Меню Закрыть

Возврат долгов про

Оглавление:

Возврат долгов во внесудебном порядке

Важная информация:

Возврат долгов во внесудебном порядке – это комплекс мероприятий, направленных на погашение долга без обращения в арбитражный суд. В большинстве случаев, взыскание задолженности занимают очень много времени. Время — это деньги, причем в буквальном смысле этого слова. Адвокаты и юристы, ведущие дела в судах оплачиваются не по результату, а за время, в отличие от нашей компании. А каждый день, пока вам не вернули долг — это упущенные возможности использования этих средств.

Мы осуществляем досудебный возврат долгов без предоплаты. Наши услуги оплачиваются в размере 5 — 25 % от реально возвращенной кредитору суммы.

Возврат долгов — что именно мы делаем, чтобы вернуть ваши деньги:

1 Собираем информацию о текущей финансово-хозяйственной деятельности должника;

2 Направляем письменное предложение вернуть долг без суда и проводим телефонные переговоры;

3 Встречаемся с руководством компании-должника на их территории или в одном из наших офисов.

Возврат задолженности на деле, а не на бумаге

Мы заинтересованы в конечном результате. Чем больше и быстрее мы вернем вам, тем больше и быстрее заработаем сами. Мы не берем с вас предоплату, поэтому максимально мотивированы на полный возврат долга. У нас есть набор уникальных технологий — наша работа по внесудебному взысканию долгов действительно эффективна. Мы снижаем ваши издержки на возврат долгов и ускоряем движение оборотных средств.

Сроки, эффективность и регионы:

Внесудебное взыскание долгов продолжается не более двух месяцев. Цель – погашение суммы основного долга или подписание приемлемого для сторон графика платежей и контроль за выплатами. В среднем, на досудебном этапе мы собираем до 40% от всех передаваемых нам долгов. Некоторые из завершенных проектов мы выкладываем в разделе Взысканные долги . Реальные ситуации, реальные должники и суммы, иногда без указания кредитора. География наших проектов — здесь .

Стоимость услуг по возврату долгов и порядок оплаты:

В каждом случае мы проводим возврат долгов без предоплаты и получаем от 5% до 25% от реально возвращенной кредитору суммы.

Размер нашего вознаграждения зависит от финансового состояния должника на момент обращения к нам и от суммы его долга. Если долг не возвращен на досудебной стадии, наши юристы готовы представлять ваши интересы в арбитражном суде. Долги крупных предприятий мы готовы рассматривать для покупки по договору цессии или факторинга.

Не ждите, пока долг станет безнадежным, заполните необходимую форму или позвоните нам сейчас. Мы гарантируем конфиденциальность передаваемых нам данных (у нас есть лицензия ФСТЭК РФ на деятельность по защите конфиденциальной информации № 0626 от 29.11.2007 года).

Взыскание без суда

Возврат долгов без суда — сложная, но наиболее быстрая и эффективная процедура, направленная на взыскание долга без возбуждения долгих судебных тяжб. Путем досудебного урегулирования мы собираем значительную часть долгов.

Взыскание долгов — что именно мы делаем, чтобы вернуть ваши деньги

1) Собираем сведения о должнике или о его руководстве: финансовое состояние, источники доходов, контактные телефоны, фактические адреса, имущество (как движимое, так и недвижимое), ближайшие связи, долговая нагрузка, история, прочий негатив и др.

2) Предъявляем официальное требование о погашении задолженности и проводим телефонные переговоры;

3) Выезжаем с мобильной группой к должнику или к его руководству по месту работы/домашнему адресу или устраиваем встречу с ними в одном из наших офисов (при необходимости — неоднократно);

4) Подписываем график платежей и осуществляем контроль за его исполнением, либо обращаем взыскание на имущество должника путем подписания соглашения об отступном.

5) При уклонении от возврата долга, возбуждаем уголовное дело по ч.5 ст. 159 УК РФ (мошенничество, сопряженное с преднамеренным неисполнением договорных обязательств), по ст. 165 УК РФ (причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребление доверием) и по иным статьям, арестовываем имущество должника и предпринимаем меры по дальнейшему уголовному преследованию;

6) Применяем другие законные формы воздействия без возбуждения долгих судебных процедур.

Возврат долгов без пустых обещаний

Стоимость услуги по взысканию долгов

Мы работаем на результат — за процент от фактически возвращенной суммы долга. Досудебному урегулированию всегда уделяется особое внимание, ведь чем быстрее Вы получите деньги, тем быстрее мы заработаем сами. После заполнения заявки на взыскание долга мы бесплатно перспективы дела, после чего, предлагаем клиенту конкретные условия сотрудничества. При наличии необходимости, наши юристы готовы представлять Ваши интересы в суде .

Обращаем внимание, Орион работает с долгами только от 800 000 руб.

Мы знаем что делать с Вашим должником — технологии взыскания отработана годами. Не ждите, пока долг станет безнадежным, заполните необходимую форму или позвоните нам сейчас.

Возврат долгов — 7 основных этапов возврата долга юридических и физических лиц + нестандартные способы возврата долгов

Привет всем, кто заглянул на сайт популярного интернет-журнала «ХитёрБобёр»! С вами Денис Кудерин, эксперт и автор статей.

Тема новой публикации – возврат долгов. Материал будет полезен всем, кто когда-либо давал деньги в долг и сталкивался с проблемой возврата средств. Много интересного найдут в статье и сами должники.

Дочитавших до конца ждёт обзор наиболее компетентных российских компаний, которые помогут вернуть деньги быстро, грамотно и цивилизованно.

1. Когда возникает необходимость возврата долгов?

Неумолимая статистика свидетельствует: непогашенные кредиты имеет сегодня каждый второй взрослый россиянин. Это примерно 39 млн человек – при этом учитываются только официальные долги, подтверждённые договорами. С бытовыми долгами этот показатель будет ещё выше.

Каждый кредитор – будь то коммерческий банк или рядовой гражданин, одолживший другу 25 000 до зарплаты – ожидает, что его долги будут возвращены вовремя и в полном объёме. Однако на практике ситуация не всегда бывает столь радужной.

