Меню Закрыть

Опротестовать договор займа

Опротестовать договор займа

Принятие решения об обращении в суд

Всегда можно договориться

Правила написания искового заявления.

В Москве 35 районных суда и более 300 мировых судей! Какой из них нужен Вам?

За правосудие тоже надо платить

Подать заявление тоже нужно правильно!

Подготовка дела к суду и предварительное судебное заседание.

Основное судебное заседание.

Решение еще надо получить

Работа с судебными приставами-исполнителями

Запись на консультацию: 8 (495) 585-82-43

Адрес: г. Москва, Варшавское ш. Д.132 стр. 9, оф. 589

3 минуты от м.»Южная», 15 минут от м.»Пражская»

Безденежная расписка: как оспорить договор займа

По договору займа одна сторона передает в собственность другой деньги или иные вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В законе указано, что договор займа — реальный, то есть считается заключенным с момента фактической передачи денег заемщику (ч. 1 ст. 807 ГК РФ). Также в законе прямо предусмотрено, что письменная форма договора займа должна быть соблюдена в двух случаях.
1. При заключении договора физическими лицами, если сумма займа превышает 10 МРОТ (100 рублей согласно ст. 5 Федерального закона от 19.06.2000 N 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда»), то есть 1 тыс. рублей.
2. Если заимодавцем является юридическое лицо — независимо от суммы (ч. 1 ст. 808 ГК РФ).
Кроме того, законом закреплено, что существенным условием договора займа выступает только его предмет: денежная сумма или другие вещи, определенные родовыми признаками. Исходя из смысла закона, возмездность (то есть начисление процентов) и срок возврата суммы займа — факультативные условия, они могут быть установлены заимодавцем в одностороннем порядке в виде письменного требования уплаты процентов и возврата основной суммы долга в оговоренный срок. Если в договоре прямо прописано, что он беспроцентный, то требование ограничивается лишь возвратом основной суммы долга и установлением срока для его исполнения (в законе сказано о 30 днях с момента предъявления требования — ч. 1 ст. 810 ГК РФ).
Таким образом, соглашение сторон для целей его судебного признания договором займа, заключенным в простой письменной форме, должно содержать следующие элементы:
— информацию о заимодавце и о заемщике (Ф.И.О. или наименование юридического лица, желательно указать адрес регистрации для полной идентификации лица в случае возникновения путаницы с однофамильцами; приведение других уточняющих данных не обязательно);
— предмет договора;
— информацию об исполнении обязательства по передаче заимодавцем заемщику предмета договора.
Выходит, что расписка заемщика, названная в законе документом, подтверждающим договор займа и его условия, удостоверяющим передачу заимодавцем заемщику денежной суммы, может быть единственным письменным доказательством факта передачи денег и заключения договора. Это весьма существенно, поскольку в ст. 60 ГПК РФ и в ч. 2 ст. 812 ГК РФ подчеркнуто, что доказывание факта заключения договора займа на сумму свыше 1 тыс. рублей может осуществляться только посредством представления письменных доказательств: договора займа, расписок или других документов.
Однако нередко случается так, что на руках у заимодавца есть расписка заемщика, но деньги переданы не были. Что делать в этой ситуации?

А были ли деньги?

Братский городской суд 29 ноября 2010 года вынес решение по гражданскому делу N 2-1408/2010 по иску Б. к А. о взыскании денежных средств по расписке. В ней были подробнейшим образом приведены паспортные данные заемщика, его адрес, сумма займа и срок возврата суммы, поставлена его подпись и подписи свидетелей. Вместе с тем в тексте расписки указано следующее: «. обязуюсь выплатить Б. сумму в 60 000 рублей».
В соответствии со ст. 807 — 808 ГК РФ в расписке содержится вся необходимая для подтверждения обязательства по возврату долга информация, но в суде ответчик заявил, что от Б. денег не получал, о чем свидетельствует расписка — в ней не сказано, что А. получил деньги, а Б. их передала. Фраза «обязуюсь выплатить» относилась к другим отношениям, не по поводу займа, а займа как такового не было. А. подал встречный иск о признании договора займа незаключенным и о возмещении судебных расходов. Суд в удовлетворении иска Б. отказал, встречный иск А. удовлетворил, взыскал с истца судебные расходы ответчика в размере 5,5 тыс. рублей.
Итак, без предъявления дополнительных письменных доказательств договор займа был оспорен и признан судом незаключенным.
В то же время нередко в расписке уточняется, что деньги были переданы и заемщик обязуется вернуть переданную ему сумму. Но на самом деле денег он не получал, а расписку написал под принуждением.
В лихие 90-е пышно расцветали судебные процессы, возбужденные на основании нотариально заверенных расписок на астрономические суммы, приставы-исполнители были перегружены работой, а заемщики «вешались», потому как не могли доказать факт принуждения — в судебной практике просто не существовало устойчивых схем доказывания. Теперь же они есть, ключевой источник подобных схем — ст. 812 ГК РФ «Оспаривание договора займа», предполагающая два варианта недействительности договора:
1) незаключенный договор по его безденежности полностью (деньги при заключении договора не были переданы);
2) незаключенный договор по его безденежности частично (деньги переданы в меньшем количестве, чем указано в договоре займа).
И все же в судебной практике все чаще встречается фраза «в противоречие здравому смыслу», а суд мотивирует, что подписание обязательственного документа при неполучении предварительно денег выглядит весьма подозрительно и сомнительно. Но подозрения исчезают, если заемщику удается доказать факт принуждения к написанию расписки. Причем в силу ч. 2 ст. 812 ГК РФ данный факт заемщик вправе подтверждать не только письменными доказательствами, но и свидетельскими.
Все обстоятельства дела, которые не касаются принуждения к составлению расписки, заемщиком должны быть подтверждены исключительно письменно: заключением графологической экспертизы, преддоговорной перепиской, представлением обнаруженных в доказательствах заимодавца логических ошибок и противоречий закону и т.д. Но факт принуждения, если он имел место, доказывается совершенно иным способом.
В законе четко определены обстоятельства, которые могут быть доказаны заемщиком с помощью свидетельских показаний. Таких обстоятельств в ч. 2 ст. 812 ГК РФ пять: обман, насилие, угроза, злонамеренное соглашение представителя заемщика с заимодавцем и стечение тяжелых обстоятельств.

