Меню Закрыть

Как взять ипотеку под материнский капитал матери одиночки

Оглавление:

Как матери-одиночке взять льготную ипотеку?

Бытует мнение, что женщина, воспитывающая в одиночку одного или нескольких детей, испытывает финансовые трудности. Конечно, возможно, что у матери-одиночки доход несколько меньше, чем у полных семей, однако это совсем не означает, что они не могут улучшить свои жилищные условия при помощи ипотечного кредита. Ипотека или кредит для матерей одиночек оформляется на тех же условиях, что и жилищный кредит для других категорий граждан. И одинокая мать вполне может рассчитывать на ипотеку, если подтвердит свою платежеспособность. Как выгодно получить ипотеку матери-одиночке с небольшим доходом?

С точки зрения финансовых организаций, мать-одиночка не выделяется в отдельную категорию граждан и для них не создаются какие-либо отдельные социальные программы. Ипотека, предназначенная для матери одиночки, не предполагает никаких ограничений, впрочем, как и послаблений. Женщина, воспитывающая детей без отца, может взять ипотечный кредит, если ее финансовое положение соответствует всем требованиям банка. Кредитору очень важно, чтобы заемщик мог своевременно вносить платежи по ипотеке.

Кредитоспособность потенциального заемщика финансовое учреждение оценивает по различным критериям, поэтому социальный статус клиента для банка не имеет значения. Если у матери-одиночки стабильный доход в достаточном объеме, то она может без труда взять ипотеку по стандартной ипотечной программе. А если доход не достаточный, то можно найти выход и из этой ситуации, например, привлечь родственников или воспользоваться помощью государства. Но как взять ипотеку матери одиночке при поддержке государства или родственников?

Дадут ли ипотеку одинокой матери?

Если доход матери-одиночки не дотягивает до уровня требований банка, то это не значит, что ей не дадут ипотечный кредит. Так, одинокой матери дадут ипотеку, если у нее имеется другая недвижимость или дорогостоящее имущество, которое можно предложить банку в качестве дополнительного залога по ипотечному кредиту. В этом случае риски кредитора значительно понижаются, условия кредитования смягчаются, а шансы матери-одиночки на получение жилищного займа повышаются.

Еще один выход при недостаточном уровне дохода — это наличие иных доходов, помимо основного, к примеру, пенсии, пособия или дополнительный заработок. Кредитная организация при расчете платежеспособности клиента будет учитывать основные и дополнительные доходы, анализируя все справки и другие документы, предоставленные потенциальным заемщиком. Соответственно, при использовании данной схемы одинокая женщина с ребенком может рассчитывать на более лояльное отношение банка.

Третий вариант — привлечение созаемщиков. Практически все ипотечные программы в большинстве банков предусматривают возможность привлечения созаемщиков ипотеки. То есть мать-одиночка может воспользоваться участием своих родственников, друзей и знакомых при получении ипотечного кредита. Сожитель, родители, дедушки и бабушки могут стать созаемщиками и разделить ипотечное бремя с одинокой матерью. Финансовое учреждение учтет совокупный доход всех созаемщиков, и с большой долей вероятности, вынесет положительное решение о выдаче ипотеки. Дадут ли матери-одиночке социальную ипотеку?

Льготы для матерей-одиночек при ипотеке

Как уже было сказано выше, одинокие матери для банков — это не отдельная социальная категория, впрочем, как и для государства. Однако матери-одиночки все могут рассчитывать на некоторые льготы от государства. Например, такую мать не могут сократить с работы, а в некоторых регионах местные власти не предоставляют бесплатное или социальное жилье, но выдают единовременную выплату на покупку квартиры по ипотеке или значительно смягчают условия кредитования одиноких матерей.

В некоторых муниципалитетах материям-одиночкам все же предоставляется социальная ипотека на специальных условиях, когда существенную часть выплат по жилищному займу покрывает государство. К примеру, в некоторых регионах возможно приобретение льготной недвижимости непосредственно у застройщиков, с которыми муниципалитет заключил договор на долю квартир в чет бюджета. Одинокой матери, правда, нужно будет не полениться, узнать о программах льготного жилищного кредитования в своем регионе и потратить время на сбор многочисленных справок.

Если же окажется, что в данном регионе не предусмотрено ни одной социальной программы для матери-одиночки, то можно стать участницей одной из Федеральных программ:

  • Молодой семье — доступное жилье. Одинокая мать может получить социальную ипотеку с выгодными условиями, став участницей данной программы в возрасте до 35 лет и подтвердит документально необходимость улучшения жилищных условий. Так, государство внесет первоначальный взнос и будет выделять субсидии на выплату ипотеки.
  • Материнский капитал — государство оказывает поддержку одиноким матерям, которые воспитывают двух и более детей. Материнский сертификат с субсидиарными денежными средствами мать-одиночка может использовать в качестве первого взноса по ипотеке или при уплате суммы для погашения ипотечного кредита.

