Меню Закрыть

Дарственная по ипотеке

Оглавление:

Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру?

Ни для кого не секрет, что в настоящее время наиболее реальный способ стать счастливым обладателем собственной недвижимости — это вступить в кредитные отношения с банком. При стечении определенных обстоятельств возникает необходимость по особому распорядиться ипотечным жильем — обменять, сдать, подарить и др. Далее будет рассмотрена ситуация, когда квартира в ипотеке — можно ли оформить дарственную на нее и что для этого нужно?

Суть ипотечного кредитования и права каждой из сторон

Каждая банковская структура имеет свои особенности относительно выдачи кредитов на жилье. Но, по сути, все они сходятся в одном: банк является полноправным владельцем квартиры, приобретенной в кредит, до тех пор, пока не будет полностью погашена сумма задолженности. При этом жилье служит залоговым обеспечением безопасности сделки.

Перечень прав, которыми наделяется заемщик в отношении собственности, каждый банк определяет самостоятельно. Чаще всего разрешение кредитора не требуется, чтобы прописаться в квартире самому и зарегистрировать там же членов своей семьи.

Также нередко сделки на передачу в безвозмездное пользование квартирой совершаются без ведома банка, и это не противоречит законодательству. А вот все то, что относится к сделкам по отчуждению имущества — купля-продажа, дарение, возмездная аренда — находится под неусыпным контролем у реального владельца недвижимости, то есть банка.

Ипотека и договор дарения

Составить дарственную на ипотечное жилье не составляет труда. Но сделать так, чтобы она приобрела юридическую силу — весьма проблематично. Это возможно только с разрешения банка. Самый простой вариант — выплатить оставшуюся часть долга. Именно с момента погашения ипотеки заемщик становится полноправным владельцем собственности, а значит, может распоряжаться ею по своему усмотрению — дарить, продавать, менять и т. д.

Но при всей простоте этого варианта есть одно, но очень большое «но» — людей, которые в состоянии погасить ипотечный долг за 10 или 20 лет вперед очень немного. А потому для абсолютного большинства случаев характерна необходимость дарения ипотечной недвижимости с обременением, то есть когда вся сумма долга за нее еще не уплачена.

Сложность данной ситуации заключается в том, что для кредитора смена собственника — это дополнительные и совсем ненужные риски. Но если вы все-таки хотите попытать удачу, то еще на стадии оформления ипотечного договора, настаивайте, чтобы среди ваших прав значилась возможность дарения квартиры в пользу третьих лиц с согласия кредитора. В этом случае есть вероятность, что банк пойдет вам на уступки и хотя бы рассмотрит возможность смены собственника.

Как получить согласие банка на составление дарственной на ипотечное жилье?

Перед тем как договор дарения квартиры в ипотеке будет признан банком действительным, он тщательно проверит платежеспособность возможного нового собственника жилья. Расчет материальных возможностей будет производиться по тому же принципу, что и при выдаче новых займов на жилье.

Сотрудники банка проанализируют, какая часть доходов будет оставаться у гражданина после ежемесячной уплаты ипотечных взносов. Кроме того, во внимание будет принято и то, сколько иждивенцев находится у него на содержании, насколько стабилен заработок и другие нюансы.

Помимо финансового благополучия сотрудники банка при принятии решения о смене собственника должны четко усмотреть желание третьего лица принять на себя бремя по выплате оставшейся суммы ипотечного долга.

Можно ли подарить ипотечную квартиру в обход банка?

Не секрет, что нечистые на руку граждане могут попытаться совершить сделку без согласия банковского учреждения. Даже если им каким-то образом удастся тайно оформить дарственную на квартиру в ипотеке и произвести ее отчуждение, банк обязательно примет ответные меры. Возможные варианты:

  1. Признание сделки недействительной через суд. При этом в подобных ситуациях закон всегда оказывается на стороне банка.
  2. Требование об исполнении ипотечных обязательств. Для его реализации банк даже может продать квартиру вне зависимости от того, кто на данный момент является ее владельцем.

Подытоживая все вышесказанное на тему, можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру, подчеркнем, что это довольно сложно, но в принципе при стечении определенных обстоятельств возможно. Главное, чтобы:

  • такая возможность была оговорена в ипотечном договоре;
  • новый заемщик был платежеспособен и согласен на все условия банка;
  • сам банк захотел рассмотреть этот вопрос.

Если, несмотря на все сложности, сделка по безвозмездной передаче жилья все-таки состоялась, самое время подумать о других сопутствующих вопросах, например, налогообложении. При заключении договора дарения не с близкими родственниками в 2018 году придется заплатить налог в размере 13% от стоимости жилья.