Полиция в помощь

Прежде чем заявлять о принуждении, настоятельно рекомендую ознакомиться со ст. 306 УК РФ «Заведомо ложный донос». Состав названного преступления формальный, то есть является оконченным с момента поступления соответствующего заявления в правоохранительные органы. Учитывая, что в силу ч. 4 ст. 20 УПК РФ обвинения подобного рода считаются публичными, прекратить их примирением сторон или отзывом заявления не получится. Таким образом, для заявителя существует риск привлечения к уголовной ответственности.
Чаще всего деяния по принуждению к написанию расписки квалифицируют по ст. 163 («Вымогательство») или ст. 159 («Мошенничество») УК РФ.
В качестве отягчающих обстоятельств могут учитываться: предварительный сговор, применение насилия, значительный ущерб гражданину, организованная группа, крупные и особо крупные размеры. Нередко к одной из этих статей прибавляется еще и ст. 127 УК РФ «Незаконное лишение свободы» или более тяжелый состав ст. 126 УК РФ «Похищение человека».
Как правило, написанием расписки дело не заканчивается. Человека отпускают, получив требуемое, и приступают к сознательному истязанию (в психологическом плане), что может привести к образованию еще одного состава — ст. 110 УК РФ «Доведение до самоубийства». Исходя из комментариев Верховного Суда РФ, это может быть совершено как умышленно, так и по неосторожности.
Подача заявления в полицию не является фактом, доказывающим перечисленные деяния в гражданском процессе. Аргументом, способным повлиять на внутреннее убеждение судьи, может стать лишь возбужденное уголовное дело (которое возбудят в лучшем случае спустя 10 суток с момента получения заявления с учетом правил подследственности и территориальности). Весомым же аргументом служит обвинительный приговор суда, потому заемщику крайне важно, чтобы дело в гражданском суде «волокитилось» как можно дольше, а в уголовном — максимально уложилось в сроки. В противном случае отсрочки исполнения решения по гражданскому делу придется добиваться в апелляционном или кассационном порядке, в порядке надзора, а при вынесении решения по уголовному делу — рассматривать дело вновь согласно ст. 392 ГПК РФ.

У юристов есть прекрасное выражение: «Вы расскажите мне все предельно ясно, а запутаюсь я сам». Юрист, занимающийся делом об оспаривании договора займа, должен четко видеть картину и все обстоятельства дела, только тогда он сможет максимально запутать дело в суде. Если юрист не убежден в правоте заемщика, то и суд в этой правоте ему убедить не удастся.
Все обстоятельства, которые представлены заимодавцем и подтверждены доказательствами, должны быть оспорены заемщиком путем провоцирования сомнений в правоте заимодавца. Каждое обстоятельство необходимо трактовать в свою пользу, любое несовпадение гипертрофировать, и даже не принятое судом, но озвученное в ходе процесса заявление о совершении преступления внесет определенную смуту.
Смело подавайте встречные иски о признании договора займа незаключенным, оспаривайте его по безденежности и доказывайте с помощью свидетелей факт принуждения к написанию расписок — закон позволяет. Если уголовное дело возбудят, ходатайствуйте о приобщении к материалам дела постановления о возбуждении уголовного дела и материалов дела (в частности, протоколов опроса и допроса) и об отложении судебного процесса на основании ст. 169 ГПК РФ. Чем больше сомнительного будет в деле, тем вероятнее, что суд встанет на сторону ответчика.

Как оспорить мошеннический договор займа в суде?

Приветствую. Ситуация очень сложная, был взят займ, люди которые выдавали его сказали что под «залог» квартиры, при этом подложили договор «купли-продажи квартиры», была написана расписка о том что по договору все получили, но по факту никаких денег не передавалось, кроме займа. В договоре займа указали большую сумму, чем выдали по факту. В данный момент представители » покупателя квартиры» связались с требованием покинуть помещение. Как оспорить данный договор в суде?

Ответы юристов (4)

В данный момент представители » покупателя квартиры» связались с
требованием покинуть помещение. Как оспорить данный договор в суде?

Вам необходимо ссылаться на следующее положение закона:

Статья 170. Недействительность мнимой и притворной сделок
Позиции высших судов по ст. 170 ГК РФ

Есть вопрос к юристу?

Уточните какие в наличии сейчас договора (подписанные). Произошла ли регистрация перехода права собственности по договору купли-продажи? Кто выступает покупателем юридическое или физическое лицо? Есть ли свидетели всего этого процесса? О какой сумме идет речь в договоре купли-продажи?

Уточнение клиента

День добрый. Договор беспроцентного займа на физ.лицо + договор купли-продажи на другое физ. Лицо. Переход произошёл. Свидетелей с нашей стороны нет. Сумма 5миллионов.

01 Марта 2017, 16:57

Т.е. я правильно понимаю, вы формально не только квартиру продали и долга нет, но еще и должны по договору займа?

Уточнение клиента

Формально получается что и по займы должны и квартиру продали, а денег по факту за неё не получали, но расписка есть.

01 Марта 2017, 21:29

В данном случае конечно необходимо анализировать документы на предмет гражданско-правовых зацепок, плюс попытаться «пробить» мошенников на предмет похожих сделок и таких же обманутых как вы (как правило, люди специализируются на подобных аферах), потом объединяться и писать заявление в полицию.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как оспорить договор займа с возникновением залога недвижимого имущества?

Доброе время суток. Подскажите пожалуйста. Мы с братом имеем в собственности трехкомнатную квартиру в равных долях, больше собственников нет. Досталась она нам после смерти отца, по завещанию. Прописаны в ней мы оба, но живет он с женой и ребенком на съёмной квартире (ребенок и жена в нашей квартире не прописаны).

Проблема в том, что выяснилось, что мой брат набрал кучу кредитов в разных банках, а также в тайне от меня, без моего согласия заключил договор займа с возникновением залога недвижимого имущества на ½ доли квартиры на общую сумму 1 млн. рублей. Займодателем по договору является физическое лицо. Как написано в договоре «Исполнение обязательств по возврату суммы займа в случае нарушения Заемщиком принятых на себя обязательств по договору обеспечивается ипотекой-залогом недвижимого имущества ½ доли в праве общей долевой собственности на квартиру». Договор займа прошел государственную регистрацию. Договор был заключен 10 апреля 2014 года, согласно его условиям возврат суммы залога производится единым платежом не позднее 10 октября 2015 года, в случае невозврата указанной суммы неустойка в размере 1/300 ставки рефинансирования за каждый день просрочки, а также возмещение убытков.

В связи с этим у меня вопросы:

1. Могу ли я оспорить (признать недействительным) данный договор в связи с тем, что я узнала о таком договоре недавно, в марте 2015 года (прошел почти год), и своего согласия я не давала. Ведь если имущество находится в общей совместной собственности, то его можно передать в залог только после получения на это согласия всех остальных собственников. Никаких уведомлений ни устных ни письменных со стороны брата я не получала.