Таким образом, даже при отсутствии специальных ипотечных программ для матерей-одиночек со стороны банков, одинокая женщина с детьми может без проблем взять ипотеку на стандартных условиях, располагая достаточным уровнем дохода, или стать участницей государственных или региональных программ социального ипотечного кредитования.

Ипотека для матери одиночки Сбербанк

Для женщин, воспитывающих в одиночку своих детей, государство разрабатывает специальные программы с целью улучшить их жилищные условия. Ведущий российский банк принимает участие практически во всех государственных социальных проектах, в т.ч. и по ипотечным программам для населения. Рассмотрим, какая предусмотрена ипотека для матери-одиночки в Сбербанке.

Ипотека для матери одиночки Сбербанк

Чтобы оформить жилищный кредит, женщине нужно изучить параметры предлагаемых программ и определить оптимальный для себя вариант. В любом случае, чтобы воспользоваться предложением, главным требованием выступает наличие постоянного дохода в определенном размере.

Условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке

При выдаче жилищного займа этой категории заемщиков банк предлагает такие условия:

  1. Первый взнос. Обычно, размер его составляет порядка 20%. Мать-одиночка имеет право воспользоваться льготами и выплатить только 10%. В определенных случаях, одинокая мать имеет право заручиться государственной поддержкой. При этом часть взноса оплачивается за счет полученной субсидии.
  2. Процентная ставка. По программе “Молодая семья” ставка начинается с 8,6%. Если оформить помощь от государства в местных органах самоуправления, проценты будут оплачиваться за счет государства. Исходя из конкретной ситуации, госвыплаты будут происходить в течение 1-5 лет.
  3. Срок. К моменту окончания действия кредитного договора, клиентке не может быть более 55 лет. Если ей менее 35 лет, она может воспользоваться предложением Молодая семья.

Если доход женщины является убедительным для банка, то она может воспользоваться и другими ипотечными программами на общих основаниях:

  • покупка квартиры в новостройке (до 31 августа 2018 года действует акционная ставка – 6,7%);

Эта программа предлагает одну из самых низких ставок

  • кредит с госсубсидированием и льготной ставкой от 6% при рождении ребенка после января 2018 года;

Если женщина воспитывает двух и более детей одна, то при соблюдении правил может получить льготный займ

  • жилищный заем под материнский капитал – от 8,9%.

    Процесс оформления ипотечного кредита

    Процедура, как взять ипотеку матери-одиночке в Сбербанке, не отличается от стандартной. Необходимо собрать определенные документы:

    1. Паспорт.
    2. Свидетельства, выданные при рождении каждого ребенка.
    3. Документы на недвижимость.
    4. Бумаги, свидетельствующие о наличии постоянного места работы.
    5. Справки, удостоверяющие уровень дохода.
    6. Документы, дающие право на использование льгот.

    Оформление кредита максимально упрощено и состоит из нескольких этапов

    Последние необходимо получить в местных организациях. К ним относятся: удостоверение, подтверждающее статус одинокой матери, справка, дающая первоочередное право на получение жилья, сертификат, гарантирующий выплату первого взноса за счет субсидии, и другие.

    После чего, потребуется посетить отделение и заполнить заявку. После анализа платежеспособности и кредитной истории, определяется ставка по ипотеке для матери – одиночки в Сбербанке. При подписании договора, стоит проконтролировать внесение всех выбранных опций и применение льгот.

    Льготы для матери-одиночки для получения жилищного кредита (видео)

    Из видео вы узнаете, какие льготы действуют для одиноких матерей при выдаче кредита.

    Статус “мать-одиночка” не является препятствием для получения жилищного займа. В этом случае важную роль играет размер дохода женщины и состояние ее кредитной истории. Кредитору известно, что женщина, которая сама воспитывает детей, по закону никогда не будет уволена. А это является гарантией того, что она сможет в полной мере погашать задолженность по жилищному займу.

    Ипотека для матерей-одиночек: особенности получения

    Женщинам, которые воспитывают ребенка без помощи мужа, могут быть предоставлены льготные условия при получении ипотеки для матерей одиночек. Ипотека для матерей одиночек, как правило, является единственной надеждой на приобретение квартиры, поэтому банки зачастую идут на компромиссы с подобными клиентами.

    Кто такая мать-одиночка?

    Матерью-одиночкой является женщина, которая родила ребенка не в браке или после 300 дней после расторжения брака. При этом личность отца не установлена ни добровольно, ни в судебном порядке.