Из-за налога в 13% совсем не выгодно дарить ипотечную квартиру не родственникам, в этом случае гораздо выгоднее будет передать квартиру по договору купли-продажи, об особенностях такой сделки смотрите видео ниже.

Видео: Покупка и продажа ипотечной квартиры

Можно ли подарить квартиру по ипотеке?

Не так часто, но все-таки бывают случаи, когда возникают ситуации вынуждающие задуматься о том, можно ли подарить квартиру по ипотеке? С этим вопросом обращаются в банки, поскольку много зависит именно от них.

Очевидно, что заемщику желательно еще до покупки недвижимости посредством ипотечного кредитования, разобраться какие у него есть варианты использования недвижимого имущества, находящегося под банковским залогом и тогда принимать решения станет намного проще. В этой статье уделим немного внимания тому, можно ли оформить дарственную на квартиру, приобретенную в ипотеку.

Что говорит закон о дарении квартиры находящейся у банка?

Стоит принять во внимание мысли из статьи 37 закона «Об ипотеке», где ясно указано, что недвижимость, находящаяся в залоге по ипотечному кредиту, подлежит отчуждению согласно решению залогодателя и сделано это может быть несколькими способами: путем выставления его на продажу, посредством дарения, обменной операции и некоторыми другими способами.

Внимание: Отдельно выделим, что если у владельца кредитного жилья возникает желание поступить иначе, тогда обязательно нужно получить согласие кредитора.

Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру: что говорят банки?

Как правило, банки включают в договоры ипотечного кредитования отдельный пункт, запрещающий дарить недвижимость. И даже если договор не содержит подобного ограничения, кредиторы лишь в исключительных случаях могут пойти на компромисс с залогодателем, потому как, совершая подобные операции, они идут на очень серьезный риск. В чем же это выражается?

Не секрет, что банковская недвижимость служит залоговым обеспечением по кредитному договору. Ситуация может коренным образом измениться, если право владения заложенным жильем будет передано кому-то другому, например, путем дарения. Подобная сделка лишает банки прежних прав и возможностей в отношении находящегося в залоге недвижимого имущества. И здесь даже можно говорить об очень высокой степени вероятности полной утраты банком залогового обеспечения в виде квартиры. Никто из кредиторов подобного допустить не может.

Важная деталь: Некоторые владельцы ипотечного жилья могут пытаться осуществить операции с недвижимостью тайно. Если такому владельцу на каком-то этапе удалось оформить дарственную на недвижимость и каким-то другим способом добиться отчуждения имущества, кредитор вправе принять соответствующие ответные меры.

У банков в этом случае есть несколько вариантов разрешения ситуации:

  • требование признания недействительности совершенной сделки по отчуждению имущества;
  • долгосрочное выполнение кредитных обязательств и обращение взыскания на находящуюся в залоге квартиру, несмотря на то, кто на данный момент является её владельцем.

Правоведы подчеркивают, что прописанные в упомянутой выше статье 37 Федерального закона «Об ипотеке» условия предоставления ипотечного кредита являются диспозитивными. Что это означает на практике? Дающей в залог стороне, как и залогодержателю, ничего не препятствует вносить в существующий договор коррективы в отношении порядка отчуждения переданного под залог имущества.

Подводя итог сказанному о том, можно ли подарить заложенную квартиру подчеркнем, что если у клиента, согласившегося на оформление недвижимости согласно условиям кредита, позже появляется желание передать жилье в дар какому-то другому лицу, ему нужно приложить особые усилия, чтобы договориться с банком о включении в договор по ипотеке нового условия, предполагающего, что недвижимое имущество может быть отчуждено третьему лицу без согласования с залогодержателем. Шансов добиться положительного результата хоть и немного, но они остаются. В конце статьи мы предоставляем образец договора дарения ипотечной квартиры.

Смотрите так же:  Договор на участие в ярмарке образец

Также не будем забывать, что проведение подобной сделки влечет за собой появление новых вопросов. Например, совершая дарение кредитного жилья или ее доли, придется всерьез подумать о налогообложении, что может стать абсолютно новой страницей вашей имущественной истории.

Образец документа

Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру

В силу долгосрочности ипотечного договора зачастую возникают ситуации, когда у заёмщика возникает необходимость передать права на квартиру другому лицу. Провести такую сделку возможно, но оформление дарственной на ипотечную квартиру имеет некоторые особенности и нюансы, по сравнению с составлением обычного договора.

Требования закона к процедуре

Заёмщику ещё во время подписания кредитного договора стоит выяснить некоторые нюансы своих прав по отношению к приобретаемой недвижимости. В частности стоит выяснить, можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке.

