Меню Закрыть

Как оформить льготную ипотеку молодой семье

Оглавление:

Как молодой семье получить льготную ипотеку

На сегодняшний день в очень многих коммерческих банках РФ реализуются специальные программы ипотечного кредитования, рассчитанные для молодых семей. Отличие данных программ от программ для остальных граждан РФ в более выгодных условиях ипотечного кредитования, а также в более низкой процентной ставке. Ипотечный кредит – это денежные средства, занимаемые у банка (кредитной организации) для улучшения жилищных условий: покупка квартиры, дома, участка земли под строительство. Отличие ипотеки от кредита в том, что заемщик должен предоставить банку залог, в роли которого чаще всего выступает покупаемое жилье. Минусом ипотечного кредита является то, что полноправным собственником жилья заемщик становится только после выплаты последнего взноса по ипотеке. При этом, на весь срок действия ипотечного договора заемщик ограничен в действиях относительно жилья, которое находится в залоге у банка. Продажа, обмен или сдача в аренду не допустима, без согласия банка. Более подробно о правилах оформления ипотеки читайте в соответствующем разделе.

Согласно действующей федеральной программе по обеспечению доступным жильем молодых семей, молодые люди, находящиеся в браке в возрасте до 35-ти лет, являющиеся гражданами РФ, а также нуждающиеся в улучшении жилищных условий могут смело обращаться в банк для оформления ипотеки по программе «Ипотека для молодых семей».

Молодые семьи, попадающие под критерии, описанные выше, имеют право на получение сертификата, дающего право на предоставление субсидии при оформлении ипотечного кредита. Причем, покупку жилья можно осуществить как на первичном, так и на вторичном рынке. Для этого необходимо определиться с банком, с наиболее выгодной программой для конкретной семьи, после чего выбрать квартиру. Банк оставляет за собой право в оценке понравившейся семье квартиры, после чего определит сумму ипотечного кредита.

Чаще всего банки разрабатывают ипотечные программы так, что наименьшие процентные ставки распространяются на целевые кредиты для покупки квартиры, либо для постройки дома на предоставленном государством участке. Кроме того, на срок действия ипотечного договора банк включает в ее стоимость страховку жилья, тем самым стараясь обезопасить себя от возможных рисков, связанных с платежеспособностью семьи. Но помимо предоставления сертификата на субсидию в банке, еще необходимо сделать первый взнос по ипотеке, который равен 10% от стоимости приобретаемого жилья в случае, если в семье есть дети до 18-ти лет, и 20% — если детей нет.

Государственные программы для молодых семей

В некоторых регионах России региональными органами власти устанавливаются дополнительные субсидии на приобретение жилья и на субсидирование процентной ставки по ипотеке. Как правило, данные преимущества представляются молодым семьям, один или оба супруга которой работает в бюджетной сфере данного субъекта (врачи, учителя, воспитатели, работники села и т.д.).

Если молодая семья решила взять ипотеку, то государство осуществляет поддержку в размере от 30 или 40% от стоимости выбранного жилья. Субсидия в 30 % выделяется молодой семье, если у них еще нет детей, а при наличии хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка размер субсидии достигает 40%. Но важно понимать, что данный процент указан при оценке средней стоимости жилья, которая может варьироваться в зависимости от региона.

Принять участие в программе может молодая семья. Кто относится к такой категории? Это молодые люди, состоящие в законном браке и не достигшие возраста в 35 лет, являющиеся гражданами РФ. Также под действие программы попадают одинокие родители, не достигшие 35-ти летнего возраста и воспитывающие одного или более детей.

Для получения субсидии, а в дальнейшем оформления в банке ипотечного кредита важнейшим условием является платежеспособность супругов, то есть возможность своевременно и в необходимом размере осуществлять выплаты по ипотечному договору. Но, в зависимости от региона проживания молодой семьи, достаточный уровень дохода может быть различным. Также каждый из супругов должен иметь положительную кредитную историю, то есть не иметь никаких непогашенных кредитов и займов. Банки очень тщательно подходят к вопросу о ранее погашенных кредитах, поэтому указание заведомо ложной информации будет равносильна отказы банка в выдаче ипотеки.

