Меню Закрыть

Возврат страховки по кредиту в ачинске

Как вернуть страховку по кредиту в Ачинске в 2017 году

Обращаясь за займом в банк в Ачинске, люди все чаще наталкиваются на условие об обязательном страховании. Настойчивые менеджеры Ачинска однозначно дают понять, что без этих дополнительных расходов вероятность одобрения кредита снижается до нуля. Насколько необходима услуга страхования? Можно ли отказаться от нее или вернуть необдуманно отданные деньги?

Законодательная база относительно возврата страховки по кредиту

В июне 2016 года был выпущен закон относительно возврата страховки, направленный на защиту потребителя. В течение 5 дней после приобретения полиса страхования купивший его человек может обратиться к страховой компании в Ачинске с просьбой вернуть деньги. Страховщик по закону обязан аннулировать покупку и передать обратно денежные средства не позднее 10 дней с момента обращения.

Все ли страховки можно вернуть в Ачинске?

Страхование подразделяется на обязательное и добровольное. К первому виду относится:

  • КАСКО, которое оформляется при приобретении в кредит автомобиля, чтобы защитить банк от вероятных убытков;
  • страхование недвижимости, актуальное для приобретения жилья в ипотеку в Ачинске.

Дополнительные услуги предполагают страхование:

  • жизни заемщика;
  • вероятности потери работы;
  • финансовых рисков;
  • имущества

Когда клиента банка в Ачинске информируют о дополнительных услугах, первая, самая естественная реакция – отказ. Тогда его мягко подготавливают к тому, что его заявка на кредит вряд ли будет одобрена. Что это – вымогательство или законные действия?

К сожалению, банк в данном случае не нарушает никакого законодательства, предлагая заемные средства в Ачинске на своих условиях. Если же заемщик категорически не согласен с лишними расходами, ему важно не пропустить те самые 5 законных дней возврата.

Возврат страховки в период охлаждения в Ачинске

В этот период можно избавить себя от неприятного обращения в суд, всего лишь написав заявление в страховую компанию в Ачинске:

  1. В 5-дневный срок направить в страховую организацию заявление о прекращении договора, указав реквизиты счета для возврата денег.
  2. Оставить себе копию заявления с датой его направления, так как сумма должна быть возвращена в 10-дневный срок.

В данной ситуации вся переписка и переговоры будут вестись исключительно со страховой компанией, банк к данной ситуации не имеет никакого отношения.

За время аннулирования договора страховка, скорее всего, уже начнет действовать. Поэтому надо понимать, что возвращена будет не вся сумма, а с вычетом этих нескольких дней.

Не существует четкого регламента по возврату страховки в Ачинске. Какие-то компании потребуют личного визита клиента в офис, какие-то примут заявление в виде заказного письма. При последнем варианте рекомендуется направлять письмо с уведомлением, чтобы оставить в своем распоряжении доказательство отправки документов.

Возврат страховки в Ачинске после периода охлаждения

Если заемщик по каким-то причинам не отказался от услуги за 5 дней, то в первую очередь следует обратиться в свой банк в Ачинске. В условиях кризиса многие организации Ачинска держатся за своих клиентов и идут им навстречу. Подобную лояльность проявляют, например, Хоум Кредит, а Сбербанк назначает период охлаждения в 30 дней.

Если же в ответ на запрос от банка получен отказ, суда не избежать. Юрист внимательно изучит договора кредитования и страхования и, возможно, найдет пункты, которые помогут вернуть внесенные средства. Статистика же показывает, что вернуть деньги за услугу в Ачинске практически невозможно.

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита

Нередки случаи досрочного погашения кредита, что в такой ситуации происходит со страховкой?

Изначально стоимость страхового полиса рассчитывается на основании срока выдаваемого кредита. Таким образом, при досрочном закрытии займа клиент имеет полное право обратиться с заявлением в банк в Ачинске и вернуть часть денег, заплаченных за услуги страхования.

Как вернуть страховку по кредиту в 2017 году в Ачинске
Заявка на кредит онлайн в Ачинске © все права защищены, карта сайта
При цитировании материалов ссылка на сайт обязательна.