Общие правила регулирования сделок дарения содержатся в статье 32 ГК РФ. Согласно данному закону дарением считается переход имущественных прав по отношению к объекту от одного лица другому на безвозмездной и безвозвратной основе. Действия совершаются по воле владельца имущества и с согласия принимателя дара.

Согласно статье 29 закона «Об ипотеке» залоговая недвижимость подлежит отчуждению исключительно с согласия залогодателя. В статье содержится регламент оформления следки по отчуждению. Сделать это можно следующими способами:

  • Выставлением на продажу.
  • Дарением.
  • Обменом.

Все сделки проводятся после получения письменного разрешения банка и при его непосредственном участии, поскольку данные действия заёмщика затрагивают не только его интересы, но имеют юридические последствия для кредитора.

Важным моментом в оформлении сделки в соответствии с законом являются особенности кредитного договора. Совершить дарение заёмщик может только в том случае, если подобное распоряжение имуществом предусмотрено пунктом договора. В некоторых случаях банк может пойти навстречу заявителю и дополнить договор соответствующим пунктом.

Заёмщик вправе добиваться включения пункта о возможности отчуждения недвижимости уже на этапе составления договора. Однако многие банки изначально прописывают запрет на подобные сделки. Если такой пункт включён в договор, оформить дарственную будет невозможно.

Порядок действий при оформлении дарственной

Дарственная на ипотечную квартиру, как юридический документ, не отличается какими-либо особенностями. Сложность состоит в признании юридической силы данной бумаги, поскольку непосредственным участником сделки являются не только даритель и одариваемый, но и банк-кредитор. Для банка это дополнительный риск, поэтому согласие на сделку получить не просто.

Получаем согласие банка

Первым шагом на пути оформления дарственной является изучение ипотечного договора и согласование вопроса с банком. Чтобы банк дал согласие на совершение сделки, заёмщик должен аргументированно доказать целесообразность сделки. Аргументами может служить ухудшение здоровья или материального положения заёмщика.

Банк не даст разрешение на дарение ипотечной квартиры:

  • Пожилому.
  • Несовершеннолетнему.
  • Гражданину с низким уровнем дохода.

Для получения разрешения заёмщику нужно обратиться в банк и написать соответствующее заявление. К заявлению прилагаются:

  • Свидетельство на залоговый объект.
  • Документы одариваемого (паспорт, справка о доходах, и другие по требованию банка).
  • Проект дарственной.

Сотрудники банка проверяют личность одариваемого и выносят решение. Кредитора будут интересовать платежеспособность нового владельца квартиры, поэтому он тщательно будет оценивать уровень его доходов, количество иждивенцев в его семье, наличие иных кредитных обязательств. Для получения положительного решения банка одариваемый должен быть идеальным с точки зрения получения кредита.

На решение банка могут повлиять и мотивы оформления сделки. Если даритель оказался в трудной жизненной ситуации, у него снизились доходы или он внезапно заболел тяжким недугом, то банку будет выгодна смена собственника квартиры.

В случае положительного результата заёмщику выдаётся официальное письменное разрешение на совершение сделки.

Оформление дарственной

Получив разрешение банка, даритель обращается к нотариусу для составления договора дарения. Для сделки понадобятся документы:

  1. Паспорта участников сделки.
  2. Документы на недвижимость (Свидетельство, техпаспорт, кадастровый паспорт).
  3. Выписка из ЕГРП.
  4. Согласие супруга (при наличии).
  5. Копия кредитного договора.
  6. Разрешение банка.
  7. Выписка из домовой книги.
  8. Квитанция на госпошлину (1000 рублей).

Дарение квартиры близким родственникам с 2016 года не облагается налогом. Если владелец ипотечной квартиры решил подарить её постороннему, он должен оплатить налог в размере 13% от стоимости недвижимости.

Регистрация сделки

После оформления дарственной стороны сделки обращаются в Росреестр или МФЦ для регистрации передачи прав на объект. Заявление подаётся вместе с перечисленными ранее документами. Новый владелец квартиры через 20 дней получает Свидетельство о собственности.

После получения Свидетельства новый собственник квартиры предоставляет документ в банк для переоформления ипотечного кредитного договора. С момента регистрации сделки обязательства по кредиту берёт на себя новый владелец недвижимости.

Получателю дара стоит учесть, что он получает не только права на объект недвижимости, но и принимает на себя обязанности перед банком-кредитором. Фактически полноправным владельцем новый собственник станет только после полной выплаты заёмных средств банку. Если у дарителя на момент подписания дарственной имеется просроченная задолженность по выплатам, он должен предупредить о ней одариваемого.