Кроме того, чтобы получить ипотеку по льготной ставке с использованием субсидии государства, молодая семья должна быть признана специальной комиссией нуждающейся в улучшении жилищных условий. Основной критерий, необходимый для постановки на очередь является жилплощадь, приходящаяся на одного члена семьи. Но данные критерии носят региональный характер, и находятся в пределах от 10 до 15 м² на человека. Помимо этого оцениваются условия проживания и степень аварийности жилья (если это актуально).

Документы для оформления ипотеки для молодой семьи

Для того, чтобы получить в банке ипотеку под минимальный процент, с использованием государственного сертификата на субсидию, молодой семье необходимо представить целый пакет документов в жилищный отдел при местной администрации. В некоторых регионах данным вопросом занимаются специальные комитеты по делам молодежи или Агентства жилищных программ. Итак, пакет документов:

  1. Заявление в установленной форме с оформлением заявки на участие в программе;
  2. Паспорта обоих супругов;
  3. Свидетельство о заключении брака (если семья неполная, то необходимости в нем нет);
  4. Документ, составленный по результатам специальной проверки о нуждаемости молодой семьи в улучшении жилищных условий (обычно составляется акт);
  5. Справка с постоянного места работы о доходах по форме 2-НДФЛ;
  6. Справка, взятая по месту жительства о составе семьи;
  7. Информация о банковском счете.

После сбора пакета документов они подаются в местную администрацию в жилищный отдел. Но не стоит ждать быстрого ответа по запросу. Выделение субсидий на региональном уровне планируется с опозданием на год. Что имеется в виду? Местные власти собирают подобные пакеты документов/заявки до первого сентября текущего года. После чего происходит рассмотрение и утверждение бюджета на следующий год, куда будут закладываться средства с учетом полученных заявок.

В случае одобрения заявки местными властями осуществляется финансирование субсидии из местного бюджета в год, следующий за годом подачи заявки. Молодая же семья на руки получает сертификат, дающий право на получение в банке минимальной процентной ставки по ипотечному кредиту. Сертификат можно использовать несколькими путями, либо на погашение части долга, либо на уплату процентов, либо в качестве первого взноса.

Но молодым семьям, имеющим двух детей, не стоит забывать о материнском капитале, который можно использовать в качестве первого взноса по ипотечному кредиту, а сертификат на субсидию использовать на погашение самого кредита.

Кроме того, необходимо помнить о том, что сертификат на субсидию необходимо реализовать в течение 2 месяцев с момента его получения. По истечению 2 месяцев банки, выдающие ипотеку молодым семьям, будут отказывать в использовании сертификата. Но, если причина неиспользования была уважительной, то молодой семье необходимо обратиться в орган, где происходила выдача сертификата и составить заявление с указанием причины пропуска срока его использования. Если заявление будет одобрено, то сертификат на субсидию будет заменен. Общий срок действия сертификата – 9 месяцев. По истечению данного срока его уже нельзя будет заменить.

Смотрите так же:  Заявление в уфас о нарушении антимонопольного законодательства

Ипотека «Молодая семья» сбербанка России — плюсы и минусы

Обеспечение собственным жильем является одной из главных проблем, стоящих перед современной молодой семьей. Не имея достаточных накоплений для покупки собственной недвижимости, молодая семья вынуждена жить либо с родителями одного из супругов, либо платить за съемное жилье. Использование заемных средств, полученных посредством ипотечного кредита, становится едва ли не единственным шансом на улучшение своих жилищных условий, в связи с чем, вопрос как взять ипотеку молодой семье является особенно актуальным. На сегодняшний день у молодых семей существует возможность взять ипотеку в коммерческом банке или воспользоваться государственной ипотекой.

Ипотека для молодых семей в коммерческом банке.

Среди множества ипотечных продуктов коммерческих банков наибольшей популярностью пользуется ипотека «Молодая семья» Сбербанка, которой может воспользоваться семья, где один из супругов моложе 35 лет. В качестве отличительных особенностей данного продукта следует отметить:

  • При подаче заявки банк может учитывать доход родителей супругов;
  • В случае рождения ребенка заемщикам предоставляется возможностью увеличить срок кредита до трех лет или осуществлять в этот период исключительно платежи, связанные с возвратом процентов в банк;
  • Минимальный размер первоначального взноса от 10%;
  • Срок кредита может быть до 30 лет.