2. Законно ли то, что орган государственной регистрации зарегистрировал такой договор без моего согласия?

3. На самом деле реальная стоимость квартиры 3 млн руб., получается что брат оценил ее заведомо дешевле, можно ли оспорить этот факт? И что мне это даст?

4. Какие действия может предпринять займодатель в случае непогашения моим братом долга в срок указанный в договоре помимо неустоек и убытков? ½ доли в квартире перейдет к нему? Он станет собственником? В каком порядке это будет происходить?

5. Если все-таки я могу оспорить такой договор какова процедура? куда мне обращаться в орган государственной регистрации, а потом в суд?

Смотрите так же:  Приказ минздрава no 283

Благодарю за ответ.

22 Марта 2015, 23:26 Юлия, г. Омск

Ответы юристов (2)

Вы можете данные действия обжаловать в суде путем подачи искового заявления о признании сделки недействительной.

1. Могу ли я оспорить (признать недействительным) данный договор в связи с тем, что я узнала о таком договоре недавно, в марте 2015 года (прошел почти год), и своего согласия я не давала. Ведь если имущество находится в общей совместной собственности, то его можно передать в залог только после получения на это согласия всех остальных собственников. Никаких уведомлений ни устных ни письменных со стороны брата я не получала.
Юлия

Полагаю, что в данном случае Вы можете ставить вопрос о признании залога недействительным, так как для Вас имеет значение -КТО является участником долевой собственности, а в случае невыполнения Вашим братом обязательств по кредиту, на его долю будет обращено взыскание.

(п.3 ст.335 ГК РФ) Если предметом залога является имущество, на отчуждение которого требуется согласие или разрешение другого лица либо уполномоченного органа, такое же согласие или такое же разрешение необходимо для передачи этого имущества в залог, за исключением случаев, когда залог возникает в силу закона.

4. Какие действия может предпринять займодатель в случае непогашения моим братом долга в срок указанный в договоре помимо неустоек и убытков? ½ доли в квартире перейдет к нему? Он станет собственником? В каком порядке это будет происходить
Юлия

Статья 349. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество

Таким образом, нужно знать содержание договора залога..l

Если все-таки я могу оспорить такой договор какова процедура? куда мне обращаться в орган государственной регистрации, а потом в суд?
Юлия

С исковым заявлением о признании договора залога недействительным нужно обращаться в суд по месту нахождения недвижимого имущества. Я посоветовала бы Вам обратиться к хорошему юристу, потому что одной Вам трудно будет сражаться с юристами банка. А они будут утверждать, что Ваш брат вполне мог распоряжаться своей долей по своему усмотрению, поскольку залог является только обеспечительной мерой, а не сделкой по отчуждению имущества, на совершение которой требуется согласие второго собственника.

Всего Вам доброго!

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как признать договор займа супруга недействительным

При разделе имущества в суде мой (теперь уже бывший )муж подал встречное исковое заявление о признании совместным долга на 1,3 млн.руб по договору займа со своим другом. Договор датирован 25.05.10 — тогда мы были еще в браке. Я об этом ничего не знала,узнала только на суде в марте 2013 г. На эти деньги я купила 27.05.10 квартиру для себя и сына от первого брака,который приехал из С-Петербурга в Ангарск после инсульта, сейчас он — инвалид 1 группы. Деньги на квартиру муж не давал до тех пор, пока не вынудил написать меня расписку, что я получила от него 27.05.10 1.3 млн.руб на покупку квартиры. Теперь он требует, чтобы я выплатила ему половину долга по договору займа и половину стоимости купленной квартиры, хотя деньги на покупку квартиры были у нас дома, но я не могу это доказать.Я пенсионерка, средств, чтобы сделать экспертизу давности составления документа, у меня нет. Выплатить эти долги также нет средств. Можно ли признать договор займа недействительным, если я узнала о нем уже в разводе? Долг он,якобы, выплатил в июне 2012 г. Договор займа я считаю фиктивным.

Ответы юристов (2)

Здравствуйте. Не очень понятно. Если вы писали ему расписку, что заняли у него деньги на покупку квартиры в 2010 году, как смогли ничего не знать? С другой стороны, если он занимал деньги у своего друга, это ваш супруг должен доказать, что вы знали о займе, а заёмные средства пошли на семейные нужды. Вам надо оспаривать договор займа. Более конкретно ответить заочно невозможно. Вам стоит найти грамотного юриста, который бы вел ваше дело, изучив документы. Если договор займа не удостоверен нотариально, оспорить его вполне можно, но для этого все-таки надо быть юристом. Вполне возможно, что удастся обойтись и без экспертизы. Но все равно, важно грамотно вести дело. Научить вас этому в ходе консультации физически невозможно. К тому же, надо изучить документы. Может быть, имеющиеся у вашего мужа доводы и выеденного яйца не стоят.

Уточнение клиента

Уважаемая Татьяна! Огромное спасибо за Ваш ответ! Вчера был очередной суд, и мой бывший муж представил очередной фиктивный документ о ,якобы, взятом кредите в торговом доме, когда мы были еще в браке, на сумму 360 тыс.руб. Я об этом услышала только вчера. Копию этого документа мне не дали. Представитель бывшего мужа сказала, что она забыла сделать копию. А очередное заседание суда назначено уже на 09.07.13. Я думаю, что это сделано специально. У меня такой вопрос: у меня есть 1/2 доли квартиры, купленная мной до брака, (договор-купли продажи, свидетельство есть), 1/2 этой квартиры принадлежит бывшему мужу по договору дарения (тоже оформлена до брака) . так вот — могут ли у меня забрать эту 1/2 доли в счет погашения долга, если мне не удастся доказать, что договор займа и кредит фиктивные? И, получается, что я ему должна и за 1/2 доли квартиры, на которую он давал мне деньги под расписку. Вот это я попала. Заранее спасибо! Да, деньги на покупку квартиры по расписке у нас были: 500 т.р. лежали дома, остальные — на вкладах в банке на имя мужа. Поэтому договор займа не было смысла оформлять. Сейчас он мне просто мстит и хочет, чтобы я с сыном-инвалидом была в нищете.