Содержание дарственной

Договор дарения ипотечной квартиры составляется по общим правилам и включает в себя обязательные пункты:

  • Сведения о сторонах сделки.
  • Реквизиты правоустанавливающего документа на объект.
  • Параметры объекта.
  • Указание на безвозмездность и безусловность сделки.
  • Права и обязанности фигурантов сделки
  • Порядок перехода прав собственности. Данный пункт имеет особое значение. В нём необходимо прописать переход обязательств по выплате кредита банку. Если нотариус составит стандартный договор дарения без указания данного пункта, банк проект дарственной не примет.
  • Подписи сторон.

Можно ли подарить без разрешения

Не слишком грамотные юридически граждане могут проигнорировать требование разрешения банка и подарить квартиру без него. Оформление такой сделки влечёт за собой неприятные последствия. Банк, как держатель квартиры в залоге, по закону может предпринять следующие меры:

Признать дарственную недействительной. Дарственная на квартиру в ипотеке аннулируется через суд, который всегда будет стоять на стороне банка.

Расторгнуть ипотечный договор. Банк вправе потребовать выплатить сумму кредита единовременно путём продажи квартиры. При несогласии нового владельца, банк может продать недвижимость без его участия.

Поэтому тайное оформление сделки не принесёт положительных результатов, и без квартиры может остаться и даритель, и одариваемый. Кроме того, завершить сделку и оформить переход прав собственности законным путём в Росреестре не удастся, поскольку квартира находится в залоге у банка, и сотрудник обязан будет прекратить регистрацию сделки на этапе проверки документов.

Дарственная на квартиру без регистрации сделки в органах Росреестра не имеет законной силы. Даже заверенный юристом документ не предусматривает смену владельца квартиры без получения им Свидетельства (ст.168 ГК).

Шансов добиться разрешения оформления дарственной на ипотечную квартиру у заёмщика немного. Но приложив максимум усилий, или заранее предусмотрев подобный ход развития событий, добиться положительного результата всё-таки можно.

PRO новостройку +7 (499) 653-64-91 (Москва)

Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение

Post navigation

Квартира в ипотеке: особенности оформления дарственной

В большинстве случаев, чтобы приобрести собственное жилье, необходимо взять ипотечный кредит. В основном он предоставляется на длительный срок, у заемщика перед банком появляются обязанности, которые он не может нарушать.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно !

За время действия ипотечного кредита у собственника жилья, которое находится в залоге у банка, могут возникнуть ситуации, где он передает права на квартиру другому лицу. Сделать это можно через договор дарения. Однако, существуют определенные правила и нюансы проведения сделки.

Что такое ипотека

Ипотека представляет собой кредит, который предоставляется заемщику на длительный срок для приобретения жилья. При этом банк имеет полные права на квартиру, которая приобретается на кредитные средства до тех пор, пока не будет погашен долг.

Жилье в данном случае служит залогом, который гарантирует погашение выданной суммы с процентами. Каждый банк определяется индивидуальные требования к заемщику. Однако, большинство банков не требуют получения согласия на то, чтобы покупатель и его члены семьи могли прописаться в квартире.

Договор дарения ипотечной квартиры.

Остальные действия, касаемые сделок купли-продажи, передач прав на квартиру, а также аренда всегда находятся под строгим контролем кредитора.

Договор дарения в ипотечном кредитовании

Согласно ст. 37 ФЗ №102 «Об ипотеке», квартира, купленная в ипотеку, может передаваться договором дарения другому лицу. Но, в этом случае возникают трудности, поскольку для проведения операции необходимо согласие банка.

Смотрите так же:  Штраф по тк рф

Финансовая организация не одобряет подобных действий, так как происходит смена лица, обязующегося платить долг. Оформить дарственную возможно только в том случае, если данный пункт указан в договоре, у банка нет возражений, а также все платежи по кредиту вносятся своевременно.

При дарении квартиры следует соблюдать порядок действий:

  • Заемщик обращается в банк для получения письменного разрешения;
  • После получения разрешения подготовить необходимые документы, оформить договор дарения;
  • Подписать дарственную в Росреестре, после в течение 30 дней все документы проверяются сотрудниками ведомства;
  • Человек, получивший квартиру по дарственной, оформляет право собственности на квартиру с обременением в виде ипотеки.

Как относятся банки

Банк имеет полное право распоряжаться жильем, взятым в ипотеку, поэтому при получении заявки на оформление договора дарения, реакция может быть разной. Согласно практике, финансовые организации не всегда дают положительный ответ на оформление дарственной.

Связано это с тем, что появляются новые риски погашения долга по кредиту. Чтобы получить положительный ответ, необходимо заемщику привести весомые аргументы в необходимости оформления дарственной.