Государственная ипотека для молодой семьи.

Поддержка молодых семей государством получила свое развитие в программе «Обеспечение жильем молодых семей», однако следует отметить, что большинство людей привыкли называть ее государственной ипотекой или федеральной программой молодая семья. Основная задача, сформулированная в программе – обеспечение жильем молодых семей, которые являются нуждающимися в улучшении своих жилищных условий.

На практике льготная ипотека для молодой семьи осуществляется посредством выдачи сертификата, подтверждающего возможность получения социальной выплаты. Семьи – участники программы могут рассчитывать на получение социальной выплаты, размер которой в отдельных случаях может составлять до 35% от стоимости приобретаемого жилья. Законодательство устанавливает требования к участникам программы, а также регламентирует процесс получения социальной выплаты. Существуют различные варианты использования социальной выплаты, в том числе она может быть направлена как на погашение уже существующего ипотечного займа, так и использована в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. К сожалению, не являясь очередниками, молодые супруги вряд ли смогут воспользоваться этой программой.

Как оформить ипотеку молодой семье?

В первую очередь необходимо сделать выбор, в рамках какой из программ вы планируете получить ипотечный кредит, а точнее будет ли это коммерческий банк или государственная программа. Дело в том, что документы для ипотеки «Молодая семья» различны для каждой программы. Дальнейшие шаги, которые стоит предпринять сводятся к сбору документов, необходимых для рассмотрения заявки.

Итак, решая вопрос как взять ипотеку молодой семье, прежде всего, стоит выяснить, существует ли у вас возможность воспользоваться поддержкой государства, а если такой возможности нет – рассмотреть предложения коммерческих банков.

Льготная ипотека для молодых семей

Ипотечные ставки в России находятся на историческом минимуме. В настоящее время средняя ставка по кредитам на жилье в новостройке в самых популярных банках не превышает 10%, что дает возможность многим гражданам улучшить свои жилищные условия. В то же время государство решило дополнительно поддержать семьи с двумя и тремя детьми. Как? Читайте ниже.

В ноябре 2017 года президент РФ Владимир Путин по итогам прошедшего в Кремле заседания Координационного совета по реализации стратегии действий в интересах детей поручил правительству принять все необходимые меры, чтобы запустить в стране программу субсидирования ипотечных кредитов для российских семей, в которых до 2022 года появится второй или третий ребенок. Буквально через месяц правительство определило порядок субсидирования процентной ставки по кредитам на жилье для семей с детьми. Таким образом, в России появилась программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой».

Программа подразумевает, что семьи, в которых после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года появится второй и/или третий ребенок, смогут получить ипотеку на льготных условиях — всего под 6% годовых за счет того, что Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) будет возмещать кредитным организациям с помощью субсидий из федерального бюджета недополученные доходы по ипотечным кредитам.

Однако льготные условия предусмотрены для семей с детьми не на весь срок кредитования.

Льготный период

Государство будет субсидировать процентную ставку для участников госпрограммы сверх 6% годовых только определенное время, так называемый льготный период.

  • Для семей, в которых в указанный период родится второй ребенок, – 3 года;
  • Для семей, в которых в указанный период родится третий ребенок, – 5 лет;
  • Для семей, в которых в указанный период родится второй и третий ребенок, – 8 лет.

После окончания льготного периода ставка по ипотеке будет изменена. Она будет установлена из расчета ключевая ставка Банка России (на дату заключения кредитного договора) +2%.

Таким образом, если у вас в семье в ближайшее время появится второй ребенок, и вы возьмете льготную ипотеку, через 3 года (если ключевая ставка ЦБ не изменится, текущая – 7,75%), ставка по вашему кредиту будет составлять 9,75% годовых.

Условия получения кредита

Ипотека под 6% годовых будет доступна для семей с детьми при соблюдении ряда условий:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Возраст: от 21 до 65 лет (на дату погашения кредита).
  3. Наличие необходимого стажа работы: не менее 6 месяцев на последнем месте работы (для работников по найму), не менее 2 лет безубыточной предпринимательской деятельности (для индивидуальных предпринимателей).
  4. Покупка жилья в новостройке, которая должна быть оформлена по 214-ФЗ.
  5. Первоначальный взнос не должен составлять менее 20% стоимости приобретаемой квартиры.
  6. Должны быть оформлены полис страхования жизни заемщика и имущества.