04 Июля 2013, 12:08

Здравствуйте, уважаемая Людмила. За то, что не сможете доказать фиктивность, долю не заберут. Но если в результате судебного решения окажетесь должны, а у вас будет еще жилье, кроме этой доли, на нее может быть обращено взыскание. Вообще по таким делам не стоит рисковать, осуществляя самостоятельное ведение дела в суде. тем боле, что интересы другой стороны представляет юрист. Т.е. специалист, разбирающийся в закондательстве, принципах доказывания, судебной практике. Конечно, может, вам повезет, и вы дело выиграете (это иногда бывает совершенно случайно), но рассчитывать на везение не стоит. Потому что отменить вынесенное судебное решение маловероятно. Лучше сразу принять все меры к выигрышу. Всего доброго.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как оспорить договор займа

Как можно оспорить договор займа, если один экземпляр не подписан одной из сторон, если судебная практика позволяющая на это ссылаться?

Один не подписан, а второй что? Если второй подписан, то что тогда это означает по вашему? Обязательства надо исполнять (ст. 309, 807 ГК РФ)

Добрый день Станислав, в вашем случае вообще то по общему правилу, согласно ГПК РФ, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами! Если одна из сторон не подписала-о каком действии может идти речь? «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018) (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.09.2018) ГК РФ Статья 807. Договор займа (в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) 1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. 2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса. 3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок. Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность. 4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. 5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику. 6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций. 7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Здравствуйте Станислав, хотелось бы узнать чей именно экземпляр не подписан и с чьей стороны? Это нужно, что бы понять и разложить ситуацию в рамках действующего законодательства.

Добрый день. Оспаривайте по безденежности займа, тем более договор не подписан, а соответственно — не заключен. Если не подписанный договор у противной стороны, правда на вашей стороне.

Как можно оспорить договор займа ипотеки с частным лицом. Чтоб выплатить только дело а проценты бешеные не платить.

Помочь ВАм можно, но нужно подробнее знакомиться с обстоятельствами дела, с договором займа с ипотекой, с требованиями кредитора.

А можно ли такие пени как 730 годовых на сумму займа оспорить после закрытия договора? (Договор закрывался в период просрочки 60 дней. Сумма пени составила 140% суммы займа за 60 дней) или как говорится после драки кулаками не машут. Ст. 333 ГК РФ применяется только когда подают иск о взыскании долга? Можно ли этот вопрос вынести в отдельное судопроизводство что то вроде иск о признании начисленных пени не соизмеримыми. Заранее спасибо.

Здравствуйте. Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. Нужно расчет смотреть на 730 год.

Добрый вечер! К сожалению, полагаю, что нет. Договор исполнен, если договор исполнен, то и претензий у сторон не возникло. Несмотря на то, что пени действительно несоразмерно велики, закон не предусматривает возможности их возврата (ходатайствовать о ст.333 должен должник в рамках рассмотрения спора о взыскании долга). Однако Вы можете попробовать взыскать данную сумму как неосновательное обогащение. Удачи Вам!

Здравствуйте! Возражения относительно суммы неустойки или процентов следует заявлять тогда, когда они взыскиваются в суде. В отсутствие судебного спора заявлять такие возражения не кому. Самостоятельный иск подавать не надо.

Как можно оспорить договор банковского займа и договор залога на имущество в банке?
Клиент получил решение суда о возмещении полученного кредита но хочет написать аппелляцию нужно для этого найти действенный повод с уважением Елшат Мукаатаевич.

нужно для этого найти действенный повод действенный повод -это нарушение судом первой инстанции материального и процессуального права. иных оснований для отмены решения нет.

Как можно оспорить в суде договор залога дома и договор займа банковский слышал есть прецеденты выигранных дел у банков посоветуйте пожалуйста с уважением Елшат Мукатаевич.

Добрый день. Просто по желанию не сможете

Как оспорить в суде договор займа под залог автомобиля с микрофинансовой организацией если дополнительное соглашение к договору не подписывал.

Добрый день! Заключите соглашение с юристом, нужно изучать документы

Консультация юриста по телефону: 8800 505 9111. Звонок бесплатный.

Как оформить договор займа чтобы его было не возможно оспорить по безденежности?

Возьмите в инете образец типового договора займа. Не возможно оспорить данные в договоре обязательства по возврату займа по безденежности. Человек, беря деньги в долг, все же должен расчитывать на его возврат каким то способом.

В письменной форме, с соблюдением всех требований к существенным условиям данного вида договора. Кроме того, из текста договора должен явственно следовать факт передачи денежных средств, являющихся предметом займа, от займодавца к заемщику в полном размере.

Как оспорить договор займа по без безденежности.
Если договор составлен правильно, и давления особо не было.
Но фактически деньги не передавались, а подпись в договоре есть.
Это было составлено для того что бы один человек передал полученные деньги другому полученные от организации, можно назвать гарантией что человек занимающий по расписке деньги отдаст их при получении у организации.
Но время прошло и от организации денег не поступало.
А займодавец подал в суд по расписке.
Что делать?

Здравствуйте! Необходимо подать встречный иск , где всё это изложить. Удачи

Как можно оспорить проценты по договору займа если деньги передались в меньшей сумме чем было оговорено по договору.

Здравствуйте! Обращайтесь с жалобой в ЦБ

Я правильно поняла вопрос — Вы получили сумму, меньшую, чем написано в дговоре займа, а проценты платите с большей суммы? Проценты должны начисляться на сумму фактически переданной займодацем денежной суммы. Если Вы располагаете доказательствами передачи и,соответственно, получения суммы займа в меньшем размере (например, расписка), то и начисляйте проценты на данную сумму. Надеюсь, речь идет действительно о договоре займа, а не о кредитном договоре? В качестве доказательств получения конкретной суммы могут быть использованы другие, кроме расписки, письменные доказательства (например, переписка), в принципе, свидетельские показания также могут быть приняты судом в расчет.

Смотрите так же:  Товарная экспертиза в вологде

Если помимо договора отсутствуют письменные доказательства размера фактически переданной суммы — нельзя оспорить. Если имеются письменные доказательства фактически переданной суммы — проценты уплачиваются только исходя из нее.

Недобросовестный кредитор или как оспорить договор займа на 3 000 000 рублей?

Здравствуйте.Только через суд.

В судебном порядке

Здравствуйте. Сумма серьезная. Для выявления оснований для оспаривания договора по безденежности, нужно ознакомиться с договором, в том числе изучить обстоятельства дела, при которых был заключен договор.

Как оспорить договор займа?

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

В течении какого времени можно оспорить фальсифицированный договор займа? Имеется решение суда.

В чем выражается по Вашему мнению фальсификация? Решение суда о чем?

Это необходимо было делать путем подачи встречного иска при рассмотрении дела. Решение вступило в законную силу? Срок для принесения апелляционной жалобы не прошел?