Чтобы осуществить сделку, необходимо, чтобы одариваемое лицо соответствовало требованиям:

  • Быть гражданином Российской Федерации, иметь постоянную прописку в том месте, где располагается отделение банка;
  • На последнем месте работы стаж должен быть не менее 6 месяцев, общий стаж больше года;
  • Иметь стабильную заработную плату, причем ее размер должен быть больше предполагаемой суммы ежемесячного платежа.

Что нужно знать перед оформлением дарственной, расскажет это видео:

В данном случае следует привести весомые факты того, почему нужно оформить договор дарения. Причины могут быть разные:

  • Ухудшение состояния здоровья;
  • Получение инвалидности, в результате потеря основного места работы;
  • Снижение заработной платы, невозможность погасить оставшийся долг по ипотечному кредиту;
  • Смена страны проживания.

Главное указать, что заемщик не может в дальнейшем вносить ежемесячные платежи. Данный факт банк не оставит без внимания, поскольку возрастут риски по ипотеке.

Как оформить дарственную на квартиру в ипотеке

При получении положительного ответа от банка на оформление дарственной, заемщику следует подготовить документы:

  • Паспорт РФ собственника квартиры;
  • Паспорт РФ человека, которому предполагается подарить недвижимость;
  • Документ, устанавливающий право собственности;
  • Технический или кадастровый паспорт;
  • Выписка из реестра;
  • Если недвижимость приобреталась в браке, то согласие супруга или супруги на проведения операции;
  • Выписка из домовой книги;
  • Разрешение органов опеки, если сделка затрагивает интересы детей, не достигших 18 лет;
  • Письменное разрешение банка.

Как признать договор дарения недействительным, смотрите в видео:

Если собственниками квартиры является несколько человек, то каждый из них должен подписать договор дарения, а также указать, что не имеет претензий к совершению сделки. Договор дарения должен содержать в себе информацию:

  • Реквизиты сторон;
  • Ссылку на документацию, согласно которой заемщик имеет право собственности;
  • Характеристики недвижимости;
  • Обязательно указать, что объект передается безвозмездно;
  • Права и обязанности сторон;
  • Порядок передачи прав собственности, где указано, что квартира передается с обременением в виде ипотеки, и одариваемый принимает условия, обязуется полностью погасить долг;
  • Подписи сторон.

Процедура дарения квартиры, находящейся в ипотеке, относится к налогооблагаемой. Согласно ст.220 НК РФ, если сделка осуществляется между лицами, не являющимися родственниками, то необходимо заплатить налог в размере 13%.

Если договор дарения оформляется между лицами, находящимися в родственной связи, то налог не уплачивается. При желании продать собственность меньше, чем через 3 года после получения дарственной. Одариваемое лицо должно будет заплатить подоходный налог, согласно законодательству РФ.

За совершение сделки дарения необходимо заплатить пошлину в размере 1000 рублей.

При оформлении дарственной на квартиру, которая находится в ипотеке, необходимо понимать некоторые тонкости:

  • После перехода прав собственности от дарителя одаряемому, имущество не освобождается от претензий третьего лица, связанного финансовыми отношениями;
  • Совершить сделку возможно даже в том случае, если квартира арестована или находится в аренде у другого лица, а также находится в управлении по доверенности;
  • Информация по образовавшемуся долгу по ежемесячным или коммунальным платежам обязательно должна быть передана человеку, который принимает недвижимость в дар, в противном случае сделка не действительна;
  • При составлении договора дарения следует указать тип кредита, сумму, а также особенности по его погашению, при неправильно составленных документах сделка считается недействительной;
  • Сделка считается также не действительной при смерти дарителя или одаряемого до оформления всех документов.

Схема дарения квартиры.

Можно ли оформить без разрешения банка

Не всегда люди пытаются оформить сделку дарения квартиры честным путем. Некоторые игнорируют требование получения разрешения от банка, оформляют документы без него. В этом случае действия противоречат закону, в результате возможны последствия:

  • Признание сделки не действительной через суд (в подобных ситуациях правозащитные органы всегда встают на сторону финансовой организации);
  • Требование погасить долг по ипотечному кредиту досрочно (банк может продать квартиру без согласия собственника, если образовался долг по ежемесячным платежам).

К тому же банк вправе потребовать взыскать штраф с правонарушителей, если были совершены противозаконные действия.

Оформить дарственную на квартиру, находящуюся в ипотеке, можно, но главным условием для этого является разрешение банка. Чтобы его получить, следует представить необходимые документы, а также привести весомые аргументы в необходимости проведения сделки. Не стоит пытаться обойти закон, поскольку это может плачевно обернуться для заемщика.