Важно! На участие в госпрограмме могут также претендовать семьи, в которых появился второй или третий ребенок, и которые ранее взяли ипотеку. Для них в таком случае доступна услуга рефинансирования, если квартира покупалась на первичном рынке.

Максимальный размер и срок кредита

Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 8 млн рублей, для заемщиков из других регионов – 3 млн рублей.

При этом сумма кредита не равна полной стоимости жилья, к ней следует прибавить размер первоначального взноса.

Срок кредита для участников госпрограммы должен составлять не менее 3 и не более 30 лет.

Материнский капитал

Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или направить его на погашение взятого кредита.

Какие банки принимают участие в программе

Полного списка банков, выдающих льготную ипотеку, пока нет. Узнать о том, выдает ли конкретная кредитная организация кредит на покупку жилья на таких условиях, можно непосредственно у ее сотрудников или в АИЖК.

На текущий момент программа семейной ипотеки с господдержкой по ставке 6% годовых запущена АИЖК и банком «Российский капитал».

Какие нужны документы для оформления кредита

Для оформления ипотечного кредита необходимо предоставить в банк стандартный пакет документов, который требуется при оформлении любого другого кредита на жилье. В него должны входить

  • заявление-анкета на оформление кредита;
  • общегражданский паспорт;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ);
  • свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • свидетельство о рождении детей.

Новые меры поддержки семей, как уже подсчитали в Минстрое, позволят сэкономить семьям от 300 до 500 тысяч рублей. В общей сложности кредитов по госпрограмме может быть выдано на 600 млрд рублей.

Смотрите так же:  Как оформить спальню 12 кв

Программа льготного ипотечного кредитования семей с двумя или тремя детьми будет действовать до конца 2022 года, однако, как заявил министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства Михаил Мень, если в среднем ставки по рынку опустятся до 6%, она будет пересмотрена.

Ипотека молодым семьям

Ипотека молодым – вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.

Существуют как государственная программа, так и программы социальной ипотеки для молодых семей, введенные в отдельных банках.

Федеральная программа для молодых семей

Федеральная поддержка осуществляется в рамках государственной целевой программы «Жилище», подпрограмма носит официальное название «Обеспечение жильем молодых семей». Она рассчитана на молодых, т. е. на те семьи, где каждому члену менее 35 лет. Для того чтобы воспользоваться программой, необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Размер субсидии различен и зависит от стоимости жилья в регионе. Например, в Москве на двоих полагается выделение 42 кв. метров, если детей нет, а если есть — 18 кв. метров на человека.

Квартира в ипотеку молодой семье предоставляется на следующих условиях: если детей нет, то государство оплачивает до 30% стоимости жилья. За каждого ребенка полагаются дополнительные 5%. На оставшуюся сумму можно взять заем в одном из коммерческих банков, которые предоставляют кредиты на жилье молодым семьям. Таким образом, с учетом первоначального взноса получается льготная ипотека.

Оформление государственной помощи по федеральной программе может быть сопряжено с рядом сложностей. Для того чтобы оценить возможность ее получения в конкретном регионе, лучше всего посмотреть обсуждение на местном форуме и узнать мнение тех, кто уже смог такой субсидией воспользоваться.

Ипотечный кредит «Молодая семья» Сбербанка

Собственные ипотечные программы для молодых семей предоставляют коммерческие банки, в частности Сбербанк, который предлагает молодым семьям получить кредит по сниженной, по сравнению со стандартными условиями, ставке.

В то же время часто банки выделяют в отдельный банковский продукт программу ипотечного кредитования молодой семьи скорее как маркетинговый ход. При этом условия ипотечного кредита практически не отличаются от стандартных.

Как взять ипотеку молодой семье

Прежде всего необходимо постараться воспользоваться государственной программой поддержки молодых семей. Для этого надо встать в очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий. При этом полученная социальная выплата может быть использована на

— покупку жилья на вторичном рынке;

— приобретение недвижимости на этапе строительства;

— строительство индивидуального жилья.