Иногда возврат долгов превращается в хлопотное и неблагодарное мероприятие, затратное для нервов и личного времени. И если у банков уже имеется отработанная технология взыскания, то обычные кредиторы вынуждены бороться с недобросовестными должниками собственными средствами.

А поскольку в последние годы у граждан России значительно снизился уровень жизни и платежеспособности, это неизбежно отразилось на возможности своевременно выплачивать кредиты и долги. В затруднительных ситуациях оказались обе стороны – и заемщики, и должники.

Сначала давайте разберёмся, что такое долг с юридической точки зрения.

Долг – денежная сумма, взятая одним лицом у другого на определённый срок и на условиях обязательного возврата.

Если между кредитором и должником заключается договор, их отношения становятся материально-правовыми и регулируются Гражданским Кодексом РФ. Невозвращение долга в срок влечет за собой штрафы и прочие санкции, обозначенные условиями соглашения.

Причины задержки выплат бывают самые разные. Но чаще всего это отсутствие элементарной финансовой грамотности у должников. Некоторые люди просто не знают, как правильно соотнести свои доходы с расходами.

Иногда причина задержки выплат действительно уважительная – болезни, увольнения, прочий форс-мажор. В этом случае кредитору стоит войти в положение должника и обсудить вместе с ним изменение условий возврата.

Читайте статью по смежной теме на нашем сайте «Взыскание долгов».

Долговые споры бывают разными. Иногда просроченная задолженность погашается должником добровольно, в других ситуациях – взыскивается в принудительном порядке.

Самый эффективный способ получить свои деньги назад – это суд, но этот же метод – самый долгосрочный. Сколько будет длиться исковое производство, зависит от множества факторов – загруженности суда, наличия доказательств по делу, грамотной организации процесса со стороны истца.

Обеим сторонам выгоднее разрешить конфликт в досудебном порядке, но такой вариант подходит далеко не для всех ситуаций.

Иногда у должника действительно нет возможности расплатиться с заимодателем в условленный срок либо он категорически не согласен с суммой долга. В этом случае конфликт разрешает третья сторона – а именно гражданский или арбитражный суд.

Желающим углубиться в «долговую» тему рекомендую к прочтению статью «Взыскание долгов с физических лиц».

2. Какие существуют способы возврата долгов – 3 основных способа

В возврате долгов, как в любви, все средства хороши – разумеется, если они не выходят за рамки закона. Главная задача сторон – достичь полного согласия и взаимопонимания.

Если договориться не получается, спор помогают разрешить суды или специальные организации, профессионально занимающиеся долговыми спорами – коллекторы, юридические и адвокатские конторы, службы медиации.

Способ 1. Досудебное взыскание задолженности

Обойтись без судебных разбирательств, которые неизвестно сколько продлятся, выгодно обеим сторонам кредитного конфликта. Заимодатель выигрывает во времени и не тратится на судебные издержки, а должник не превращается в ответчика и сохраняет статус добропорядочного гражданина.

Наиболее приемлемый вариант разрешения спора – реструктуризация кредита. Стороны меняют условия возврата долга по взаимовыгодному соглашению, а «час расплаты» отодвигается на более поздний срок.

Иногда в качестве поощрения должника кредитор отменяет штрафные санкции и неустойки. При этом никто не несёт дополнительных затрат – не тратятся средства на уплату госпошлины в суде, ноль затрат на услуги профессиональных адвокатов.

Чтобы убедить должника урегулировать долг в досудебном порядке, кредитору нужно донести до него все неприятные последствия судебного процесса.

В частности, указать, что все издержки в случае проигрыша дела ответчику придётся оплачивать из собственного кармана. А это ещё более увеличит сумму взыскания. Квалифицированная юридическая помощь на этом этапе не помешает.

Хотите знать больше – читайте отдельную статью на нашем сайте «Досудебное взыскание долгов».

Способ 2. Внесудебное взыскание задолженности

Профессиональные коллекторы имеют свои секретные методики, помогающие им добиться нужного результата. Однако статистика последних лет свидетельствует, что переуступка прав требования (продажа долгов) уже не так эффективна, как раньше.

Граждане научились бороться с коллекторами, при этом полномочия последних стали существенно ограничиваться законом. По сути, специалисты по взысканию долгов имеют право только информировать должников и мотивировать их к скорейшему погашению задолженности. Те же задачи выполняют и специальные службы банка.

Способы противодействия коллекторам пополнились и техническими средствами.

Среди граждан с проблемными кредитами стало особенно популярным мобильное приложение «Антиколлектор». Оно блокирует звонки и сообщения должникам от коллекторских агентств, тем самым сводя на нет все усилия взыскателей информировать должников об их финансовых проблемах.

Кроме того, закон запрещает коллекторам:

  • угрожать здоровью, свободе и имуществу граждан;
  • унижать их честь и достоинство;
  • обращаться к пожилым людям, беременным женщинам и матерям детей до 1,5 лет;
  • вводить должников в заблуждение относительно задолженности;
  • звонить больше 3 раз в неделю и т.д.

Всё это снижает популярность коллекторских компаний. Однако многие банки продолжают переуступать таким конторам права на взыскание проблемных долгов.

Способ 3. Судебное взыскание задолженности

Самый эффективный метод вернуть одолженные деньги – это обратиться с иском в судебные инстанции. Бытовыми долгами, не связанными с предпринимательской деятельностью, занимаются мировые и районные суды. Долговые споры с участием юридических лиц рассматривают арбитражные судебные органы.

Если у истца есть документальные подтверждения факта задолженности, вероятность победы в суде очень велика. Наличие долга доказывают расписки, договоры, свидетельские показания, любые письменные подтверждения передачи денег.

О том, как вернуть долг по расписке, читайте в соответствующей статье.

В таблице плюсы и минусы каждого из способов взыскания долга представлены в наглядном виде:

Смотрите так же:  Приказ об утверждении соглашения по охране труда в доу образец

3. Как происходит возврат долгов – 7 основных этапов

Грамотный возврат долгов – процедура длительная и поэтапная.

Чтобы не делать лишних движений, следуйте пошаговой инструкции.

Этап 1. Изучение документов, подтверждающих наличие задолженности

Для начала стоит проанализировать ситуацию и попытаться понять, почему она возникла. Возможно, должник действительно забыл о сроках возврата, и ему следует просто напомнить о его обязательствах.