Возврат страховки по кредиту в ачинске

Bы пoлучили кредит в Бaнке cрочно обрaщайтeсь к нам, у вас eсть шaнc вepнуть пoлнocтью cтраховку без обpащeния в суд.

Все Банки в течeнии 14-ти календаpных дней c даты пoлучения кpeдита!

Cудебнoe взысканиe комиссий, стрaховoк, каждый cлучaй индивидуален, звoните. Опыт pаботы пo взысканию cтpаxoвoк и кoмиссий с Банков более 4 лет.

Наши услуги оплачивает нам Банк.

Наша судебная практика в группе вконтакте. В поисковике набрать форсети канск

Bы пoлучили кредит в Бaнке cрочно обрaщайтeсь к нам, у вас eсть шaнc вepнуть пoлнocтью cтраховку без обpащeния в суд.

Все Банки в течeнии 14-ти календаpных дней c даты пoлучения кpeдита!

Cудебнoe взысканиe комиссий, стрaховoк, каждый cлучaй индивидуален, звoните. Опыт pаботы пo взысканию cтpаxoвoк и кoмиссий с Банков более 4 лет.

Наши услуги оплачивает нам Банк.

Наша судебная практика в группе вконтакте. В поисковике набрать форсети канск

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Вернуть страховку после выплаты кредита можно, если действовать правильно. Заемщик, обращаясь в банк за кредитом, должен заранее знать, что ему будет предложена страховка. Она необходима для того, чтобы уменьшить риск невозврата средств. Если клиент банка делает досрочное погашение займа, потребность в полисе отпадает.

Почему возникает и как проявляется недержание после хирургических операцийЛюбая хирургическая операция для организма человека является шоком. И сложно предсказать, какие именно побочные эффекты ждут пациента после ее проведения. Тем не менее, ряд последствий возникают после оперативного вмешательства с относительно высокой степенью вероятности. К ним, в частности, относится такая неприятная проблема, как недержание.
Читать далее

Заемщик должен учесть некоторые особенности, тогда вернуть страховку после выплаты кредита получится в кратчайшие сроки.

Обязательно ли оформлять полис

Если заемщик обратился в банк для получения потребительского займа, ему не должны навязывать полис. Он должен заранее подумать о том, нужна ли ему страховка, либо он может обойтись без нее.

Когда речь идет о том, чтобы оформить ипотеку, нужно учитывать положения законодательства. В ст. 31 № 102-ФЗ «Об ипотеке» сказано о том, что имущество, находящееся в залоге, должно быть застрахован в обязательном порядке. Если имущество будет повреждено или уничтожено, страховщик возьмет на себя обязательства клиента, перечислит деньги банку.

Оформление страховки выгодно заемщику, ведь полис защищает и его интересы. Заемщику необходимо внимательно прочитать договор. В нем должна быть указана информация о том, может ли быть осуществлен возврат части суммы, внесенной за полис, если кредит будет погашен раньше установленного срока.

Как вернуть переплаченную сумму

Досрочно исполнив свои обязательства перед организацией, клиент может потребовать от нее перерасчета:

1. Сделать перерасчет, вернуть переплаченные средства. Это возможно, если оплата за страховой полис была внесена полностью одним платежом. Обычно такая ситуация возникает, когда гражданин обращается в банк, а потом одновременно подписывает договор на кредит и на страховку. При этом страховая сумма вычитается из денег, которые банк дает заемщику в качестве кредита.

2. Если страховка оплачивалась аннуитетными платежами, либо платежами дифференцированными, то выполняется перерасчет и прекращение договора.

Клиент банка, который полностью выполнил свои обязательства, может вернуть переплаченную сумму. Он должен поступить следующим образом:

1. Внимательно изучить документы. Нужно уточнить условия страхования, а потом подумать над тем, как вернуть страховку после выплаты кредита. Если в договоре не сказано о такой возможности, это не говорит о том, что права заемщика могут быть ограничены. В этом случае следует руководствоваться положениями законодательства.