Кроме того, эти деньги можно будет направить как на уплату первоначального взноса, так и на осуществление последнего платежа в счет паевого взноса молодой семьи, которая является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива (после чего жилое помещение переходит в собственность этой молодой семьи).

Далее необходимо подготовить документы и обратиться в банк за ипотечным займом, предварительно собрав бумаги, подтверждающие доход семьи. Необходимо учитывать, что банки неохотно вступают в кредитные отношения с молодыми людьми, т. к. полагают, что мужчины могут быть призваны в армию, а женщины – уйти в декретный отпуск. Поэтому имеет смысл искать специальные программы ипотечного кредитования молодых семей, такие как у Сбербанка России. В то же время окончательное решение следует принимать, опираясь прежде всего на процентные ставки и условия займа.

Как молодой семье получить льготную ипотеку?

Льготная ипотека, предоставляемая молодым семьям, – это одно из направлений социальной политики государства. Она рассчитана на определенную категорию граждан и позволяет приобрести жилье на выгодных условиях.

Нормативная база

Государственная поддержка реализуется на основании подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2015–2020 годы. Прогнозируется, что в этот период свидетельство о приобретении жилого помещения на льготных условиях будет выдано более 100 тыс. молодых семей.
Данный проект действует с 2011 года. Основная цель реализуемых мер: поддержка молодых семей, не имеющих возможности самостоятельно улучшить свои жилищные условия.

Помимо это государство стремится:

  • улучшить качество жизни в стране;
  • создать благоприятные условия для развития и воспитания детей;
  • увеличить уровень демографического роста;
  • мотивировать молодых людей на создание семьи.

Помощь от государства

Государство поддерживает молодые семьи. Ежегодно реализуются программы, благодаря которым они получают финансовую помощь.

Есть несколько основных направлений государственной поддержки для молодых семей.

  1. Предоставление жилья. В ряде случаев государство предоставляет муниципальное жилье. Оно может быть передано только для проживания либо в собственность.
  2. Субсидирование. Для нуждающихся семей выделяются денежные суммы под строительство дома или покупку жилья. Субсидии должны обеспечить молодым людям возможность улучшить жилищные условия.
  3. Ипотека. Благодаря государственной программе новая ячейка общества может приобрести жилье в ипотеку по сниженной процентной ставке.

Это основные области, в рамках которых молодая семья может претендовать на государственную поддержку. Однако ипотека – наиболее реализуемый вариант.

Она не только предоставляется со сниженной процентной ставкой, но и дает возможность получить следующие привилегии:

  • отсутствие или минимальный процент первоначального взноса (в зависимости от условий конкретного банка);
  • возможность выплачивать платежи на более выгодных условиях (например, в случае просрочки семья не будет платить штраф);
  • для ее получения молодоженам нужно соответствовать минимуму критериев.

Условия получения льготного кредита

Получить льготную ипотеку может далеко не каждая семья. Новая ячейка общества должна соответствовать нескольким требованиям.

  1. Возраст. Многие не знают, до какого возраста можно участвовать в программе. Мужчине и женщине, состоящим в браке, должно быть не более 35 лет – иначе они уже не будут обладать статусом молодой семьи. Особый вариант – единственный родитель и несовершеннолетний ребенок, но в этом случае мать или отец также должны быть не старше указанного возраста.
  2. Семья должна быть нуждающийся. Это означает, что родителям и их ребенку не хватает жилплощади. В среднем на одного человека требуется минимум 18 квадратных метров. Если этот показатель меньше, семейная пара может претендовать на получение статуса нуждающийся в улучшении жилищных условий. Специальная комиссия проверит соответствие заявленной информации реальным условиям проживания.
  3. Достаточное финансовое обеспечение. Участниками программы могут стать семьи, имеющие возможность погасить ипотеку. Если доход семьи ниже среднего, в льготном кредитовании откажут. При этом учитывается доход каждого члена семьи, в том числе и дополнительный (неофициальный).

Дополнительные требования:

  • гражданство РФ;
  • постоянное трудоустройство хотя бы одного члена семьи;
  • официальный брак (не гражданский).