    Так, п. 3 ст.51 СК РФ указывает, что при обращении в органы ЗАГСа женщины, не состоящей в браке, запись о рождении ребенка осуществляется в соответствии с ее указаниями.

    Необходимыми условиями для проведения этой процедуры считаются:

    • отсутствие заявления обоих родителей;
    • отсутствие судебного решения об установлении отцовства.

    Постановление Правительства РФ от 31.10.1998 № 1274 «Об утверждении форм бланков заявлений о государственной регистрации актов гражданского состояния, справок и иных документов, подтверждающих государственную регистрацию актов гражданского состояния» содержит бланк справки формы № 25, получение которой подтверждает статус одинокой матери.

    Государственные программы по ипотеке для матерей-одиночек

    В рамках государственной программы «Жилище» были приняты:

    • программа «Молодой семье – доступное жилье»;
    • программа «Молодая семья».

    Также не стоит забывать о ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» за номером 256-ФЗ от 29.12.2006, утвердившем возможность получения материнского капитала .

      Программа «Молодой семье – доступное жилье»

    Данное предложение предусматривает ипотеку для матерей одиночек в возрасте до 35 лет. Также перед получением льгот мать обязательно должна доказать, что ее семье необходимо улучшить жилищное положение.

    Если женщину включают в программу, то она становится получателем средств для уплаты первоначального ипотечного взноса и субсидии, касающейся регулярных выплат.

    Программа «Молодая семья»

    Социальная программа способствует погашению ипотечного долга неполным семьям с одинокими матерями и отцами.

    От желающих поучаствовать в ней требуется получить справку о необходимости в улучшении условий проживания и иметь стабильный заработок.

    Мать-одиночка, являющаяся гражданкой РФ, может получить средства в рамках программы, если ее возраст не превышает 35 лет.

    Кредиты в рамках программы предоставляются различными банками, есть возможность пригласить поручителей. Местные органы самоуправления располагают полномочиями вынесения решения о включении одинокой матери в качестве участника программы.

    Результат заявитель получит по прошествии 10 дней после подачи установленного законом пакета документов.

    При положительном результате женщина получает сертификат государственного образца, по которому ей будут выделены субсидиарные средства. Полученную материальную помощь она сможет использовать как первоначальный взнос либо при уплате суммы кредита.

    Негативные стороны программ

    Среди очевидных минусов, с которыми пришлось столкнуться организаторам, исполнителям и участникам программ, можно отметить:

    • большие очереди на выделение средств, которые вынуждают участников ждать длительное время до момента начисления выплаты;
    • максимальную денежную компенсацию, ограниченную 2,2 миллионами рублей;
    • невозможность использования средств при покупке вторичного жилья.

    Материнский капитал

    Государство поддерживает одиноких матерей, воспитывающих двух или более детей.

    Пенсионный Фонд РФ располагает субсидиарными средствами и выносит решение об их выдаче по истечении месяца с момента подачи женщиной законодательно установленной документации.
    Наличие сертификата значительно упростит процесс получения кредита и уменьшит срок его погашения.

    Подтверждение платежеспособности

    При рассмотрении заявки одинокой матери на получение ипотеки для покупки жилья банк будет обращать внимание на общую сумму ее заработка.

    Учитывается количество детей, между которыми делится сумма ежемесячного дохода.

    Также кредитные организации рассматривают количество иждивенцев, например, недееспособных родственников или пожилых родителей, которые проживают совместно с залогополучателем.
    Чтобы доказать состоятельность для получения ипотеки для матерей одиночек, женщине следует придерживаться следующим правил:

    • Чем меньше сумма кредита, тем больше вероятность того, что банк согласится ее оформить. Женщине рекомендуется не брать ипотеку на внушительную сумму.
    • Если одинокая мать проживает совместно с работающими родителями или другими родственниками, можно задействовать их в качестве поручителей.
    • Можно предложить кредитной организации дополнительный залог в виде принадлежащей заявителю недвижимости.
    • Стоит оформлять договор залога недвижимости на предельный срок. Максимально длительное время выплаты позволит матери сэкономить на процентах.
    • Дополнительный доход в виде алиментов, пособий и пенсий благотворно сказывается на финансовой обеспеченности залогополучателя.
    • Рекомендуется предоставить банку бумаги, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества, например, автомобиля.

    Итак, одинокой матери, имеющей достойный заработок и положительную кредитную историю, не составит труда получить одобрение на оформление договора ипотеки.

    Ипотека для одинокой женщины с детьми

    Женщины, воспитывающие детей одни, могут взять ипотеку на приобретение жилья или строительство дома без каких-либо дополнительных ограничений. Требования к этой категории заемщиков аналогичны общебанковским. Самое главное подтвердить достаточный уровень ежемесячного дохода. И даже при его отсутствии ипотека для матери одиночки возможна. О том, на какую помощь со стороны государства можно рассчитывать одиноким матерям, как повысить шансы на одобрение ипотеки, что делать, если собственных средств недостаточно и какие документы потребуются, речь пойдет в статье.

    Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке

    Как правило, кредитные организации невыделяют одиноких матерей вобособленную категорию заёмщиков и не предусматривают для них особых программ кредитования. Цель банков, как и любой коммерческой организации, — получить прибыль и предусмотреть все риски возможных убытков. Поэтому, если одинокая женщина с ребенком имеет хороший, стабильный доход и может документально подтвердить свою платежеспособность, она с высокой долей вероятности может оформить ипотечный кредит.

    Более того, если женщина соответствует всем требованиям банка, но имеет недостаточный доход, она также может получить кредит. Многие банки предусматривают возможность привлечения поручителей по ипотеке из числа близких родственников, а также использование банковских продуктов с государственным субсидированием.

    Одобрят ли ипотеку разведенной женщине с одним ребенком

    Сам факт наличия супруга для принятия банком положительного решения по выдаче ипотечного кредита не имеет никакого значения. При рассмотрении заявки банком будут учитываться все доходы семьи в месяц, исходя из которых, будет определен средний уровень доходов на каждого члена семьи, включая алименты от бывшего мужа.На основании этих данных банком будет рассчитана максимально возможная сумма кредита и размер ежемесячного платежа с учётом кредитной нагрузки (обычно не более 40 %).

    Если и все остальные банковские требования к заёмщику будут соблюдены, то кредит разведённой женщине с ребенком одобрят.

    Дадут ли ипотеку матери одиночке с двумя детьми

    Чтобы взять ипотеку одинокой женщине с двумя детьми потребуется также доказать банку свою платежеспособность. В этом случае доход должен покрывать потребности и будущие кредитные обязательства уже семьи из трёх человек. Это предполагает достаточно высокий уровень дохода для заёмщика. Опять же, при соблюдении всех банковских требований даже одинокой маме двоих детей дадут ипотеку.

    Кроме того, для оплаты первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала, предусмотренные при рождении второго ребёнка. Обычно улучшение жилищных условий – самый распространенный вариант его использования.

    Льготы по ипотеке матерям одиночкам в 2017 году

    Особые льготы матерям-одиночкам банки в 2017 году не предусматривают. Как правило, все льготы по ипотеке распространяются на всех заёмщиков при соблюдении некоторых критериев. Это могут быть, как льготы для отдельных категорий клиентов, так и предоставление скидок по процентной ставке при выполнении ряда условий.

    К ним относятся:

    • льготы для зарплатных клиентов. Обычно ставки снижены на 0.5-1 процента;
    • заключение договора страхования жизни и потери трудоспособности снижает ставку в среднем на 1 процент;
    • льготные программы на приобретение жилья у определенных застройщиков, аккредитованных банком.

    С материнским капиталом

    Самым основным инструментом, помогающим женщине, воспитывающей двух и более детей без мужа, является материнский капитал. Одной из законных целей его реализации является улучшение жилищных условий семьи.

    Средства маткапитала могут быть использованы как на оплату первого взноса, так и на погашение основного долга по ипотеке.

    В 2017-2018 годах размер маткапитала составляет 453 026 рублей и уже точно не будет проиндексирован. Кроме того, президентом РФ озвучено предложение продлить срок действия программы до 2021 года.

    Без первоначального взноса

    На данный момент оформить банковскую ипотеку без первоначального взноса невозможно. Причем это относится ко всем категориям заёмщиков, а не только к одиноким матерям.

    Некоторыми банками предусмотрен первый взнос по ипотечному кредиту в размере 10 % от стоимости приобретаемого жилья (обычно в рамках программ «Молодая семья»).

    Программы помощи государства в погашении ипотеки матери одиночке

    Адресной целевой программы государства, рассчитанной именно на помощь в приобретении жилья матерям-одиночкам в России нет. Однако сегодня действует ряд жилищных программ, принять участие в которых могут неполные семьи с детьми:

    1. Федеральная целевая программа «Жилище» подпрограмма «Обеспечение доступным жильём отдельных категорий граждан». Условия программы подразумевают выдачу жилищных сертификатов гражданам, которым требуется улучшение жилищных условий. Сертификат может быть использован для оплаты первого взноса или на погашение части долга по ипотеке. Некоторые условия подразумевают компенсацию части процентной ставки заемщикам илиреализацию муниципального жилья по сниженной стоимости.
    2. Госпрограмма «Молодая семья». Для участия в программе также необходимо стоять в очереди на улучшение условий проживания. Помимо этого возраст женщины должен быть до 35 лет, и она должна быть платежеспособна. Так как программа реализуется с участием банков, основной критерий – уровень дохода. Если банк не одобрит ипотеку, средства в рамках этой программы не будут выделены.
    3. Различные виды социальной ипотеки, предоставляемой отдельным категориям граждан. Социальная ипотека для незамужней молодой девушки может быть оформлена, если она работает в бюджетной сфере, учителем, медиком или является молодым учёным. Основное условие стаж работы в бюджетной организации – не менее трёх лет и иногда возраст (моложе 35 лет). В каждом регионе действуют разные системы льгот. Реализуется социальная ипотека через АИЖК.