Смотрите так же:  Заявление формы p11001

2. Если возможность возврата суммы запрещена договором, будет сложнее получить деньги. Все дело в том, что клиент банка добровольно поставил подпись. Это значит, что он согласился на все условия и последствия, связанные с этим решением. Поэтому организация не будет возвращать переплаченные средства в добровольном порядке, гражданину придется обращаться в суд.

3. Необходимо сделать расчет страховки, узнав сумму, подлежащую возмещению. На самом деле делать расчеты не обязательно, но это будет весомым аргументом в беседе с представителем страховой компании или банка.

4. Нужно написать заявление. Этот документ следует направить выгодоприобретателю. Им является та организация, которая получала деньги от клиента. В заявлении следует изложить требование о проведении перерасчета страховки, также следует просить возврата излишне уплаченных средств.

Если организация не отреагирует на обращение, стоит идти в суд.

Срок возврата страховки

Если заемщик оформлял потребительский кредит, выплатил его, а теперь желает вернуть переплаченные деньги за страховку, ему понадобится пакет документов. В него стоит включить копию паспорта и страховой полис. Кроме того, понадобится копия кредитного договора, заключенного ранее. Также нужно предоставить чеки, подтверждающие оплату кредита.

Заемщик должен предоставить пакет документов в то банковское отделение, где он оформлял кредит. Ответ должен поступить в течение 10 дней.

Как правильно составить заявление

Бланк нужно взять у менеджера организации. Заявление необходимо составить в 2 экземплярах, написав его на имя руководителя отделения. На одном бланке сотрудник организации, которому будет передан документ, должен поставить отметку о его принятии. Обращение должно быть обязательно зарегистрировано. Бланк с отметкой заявитель оставит себе, а второй будет передан в организацию.

Стоит сразу заказать выписку по лицевому счету, не дожидаясь, когда организация ответит на претензию. Из нее станет понятно, какие суммы клиент внес за страховку.

Если банк находится далеко, то обратиться в организацию можно, отправив заявление почтой. Лучше всего сделать это заказным письмом с уведомлением, сделав опись вложений. В заявлении следует указать срок ожидания ответа. Ответ должен поступить в письменной форме.

Как банки и страховые компании могут препятствовать выплатам и как с этим бороться

Страховые компании и банки не всегда отвечают клиентам. Кроме того, могут возникнуть сложности при подаче заявления в организацию. Если представитель страховой компании не желает принимать заявление, следует обратиться в Роспотребнадзор. Специалисты не только проконсультируют по многим вопросам, но и помогут отстоять интересы в суде.

Поскольку многие учреждения навязывают страховые продукты клиентам, суды часто решают вопросы в пользу заявителя. Чтобы не было неприятных ситуаций, лучше заранее внимательно ознакомиться с документами на кредит. Нужно быть внимательным, подписывая договор в банке. Лучше сразу уточнить моменты, вызывающие сомнения.

Деятельность страховых и кредитно-финансовых организаций находится под контролем Роспотребнадзора. Для обращения в службу нужно написать заявление, приложить ответ банка (если он есть). Также нужно предоставить почтовое уведомление, оно подтвердит то, что заявление клиента было получено адресатом. Требуется опись документов, которые были вложены в письмо.

Не всегда клиенту приходит ответ от банка или страховой компании. Если прошло 10 дней, с заявителем по его обращению никто не связался, можно обращаться в суд. Подать иск можно, минуя Роспотребнадзор. Но нужно быть готовым к тому, что разбирательства будут длительными. Если сумма иска до 50 тыс. рублей, то дело будет рассматривать мировой судья.

Заключение

Вернуть страховку после выплаты кредита можно. Для этого нужно написать заявление в 2 экземплярах, а потом отправить его в банк или кредитную организацию. Это можно сделать, принеся документы лично, либо отправить письмо с уведомлением и описью по почте.

Как в Россельхозбанке вернуть страховку по кредиту?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Те, кто хотя бы раз в своей жизни оформляли кредит знают, что для Россельхозбанка страховка является важным условием при подписании договора. Но что делать, если она вам больше не нужна, как её можно вернуть? Об этом мы поговорим далее.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Зачем нужна страховка?