Или он не может вернуть долг по независимым от него причинам. В таком случае лучше сразу договориться о переносе сроков и отмене штрафных санкций.

Если должник просто не желает возвращать долги, вам стоит подготовить документальные подтверждения задолженности на случай судебного разбирательства.

Этап 2. Получение информации об активах должника

Попытайтесь объективно оценить финансовое состояние должника. Сведения можно брать только из открытых источников.

Если ваш оппонент в долговом споре – юридическое лицо, то информацию найти проще, если это рядовой гражданин, то придётся довольствоваться косвенными признаками финансового статуса.

Должник утверждает, что денег у него нет – заболел, потратился, отдал бедному родственнику из Бобруйска. При этом он выкладывает в Фэйсбуке или другой соцсети фото недавнего отпуска в Греции. Кредитору нужно отслеживать такие факты и использовать их против неплательщика.

В крайнем случае действуйте через друзей и знакомых. Допустимы любые методы добычи информации, дозволенные законодательством.

Этап 3. Оповещение должника о необходимости погасить задолженность

Есть множество способов напомнить о долге – телефонные звонки, СМС-сообщения, электронные письма.

Проще всего, конечно, позвонить, но должники, как правило, предпочитают «не слышать» звонков от кредиторов. Если неплательщик категорически не желает разговаривать, переходим к следующей стадии.

Этап 4. Отправление претензий на адрес должника

Многие кредиторы игнорируют этот этап, и совершенно напрасно. Грамотно составленная претензия пригодится в суде – это документальное свидетельство того, что вы испробовали все варианты досудебного урегулирования конфликта.

Кроме того, красноречиво написанная претензия сама по себе может мотивировать должника вернуть чужие деньги. Особенно эффектные письма получаются у профессиональных юристов. Специалист хорошо знает, чем может окончиться неисполнение условий договора и умеет доходчиво объяснить это должнику.

Этап 5. Проведение переговоров с должником и выработка решений по условиям возврата долга

Если должник после получения претензии вышел на контакт, самое время провести с ним переговоры и выработать новые условия по погашению задолженности. Главное – оформить новый договор документально, а не на словах.

Чтобы переговоры прошли без лишней нервозности, пользуйтесь помощью юриста по взысканию долгов.

Этап 6. Привлечение правоохранительных органов

Итак, должник проигнорировал все ваши звонки, претензии, сообщения и воззвания. Другого выхода нет – обращаемся в суд.

Для начала составляем исковое заявление о взыскании долгов. К документу прилагаем расписки, копии договоров и прочие бумаги, подтверждающие факт задолженности.

Долговые споры – самые распространенные дела в гражданских судах. Случается, что один судья проводит в день по 5-7 заседаний по поводу невыплат по кредитам и займам. Однако каждый случай – индивидуален, поэтому срока окончания процесса вам никто не назовёт заранее.

Этап 7. Перечисление долга заявителю

Положительный для истца исход процесса – исполнительный лист и приказ о принудительном взыскании. В любом случае это ещё не окончание дела. Исполнительное производство длится неделями, месяцами, а то и годами.

Возвратом средств занимаются судебные приставы. При необходимости они имеют право арестовать имущество должника с целью его реализации на аукционе. Только после продажи имущества долг будет перечислен заявителю.

Если у ответчика имеются средства в банке, исполнительный лист могут переслать непосредственно в банк. Этот документ отправляют также на работу неплательщику или в пенсионный фонд, если он пенсионер.

4. Профессиональная помощь при возврате долгов – обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг

Нет времени или желания возвращать долги самому? Что ж, это вполне справедливо – каждый должен заниматься своим делом.

Делегируйте взыскание задолженности профессионалам – обратитесь в одну из наиболее надёжных и компетентных юридических фирм, представленных в нашем обзоре.

Сайт Правовед оказывает удалённую помощь физическим лицам и представителям юридических компаний. Это позволяет людям, нуждающимся в правовой поддержке, найти специалиста, не выходя из дома. Пользователям сайта доступны как бесплатные консультации, так и платные услуги.

Здесь можно узнать, как составляется иск по взысканию, как взыскать долги с юридических лиц, как вернуть деньги с распиской или без. При необходимости юристы оформят за вас документы, выступят представителями в суде и окажут полную правовую поддержку гражданам.

С сайтом сотрудничают тысячи квалифицированных юристов и адвокатов из всех регионов России. Задать свой вопрос можно по телефону или через интерактивный чат прямо на главной странице ресурса. В последнем случае вам придётся подождать 15 минут, пока юрист не напишет грамотный развернутый ответ.

Портал Правовед работает в режиме 24/7. Никаких выходных, перерывов и праздников. Клиент получает помощь тогда, когда она ему необходима.

Компания предлагает клиентам полный спектр правовых услуг – переговоры, взыскание дебиторской задолженности, представление интересов в судах, помощь на стадии исполнительного и приказного производства, взыскание с родственников должника.

За помощь в разрешении конфликтных ситуаций фирма берёт вознаграждение в размере от 5 до 25% от суммы долга. Предоплаты не требуется. Так как сотрудники лично заинтересованы в положительном исходе дела, урегулирование происходит в кратчайшие сроки.

Организация использует собственные методики и технологии взыскания средств. Возврат средств ведётся до полного погашения задолженности.

3) Альянс Системного Консалтинга

АСК – объединение профессионалов, имеющих опыт в разрешении сложнейших правовых ситуаций. Для сотрудников не важно, в чьих интересах они действуют – частного лица или крупной коммерческой компании – дела ведутся одинаково тщательно и с полным соблюдением правовых норм.

Средний стаж работы экспертов – 15 лет. Специалисты помогут вам рассчитать сумму долга с процентами, выберут грамотную тактику ведения дела, помогут уладить спор до суда или выступят представителями на судебном процессе.

Смотрите небольшой ролик, в котором рассказывается о том, как правильно вести переговоры с должниками.

5. Какие могут возникнуть трудности при возврате долгов – обзор основных проблем

Те, кто хотя бы однажды сталкивался с проблемой взыскания долгов, знают, насколько это неблагодарное и непредсказуемое мероприятие.

