс Капитал приступил к выдаче нецелевых кредитов под залог недвижимости

    Москва, 21 августа 2006 года. Банк Ренессанс Капитал начал выдачу нецелевого кредита под залог квартиры в Москве и Московской области. «Кредит возможностей» суммой от 300 тыс. до 3 млн. рублей предоставляется на срок 5, 7 или 10 лет.

    Процентная ставка составляет от 16% в рублях в зависимости от формы подтверждения дохода. При этом не взимаются комиссия за рассмотрение заявки на получение кредита, плата за открытие и ведение счета и другие скрытые платежи. Единственным дополнительным платежом Банку является комиссия за выдачу кредита в размере 1% от суммы кредита. Досрочное погашение кредита возможно уже через полгода без штрафных санкций.

    Банк использует собственные методики индивидуальной оценки платежеспособности заемщика, позволяющие гибко подходить к формам подтверждения дохода. Поручительства и гарантии третьих лиц не обязательны, кроме того, Банк готов учитывать совокупный доход супругов, что позволяет существенно увеличить сумму кредита. Решение о выдаче кредита принимается банком в течение трех дней.

    «Сегодня все больше людей начинают использовать недвижимость как финансовый инструмент, позволяющий привлекать дополнительные средства в семейный бюджет. „Кредит возможностей“ — это простой и удобный способ привлечения крупных денежных сумм для решения любых насущных задач: от повседневных затрат до дизайнерского ремонта квартиры. К тому же длительный срок погашения кредита позволяет существенно снизить суммы ежемесячных выплат», — подчеркнул Руководитель Департамента ипотечного кредитования Алексей Царевский.

    Для обслуживания населения Банк Ренессанс Капитал приступил к созданию широкой сети банковских офисов в Москве и регионах.

    О Банке Ренессанс Капитал (www.rccf.ru)

    Банк Ренессанс Капитал (КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), лиц. ЦБ РФ № 3354 от 30.03.04 г. ) начал операции по потребительскому кредитованию в марте 2004 г. и в настоящее время является одним из ведущих игроков на российском рынке. География его деятельности охватывает более тридцати регионов России. Банк имеет деловые отношения с большинством ведущих розничных сетей в стране, и в течение короткого времени зарекомендовал себя выгодным, надежным и удобным партнером в бизнесе.

    Потребительское кредитование является исключительной специализацией Банка Ренессанс Капитал. Продуктовый ряд включает: кредитование покупок, автокредитование, ипотечное кредитование, кредиты общего назначения и кредитные карты.

    За дополнительной информацией, пожалуйста, обращайтесь:
    Алина Терещенко [email protected] modus-ag .ru
    Вера Селивановская [email protected] modus-ag .ru
    тел: 105-88-69