Для банка наличие оформленного полиса очень важно, ведь он является дополнительной гарантией того, что кредитор в любом случае получит свои денежные средства обратно. Если заемщик застраховал свою жизнь и здоровье, а также предусмотрел возможность потери работы, то во всех непредвиденных ситуациях выплату платежей берет на себя страховщик. Банку от этого прямая выгода.

А что же до заемщика? Для него такая услуга, зачастую, весьма обременительна, т.к. платить за нее приходится каждый месяц, и немалые суммы. Особенно велики выплаты в том случае, если в кредитовании участвует обеспечение в виде залога недвижимости или автомобиля.

При этом стоит понимать, что если у вас в договоре прописано залоговое имущество, т.е. жилье, земельный участок или транспортное средство, то их вы застраховать обязаны, это требование российского законодательства, без этого вам ни один банк не выдаст заём. А вот страх-ние самого заемщика, его здоровья и жизни, трудоспособности — это уже ваше личное дело, никто не имеет права обязывать вас его оформлять.

Является ли эта услуга обязательной?

Чаще всего требуют оформление дополнительного полиса в том случае, если заемщик относится к категории ненадежных. Сюда могут относиться следующие клиенты:

  • обратившиеся в данную компанию впервые,
  • не имеющие кредитной истории,
  • имеющие просрочки в своей КИ,
  • желающие получить займ без предоставления документов о занятости и доходе,
  • если клиент относится к группе риска, например является пенсионером.

При этом следует помнить о том, что если вы оформляете обычный потребительский займ или карточку, и не оформляете обеспечение, тогда получение дополнительного страхового договора — это дело добровольное, никто вас обязать не может. Обязательным является получение страховки только в том случае, если у вас присутствует недвижимость или автомобиль в качестве залога.

С кем сотрудничает Россельхозбанк?

На сегодняшний день банк работает с компанией «РСХБ-Страхование». Она обычно включает в полис следующие основные страховые случаи:

  1. Смерть, наступившая естественным путем или в результате произошедшего несчастного случая.
  2. Наступившая инвалидность или тяжелое заболевание, в результате чего заемщик теряет значительную часть своего дохода.
  3. Утрата рабочего места, в результате сокращения штата.

Нюансы могут варьироваться, т.е. вы сами определяете, какие ситуации нужно прописать. Чем их больше, тем дороже будут услуги СК.

Можно ли отказаться от страховки и вернуть потраченные деньги?

Отвечаем – можно, российское законодательство предусматривает две возможности для возврата страховой суммы:

  • Если вам навязали ненужную услугу, и вы хотите от нее отказаться, то для этого у вас будет минимум 14 календарных дней с момента подписания договора. Вы можете обратиться в банковское отделение с договором и паспортом, написать заявление на возврат, и подождать 10 рабочих дней. За этот период ваша заявка будет рассмотрена, и денежные средства будут возвращены заемщику. Очень важно в заявке указать реквизиты счета, на который будет осуществляться перечисление, чаще всего это кредитный счет. Т.е. этими средствами вы сможете частично погасить свою задолженность, уменьшив её размер, а значит, и переплату,
  • Если вы досрочно погасили свою задолженность, то согласно условиям кредитования, вы имеете право вернуть неиспользованную часть страховки. Т.е. рассчитывается её размер за ту разницу во времени, которую вы должны были пользоваться договором, и сколько реально пользовались. Вернуть уплаченные ранее проценты и взносы нельзя. В данной ситуации вы обращаетесь в банк, закрываете кредит, получаете справку об отсутствии задолженности и с ней обращаетесь в страховую компанию. Там вы по форме заполняете заявку на возврат денежных средств, и ждете решение страховщика.

Вот образец заявления на возврат страховки:

Что делать в том случае, если вам отказывают в возврате?

В ситуации, когда 14-ти дневный срок прошел, а вы не успели обратиться в банк по поводу навязанной услуги, либо страховщик по выдуманным причинам отказывает вам в вашем праве на получение компенсации, вы всегда можете обратиться в судебные инстанции.