Рассмотрим обзор основных трудностей, которые возникают перед кредиторами.

Проблема 1. Необоснованные уступки

Кредитор, желая поскорее вернуть деньги, идёт на постоянные уступки должнику, а последний пользуется этим в своих интересах. В итоге заимодатель не только прощает неплательщику проценты и штрафы, но и соглашается на частичный возврат задолженности, руководствуясь народной мудростью: с паршивой овцы – хоть шерсти клок.

Тактика в корне неверная, особенно если у вас есть документальные доказательства передачи денег и при этом сумма долга – солидная. За собственные деньги вы имеете полное моральное и законное право бороться до конца. Не успокаивайтесь, пока не вернёте полную сумму.

Проблема 2. Эмоциональная составляющая

Нередко эффективному возврату долгов мешают эмоции. Кредитор испытывает злобу, раздражение, нетерпимость к должнику, что мешает принимать взвешенные решения. Этим успешно пользуется нерадивый заемщик.

Иногда наоборот – кредитора охватывает сочувствие и сострадание. Чувства сами по себе достойные, но в нашем случае они работают в ущерб собственному благополучию.

Не уверены в эмоциональной адекватности – действуйте через посредников.

Проблема 3. Неадекватность угроз и несоответствие их сумме долга

С самого начала кредитор выбирает неверную тактику поведения. В первом же письме он сообщает о максимально суровых последствиях и грозит небесными карами.

В итоге деловой тон общения теряется, а должник не воспринимает угрозы серьёзно.

6. Нестандартные способы возврата долгов – обряды белой магии

Времена, когда дела по возврату долгов поручались представителям криминальных структур, миновали. Теперь даже коллекторы используют в своей работе исключительно цивилизованные методы воздействия.

Тем не менее, есть люди, которые верят в альтернативные способы возврата средств. Речь не о помощи «братков», а об обращении к магическим обрядам и ритуалам.

Некоторые граждане считают, что «потомственные колдуны», а также всякого рода шаманы и знахари обладают большей силой, чем профессиональные юристы и адвокаты. Наверное, каждый встречал в интернете объявления типа «Верну долги с помощью белой и чёрной магии» или «Эффективный ритуал на возврат долгов».

В итоге взрослые люди занимаются ритуальными практиками, магией вуду и прочими сомнительными манипуляциями с целью заговаривания должника или исполнения «кармического приговора». В списке наиболее эффективных «магических» процедур – обряд с веником, со спичечным коробком, со свечкой, с черной курицей.

Конечно, профессиональные маги, если они есть, вряд ли будут заниматься выбиванием долгов. Это им просто ни к чему. Стало быть, обрядами занимаются аферисты и мошенники. Не попадайтесь на их уловки, будьте разумными.

А самый сильный заговор на погашение задолженности – это грамотно составленное исковое заявление.

Пришло время подытожить сказанное. Возврат долгов – непростое, хлопотное и нервозное мероприятие. Залог успеха в деле погашения задолженности – юридически грамотные и последовательные действия плюс эмоциональное спокойствие.

Желаем вам финансового благополучия и душевного равновесия! Будем рады комментариям и оценкам к статье. До новых встреч!

Наша компания предлагает услуги по возврату долгов – это одна из актуальных тем в условиях рыночных отношений. Мы поможем Вам решить проблемы, связанные с возвратом долгов физических лиц или юридических лиц.

Сотрудничество с нами выгодно по нескольким причинам:

  • Низкие процентные ставки
  • Высокая эффективность возврата долгов.
  • Размер задолженности не имеет значения.
  • Работаем по Москве, в регионах и за пределами РФ.
  • Находим пропавшие фирмы или их учредителей по минимальным исходным данным.

Основными объективными причинами возникновения долгов являются:

  • Прекращение кредитования,
  • цепочки неплатежей
  • колеблющиеся цены

Добросовестные компании делают все возможное, чтобы оперативно рассчитаться по долгам и сохранить добрые отношения с деловыми партнерами. В то же время, кризис становится ширмой для непорядочных дебиторов. Ссылаясь на финансовые трудности, они могут оттягивать сроки выполнения своих обязательств или пытаются уклониться от возврата долгов. При этом неплательщики, во избежание ответственности по долгам перед кредиторами используют «слабые места» в действующем законодательстве.

Распознать потенциального неплательщика можно по следующим признакам:

  • если должник дает многократные обещания и ни одного не выполняет,
  • избегает телефонных переговоров,
  • если внезапно меняется менеджер, который вел с Вами дела,
  • если должник, например, не подписал последний акт сверки и т.д.

Эти признаки, которые можно распознать при изменении характера общения с должником, дают понять, что дебитор уже «очень плох».

Вывод активов, обнуление счетов, слияния, реорганизации, смена учредителей и руководства, мелкие платежи – лишь неполный список способов, используемых должниками. Поэтому, для пострадавшей компании возврат долгов становится непростой задачей.

Не следует затягивать, если у Вас появились подозрения, что дебиторы пытаются уклониться от возврата долгов, иначе существует риск безвозвратной потери этих средств.

Хорошим решением в данном положении является возложение деятельности по возврату долгов на плечи профессионалов. Если Вы вовремя подключили к возврату долга агентство по возврату долгов, можно быстро вернуть долг в виде денег или товара даже у компании, которая близка к переходу в разряд «безнадежных».

Помощь по возврату долга, это комплексная работа. При оказании услуг по возврату долгов наше агентство, как правило, не ограничивается одним приемом. Наша задача – вернуть клиентам их деньги. Мы комбинируем наши подходы и сочетаем различные методы возврата долгов. Например, проводим претензионную работу одновременно с обращением в государственные органы, работаем по уголовному преследованию должников одновременно с принудительным взысканием по исполнительному листу и обращением в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом. Мы никогда не прекращаем переговорный процесс с должником, не зависимо от того на какой стадии взыскания мы находимся.

При взыскании в обязательном порядке учитывается сохранение деловой репутации организации-кредитора, а также его интересы на продолжение сотрудничества с организацией-должником.

Выбрать оптимальную стратегию взыскания с должника Вам помогут наши менеджеры при заключении договора. В процессе работы над взысканием наши специалисты подберут те способы взыскания, которые с наибольшей вероятностью приведут к положительному результату.