Можно ли и как оформить дарственную на квартиру, если она в ипотеке — какова реакция банков?

Порой жилье в ипотеку берется на большой срок, например на 25 лет. На протяжении этого периода может произойти все что угодно.

Понятно, что человеку, получившему кредит для приобретения квартиры, нужно заранее подумать над способами распоряжения недвижимостью, которая состоит в залоге у банка.

Тогда действовать будет гораздо проще. Можно ли подарить жилье с ипотечным кредитом?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Если жилище в ипотечном кредите, можно ли оформить дарственную на него?

В статье 37 ФЗ «Об ипотеке» (от 16.07.1998 № 102-ФЗ) говорится о том, что жилплощадь, которая взята по ипотечному кредитованию, может подлежать передаче в дар исходя из решения лица, предоставившего данное имущество в залог.

Как гласит ФЗ «Об ипотеке», ипотечное жилье находится под залогом у банка.

Отсюда следует, что именно эта финансово-кредитная организация фактически владеет жилым помещением, пока заемщик не внесет всю сумму и не сможет оформить только на себя свидетельство о госрегистрации права.

В пункте 1 статьи 37 ФЗ «Об ипотеке» есть информация о том, что может сделать залогодержатель с заложенной банку недвижимостью. Например, квартира может подлежать дарению, однако залогодатель должен с этим согласиться.

Вещные отношения, связывающие заемщика и займодателя, по поводу жилья, взятого в кредит, подчиняются регулированию следующими нормативно-правовыми актами:

  • ГК РФ, содержащий общие сведения о праве собственности на жилое помещение, кредитном соглашении, залоге.
  • Закон № 102-ФЗ «Об ипотеке». Регулирует процесс передачи под залог недвижимости банку.
  • Положения о проведении регистрации прав и ограничений содержатся в Законе № 122-ФЗ «О госрегистрации прав на недвижимое имущество».
  • Кредитный договор. В этом документе отмечены обязанности и права залогодержателя и банка.
  • Как может отреагировать банк? Наличие возможности передачи недвижимости в дар до окончания кредитных отношений указывается в соглашении. При этом организация, осуществляющая банковскую деятельность, вправе запретить сделку дарения.

    В то же время банк может, наоборот, дать согласие, либо указать в договоре то, что необязательно ждать положительного ответа при передаче обремененного недвижимого имущества в подарок.

    Так что при оформлении соглашения между банком и заемщиком, в случае если квартиру в дальнейшем планируется подарить другому лицу, такую возможность лучше всего обсудить заранее и включить этот пункт в кредитное соглашение.

    Надо аргументировать займодателю то, что отношения дарителя и одаряемого в данном случае необходимы. Возможно и то, что лицо, совершающее дарение жилого помещения, находится в плохом здравии или не имеет достаточно финансовых средств.

    Все это объясняется тем, что на одаряемого, наряду с правом собственности на недвижимость, переходит и банковский кредит. Поэтому человек, который может получить в дар жилье, обязан соответствовать таким условиям:

    быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию там, где располагается банк;

    трудиться на последнем месте работы не менее 6 месяцев (общий стаж должен иметь хотя бы год);

  • быть обеспеченным достаточным количеством денег для успешного погашения кредита.
  • Передать квартиру в дар можно, даже если по ней есть долги. Одаряемый будет обязан погасить все имеющиеся перед банком или ТСЖ долги (туда также входят пени).

    Если правопреемник не будет уведомлен о задолженностях, сделка окажется недействительной.

    Это можно объяснить тем, что для банка будет тяжело принудительно продать заложенное жилье, если заемщик прекратит выполнять свои обязательства.

    Последствия нарушения запрета

    Можно ли совершить оформление дарственной, если жилище в ипотеке, без разрешения банка? Что будет, если условия соглашения о запрете дарения окажутся нарушенными? Составить дарственную без согласия банка не получится.

    Смотрите так же:  Коллегия адвокатов сызрань

    Чтобы посчитать передачу имущества состоявшейся, необходимо сперва зарегистрировать переход права собственности. А для госреггистрации обязательно нужны определенные документы, выданные банком.

    Заемщик может попытаться нарушить условия, прописанные в соглашении. В таком случае банк может поступить следующим образом:

    1. Подать исковое заявление в судебный орган. Это нужно, чтобы передачу жилища в дар посчитали недействительной.
    2. Настоять на преждевременном закрытии задолженности и оплате штрафов, которые были назначены из-за нарушений условий договора.
    3. Продать ипотечное жилье, если долг окажется невозвращенным.

    О том, как расторгнуть соглашение дарения квартиры, вы можете узнать из нашей статьи.