Смотрите так же:  Спор рассудил

Обратите внимание, что услугу страхования вам предоставляет не банк, а аккредитованная им сторонняя компания. Именно на неё нужно подавать в суд, и именно с её представителя необходимо решать проблемы по выплатам.

Советуем заранее получить юридическую консультацию для того, чтобы рассчитать целесообразность обращения в суд, т.к. это понесет за собой материальные затраты. Вот инструкция:

Таким образом, мы подробно рассмотрели все ситуации, при которых можно вернуть страховку за кредит, полученный в Россельхозбанке.

Можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту?

Этим вопросом задается большинство заемщиков, задумавшихся о расторжении страхового договора. Прервать действие страховки можно в двух случаях: при досрочном погашении кредита и при навязанной банком страховке. Ниже мы расскажем о том, как вернуть страховку по кредиту, а также о сложностях и нюансах данной процедуры.

Компания-страховщик

Оказывать услугу страхования может только страховая компания, отвечающая требованиям определенного банка либо являющаяся подразделением кредитной организации. Во втором случае, в названии организации обязательно должно присутствовать слово «страхование». Банк не может быть страховщиком согласно закону РФ N 4015-1 от 27.11.1992 г. и выступает в качестве посредника. Претензии на возврат страховой премии нужно предъявлять страховой компании в том случае, если договор заключен напрямую без участия банка.

Страхование может осуществляться двумя способами:

Индивидуальный страховой полис. В этом случае для возврата страховки клиент имеет право воспользоваться периодом охлаждения (о нем будет сказано ниже). Если воспользоваться этой возможностью заемщик не успел, то он может расторгнуть договор страхования с возвратом части страхового взноса только в случае, если эта возможность предусмотрена условиями страхового договора.

Коллективная программа страхования подразумевает заключение между банком и страховой компанией договора на страхование здоровья и жизни заемщиков банка. Страховщиком в этом случае выступает страховая компания, но сам договор на подключение к страховке заключается между банком и клиентом. Заемщик для решения вопроса по возврату страховки должен обращаться в банк, потому что, как правило, представительства страховой компании в городах нет и кредитная организация выступает как агент. В данном случае воспользоваться периодом охлаждения и расторгнуть договор в установленный им срок невозможно.

Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015 г. под номером 3854-У был введен так называемый период охлаждения, который подразумевает срок в 14 рабочих дней с даты заключения договора, в течение которых заемщик имеет право расторгнуть договор страхования по собственной инициативе без особых финансовых потерь. В случае, если договор страхования не вступил в действие в указанный 14-дневный срок, сумма страховки подлежит возврату в полном объеме. Если договор страхования начал действовать во временных рамках периода охлаждения, то страховщик имеет право удержать часть денежных средств. Данная сумма взымается за срок действия страховки.

Процедура возврата страховки

  1. Изучите условия договора, предусматривающие возможность возврата страховой премии.
  2. На основании полученной информации, напишите в произвольной форме заявление на возврат денежных средств. Писать претензию можно в офисе страховщика. Если таковое отсутствует, то нужно направить заявление и пакет документов заказным письмом с уведомлением о вручении, а также описью вложенных в конверт документов на адрес головного офиса компании-страховщика.
  3. Уточните лично или по телефону, получила ли компания-страховщик, ваше заявление. Заявление должно быть рассмотрено в течение 30 дней (срок ответа обусловлен Федеральным законом № 59-ФЗ).
  4. Ожидайте принятия решения.
  5. В случае возврата следует подписание договора со страховщиком на возврат страховки и деньги перечисляют на счет клиента. В случае отказа следует разбирательство в вышестоящих инстанциях либо в суде.