Смотрите так же:  Приказ россети 727

Если сроки исковой давности подходят к концу, если исполнительный лист стал бесполезен, если фирма-должник уже реорганизовалась, переехала, ликвидировалась, перерегистрировалась, а надежда на возврат долга практически умерла – не все потеряно. Приходите в наше агентство по возврату долгов, мы Вам поможем.

© Группа компаний «Ветераны силовых структур».

Возврат долгов про

Профессиональное взыскание долгов всех возможных видов и сложности с организаций и физических лиц. Мы оказываем услуги по возврату долгов без предоплаты, а в качестве гонорара берем процент от денежных средств, возвращенных клиенту.

В зависимости от характера взаимоотношений кредитора с должником, мы подбираем тактику защиты интересов своих клиентов. Для должников, нагло игнорирующих все требования о возврате долга, скрывающихся и агрессивно настроенных, эффективен напористый и жесткий подход. В том случае, если для клиента важно и в дальнейшем продолжить поддерживать личные или деловые связи с должником, мы действуем максимально корректно, выясняем объективные причины невыполнения долговых обязательств и составляем двусторонний план по погашению долга. Случались такие ситуации, что просрочка обязательства возникала по причине финансового кризиса в организации или финансовых проблем у частного лица и нам приходилось выступать в роли кризисного управляющего, когда мы оценивали финансовые возможности и подсказывали эффективный вариант распоряжения активами, что в конечном результате приносило эффект возврата долга нашим клиентам и финансового оздоровления должника. Во всех случаях мы осуществляем взыскание долгов без предоплаты:

Мы работаем по договору, с которым можно ознакомиться по ссылке: Договор на оказание юридических услуг

Эффективность работы компании по взысканию задолженностей всегда зависит от своевременности принятия мер и выбора способа защиты интересов заказчика в процессе взыскания долга, который для услуги «Возврат (взыскание) долгов без предоплаты» подразделяется на три основных этапа:

Досудебный: в рамках которого мы оценим платежеспособность клиента, скрытые активы должника, активы подконтрольных ему юридических лиц и его родственников. На данном этапе юрист составляет для себя портрет платежеспособности должника и его психологический портрет, привычки и определяет самое главное – что дорого должнику, чем он дорожит. Очень часто на первой встрече на рабочем месте должника, при первом упоминании его неплатежеспособности, во избежание огласки среди своих коллег, должник выполняет все наши требования.

Судебный: самый затяжной этап и самый затратный, поэтому возврат долгов без предоплаты представляется наиболее выгодным вариантом сотрудничества, предоставляемым центром по возврату долгов нашей компании.

В ходе судебного разбирательства с должника будут взысканы проценты за пользование займом, проценты за нарушение финансовых обязательств в соответствии со статьей 395 ГК РФ, все судебные издержки, включая оплату юридических услуг, в соответствии со статьей 100 ГПК, а так же упущенная выгода. В рамках судебного разбирательства накладываются аресты на имущество и счета должника, называемые обеспечительными мерами, в соответствии со статьей 140 ГПК РФ.

По итогам разбирательства мы имеем на руках исполнительный документ о взыскании суммы долга и штрафных санкций, который обязателен для исполнения всеми гражданами, организациями и государственными органами.

Исполнительное производство: подразумевает собой взаимодействие со службой судебных приставов исполнителей, которое получается довольно эффективным при участии юриста. От пристава потребуется подписывать постановления об арестах, о продажах имущества с торгов, приостановлении деятельности и других, которые претворяются в жизнь юристами нашей компании.

На все вопросы по услуге Возврат долгов без предоплаты мы с удовольствием ответим Вам по телефону 8-985-137-81-22 или электронной почте: [email protected]

Дополнительные материалы по теме « Взыскание долгов без предоплаты »:

Возврат долгов: как его добиться

Оптимизация дебиторской задолженности

Почти всякий бизнес рано или поздно сталкивается с проблемами, связанными с дебиторской задолженностью. Это может быть не только просроченная или безнадежная задолженность, но и излишний рост «нормальной» дебиторской задолженности и сопутствующие этому — «замораживание» активов и снижение скорости оборачиваемости денежных средств, а также проблемы возврата долгов.

Деятельность в некоторых отраслях и многие виды предпринимательства невыгодны или даже невозможны без отсрочки платежей. К ним относятся и движение определенных групп товаров, поставляемых оптовиками в розницу, и предоставление различных услуг и работ, например, строительных и подрядных, арендные взаимоотношения и другие.

Отказываясь от «работы» без предоплаты значительная часть предпринимателей рискуют потерять львиную долю рынка, который в силу тех или иных обстоятельств может диктовать необходимость во временном разрыве между поставкой и оплатой. Такой «разрыв» зачастую таит в себе один существенный недостаток — риск не получения полноценной компенсации за переданные товары.

Минимизация данного риска должна основываться, в первую очередь, на правильном юридическом обеспечении возникающей задолженности посредством выбора максимально безопасных схем работы, а также применении наиболее эффективных экономических инструментов, гарантирующих погашение задолженности в запланированный срок и в полном объеме.

Комиссия или поставка ?

Данный вопрос чаще всего возникает у тех предприятий, которые не имеют собственной розничной сети и поэтому пользуются услугами различных розничных продавцов: магазинов, супермаркетов, рынков и т. д. При этом принятие решения о виде договорных отношений должно осуществляться не только, исходя из возможности получить оплату или вернуть товар, но и принимая во внимание особенности налогообложения и бухгалтерского учета.

В данном случае можно условно выделить две, различных по сути, группы договорных отношений: 1) комиссия, консигнация, поручение, хранение, выставка и т. д.; 2) купля-продажа, поставка, товарный кредит и т. д. Основополагающим отличием этих двух групп договоров является момент перехода права собственности на товары: в первом случае собственником товара, до его реализации конечному потребителю, остается поставщик (комитент, консигнант, доверитель и т. д.), а во втором — право собственности переходит к контрагенту в момент отгрузки (приемки) продукции. Отличия, определенные моментом перехода права собственности на товары можно рассмотреть при помощи сравнительного анализа договора комиссии и договора купли-продажи с отсрочкой платежа (табл. 1).