нужно было сразу в суде заявлять об этом, теперь уже в порядке обжалования, но скорее всего будет отказ

Как можно оспорить договор займа написанный под угрозами, если получения денежных средств не было? Плюс отсутствие факта займа подтверждают на записи диктофона сподвижники мнимого заемщика?

Здравствуйте, Роман Денисович! Обратитесь с заявлением в полицию.

Уважаемый Роман Денисович, в вашем случае трудно дать ответ, не разобравшись полностью в ситуации и не видя документов, которые касаются дела. Только после этого можно будет лишь приблизительно оценить шансы того или иного разрешения ситуации

Здравствуйте! Нужно оспаривать договор займа по безденежности. Это довольно сложное дело. Нужно подробнее разбираться в вашей ситуации. Возможно, перспектива есть. Способы доказывания могут быть различными: подача заявления в полицию, экспертиза документа (эмоциональное состояние, в котором составлен0 и т.д.

Как оспорить Соглашение о передаче товара в счет оплаты по договору Займа? Ситуация следующая: Ип взял процентный Займ у физ. лица. Платил проценты ежемесячно. Окончательный расчет договорились произвести товарным остатком. И вот я попал: Написали Соглашение, что товарный остаток ИП передает физлицу в счет оплаты по договору займа в количестве и в сумме согласно Приложения к данному Соглашению. Расписались обе стороны, упаковали товар и вместе свезли к физлицу в гараж. И договорились что на след. День пересчитаем весь остаток вдвоем в гараже и согласно списка составим Приложение к соглашению. На след. День данное физлицо меня кидает и не выходит на связь. Фактическая передача товара не состоялась, пытаюсь урегулировать вопрос долга. Согласно данных моего учета товарного остатка выходит одна сумма, а физлицо говорит, что я отдал ровно в 2 раза меньше и прикрывается нашим Соглашением. Как мне оспорить данное Соглашение? Ведь приложения с указанием суммы нет.

Вы как хотите, чтобы вам на ваш вопрос ответили? Соглашение оспаривается в судебном порядке. Научить вас, как вести себя в суде, в рамках сайта? Исключено. Для этого есть ВУЗы.

Как можно оспорить сумму договора займа, если сумма полученная на руки в 10 раз меньше суммы искового заявления.

Никак не оспорите.

Денис Максимович, договор займа заключается в письменной форме, где указывается сумма долга. Истребуемая сумма может быть выше в связи с начисленной неустойкой.

Если речь идет о неустойке, суд руководствуется ст. 333 ГК, уменьшая эту сумму соразмерно. Проценты не могут превышать размера самого долга.

Как оспорить проценты по договору займа.

смотрите ст 333 ГК РФ и главу про догвор займа. если % существено выше чем в законе можно пробовать обратистя в суд.

Если они указаны в договоре или в расписке, никак — это договорное условие.

Вопрос: по каким основаниям лучше и проще оспорить договор займа. Договор займа нотариально оформлен 20.11.2009., в нем есть пункт, что сумма займа передана наличными 24.08.2008 и, что Заемщик выдал Заимодавцу расписку. По факту Заемщик денег не получал, расписку не давал. Договор займа составлен через 1 месяц как Заемщик получил серьезную травму, был жестоко избит. В данный момент находится на лечении. На сегодняшний день есть заочное решение суда. Направлено заявление на его отмену. Когда будет слушаться по существу, заявим встречный иск, будем оспаривать договор займа. На чем настаивать?

Оксана! Дело Ваше щекотливое. Если нотариус удостоверил тот факт, что Заемщик был здоров, надо доказывать то, что он не был здоров и не отдавал отчет в том, что делал. Это очень сложно. Обращайтесь к адвокату, иначе, боюсь, Вы можете проиграть дело. Удачи Вам!

Как оспорить договор займа по его безденежности?

Это возмождно только при начлии доказательств непередачи денежных средств.

В каких случаях заемщик может оспорить договор займа

Как и любой другой договор, договор займа можно оспорить двумя способами: в судебном порядке его можно признать недействительным или незаключенным.

Вопрос: почему заемщику может оказаться важно признать недействительным договор займа?

По недействительному договору заимодавец не вправе взыскивать проценты на сумму займа в размере, определенном договором займа, а также неустойку и штрафные санкции.

Заимодавец вправе требовать лишь возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса РФ, размер которых может быть значительно ниже, чем был установлен договором займа. В частности, размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является организация, – в месте ее нахождения средними ставками (опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды) банковского процента по вкладам физических лиц (п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Вопрос: может ли суд признать договор займа недействительным из-за того, что организация-заимодавец выдала его не за счет своих собственных средств?

Дело в том, что привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и размещать эти средства могут только банки. Для такой деятельности необходимо получить лицензию. Поэтому если организация выдает займы из тех средств, которые привлекает от других организаций или физических лиц, то это будет считаться нарушением банковского законодательства. В практике есть примеры, когда для таких заимодавцев все заканчивалось ликвидацией (постановления ФАС Уральского округа от 4 августа 2003 г. № Ф09-2036/03-ГК по делу № А76-15655/02 и от 4 августа 2004 г. № Ф09-2420/04-ГК по делу № А76-15655/02). В таком случае и сам договор займа суд может признать недействительным и применить последствия недействительности ничтожной сделки.

Вопрос: можно ли признать договор займа недействительным из-за того, что заимодавец ведет систематическую деятельность по выдаче займов?

Иногда заемщики заявляют в суде такие требования, но суды их отклоняют.

Сам этот аргумент основан на позиции ВАС РФ, которая была высказана еще в 1994 году: если деятельность по передаче денежных средств заемщику по договору займа не носит систематический характер и не запрещена законом, то для ее осуществления не требуется получения лицензии (п. 4 информационного письма ВАС РФ от 10 августа 1994 г. № С1-7/ОП-555 «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике»). То есть ВАС РФ ограничил право выдавать займы определенным требованием – такая деятельность не должна быть систематической. Однако в настоящее время суды, как правило, отклоняют ссылки на это разъяснение.

Пример из практики: суд отказался признать договор займа недействительным и отметил, что Гражданский кодекс РФ не содержит ограничений по систематичности предоставления займов

Суд удовлетворил требования заимодавца о взыскании с заемщика основного долга, процентов за пользованием займом и неустойки. Ответчик ссылался на то, что истец выдавал ему займы несколько раз, а значит, такая деятельность носила систематический характер. Однако суд отказался признать договор займа недействительным по этим основаниям: «. следует отметить, что после введения в действие второй части ГК РФ беспочвенны ссылки на п. 4 информационного письма ВАС РФ «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике» от 10 августа 1994 г. № С1-7/ОП-555, в котором устанавливалось, что организация может передавать «свои свободные денежные средства» по договору займа другой организации только в том случае, если «такая деятельность прямо не запрещена законом и не носит систематического характера». В параграфе 1 гл. 42 ГК РФ нет никаких ограничений по «систематичности» предоставления займов.