    Инструкция по оформлению

    Как оформить дарственную на жилплощадь, которая в ипотечном кредите?

    Чтобы подарить жилище другому лицу, если оно в ипотеке, нужно пройти следующие этапы:

    1. Сперва нужно получить в банке согласие (в письменной форме) на безвозмездную передачу имущества.
    2. После этого даритель собирает необходимую документацию и составляет дарственную.
    3. Документы принимаются в МФЦ либо Росреестре. Срок госрегистрации дарения квартиры, находящейся в кредите, может продлиться до 1 месяца.
    4. Одаряемый становится владельцем свидетельства о собственности на жилое помещение, обремененное ипотекой.

    О том, как оформить дарственную на жилплощадь у нотариуса и во сколько это обойдется, вы можете узнать на нашем сайте.

    Список необходимых документов

    Когда банк дал согласие, наступает время оформления дарственной на квартиру, взятую по программе ипотечного кредитования. Для госрегистрации договора нужен такой пакет документов:

    1. Паспорта граждан РФ, принадлежащие дарителю и одаряемому.
    2. Заявление на регистрацию.
    3. Документ, подтверждающий право на недвижимое имущество.
    4. Технический паспорт на ту жилплощадь, которая дарится одним лицом другому.
    5. Одобрение второго супруга, которое необходимо заверить у нотариуса. Это нужно, если жилье покупалось в браке.
    6. Выписка из поквартирной книги о лицах, зарегистрированных на данной жилплощади.
    7. Одобрение со стороны опекунского совета. Запрашивается, когда сделка дарения касается прав недееспособных либо несовершеннолетних лиц.
    8. Согласие банка.

    О том, как оформить дарственную на жилплощадь, вы можете узнать из нашей статьи. Читайте также о том, в каких случаях потребуется акт приема-передачи к договору дарения.

    Если у квартиры несколько владельцев, то они все должны подписать договор.

    Отношения между дарителем и одаряемым иногда оформляют в простой письменной форме.

    Однако лучше обратиться к нотариусу, так как такой подход поможет корректно составить документ.

    Сам факт передачи недвижимого имущества в подарок обязательно на протяжении года зафиксировать в регистрирующем органе (читайте о регистрации дарения в Росреестре). Документ потеряет свою силу, если это не будет сделано.

    Требования к договору

    В дарственной на квартиру, взятую в ипотеку, необходимы такие данные:

    1. Реквизиты лица, решившего подарить жилье, одариваемого, а также залогодержателя.
    2. Информация о правоподтверждающем документе.
    3. Характеристика и техническое описание имущества.
    4. Обязательно напишите, что жилье отдается безвозмездно и безвозвратно.
    5. Указание прав и обязанностей, которые приписываются сторонам.
    6. Сведения о переходе права собственности. Непременно должно быть сказано, что лицо, получающее жилплощадь в дар, проинформировано о том, что недвижимость находится в залоге у банка.
    7. Подписи всех участников процесса.

    После регистрации сделки одаряемый забирает свидетельство о получении права на жилище с обременением.

    Узнайте из нашей статьи о том, во сколько обойдется оформление сделки дарения жилплощади между близкими родственниками.

    Стоимость сделки

    В какую сумму обойдется передача жилого помещения в дар? Безвозмездная передача квартиры, находящейся в ипотеке, облагается налогом.

    В статье 220 НК РФ указано: когда сделка происходит между людьми, посторонними по отношению друг к другу, уплачивается налог 13% от цены недвижимого имущества.

    Если стороны договора состоят в родственных отношениях, то налог отсутствует.

    Информацию о том, как лучше совершить оформление дарственной на жилище между близкими родственниками, в частности образец договора дарения и список необходимых документов для совершения сделки, вы можете найти на нашем сайте.

    При этом за госрегистрацию передачи жилплощади в дар в любом случае нужно отдать госпошлину 1000 рублей.

    О том, где лучше оформить дарение жилища и сколько составит размер госпошлины, вы можете узнать из нашей статьи. Узнайте также, есть ли разница в стоимости оформления дарственной на жилплощадь, находящуюся в собственности менее трех лет.

    Взятие ипотеки на покупку жилплощади – ответственный шаг. Если у заемщика, решившего стать владельцем такого жилища, может возникнуть потребность подарить кому-то другому свое имущество, необходимо заранее позаботиться о том, чтобы в ипотечный договор был включен определенный пункт.

    В нем должно быть сказано, что жилплощадь может передаться одаряемому без одобрения со стороны финансово-кредитной организации. Вероятность такого исхода невелика, но приложить усилия стоит.

    Квартира в ипотеке: можно ли оформить дарственную?