В том случае, если принятый «на реализацию» товар еще не был реализован, и возникла необходимость возврата такого товара, то более эффективным в данном случае является договор комиссии, который предусматривает право комитента (как владельца товара) в любое время забрать свою продукцию или произвести ее инвентаризацию.

Справка.
Денежная задолженность — возникает а) по договору купли-продажи в момент отгрузки или через фиксированный срок; б) по договору комиссии — через три дня после реализации товара потребителю, если иное не предусмотрено договором.
Товарная задолженность — возникает только по договорам, не предусматривающим передачу права собственности на товар.

Если же товар был продан потребителю, и у комиссионера образовалась перед комитентом (поставщиком) денежная задолженность, то возврат такого долга практически не отличается от возврата задолженности по договору купли-продажи: все зависит от желания и возможностей контрагента.

В случае задержки с оплатой более «выгодным» для продавца можно считать договор комиссии, так как НДС необходимо платить только после погашения задолженности.

В отношениях, связанных с передачей товаров «на реализацию» также возможна и «обратная» ситуация, когда поставщик не заинтересован в возврате товара, а хочет получить только денежную компенсацию. При этом он имеет такое право (если товар качественный), только в случае заключения договора купли-продажи, а по договору комиссии он обязан принять как возврат остатки нереализованного товара.

На сегодняшний день украинское законодательство предусматривает право предоставления финансовых кредитов под проценты только банковскими и другими финансовыми учреждениями. С принятием ЗУ «О налогообложении прибыли предприятий» право на предоставление товарных кредитов по процент получили и «обыкновенные» предприятия. Хотя данная операция и не является «по-настоящему» кредитной (так как основное ее предназначение все-таки продажа товара, а не процентный доход), но проценты по такому кредиту могут быть успешно использованы в качестве дополнительной меры ответственности или своеобразного штрафа за несвоевременную оплату.

Для тех предприятий, которые планируют продажу товаров с отсрочкой платежа физлицам (без привлечения банковских учреждений) существует выбор между двумя различными договорами: 1) договор товарного кредита; 2) договор купли-продажи товаров в рассрочку (Табл. 2).

На практике договор товарного кредита чаще всего используется в отношениях между юрлицами и может эффективно применяться в период инфляции, при этом размер процента привязывается к проценту роста курса какой-нибудь твердой валюты и может рассчитывается, как это показано в Примере 1.

Пример 1. Формула расчета процента по товарному кредиту в условиях инфляции

P(%) — процент (вознаграждение) за пользование товарным кредитом;
S — стоимость товара в момент отгрузки;
K1 — курс $ в день оплаты за товар;
K2— курс $ в день передачи товара.

Несмотря на наличие процентной «ответственности» данные виды договоров остаются достаточно рискованными для работы с клиентами «с улицы». Как правило, такие договорные отношения приемлемы для расчетов между надежными партнерами. В отношениях с физическими лицами рассрочка, чаще всего используется для продажи товаров собственным работникам предприятия и другим «проверенным» лицам.

Справка.
Товарный кредит — товары, которые передаются резидентом или нерезидентом в собственность юридическим или физическим лицам на условиях соглашения, предусматривающего отсрочку окончательного расчета на определенный срок и под процент (п. 1.11.2 ЗУ «О налогообложении прибыли предприятий»
Торговля в рассрочку — продажа резидентами или нерезидентами непродовольственных товаров физическим лицам на условиях рассрочки окончательного расчета, на определенный срок и под процент (Правила торговли в рассрочку, утвержденные постановлением КМУ №997 от 01.07.98 г.).

Если сравнивать договор товарного кредита и договор продажи в рассрочку, то более безопасным, в случае неоплаты клиентом денежных средств, является рассрочка, так как товар находится в собственности продавца и фактически представляет собой залог.

Что касается необходимости «массовой» реализации товаров с отсрочкой платежа, то в этом случае одних только «процентных гарантий» недостаточно, а необходимо реальное обеспечение долга в виде ликвидного залога, либо поручительства третьего лица.

Для этих целей торговые фирмы сегодня все чаще прибегают к сотрудничеству с банковскими учреждениями, которые кредитуют покупателей под покупку товаров, работ, услуг. При этом название такой торговли «рассрочкой» не соответствует действительности, так как продавец получает оплату за товар сразу и, как правило, мало интересуется дальнейшим погашением кредита, выданного банком потребителю. В данном случае отношения потребитель-банк носят характер обыкновенного кредита, выданного под залог товара, под который взят этот кредит, а проценты за отсрочку платежа достаются банку.

В том случае, если предприятие готово самостоятельно продавать товар с отсрочкой платежа и получать при этом процентный доход, то в таком случае ему необходимо подумать об обеспечении, возникающей задолженности. Законодательство предусматривает следующие виды обеспечения исполнения обязательств: неустойка (штраф, пеня), залог, поручительство или гарантия.

При этом тот же залог может быть более эффективным, если он сочетается с штрафными санкциями за просрочку платежей, так как в соответствии с Законом «О залоге» если при реализации предмета залога вырученная денежная сумма превышает размер обеспеченных этим залогом требований, то разница возвращается залогодателю (Ст. 25).

Иногда более выгодно получить поручительство за должника со стороны надежного предприятия, чем получать залог, который может требовать значительных дополнительных затрат по его обслуживанию со стороны залогодержателя. В соответствии с договором поручитель может отвечать в том же объеме, как и должник: за сумму основного долга, проценты, неустойку, возмещение убытков и т. д. Предпринимателям также следует помнить о том, что поручительство прекращается, если кредитор в течение трех месяцев со дня наступления срока обязательства не предъявил иск к поручителю (Ст. 194 ГК).

Еще одним существенным дополнением в плане гарантии возврата задолженности может служить, связанное с этим, страхование финансовых или коммерческих рисков. Одним из недостатков такого рода страхования является его цена (от 5 до 15 процентов) и тот факт, что украинские страховые компании довольно неохотно идут на страхование от не возврата долгов, а многие из них не занимаются таким страхованием вообще. Однако, если страховая компания согласилась застраховать ваш риск не возврата дебиторской задолженности, то это означает, что ваш будущий должник подвергся тщательной проверке со стороны страховщика и является достаточно платежеспособным контрагентом.