Совокупность этих критериев позволяет молодым людям стать участниками государственной программы и получить возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Таблица 1. Категории граждан, имеющие право на участие в подпрограмме «Жилище»

Как получить льготную ипотеку под 6% для семей с детьми

Российские банки начали выдавать первые ипотечные кредиты под 6% годовых по программе «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми». О необходимости принятия программы в конце ноября 2017 года заявил президент России Владимир Путин, и уже в конце прошлого года инициатива была закреплена законодательно. Обозреватель РИАМО разобрался, как оформить льготную ипотеку в Московском регионе семьям, в которых в 2018 году родился второй или третий ребенок.

Льготная программа ипотеки по указу Владимира Путина направлена на улучшение демографической ситуации в стране. Она является частью комплекса социальных мероприятий для поддержки молодых семей. Кроме льготной ипотеки с 1 января 2018 года установлены ежемесячные выплаты на ребенка до 1,5 лет, продлена программа маткапитала, введены выплаты малоимущим семьям из средств материнского капитала.

Смотрите так же:  Сколько стоит составить договор у юриста

Льготная ипотека не только поможет молодым семьям в приобретении жилья, но и даст серьезный импульс развитию рынка недвижимости и ипотечного кредитования. По подсчетам государственного «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» («АИЖК»), принять участие в новой программе смогут не менее 600 тысяч семей.

На господдержку льготного ипотечного кредитования для молодых семей в бюджете предусмотрено порядка 600 миллиардов рублей. По расчетам Минстроя РФ, участие в программе позволит семьям экономить от 100 тысяч рублей ежегодно. Кроме того, на покупку жилья можно направить средства материнского капитала – это еще 450 тысяч рублей.

Условия программы

Семьи, в которых второй ребенок рождается с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года смогут получить ипотечный кредит под 6% сроком на 3 года. Если же в семье в этот период появляется третий ребенок, льготный кредит предоставляется на 5 лет. То есть общий льготный период будет достигать 8 лет.

По истечении льготного срока ставка по кредиту будет установлена на уровне ключевой ставки Центробанка на дату заключения кредитного договора, увеличенной на два процентных пункта.

Семьи смогут взять как новый кредит, так и рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит.

Льготную ипотеку будут давать только для покупки жилья в новостройках.

Заемщиками должны быть граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет.

Заемщик должен проработать на последнем месте работы не менее 6 месяцев, а индивидуальный предприниматель показать безубыточную прибыль в течение 2 лет.

Условия предоставления кредита

Сумма ипотечного кредита для Москвы и Московской области не должна превышать 8 миллионов рублей.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% стоимости приобретаемой квартиры.

Если кредит предоставляется на рефинансирование, размер нового займа не должен быть больше 80% от стоимости недвижимости.

Новостройка, в которой заемщик хочет приобрети квартиру, может быть на любой стадии строительства (по договору 214-ФЗ).

На этапе строительства в залог оформляется квартира, на приобретение которой предоставлен ипотечный кредит. При перекредитовании – квартира, на приобретение которой был предоставлен предшествующий кредит.

Заемщик обязательно заключает договоры страхования жизни и страхования предмета залога.

При перекредитовании у заемщика должна отсутствовать просроченная задолженность. Ежемесячные платежи должны быть произведены не менее, чем за 6 процентных периодов. Еще одно условие – отсутствие реструктуризации ипотечного кредита.

Куда обращаться

Молодой семье необходимо обратиться в государственное агентство «АИЖК» https://дом.рф или в банк, участвующий в госпрограмме. В этих же финансовых организациях доступна реструктуризация ипотеки.

Подать заявку через АИЖК можно онлайн. На сайте агентства опубликован список аккредитованных объектов долевого строительства, в которых заемщики могут приобрести недвижимость.

На сайте агентства также можно найти список офисов − партнеров АИЖК, где предоставляются услуги по ипотечному кредитованию.

В настоящее время полный перечень банков, готовых работать по программе семейной ипотеки с господдержкой, не определен. Официальный срок подачи заявок в Минфин заканчивается 15 февраля 2018 года. При этом каждый банк разработает свои условия предоставления льготной ипотеки, с которыми можно будет ознакомиться на сайте или в офисе финансовой организации.