    Кроме того, региональными властями могут разрабатываться собственные льготные программы приобретения жилья в собственность. Уточнить их действие и условия можно в департаменте жилищной политики администрации населенного пункта.

    Условия беспроцентной ипотеки матери одиночке

    В прямом смысле на получение беспроцентной ипотеки матери одиночке вряд ли стоит рассчитывать. Банки не выдают беспроцентные кредиты.

    В некоторых регионах возможна компенсация процентной ставки по ипотеке.

    Кроме того, беспроцентная ипотека – это скорее рассрочка на определенное количество лет. Такие условия чаще всего предлагают застройщики при заключении договоров долевого строительства. При этом сумма первоначального взноса должна составлять не менее половины от стоимости жилья, а срок рассрочки не превышает 5 лет.

    Однако, если женщина принимает участие в одной из государственных программ и претендует на получение жилищного сертификата, то вполне возможно, что ей не придется оформлять ипотеку и выданных средств хватит на приобретение собственного жилья. Особенно это касается многодетных матерей, ведь сумма сертификата зависит от стоимости квадратного метра жилья в регионе и состава семьи. В любом случае, шансы получить жилищную субсидию у многодетной материодиночки на ипотеку больше, чем у других претендентов, при условии подтверждения платежеспособности. Банки же права матерей одиночек в получении ипотечного кредита никак не ограничивают.

    Необходимые документы

    При оформлении кредита в банке на стандартных условиях требуются следующие документы:

    • документ, удостоверяющий личность;
    • любой второй документ, например, СНИЛС;
    • документы, подтверждающие постоянную занятость;
    • документы о платежеспособности;
    • документы на приобретаемое жильё (после одобрения заявки).

    Для оформления статуса участника одной изгоспрограмм подаётся комплект документов в органы социальной защиты или администрации населенного пункта. Обычно это паспорт, свидетельства о рождении, справка о составе семьи, сведения о нынешних условиях проживания.

    При оформлении кредита на льготных условияхсоциальной ипотеки могут понадобиться сведения об основаниях получения тех или иных льгот:

    • свидетельство о постановке в очередь по улучшению условий проживания;
    • свидетельства о рождении детей для многодетных семей;
    • и другие.

    Конкретный список документов следует уточнять непосредственно в банке.

    Как повысить шансы на получение ипотеки

    Как увеличить вероятность положительного решения банка по кредитной заявке:

    1. Привлечь поручителей с высоким уровнем дохода.
    2. Внести максимально возможный первый взнос за недвижимость.
    3. Предоставить в банк документыоб имеющейся в собственности недвижимости.

    Рассчитать сумму ипотеки для матери одиночки — калькулятор Сбербанка

    Сбербанк в 2017 году значительно снизил ставки по ипотеке. Оформить кредит можно по ставке от 8,6 %.

    На данный момент в Сбербанке действует программа «Молодая семья», которой могут воспользоваться одинокие мамы.

    Сбербанк предлагает следующие условия (примерный расчет при соблюдении всех условий для минимальной ставки*).

    Дадут ли ипотеку матери-одиночке?

    Жилищный вопрос – одна из главных проблем, которая волнует матерей-одиночек. Недвижимость сегодня имеет высокую стоимость. Помочь в сложившейся ситуации способна ипотека.

    Однако бытует мнение, что матери-одиночке получить кредит на покупку квартиры значительно сложнее. Однако банки опровергают этот факт. Их представители утверждают, что на вероятность одобрения заявки оказывает влияние не количество детей, а финансовое положение гражданина в долгосрочном периоде.

    Кроме того, сегодня действует ряд программ, с которыми ипотека для матери-одиночки становится не такой обременительной.

    Чтобы заранее узнать все нюансы процедуры получения денег в долг на покупку жилья, необходимо заранее ознакомиться с актуальной информацией по теме.

    Банк не запрещает матерям-одиночкам обращаться с просьбами о предоставлении ипотеки. Однако следует помнить, что кредитное учреждение принимает во внимание не только сам размер дохода, но и расходы на содержание детей и других лиц, находящихся на иждивении женщины.