Смотрите так же:  Методическое пособие по коллоидной химии

В случае с обеспечением обязательств в виде залога страховая компания почти всегда готова застраховать само заложенное имущество. В этом случае, залогодержатель, может быть уверен в том, что, если предмет залога и «пропадет», то возмещение убытков будет возложено на плечи страховщика.

Сегодня, предмет залога может быть застрахован от: кражи со взломом, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий, пожара, ущерба нанесенного в результате разрыва теплопроводных и водопроводных сетей, рисков, связанных с транспортировкой и т. д.

Отсрочка платежа может оформляться при помощи векселя. При этом у предприятия-векселедержателя появляется дополнительное преимущество — возможность продать полученный вексель до наступления срока его погашения. При расчетах векселями также немаловажное значение имеет обеспечение обязательств должника — в данном случае векселедателя.

Оплата по простому векселю может быть обеспечена при помощи его аваля банком или другим надежным гарантом. Такой вексель гораздо «легче» продать до наступления платежа и сумма дисконта по нему будет обратно пропорциональна платежеспособности авалиста.

Если же используется более сложная схема расчетов с использованием переводного векселя, то необходимо, чтобы такой вексель был акцептирован либо банком, либо иным надежным поручителем. Акцепт производится акцептантом на лицевой стороне векселя и может состоять только из подписи трассата. При необходимости акцепт трассата может быть ограничен частью вексельной суммы. Если за время от момента акцепта до предъявления векселя к оплате в текст векселя были внесены изменения без согласия акцептанта, то последний отвечает по условиям в первоначальной редакции.

Справка
Аваль — надпись на векселе об обеспечении платежа.
Авалист — лицо, которое ручается за полный или частичный и своевременный платеж по векселю путем принятия на себя вексельного обязательства по чужому вексельному долгу. Авалист отвечает таким же образом, как и лицо, обязательства которого он обеспечил.
Акцепт — заверенное подписью трассата или другого лица (посредника в акцепте) согласие оплатить переводной вексель в том виде, в котором он предъявлен к платежу.
Акцептант — лицо, которое берет на себя обязательства платежа по переводному векселю (трассат или посредник в акцепте).

Какими бы ни были меры предосторожности (если конечно вы еще не перешли на 100%-предоплату по всем контрактам), все равно однажды возникают долги, которые не погашаются вовремя. При значительных объемах реализации и достаточно широком круге покупателей не возврат какой-то части задолженности, как правило, планируется и «закладывается» как часть накладных расходов в бюджет компании.

Размеры таких не возвратов могут быть известны из собственного опыта прошлых периодов, либо как среднестатистический показатель по отрасли. Американские финансисты, например, считают безнадежную задолженность на уровне 2-10% (в зависимости от рискованности бизнеса и процента рентабельности) вполне допустимой. Но это совсем не означает, что возврату долгов не стоит уделять внимание.

Первым шагом в этом направлении должно быть выяснение тех причин, по которым покупатель не платит. Знание этих обстоятельств позволяет правильно определить дальнейшие действия. Среди основных факторов, определяющих, почему покупатели не платят по своим долгам, можно выделить следующие группы:

Первая группа. Причины экономического характера. Покупатель является добросовестным, но временно испытывает дефицит оборотных средств. Это может быть связано с тем, что его «подвели» его покупатели или с тем, что его ценовая политика не оправдала уровень первоначальных затрат и т. д.

Вторая группа. Причины «политического» характера. Должник имеет средства, не отказывается платить, но не платит вовремя. Задержка в оплате может быть «нормальной» для данной компании, например, в силу монопольного положения на рынке или в силу значительного перевеса в экономическом потенциале, который позволяет компании навязывать свой «стиль» работы. Это также может быть связано с особенностью финансовой стратегии должника, который предпочитает постоянно «жить в долг» и за счет этого расширять свой бизнес (ошибочность или оправданность такой «политики» мы попытаемся обсудить в дальнейшем).

Третья группа. Форс-мажорные обстоятельства. Действие непреодолимых сил. В украинских условиях в качестве таких факторов могут выступать не только природные катаклизмы и стихийные бедствия, аварии и другие техногенные катастрофы, но и вмешательство компетентных органов.

Четвертая группа. Причины недобросовестного характера. Например, должник изначально не собирался рассчитываться. С дебиторами такого сорта чаще всего приходится иметь дело тем компаниям, которые, в силу особенностей своей продукции, вынуждены работать с мелкими заказчиками или физлицами. Крупного должника также может «осенить» идея не оплаты в процессе развития взаимных отношений либо он создает их искусственно. Это может быть связано или с обнаружением просчетов в подписанном соглашении, или наличием законодательных «ловушек», или с отсутствием достаточного контроля за расчетами со стороны поставщика, или с попытками недобросовестной конкуренции, или в силу «беззащитности» кредитора и т. д.

Следует отметить, что банкротство не может быть отнесено к какой-то одной группе, так как оно хотя и возникает в большой степени по экономическим причинам, но может быть вызвано и теми же форс-мажорными обстоятельствами и другими неэкономическими причинами. Банкротство может также носить и недобросовестный характер (фиктивное банкротство).

Справка
Банкротство — это признанная арбитражным судом неспособность должника возобновить свою платежеспособность и удовлетворить признанные судом требования кредиторов не иначе как через применение ликвидационной процедуры.
Неплатежеспособность — неспособность субъекта предпринимательской деятельности исполнить после наступления установленного срока их оплаты денежные обязательства перед кредитором.
Фиктивное банкротство — заведомо неправдивое официальное заявление о финансовой неспособности исполнения требований со стороны кредиторов.