Одним из первых льготные кредиты в рамках госпрограммы стал выдавать Сбербанк. Оформить заявку и получить одобрение кредита можно онлайн на сайте. Для подачи заявки нужно зарегистрироваться на сайте, рассчитать кредит на специальном «калькуляторе», заполнить анкету и прикрепить необходимые документы. Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы, в которых можно приобрести квартиру, находятся здесь.

В течение 3−5 дней клиенту сообщат о решении банка и в случае одобрения заявки назначат дату сделки в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Список документов

В базовый пакет документов, требуемых в любом банке на оформление ипотеки на первом этапе, входит:
– документ, удостоверяющий личность;
– справка с места работы (для наемных сотрудников – справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, для индивидуальных предпринимателей – свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП и налоговая декларация за последние 2 года);
– заверенная копия трудовой книжки;
– документ о заключении брака;
– свидетельства о рождении детей;
– анкета-заявка на кредит.

Однако в каждом конкретном случае пакет документов может меняться, в зависимости от «параметров» заемщиков, указанных в анкете.

Для одобрения сделки на первом этапе этого базового пакета достаточно. После принятия банком положительного решения, у заемщика будет время на выбор жилья, если он еще не сделан, а также на представление банку всех необходимых документов.

Увидели ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите «Ctrl+Enter»

Социальная ипотека для молодых семей

В разных регионах страны применяются разные виды социальной ипотеки. Чтобы узнать о подробностях реализации программы в конкретном городе и о правилах ее получения, нужно обращаться в органы местного самоуправления — а именно в тот департамент (отдел, управление и т.п.), который занимается жилищной политикой города.

Компетентные специалисты обязаны проконсультировать по поводу условий социальной ипотеки, а также по просьбе обратившегося произвести предварительные расчеты с учетом размера первоначального взноса, размера и срока кредита, величины ежемесячных выплат по кредиту и дохода молодой семьи.

Соц. ипотека — государственная программа, специально разработанная для того, чтобы социально незащищенные слои населения (молодежь, военные, молодые семьи) могли улучшать свои жилищные условия за счет льготного ипотечного кредитования и использования средств государственной поддержки.

Социальная ипотека для молодой семьи — реальный шанс молодых супругов стать владельцами собственного жилья уже в начале семейной жизни. Это не только помогает улучшить быт, но и создает оптимальную атмосферу и условия для рождения и воспитания детей.

Кому положена социальная ипотека

Существуют следующие виды льготных программ по приобретению жилья, предусмотренные законом:

  • предоставление бесплатного муниципального жилья в собственность или по социальному найму;
  • субсидирование государством части стоимости жилья — например, по программе Молодая семья, Жилье для российской семьи;
  • уменьшение процентной ставки по кредиту (ипотеке) на приобретение жилья — собственно говоря, и есть социальная ипотека;

Если Вы — молодая семья, и социальная ипотека может быть Вам доступна, то обращайтесь в местную администрацию. Программа помощи молодым семьям в приобретении жилья действует практически во всех городах России.

Условия получения

Если молодая семья хочет воспользоваться возможностью участия в программе «Социальная ипотека», то нужно соответствовать следующим условиям, выдвигаемым органами местного самоуправления:

  1. Возраст каждого из супругов в семье не может быть более 30 лет;
  2. Семья должна быть обязательно признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий, что подразумевает включение семьи в очередь на получение муниципального жилья (необходимо получить соответствующее свидетельство, действительное в течение двух месяцев), что производится органами местного самоуправления;
  3. Молодая семья должна иметь средства в достаточном объеме, чтобы оплатить стоимость жилья в той части, которая превышает размер предоставляемой субсидии, либо у семьи должен быть достаточный ежемесячный заработок для погашения ипотеки.

К участникам этого вида ипотеки определенные требования могут предъявлять также банки, которые сотрудничают с государственной и муниципальной властью по поводу реализации программы социальной ипотеки и которые, собственно говоря, выдают ипотечные кредиты.

Необходимые документы для оформления

Чтобы получить право на участие в программе «Молодая семья» и оформить ипотеку на жилье, семье необходимо собрать и предоставить в банк, участвующий в программе, следующие документы:

  1. Свидетельство о включении в очередь на получение муниципального жилья.
  2. Договор на приобретение конкретного жилья, выбранного семьей.
  3. Документы, подтверждающие наличие собственных денежных средств или доходов.