    Банки принимают и тот факт, что сократить мать, самостоятельно воспитывающую ребенка, крайне проблематично. Это значит, что вероятность непредвиденной потери дохода минимальна.

    Лица, входящие в данную категорию, имеют право на получение кредита на покупку жилья на льготных условиях. Это позволяет матерям-одиночкам уменьшить нагрузку на бюджет.

    Кредит может быть выдан даже в том случае, если женщина не располагает достаточным уровнем дохода для погашения ежемесячных взносов. Однако утверждение актуально только в случае наличия у матери-одиночки дорогостоящего имущества или привлечения поручителей, имеющих большой доход.

    Государство стремится поддержать социально-незащищенные слои населения. Так, матери-одиночки могут принять участие в перечне государственных программ, позволяющих получить жилье в кредит на льготных условиях.

    Однако стоит заранее подготовиться к тому, что выбор недвижимости будет существенно органичен. При льготной ипотеке женщина сможет купить только то жилье, которое предложит государство.

    Условия и требования

    Перед тем, как обращаться в банк, эксперты советуют в обязательном порядке ознакомиться с условиями и требованиями, которые предъявляют кредитные учреждения.

    Главное требование компаний – финансовая стабильность заемщика и наличие платежеспособности.

    Это означает, что, после получения заявки, кредитное учреждение выполнит тщательную проверку финансового положения заемщика.

    Процедура оценки не отличается сложностью. Компания вычитает из получаемого матерью-одиночкой дохода расход на каждого члена семьи, находящегося на ее иждивении, и сравнивает полученную сумму с величиной ежемесячных взносов.

    Чтобы повысить вероятность получения кредита, женщина может привлечь поручителей. В этой ситуации сумма, которую согласится выдать банк, будет значительно выше. Повысится и шанс одобрения заявки.

    Размер первоначального взноса тоже оказывает влияние на вероятность вынесения положительного решения.

    Законодательная база

    Перед тем, как обращаться в банк за получением ипотеки, женщина, самостоятельно воспитывающая ребенка, должна ознакомиться с действующим законодательством РФ.

    В обязательном порядке следует изучить ФЗ № 102 «Об ипотеке».

    Ипотека для матери-одиночки

    Мать-одиночка может получить ипотеку в целом перечне банков. Эксперты советуют заранее принять во внимание все нюансы выполнения процедуры оформления.

    С одним ребенком

    Если женщина получает ипотеку с одним ребенком, ей предстоит выполнить перечень классических действий.

    Молодая мама должна будет подготовить пакет документации и обратиться в банк, в котором действует программа льготного кредитования.

    Как уже говорилось ранее, предоставляя кредит, банки обращают внимание не на количество детей, а на материальное положение их матери, которая решилась взять ипотеку в 2018 году.

    По этой причине наличие 2 ребенка не станет решающим фактором в принятии решения по займу, однако компания примет во внимание расходы, которые мать ежедневно несет из-за содержания ребенка.

    Единственное преимущество, которым будет обладать женщина, имеющая 2 детей, — наличие материнского капитала. Его можно направить на погашение ипотечного кредита или представить в качестве первоначального взноса.

    С использованием материнского капитала

    Если у матери-одиночки 2 детей, государство предоставит ей материнский капитал. Цели его использования строго ограничены. Одна из них – улучшение жилищных условий.

    Женщина может использовать капитал:

    • для оплаты жилья при его покупке;
    • для строительства частного дома;
    • для погашения ипотечного кредита.

    Государство позволяет направить деньги на погашение ипотеки. Однако следует помнить, что не все кредитные учреждения работают с материнским капиталом. Отдавать предпочтение нужно той компании, в которой подобная услуга имеется. Это существенно сокращает выбор банков.

    Материнский капитал можно направить на погашение имеющегося долга или использовать для получения ипотеки.

    Следует помнить, что капитал на руки не выдается. Перечисление средств в выбранное учреждение будет осуществлено путем безналичного расчета.

    Без первоначального взноса

    Получить ипотеку без первоначального взноса сложнее. Предоставление заемщиком стартового платежа выступает перед банком гарантией его платежеспособности.

    Если человек решит взять ипотеку без первоначального взноса, вероятность одобрения существенно уменьшится.

    Однако мать, у которой имеется 2 детей, может использовать в качестве стартового платежа материнский капитал, выданный государством.

    Это оградит женщину от траты личных средств на получение кредита для покупки недвижимости.

    Как матери-одиночке получить жилье от государства? Смотрите тут.

    Куда обратиться?

    Если женщина хочет получить ипотеку на льготных условиях, перечень кредитных учреждений, в которые можно обратиться, существенно сужается.

    Программы банков

    Ипотека матери одиночке с одним ребенком или с несколькими детьми может быть предоставлена на льготных условиях.