    Реалии дня таковы, что приобретение жилья за собственные средства у многих представляется несбыточной мечтой. Поэтому вынужденным шагом является обращение в банк за ипотечным кредитованием. Жизнь не стоит на месте и иногда возникают ситуации, требующие выполнения определённых действий с ипотечной недвижимостью:

    Возникает законный вопрос – можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру? Рассмотрим возможные варианты ответов по оформлению дарственной.

    Сущность ипотеки: права сторон

    Процедура ипотечного кредитования у каждого банка имеет свои нюансы. Это не меняет главного в ипотеке – до того момента, пока заёмщик полностью не выплатит кредит, банк является полновластным собственником недвижимости. Квартира в ипотеке у банка выполняет функцию гаранта безопасности.

    В ипотечной квартире заёмщик может прописаться сам и прописать членов семьи. Спрашивать у банка разрешения на такие действия не обязательно. При желании заёмщик может передать недвижимость на безвозмездной основе во временное пользование сторонним лицам.

    Но когда речь идёт об отчуждении имущества, а это такие действия как дарение, продажа, покупка, сдача в платную аренду, то тогда без обращения в банк не обойтись.

    Собственник (банк кредитор) стоит на страже своих интересов. На его стороне Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и в ситуациях отчуждения залогодателем квартиры в ипотеке без ведома банка, применяются положения, предусмотренные статьями 351 (подпункт 3 пункт 2), 352 (подпункт 2 пункт 1), 353 ГК РФ.

    Институт ипотеки и договора дарения

    Оформить дарственную на ипотечную недвижимость по всем правилам не сложно. Будет ли такая дарственная на квартиру в ипотеке иметь юридическую правомочность? И здесь возникают проблемы. Можно ли подарить такое жильё? Да, возможно, но исключительно после получения разрешения от кредитора (банка).

    Оптимальным вариантом решения этой проблемы будет такой вариант – погасить перед банком свою задолженность, получить законные права владельца недвижимости и делать любые процедуры (подарить, продать, обменять и т. п.) на свой страх и риск.

    Казалось бы всё просто. Но есть одно, но. Немного найдётся желающих (имеющих возможности) погасить значительные суммы разовым платежом (остаток по ипотеке за 10-20 и более лет).

    Соображения материального плана вынуждают применять вариант оформления дарственной с обременением по ипотечной недвижимости.

    Банк по факту является законным владельцем ипотечной квартиры, для него смена будущего собственника довольно рискованна. Можно ли что ни будь предпринять для решения проблемы? Да, возможно.

    Для этого на стадии согласования, подписания ипотечного кредита следует попытаться внести пункт, дающий возможность подарить жильё третьим лицам по согласованию с банком. Наличие такого пункта договора даёт шанс решить вопрос дарственной положительно для заёмщика.

    Как склонить банк на принятие решения о составлении на ипотечную недвижимость дарственной?

    Процедура признания договорного соглашения на дарение квартиры в ипотеке сопровождается всесторонней проверкой платёжеспособности нового вероятного собственника недвижимости. Всё проверяется досконально:

    • стабильность заработка;
    • количество иждивенцев;
    • уровень доходов после уплаты обязательных платежей и т. д.

    Если финансовая сторона вопроса не вызывает опасений (новый собственник платёжеспособен), то банк должен быть уверенным в том, что третье лицо готово принять бремя (оставшиеся обязательства) ипотеки (погасить в оговорённые сроки).

    Возможно ли подарить ипотечное жильё, минуя банк?

    Любители сомнительных операций должны чётко себе представлять, что оформленная дарственная за спиной банка будет выявлена и признана ничтожной. Кредитор любителей «подарить» ипотечное жильё без его на то разрешения может «остепенить» такими действиями:

    • судебное разбирательство и аннулирование сделки (закон на стороне кредитора банка);
    • потребовать исполнить обязательства по ипотеке (кредитор вправе выставить на продажу недвижимость без учёта факта кто её владелец на этот момент).

    Подарить (оформить дарственную) на жильё в ипотеке дело довольно сложное, но не безнадёжное. Для этого необходимо совпадение таких обстоятельств:

    • ипотечный договор включает пункт о возможности дарения третьим лицам;
    • новый собственник (заёмщик) готов выполнять условия банка и обладает достаточной платёжеспособностью;
    • готовность кредитора (банка) идти вам навстречу.

    Подарить недвижимость третьим лицам (не близкие родственники) довольно накладная процедура. Налог на доходы при заключении дарственной в таких случаях взимается по ставке 13% от стоимостной оценки жилой недвижимости. Близким родственникам выгодно дарить жильё, с 2016 года по новому законодательству такие дарственные не облагаются налогом.