В письме от 2 февраля 2005 г. № 06-33-2/482 Банк России по этому вопросу занял противоположную позицию, не признавая деятельность по предоставлению займов банковской деятельностью, которая требует лицензирования, допуская при этом свободный субъектный состав договора займа и систематичность подобного рода услуг» (решение Арбитражного суда г. Москвы от 9 февраля 2011 г. по делу № А40-97854/10-133-858 оставлено без изменений постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 20 апреля 2011 г. по делу № А40-97854/10-133-858).

Вопрос: может ли заемщик оспорить договор займа на том основании, что заимодавец – унитарное предприятие не получил согласие собственника имущества на выдачу займа?

Ответ: нет, не может.

Действительно, закон запрещает государственным и муниципальным унитарным предприятиям выдавать займы без согласия собственника их имущества (п. 4 ст. 18 Федерального закона от 14 ноября 2002 г. № 161-ФЗ «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях»). Однако такие сделки являются оспоримыми, а не ничтожными. Это значит, что оспорить их в суде может не любое заинтересованное лицо (в т. ч. заемщик), а только само предприятие или собственник имущества (т. е. Российская Федерация, субъект РФ или муниципальное образование). Такое разъяснение содержится в пункте 9 постановления от 29 апреля 2010 г. Пленума Верховного суда РФ № 10, Пленума ВАС РФ № 22 «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав».

С 1 июня 2015 года в Гражданский кодекс РФ введена новая статья 431.1 о признании договора недействительным. При оспаривании договора, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, признать его недействительным не получится, если сторона приняла исполнение по договору, но не исполнила свое обязательство (полностью или частично) (п. 2 ст. 431.1 ГК РФ). Исключением являются случаи, когда:

  • договор признается недействительным по статьям 173, 178 и 179 Гражданского кодекса РФ (сделка совершена под влиянием существенного заблуждения, обмана, насилия, угрозы, неблагоприятных обстоятельств или в противоречии с целями деятельности юридического лица);
  • предоставленное другой стороной исполнение связано с ее заведомо недобросовестными действиями.

После признания договора недействительным можно заключить специальное соглашение. В нем можно предусмотреть иные последствия недействительности сделки, отличающиеся от общих. Это возможно, если требование о недействительности заявила сторона договора:

  • который является оспоримой сделкой и
  • исполнение которого связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности.

После того как стороны заключат такое соглашение, общие последствия недействительности сделки будут применяться, если иные последствия не предусмотрены соглашением сторон.

Соглашение не должно затрагивать интересы третьих лиц и нарушать публичные интересы (п. 3 ст. 431.1 ГК РФ).

Как заемщик может доказывать безденежность займа

Договор займа является реальным, то есть заключенным с момента передачи денег. В связи с этим специфика договора займа в том, что для него закон называет дополнительное основание, по которому договор можно признать незаключенным, – «безденежность» (ст. 812 ГК РФ).

Это означает, что заемщик может доказывать, что деньги или другие вещи от заимодавца он фактически не получил.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности и доказывать, что деньги или другие вещи в действительности:

  • не получены им от заимодавца, то есть договор займа не был заключен;
  • получены в меньшем количестве, чем указано в договоре, то есть договор займа заключен в отношении меньшей денежной суммы или меньшего количества вещей.

Заимодавец, наоборот, должен представить суду доказательства, которые бы подтверждали, что в действительности он передал предмет займа заемщику.

Пример из практики: суд счел договор займа незаключенным, так как отсутствуют доказательства того, что заимодавец передал заемщику денежные средства

Между ООО «К.» (заемщик) и индивидуальным предпринимателем В. (заимодавец) заключен договор процентного займа. ООО «К.» обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю В. с иском о признании договора займа незаключенным.

В качестве основания для признания договора незаключенным истец указал, что денежные средства от заимодавца он не получил.

Суды установили следующее. Поступления и выдачи наличных денег учитывают в кассовой книге. В представленной заемщиком кассовой книге отсутствуют сведения, подтверждающие приход заемных средств. Суды первой и апелляционной инстанций сделали правильный вывод о том, что отсутствуют доказательства передачи от заимодавца к заемщику денежных средств. Квитанция к приходно-кассовому ордеру, представленная заимодавцем в доказательство передачи заемных денежных средств, не может свидетельствовать о принятии денежных средств заемщиком. Дело в том, что квитанция составлена с нарушением требований порядка ведения кассовых операций. В частности, квитанция не содержит сведений о лице, подписавшем квитанцию, то есть не содержит информации о получении денежных средств уполномоченным представителем заемщика. При таких обстоятельствах суды обоснованно признали договор процентного займа незаключенным (постановление ФАС Поволжского округа от 11 марта 2011 г. по делу № А65-9231/2010).

В рамках другого дела суды рассмотрели следующий спор. Предприниматели Б. и Р. подписали соглашение, согласно которому Р. обязуется отдать Б. долг в виде одной тонны рогов оленя. Поскольку предприниматель Р. долг не вернул, предприниматель Б. обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с него долга в денежном эквиваленте.

Решением суда первой инстанции иск удовлетворен. Суд первой инстанции пришел к выводу о наличии задолженности у ответчика. Однако апелляционный суд отказал в удовлетворении исковых требований. При этом он исходил из отсутствия у ответчика обязательств по возврату денежных средств. Истец не представил документы, подтверждающие передачу ответчику денежных средств или других вещей. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности установлено, что предмет займа в действительности не получен от заимодавца, то договор считается незаключенным (п. 3 ст. 812 ГК РФ).

В связи с этим суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что договор займа является незаключенным. В кассационной жалобе предприниматель Б. просил постановление отменить. Суд кассационной инстанции указал, что вывод о незаключенности договора займа между предпринимателями является правомерным. Истец не представил документы, подтверждающие перечисление, передачу денежных средств либо имущества ответчику. Следовательно, у ответчика отсутствует обязательство по возврату денежных средств (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 27 января 2011 г. по делу № А81-492/2010).