    Так, некоторые банки совместно с государством разработали ряд программ, которые позволяют облегчить бремя возврата кредита.

    Программа осуществляется через банки. По этой причине участник программы должен иметь достаточную платежеспособность.

    Если органы местного самоуправления решили, что женщина может принять участие в программе, ей предоставляется соответствующий сертификат. Документ необходимо передать в банк. Сертификат позволит уменьшить кредитное бремя.

    Предложения Сбербанка

    Специальное предложение для матерей-одиночек действует и в Сбербанке. Обратившись в кредитное учреждение, они смогут воспользоваться социальной ипотекой.

    Программа предполагает предоставление нескольких вариантов льгот:

    • выделение государством субсидии на внесение первоначального взноса, что позволяет существенно уменьшить размер переплаты;
    • возврат части процентов по кредиту при наличии соответствующих документов;
    • предоставление льготного периода – государство может взять на себя обязанность по оплате процентов на срок до 5 лет.

    Процентная ставка по подобному предложению будет начинаться от 12% годовых. При этом существует ограничение по возрасту.

    Мать-одиночка не сможет принять участие в программе, если на момент закрытия долговых обязательств ее возраст превысит отметку в 55 лет.

    Процедура получения займа отличается от классической. Матери-одиночке потребуется собрать более количество документов, подтверждающих право на получение льгот.

    Эта необходимость увеличит и количество инстанций, которые придется посетить.

    Необходимые документы

    Процедура оформления ипотеки начинается со сбора необходимой документации.

    Матери-одиночке придется предоставить:

    • заявление с просьбой о предоставлении ипотеки;
    • паспорт гражданина РФ;
    • ИНН;
    • свидетельства о рождении детей;
    • документация на жилье, которым хочет обзавестись мать-одиночка;
    • справка, подтверждающая размер ежемесячного дохода;
    • копия трудовой книжки, которая была предварительно заверена работодателем;
    • документация, которая подтверждает право на получение ипотеки на льготных условиях.

    Образец справки о доходах 2-НДФЛ здесь.

    Эксперты советуют предоставить как можно больше документации, подтверждающей устойчивость финансового положения заемщика.

    Если размер ежемесячного дохода небольшой, мать-одиночка может привлечь поручителей. Это повысит вероятность одобрения ипотечного займа.

    Согласно Жилищному Кодексу РФ, матери-одиночки могут рассчитывать на перечень дополнительных льгот. Так, если женщина нуждается в увеличении жилплощади, бесплатное жилье будет предоставлено ей в первую очередь.

    Однако следует учесть, что улучшить условия проживания хочет не одна мать-одиночка. По этой причине стоит заранее подготовиться к ожиданию. Не всегда удается воспользоваться этим правом.

    Государство предоставляет матерям-одиночкам ряд льгот, которые позволяют им облегчить приобретение жилья.

    Считается, что без участия в них, большинство одиноких мам не обладают условиями для нормального проживания детей и их воспитания.

    Чтобы получить жилье бесплатно, потребуется подготовить огромный перечень документации. Однако результат превосходит ожидания.

    Сколько платят матерям-одиночкам в 2018 году? Информация здесь.

    Как оформить документы матери-одиночке? Подробности в этой статье.

    Если получить жилье бесплатно не получается, мать-одиночка может воспользоваться программами помощи. Они действуют в каждом регионе.

    С их помощью женщина может взять ипотеку на льготных условиях или уменьшить стоимость недвижимости у застройщика.

    На видео о правах

    Ипотека для матери одиночки: дают ли, как взять, какие льготы?

    Многие женщины пытаются понять: ипотека для матери-одиночки – это миф или реальность? Можно ли получить жилищный кредит, воспитывая детей в неполной семье, и какие условия предъявляют банки к данной категории заемщиков?

    Для подтверждения статуса женщина должна взять в ЗАГСе специальную справку. Ее выдадут, если женщина:

    • воспитывает и содержит ребенка (детей) в одиночку;
    • разведена и имеет детей, рожденных до брака или после развода, при этом бывший муж их не усыновил;
    • выправила детские св-ва о рождении, где в графе отцовство стоит прочерк;
    • усыновила ребенка (детей) без мужа.

    На заметку! Матерями-одиночками не признаются те, кто воспитывает детей от экс-мужа, а также женщины, которые родили вне брака, но отец признал отцовство (добровольно или через суд).

    Для поддержки одной из самых незащищенных категорий на федеральном и региональном уровнях запущено несколько жилищных программ, которые помогают выплачивать ипотеку матерям одиночкам в 2018 году на более лояльных условиях.