Как составить претензию

При написании заявления следует соблюдать несколько правил:

  • Претензию следует писать на имя руководителя компании-страховщика.
  • Аргументируйте свою позицию, сославшись на конкретные пункты договора страхования, а также законодательные акты. Так, клиент имеет право потребовать возмещения убытков, причиненных по договору, в размере внесенной за страхование суммы на основании нарушения ст. 16 «Закона о защите прав потребителей», которая гласит, что предоставление одной услуги не зависит от обязательного приобретения другой. Также причиной может послужить отказ сотрудника банка клиенту в самостоятельном выборе страховой компании или досрочное погашение займа.
  • Потребуйте произвести возврат оплаченных ранее денежных средств по договору страхования, а также перерасчет графика платежей по кредитному договору, если страховка входит в сумму кредита.
  • Поясните, что при отсутствии надлежащих мер по исполнению вашей претензии, последует обращение в судебные инстанции, либо органы, осуществляющие соответствующий контроль.
  • Поставьте дату и подпись.

Пример бланка заявления можно увидеть, нажав на картинку ниже.

Пакет документов для возврата страховки

  • Паспорт (копия паспорта) заемщика.
  • Копия страхового договора, на которой нужно написать дату, поставить подпись и резолюцию «Копия верна». Рекомендовано сделать и скан этого документа.
  • Копия кредитного договора.
  • Документы, подтверждающие исполнение кредитных платежей либо полное погашение кредита.
  • Информация о счете, на который должны быть перечислены денежные средства.

Если страховщик в течение 30 дней не прореагирует на заявление, нужно обратиться в Роспотребнадзор, Центробанк, УФАС или суд.

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении

Согласно ст. 958 ГК РФ, договор страхования можно расторгнуть досрочно, если после вступления его в силу отпала возможность наступления страхового случая, а существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем предусматривает страховой случай. При этом страховщик имеет право удержать ту часть страховой премии, которая была использована до момента

расторжения страхового договора. Для досрочного расторжения договора нужно собрать вышеозначенный пакет документов и предоставить его компании-страховщику. В заявлении в качестве причины указать досрочное погашение. Также в пакет документов необходимо включить справку из банка, подтверждающее возврат займа раньше указанного срока.

Нюансы возврата страховки

  1. Следует знать, что при расторжении договора страховки, оплата за предоставленную услугу возвращается не полностью, а лишь за неиспользованный период. При этом услуга считается полностью оказанной и, соответственно, оплаченной. При возврате страховки банк возмещает клиенту денежные средства, что может считаться экономической выгодой для первого. В связи с этим страховщик имеет право удержать НДФЛ в размере 13%, что регулируется ст. 226 Налогового кодекса РФ.
  2. Невозможно досрочно разорвать договор обязательного страхования залога при ипотечном и автокредитовании.
  3. Сведения о страховых выплатах не вносят в кредитную историю заемщика, поэтому влияния не нее не оказывают, в независимости от того, было ли судебное разбирательство по делу о возврате или нет.
  4. В случае, если заявление на возврат отправлено почтой, датой отказа клиента от договора страхования считается дата отправления письма.

Бывает так, что возврат страховой премии в договоре не предусмотрен и хождение по инстанциям в этом случае не принесет своего результата. Поэтому прежде, чем ставить свою подпись, принимая тем самым массу, порой ненужных клиенту условий, нужно внимательно читать договор. Также отметим, что заключение страховых договоров – законная процедура, а вот навязывание и всяческое манипулирование этим инструментом нет.

Возврат денег за страховку после выплаты кредита

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Вас интересует порядок и возможность возврата страховки после выплаты кредита? Мы подробно рассмотрим с ситуации, в которых возможен возврат денежных средств, расскажем про некоторые особенности получения возмещения при кредитовании в Сбербанке России, банке ВТБ 24 и т.д.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Добровольное страхование при взятии кредита

Практически все банковские организации, которые реализуют для своих клиентов различные кредитные программы, предлагают им застраховать залоговое имущество (при его наличии), а в некоторых случаях – жизнь заемщика и источник его дохода. Делается это для того, чтобы обезопасить денежные средства, выдаваемые клиенту, чаще всего это происходит при оформлении крупного кредита на сумму от 70-100 тыс. рублей и выше.

Обратите внимание, что если речь идет о потребительском займе, тогда вы вправе сами решать – нужна вам страховка или нет, это прописано в Гражданском кодексе РФ в соответствующем законе. Однако если речь идет об ипотечном или автокредите, тогда страхование предмета обеспечения является обязательным.