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, то его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается (п. 2 ст. 812 ГК РФ). Однако из этого правила есть исключение. Договор займа может быть оспорен с использованием свидетельских показаний, если он был заключен:

  • под влиянием обмана, насилия, угрозы;
  • в силу злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем;
  • вследствие стечения тяжелых обстоятельств.
Смотрите так же:  Проживание на волге

Если же заем не требует письменной формы, то его оспаривание по безденежности в любых случаях допускается с помощью любых доказательств, включая показания свидетелей.

Пример из практики: суд установил, что заемщик может оспаривать договор займа, как заключенный под влиянием обмана, с использованием свидетельских показаний

В связи с невозвратом суммы займа индивидуальный предприниматель М. (заимодавец) обратился в суд с иском к ООО «С.» (заемщик) о взыскании основного долга по договору займа и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Суд первой инстанции исковые требования удовлетворил. Апелляционный суд это решение суда оставил без изменения. Суды сделали вывод о реальности денежного займа и необходимости его возврата. При этом они отказали в удовлетворении ходатайства ответчика о вызове свидетелей. Они сослались на недопустимость оспаривания договора займа по его безденежности путем свидетельских показаний. ООО «С.» обратилось с кассационной жалобой. В частности, оно заявило, что суд необоснованно отказал в удовлетворении ходатайства о допросе свидетелей, поскольку истец оспаривает договор займа по основаниям его безденежности.

ООО «С.» указало, что никогда не получало денежных средств в виде займа от предпринимателя М. По мнению ООО «С.», расписка, которую представил в суд предприниматель М., составлена им собственноручно на пустом бланке ООО «С.». На этом бланке имелись подписи директора и главного бухгалтера общества, поставленные в результате обмана. Поэтому расписка является следствием фальсификации и обмана.

Суд кассационной инстанции отменил судебные акты и направил дело на новое рассмотрение.

Суд отметил: позиция ООО «С.» состоит в оспаривании договора займа, как заключенного под влиянием обмана. При таких обстоятельствах судам необходимо было допросить свидетелей, исследовать обстоятельства, связанные с составлением расписки.

Собранные по делу доказательства не свидетельствуют о бесспорности расписки. По смыслу пункта 2 статьи 808 Гражданского кодекса РФ расписка представляется заемщиком. В рассматриваемом случае суд установил, что текст расписки исполнен собственноручно заимодавцем. Судебно-техническая экспертиза расписки выявила, что невозможно установить время выполнения и последовательность выполнения в расписке печатного, рукописного текстов, нанесения подписей и печати ООО «С.». Причина в том, что расписка подвергалась термическому и световому воздействию.

ООО «С.» представило копии бухгалтерских документов (кассовых книг, выписок операций по лицевому счету, бухгалтерского баланса). Из этих документов следует, что взыскиваемая по договору займа сумма на счет или в кассу ООО «С.» в качестве заемных средств не поступала. Суды сделали вывод о том, что неотражение заемных средств в документах бухучета заемщика не является подтверждением безденежности договора займа. Однако они не приняли во внимание то, что все хозяйственные операции, проводимые организацией, должны оформляться оправдательными документами. Расписка о получении займа без подтверждения бухгалтерскими документами факта поступления наличных денег в кассу не может служить доказательством выдачи займа именно ООО «С.» (постановление ФАС Центрального округа от 18 сентября 2009 г. № Ф10-3814/09 по делу № А08-2258/08-10).

По итогам нового рассмотрения суды отказали истцу в удовлетворении заявленных требований (постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 2 июня 2010 г. по делу № А08-2258/2008-10-4).

В каких случаях можно сослаться на безденежность займа

Оспаривание займа по безденежности представляет собой способ защиты прав заемщика от действий недобросовестного заимодавца. Например, распространена ситуация, когда заимодавец передает деньги (вещи) заемщику в меньшем размере (количестве), чем они обговорили. При этом в расписке или в договоре указана сумма денег (количество вещей), о которой стороны договорились, а не та, которая была фактически передана. Кроме того, заемщик может написать расписку под оказанным на него принуждением.

Наконец, заимодавец может получить от заемщика расписку путем обмана, мошеннических действий. Он может сфальсифицировать документы и доказательства и т. д.

Пример из практики: суд установил, что надлежащие доказательства наличия заемных отношений отсутствуют, в связи с чем договор является незаключенным

К. (заимодавец) обратился в арбитражный суд с иском к предпринимателю Л. (заемщик) в связи с неисполнением обязательств по возврату суммы займа и процентов. В суд он представил договор займа и расписку.

Отказывая в удовлетворении требования, суды первой и апелляционной инстанций пришли к выводу об отсутствии сделки, оформленной договором займа. Суды правомерно не приняли в качестве доказательств наличия долга договор займа и расписку. Ведь из заключения эксперта следует, что время нанесения подписей сторон на договоре займа и время нанесения рукописного текста и подписи на расписке не соответствует датам, указанным в них. При этом установить время нанесения подписей и рукописного текста невозможно, поскольку документы подвергались «искусственному старению» («высокотемпературному воздействию»). В связи с этим суды признали эти документы недостоверными доказательствами.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Однако факт передачи денежных средств должнику, то есть реального исполнения договора займа, не был подтвержден надлежащими доказательствами. В связи с этим суд признал договор незаключенным (постановление ФАС Центрального округа от 5 октября 2011 г. по делу № А14-12192/2009/41/19б).

Совет: е сли заимодавец подал исковое заявление о взыскании с заемщика задолженности по договору займа, а заемщик предмет займа не получал, то заемщик вправе подать встречный иск о признании договора займа незаключенным и оспаривать его по безденежности.

Также заемщик вправе доказывать с использованием письменных и свидетельских показаний, что он был принужден к написанию расписки путем насилия и угроз.

Все доказательства, которые представлены заимодавцем, заемщик может оспаривать, вызывая сомнения в правоте заимодавца. Каждое обстоятельство необходимо трактовать в свою пользу.

Чем больше будет сомнений в обоснованности доказательств, представленных заимодавцем, тем скорее суд займет сторону заемщика.

Случается, что заемщик и (или) заимодавец допускают нарушение порядка оформления бухгалтерских операций по получению займа и такие операции не находят отражения в соответствующих документах. В результате становится проблематично установить, получил ли в действительности заемщик денежные средства по договору займа.

Вопрос: может ли заемщик доказать безденежность займа, ссылаясь на то, что у него не отражено в бухучете получение займа?

Как правило, не может.

Как указывают суды, о безденежности займа говорить нельзя, если факт получения предмета займа подтвержден доказательствами, а заемщик при этом не оспорил обстоятельства заключения договоров займа и получения денежных средств. Поэтому отсутствие бухгалтерских документов, по которым бы отражалось получение заемных средств, само по себе не является основанием для вывода о недоказанности факта передачи денежных средств заемщику.