После того как причины установлены, можно переходить к активным действиям. Методы воздействия на должников наиболее обобщенно можно классифицировать следующим образом:

  1. Юридические. Претензионная работа, досудебная переписка, и, наконец, подача иска. В том случае, если ваш должник оказался недобросовестным: занимался фиктивным предпринимательством, подделкой документов и прочими уголовно-наказуемыми деяниями (четвертая группа), то судебное разбирательство будет решено в вашу пользу в самые кратчайшие сроки и вы, скорее всего, получите не ваши деньги, а только лишь еще одно подтверждение законности ваших претензий в виде постановления суда. Если же должник относится к первой или второй группе («добросовестный» неплательщик), любые юридические разбирательства также могут оказаться достаточно эффективными, в плане возврата денежных средств, однако, скорее всего, после такого воздействия вы можете навсегда вычеркнуть эту компанию из числа своих клиентов. Все это, конечно, не значит, что о юристах можно позабыть. «Универсальным» обстоятельством является возбуждение против должника дела о банкротстве. В данном случае юридические действия необходимы всегда, хотя бы для того, чтобы получить законное место в очереди должников.
  2. Экономические. К экономическим методам воздействия следует отнести финансовые санкции (штраф, пеня, неустойка) и залоговые отношения. Залог является наиболее действенным рычагом влияния на должника, так как может быть продан по заниженной цене. Если ваш постоянный покупатель нарушает условия оплаты, первой экономической санкцией против него может стать приостановка дальнейших поставок, или последующее его бойкотирование со стороны других поставщиков. Следует учитывать и тот факт, что приостановка поставок может привести к дальнейшему усугублению финансового состояния должника или к его банкротству. Поэтому правильное применение экономических санкций должно основываться на знании тех причин, по которым должник не платит, если он является достаточно крупным заказчиком, то может быть следует попытаться «зарабатывать» на нем немного меньше сегодня, чтобы получать дополнительный доход в будущем.
  3. Психологические. Простейший — постоянные напоминания по телефону (факсу, почте и т. п.) различной эмоциональной окраски (в зависимости от ситуации). Ваш дебитор должен знать о том, что вы обеспокоены задержкой платежа. Более сложный — использование различных СМИ или распространение информации о задержках платежей среди смежных поставщиков и других заинтересованных лиц. Многие фирмы понимают, что имиджевые потери иногда дороже денежных. При этом психологическое влияние оказывается очень эффективным для добросовестных дебиторов. В том случае, если вы заработали себе репутацию «неудобного» и надоедливого кредитора, можете быть уверены, что при прочих равных условиях, вы окажетесь первым в очереди кредиторов, с которыми рассчитываются. В том случае, когда ваш партнер испытывает временные затруднения, связанные с дефицитом денежных средств, то необходимо договориться с ним об оплате хотя бы процентов за предоставленный кредит, так как возврат основного долга в дальнейшем, как правило, «морально» освобождает должника от оплаты процентных обязательств. При этом свою роль играет и понимание того, что из-за процентов никто судиться не будет
  4. Физические. Такие меры воздействия как арест имущества должника или самого должника, производимые органами государственной исполнительной службы и органами следствия, хотя и относятся к силовым или физическим мерам, но рассматриваются нами в качестве юридических мероприятий. Эффективность любых иных физических мер воздействия, которые осуществляются вне установленной законом процедуры, нами не рассматриваются, так как они зачастую являются уголовно-наказуемыми. Поэтому единственное, что можно посоветовать — это «чтить уголовный кодекс» и прибегать только к первым трем категориям воздействия.

Кому поручить возврат долгов

Работа по возврату долгов — это одна из самых неприятных функций, которую необходимо кому-то поручить. Выбор ответственных за возврат просроченной, но еще не безнадежной задолженности для компаний имеет несколько альтернатив:

  1. Финансовая служба. Бухгалтера и другие финансовые работники как никто лучше знают о том кто, в каком размере и, что очень важно, сколько времени должен, поэтому всегда существует «соблазн» сбросить всю черновую работу на финансистов, которые, как предполагается, должны также знать и каким образом возвращать эти долги. При этом, финансовый работник, который, по обыкновению, знаком с клиентом только «на бумаге» будет относиться ко всем должникам одинаково: все телефонные переговоры или переписка такого работника не смогут содержать дифференцированные аргументы и увещевания. В то время, когда в одном случае стоило бы потребовать, а в другом только попросить и т. д.
  2. Юридическая служба. Юристы лучше других разбираются в правах и обязанностях своих и клиента. Они могут очень грамотно, с юридической точки зрения, вести переписку с должниками и предъявлять им самые обоснованные претензии. Но при этом опять таки теряется столь важный индивидуальный подход.
  3. Коммерческий отдел. Это те люди, которые нашли клиента, вели с ним переговоры и пришли к какому-то соглашению. Коммерческие работники (менеджеры и продавцы) не просто знают своих покупателей в лицо, но имеют представление о их характере, потенциальных возможностях, об их «ценности», об истории отношений с контрагентом и многих других нюансах. В то же время продавец — это тот самый работник, который дал зеленый свет образованию задолженности.

Вывод. Собирать долги должны не те, кто их учитывает, а те, кто их создает. Финансовая служба должна только вовремя оповещать коммерческий отдел о просроченных платежах, а юротдел должен информировать его о тех правах и обязанностях, которые взяли на себя контрагенты и которые принадлежат им по закону.

Следует отметить, что коммерческие работники фирмы должны заниматься возвратом только той задолженности, которая не является безнадежной (банкротство, «исчезновение» должника и т. д.) и которую можно считать «добросовестной». Во всех остальных случаях, как правило, существуют две альтернативы: доверить «выбивание» долга юристам или агентству, специализирующемуся на возврате долгов. Решение в данном случае необходимо принимать, исходя из расценок на такие услуги, а главное формы оплаты. Как известно юридические фирмы в основном берут аванс или даже почасовую оплату, они будут считать свою работу выполненной, когда выиграют судебный процесс. Но это, как мы уже говорили, еще не означает, что кредитор получит свои деньги. Агентства чаще всего предоплату не требуют, а берут определенный процент от суммы возвращенного долга. Комиссионные таких агентств достаточно высоки (около 50%), однако они будут удерживаться только с «живых» денег (или имущества), а сам возврат происходит гораздо быстрее, чем судебные процедуры.

Оценка эффективности методов воздействия

Обобщая статистику, наблюдения и оценки многих специалистов и практиков по возврату долгов, можно составить следующую таблицу (Таблица 3) распределения эффективности использования наиболее распространенных методов воздействия на должников. При этом КПД таких методов значительно отличается в зависимости от порядочности контрагента.