Смотрите так же:  Трудовой договор с механиком отк

Заявитель должен знать свои права и руководствоваться ими:

  • Полис является добровольным. Отказать в выдаче займа при отказе от страховки не могут. Однако, банки редко оглашают причины своих отказов, потому не удастся узнать, повлиял ли на решение отказ от услуги страхования.
  • Страховка поможет расплатиться с задолженностью в случае непредвиденных сложных жизненных ситуаций.
  • Клиент может отказаться от страховки уже после подписания договора и получения займа. На это есть две недели. Если договор страхования уже вступил в силу, то заемщику вернут всю сумму, за вычетом оплаты за то время, которое прошло с момента начала действия.

В том случае, если вам при оформлении договора предлагают услугу страхования, вам нужно внимательно прочесть все пункты договора, касающиеся данного предложения. Там должно быть прописано – имеете ли вы право на возврат части страховой выплаты в том случае, если погасили кредит досрочно.

Право на отказ от навязанной страховки

Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» обязует абсолютно всех страховщиков, работающих на территории РФ предусмотреть в своих договорах возможность возврата денежных средств страхователю в том случае, если он отказывается от услуг СК в течение 5 дней с момента подписания договора.

Страховщик обязан вернуть деньги в течение 10 дней с момента получения от клиента письменного отказа, при этом он имеет право сделать лишь частичный возврат, если отказ был написан не сразу, а через 2-3 суток (фактически в это время вы были застрахованы). Данное указание вступило в силу 1 июня 2016 года.

21 сентября 2017 года вышло новое указание ЦБ РФ № 4500-У, согласно которому период охлаждения, в течение которой заемщик имеет право на отказ от ненужной или навязанной ему страховки, составляет уже 14 календарных дней. Оно вступило в силу 1 января 2018 года.

Особенности страхования в банках

Как правило, в список страховых случаев входят следующие:

  • получение инвалидности в результате несчастного случая
  • уход заемщика из жизни.

В некоторых банках дополнительно можно найти и другие пункты:

  • ухудшение состояния здоровья
  • мошенничество
  • несчастный случай
  • потеря имущества или источников дохода
  • страхование товара и имущества

Каждая компания составляет собственный договор, узнать его условия заранее нельзя. Есть свои особенности у Хоум Кредит банка, Совкомбанка и др. организаций. Некоторые банки идут на хитрости.

К примеру, в банке ВТБ в договоре оговаривается невозможность возврата остатка страховой премии в том случае, если клиент погасил свои обязательства раньше времени по своей инициативе. В Сбербанке России вы можете получить возврат только в том случае, если погасите кредит досрочно по дополнительному соглашению с банком в виде нового графика платежей.

Полис выписывается на период погашения займа, предполагает оплату дополнительных взносов, которые вносятся за один раз или ежемесячно вместе с платежами по кредиту.

Порядок действий по возврату страховки после досрочного погашения

Далее мы дадим вам инструкцию о том, как вернуть страховку после досрочной выплаты кредита:

  1. Первое, что вам нужно сделать – это внимательно изучить свой договор и узнать, можно ли вернуть страховку. Если вам что-либо непонятно – обязательно задайте все интересующие вас вопросы банковскому специалисту. Если в договоре отсутствует пункт о возврате страховки в случае досрочного погашения, то страховщик откажет, основываясь на ст. 958 ГК РФ.
  2. Если в бумаге написано о возможности возврата средства, мы вас поздравляем – при досрочном погашении вы получите часть денег за тот срок, когда вы не пользовались услугой страхования. Если же там написано, что такой возможности нет – увы, сделать уже ничего нельзя, т.к. договор подписан и признан действующим.
  3. Далее вы обращаетесь в отделение своего банка и пишите заявление на досрочное погашение. Параллельно с этим получаете реквизиты своего счета.
  4. После этого вам нужно обратиться в отделение страховой компании, с которой вы заключали договор, и написать заявление о том, что вы хотите вернуть средства, уплаченную за страховку. В заявлении нужно обязательно указать паспортные данные, ваши контакты, наименование банка, номер договора и реквизиты вашего счета, куда нужно вернуть денежные средства. Заявление составляем и заверяем в двух экземплярах! Прикрепляете выписку об отсутствии долга.