Однако суд может прийти к иному выводу, если вопрос о фактической передаче предмета займа рассматривается в рамках дела о банкротстве. В такой ситуации суд уделяет больше внимания доводам арбитражного управляющего организации-заемщика, который ссылается на то, что в бухгалтерском балансе заемщика отсутствуют сведения о поступлении займа, и при этом оспаривает документы, представленные заимодавцем и доказывающие передачу суммы займа.

Пример из практики: суд отказал в удовлетворении требований заимодавца, поскольку в бухгалтерском балансе должника отсутствуют сведения о поступлении заемных средств

Между Б. (заимодавец) и ЗАО «Н.» (заемщик) был заключен договор займа.

Согласно квитанции к приходному кассовому ордеру заимодавец передал заемщику денежную сумму. Решением суда ЗАО «Н.» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

Б. обратился в суд в связи с наличием задолженности у ЗАО «Н.». В качестве обоснования своих требований Б. представил копии договор займа и квитанции к приходному кассовому ордеру. Суды первой и апелляционной инстанций пришли к выводу о недоказанности передачи денежных средств по договору займа. Суд кассационной инстанции счел этот вывод обоснованным.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (п. 1 ст. 812 ГК РФ). Суд установил, что в бухгалтерском балансе должника отсутствуют сведения о поступлении заемных средств. В кассовых книгах также не указано на поступление денежных средств. Каких-либо иных документов, свидетельствующих об отражении в первичных кассовых документах должника операций по получению денежных средств, не представлено.

В связи с этим суды правомерно отказали Б. во включении его требований в реестр требований кредиторов ЗАО «Н.» (постановление ФАС Центрального округа от 15 апреля 2011 г. по делу № А23-624/10Б-8-27).

Вопрос: может ли договор займа быть признан незаключенным, если заимодавец нарушил правила оформления передачи предмета займа?

Как показывает судебная практика, в случае если расходные документы оформлены заимодавцем с нарушением требований действующего законодательства, что не позволяет установить получателя денежных средств, суд признает договор займа незаключенным по его безденежности.

Пример из практики: нарушение заимодавцем порядка оформления передачи заемных средств свидетельствует о безденежности займа

ООО «М.» (заемщик) обратилось в суд с иском к ООО «Р.» (заимодавец) о признании незаключенным договора займа по его безденежности. Решением суда в удовлетворении исковых требований отказано. Постановлением апелляционного суда решение отменено, исковые требования удовлетворены. ООО «Р.» обратилось с кассационной жалобой.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (ст. 812 ГК РФ).

Исходя из анализа указанной нормы права в предмет доказывания входят:

  • факт передачи денежных средств заемщику по договору займа;
  • размер денежных средств, переданных по договору.

Расходные кассовые ордера оформлены с нарушением установленных требований. Поскольку в них отсутствуют обязательные реквизиты, не представляется возможным установить лицо, получившее денежные средства. ООО «М.» в расходных ордерах получателем денежных средств не указано. Оттиск печати ООО «М.» на документах отсутствует, а подпись получившего денежные средства лица не расшифрована. Иных доказательств, со всей очевидностью подтверждающих факт передачи ООО «Р.» денежных средств ООО «М.» по договору займа, ответчик не представил. В связи с этим суд правомерно удовлетворил требование о признании незаключенным договора займа по его безденежности (постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 26 мая 2011 г. по делу № А10-2407/2010).

Вопрос: может ли организация-заемщик, в отношении которой введена одна из процедур банкротства, заявить возражения по договору займа?

Иногда заимодавцы заявляют в суде – в общеисковом порядке – требования о взыскании задолженности и процентов по договорам займа к заемщикам, в отношении которых уже введены процедуры банкротства. В таком случае организация-заемщик или арбитражный управляющий вправе заявить ходатайство об оставлении иска без рассмотрения, поскольку это требование заимодавца должно быть рассмотрено в деле о банкротстве (п. 4 ч. 1 ст. 148 АПК РФ).

С даты вынесения судом определения о введении наблюдения в отношении заемщика все требования к нему могут быть предъявлены только с соблюдением установленного порядка предъявления требований к должнику (ст. 63 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). В частности, заимодавец вправе предъявить свои требования к заемщику в течение тридцати календарных дней с даты опубликования сообщения о введении в отношении него наблюдения.

Требования заимодавца, основанные на договоре займа, подлежат включению в реестр требований кредиторов организации-заемщика на основании определения суда о включении их в реестр. При этом суд проверяет обоснованность требований заимодавца и наличие оснований для включения требований в реестр требований кредиторов организации-заемщика.

Заемщик вправе заявить свои возражения против требований заимодавца по включению в реестр требований кредиторов суммы займа и процентов за пользование чужими денежными средствами. В частности, заемщик может доказать в суде, что фактически денежные средства ему не были переданы из-за отсутствия у заимодавца спорной суммы в момент исполнения договора займа.

Пример из практики: суд отказал в удовлетворении требования, поскольку факт передачи указанной в договоре суммы займа должнику не подтвержден

Определением арбитражного суда в отношении индивидуального предпринимателя К. введена процедура наблюдения. Гражданин К. обратился в суд с заявлением о включении требования в сумме 143 687 271,25 руб. в реестр требований кредиторов должника – индивидуального предпринимателя – К.

Суды трех инстанций в удовлетворении исковых требований отказали, указав на отсутствие доказательств наличия у заявителя на момент заключения договора займа денежных средств в спорном размере и реальной их передачи индивидуальному предпринимателю К.

Определением ВАС РФ отказано в передаче дела в Президиум ВАС РФ для пересмотра в порядке надзора (постановление ФАС Поволжского округа от 7 октября 2011 г. по делу № А55-12593/2010, определение ВАС РФ от 21 февраля 2012 г. № ВАС-967/12).

При наличии сомнений в действительности договора займа суд не лишен права потребовать и от должника представления документов, свидетельствующих о его операциях с этими денежными средствами (первичные бухгалтерские документы или банковские выписки с расчетного счета организации-заемщика), в том числе об их расходовании.

Кроме того, суд может истребовать и у заимодавца документы, подтверждающие фактическое наличие у него денежных средств в размере суммы займа к моменту их передачи должнику. В частности, документы о размере его дохода за период, предшествующий заключению сделки; сведения об отражении в налоговой декларации, подаваемой в соответствующем периоде, сумм, равных размеру займа со своего расчетного счета; иные (помимо расписки) доказательства передачи денег должнику (постановление Президиума ВАС РФ от 4 октября 2011 г. № 6616/11).