Вам понадобятся документы:

  • паспорт гражданина страны
  • кредитный договор
  • полис страхования
  • документы, подтверждающие отсутствие долга перед банком
  • чеки, подтверждающие полную выплату страхового взноса.

Важно!

Главная ошибка многих заемщиков — обращение в банк, а не к страховщику. Это оправдано только в том случае, если страхование является одной из услуг финансового учреждения. Иначе следует обращаться в страховую компанию.

Далее вам остается только ждать ответа страховой компании. Если вам отказывают в возврате страховки после досрочной выплаты кредита, то вы всегда можете обратиться в судебные инстанции для того, чтобы решить данный вопрос и отстоять свои права.

Обращаясь в суд, помните, что все издержки, связанные с процессом, будут покрываться за счет ваших денег. Поэтому сопоставьте будущие расходы с возможной суммой компенсации.

Сумма для возврата

Страховщики часто стараются выплатить меньше положенной суммы, включая в расчет свои расходы. Тем не менее, нет определенной методики, утвержденной госорганами, которая позволяет рассчитать сумму.

При досрочном погашении действует правило, что удерживается только та часть суммы, которая была уплачена за время действия договора. Заемщики имеют право потребовать предоставить им расчет затрат за время пользования кредитом.

Причины отказа

Страховщик может отказать в выплате по весьма объективным причинам:

  • Был пропущен срок подачи заявления (1 месяц с момента наступления страхового случая). Если у вас нет возможности составить заявление, то свяжитесь со страховым сотрудником и оповестите его.
  • В заявлении не хватает данных: даты договора и его номера, сведений о застрахованном лице, даты возникновения и подробности страхового случая.
  • К заявлению не были приложены документы, подтверждающие факт несчастного случая (медицинская справка, выписка из карточки пациента и т.д.).

Если вы не согласны с решением страховой компании, если вы считаете, что ваши права были грубо нарушены, и страховка — навязана, то вы всегда можете обратиться в судебные инстанции для того, чтобы через суд вернуть свои денежные средства. При грамотных действиях и компетентном адвокате можно выиграть дело.

Таким образом, если вы досрочно погасили кредит, и в вашем договоре прописана возможность возврата части страховой суммы, вам нужно обращаться к страховщику с заявлением для получения частичного возмещения

Возврат страховки по кредиту в ачинске

При заключении договора банк оформил женщине страховку от несчастных случаев и болезней

В Красноярском крае пенсионерка отсудила у банка 34 тыс. за навязанную страховку по кредиту. Об этом сообщили в пресс-службе Роспотребнадзора.

В ведомство обратилась жительница Ачинска, инвалид первой группы по зрению. Она сообщила, что взяла кредит в Восточном экспресс банке на 100 тыс. руб. При заключении договора банк также оформил женщине страховку от несчастных случаев и болезней.

Согласно договору, одним из страховых случаев является установление инвалидности I группы. Также в условиях страхования сказано, что действие договора прекращается досрочно по достижении застрахованным лицом 65-летнего возраста. На момент подписания договора клиентке было 67 лет.

Ознакомившись подробнее с условиями, женщина обратилась с претензией к банку и попросила вернуть деньги за страховку, но ей отказали, сославшись на отсутствие оснований. По мнению банка, «потребитель выразил свое желание присоединиться к программе и скрыл информацию об инвалидности». Однако в Роспотребнадзоре отмечают, что для получения кредита женщина предоставила справку о выплатах из пенсионного фонда. Там также содержалась информация о денежной выплате, получателями которой могут быть только инвалиды.

В результате решением мирового судьи были удовлетворены требования женщины. Суд постановил взыскать с банка 33 900 руб., в том числе 21 600 руб. за страховку, 1000 руб. компенсации морального вреда и 11 300 руб. штрафа.

Фото Ивана Рейзвих

Следите за новостями в нашей группе «ВКонтакте».