    Ипотека и арендное жильё

    Рассчитанную до 2020 г. программу «Жилище» в конце 2017 было решено прекратить досрочно, а ее основные положения интегрировать в новую госпрограмму «Ипотека и арендное жилье», реализация которой запланирована на 2018-2025 гг. Кураторство над приоритетным проектом осуществляет АИЖК (Агентство ипотечного жилкредитования).

    Взять льготную региональную ипотеку по фиксированной ставке от 6% (с привлечением маткапитала или без него) мать-одиночка может, проживая в следующих областях и округах:

    • Владимирская;
    • Волгоградская;
    • Воронежская;
    • Калининградская;
    • Кемеровская;
    • Новгородская;
    • Омская;
    • Карелия;
    • Мордовия;
    • Удмуртия;
    • Ульяновская;
    • ЯНАО.

    Уточнять условия госпроекта необходимо на сайте регионального представительства АИЖК в своем городе, районе, области.

    На заметку! Список адресов партнеров АИЖК по данной программе доступен на официальном сайте куратора проекта по ссылке — https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/mortgage_products/lgotnye-regionalnye-ipotechnye-programmy/#1497535801217-b0a799a5-0406.

    Одинокие женщины могут стать участниками этой госпрограммы, если их возраст не превышает 35 лет. Субсидию в размере 30-40% от стоимости присмотренного жилья можно потратить на следующие цели:

    • внести первый пай в жилищный кооператив;
    • купить квартиру по договору долевого участия;
    • погасить ипотечный заем.

    На заметку! Участники программ с господдержкой имеют возможность покупать жилье исключительно на первичном рынке.

    Если второй или третий ребенок у женщины родится с 2018 по 2022 годы, то она может претендовать на получение льготной ипотеки под 6%. Разницу между 6% и банковской ставкой компенсирует государство.

    Второй и последующий ребенок позволяет одинокой женщине, как и живущим в браке, направить средства маткапитала на покупку квартиры или улучшение существующих условий проживания, в том числе и при помощи ипотечного кредитования.

    Важно! Мать-одиночка имеет право встать на очередь на улучшение жилищных условий, обратившись в местную администрацию. Рассчитывать на быстрое решение квартирного вопроса и получение жилья по очереди и не стоит, хотя ускорить продвижение к заветной цели поможет дополнительный статус малоимущей или многодетной.

    Миф или реальность?

    К сожалению, специальных банковских продуктов, предназначенных исключительно для одиноких женщин, не существует. И как во всех других случаях, невозможно однозначно сказать, может ли мать-одиночка взять ипотеку? По закону ей никто не запрещает это сделать, и она имеет те же самые права, что и остальные заемщики. Но вот сможет ли она соответствовать критериям, которые предъявляет банк к тем, кто хочет занять денег?

    Первоначальный взнос

    Ипотека для матери-одиночки без первоначального взноса невозможна. Внести первый платеж, который составляет от 10 до 20% от стоимости выбранного жилья, придется обязательно. Вопрос в другом – кто его оплатит?

    • сама заемщица (собственные накопления, одолженные у родителей или близких друзей деньги и пр.);
    • государство (жилищная субсидия, маткапитал).

    На заметку! Чем больше денег женщина может внести сразу, тем больше шансы на одобрение заявки.

    Платежеспособность

    Одним из ключевых факторов одобрения заявки становится платежеспособность. Если женщина имеет хороший доход, который позволит ей без труда вносить ежемесячные платежи и содержать детей, то банк вряд ли откажет.

    Дают ли ипотеку матерям-одиночкам с маленькой зарплатой? Если не привлечь созаемщиков, например, родителей, то ответ, скорее, будет отрицательным.

    Существенным преимуществом женщины, которая одна воспитывает детей, являются сложности с сокращением и увольнением. Это значит, что у такой заемщицы меньше шансов потерять работу и нарушить условия кредитного договора, просрочив платежи.

    Для подтверждения финансовых возможностей необходимо предоставить:

    • справку 2НДФЛ – для нанятых работниц;
    • декларацию о доходах – для женщин-ИП.

    На заметку! Большинство банков сегодня предлагают вместо справок с места работы заполнять альтернативную банковскую форму.

    Чтобы понять, при какой зарплате можно рассчитывать на заем, придется произвести небольшие расчеты:

    • сложить все доходы за месяц (зарплату, пенсию, стипендию и пр.);
    • вычесть из полученной суммы обязательные платежи (квартплата, детский сад, проезд и пр.);
    • разделить на количество членов в семье;
    • вычесть из этой суммы 40% (размер ежемесячного платежа по кредиту);
    • остаток не должен быть ниже прожиточного минимума.

    Прочие критерии

    Среди других требований, которые банк предъявляет к заемщицам-одиночкам:

    • возраст – до 55-65 лет (в некоторых случаях возрастная планка может повышаться);
    • трудовой стаж – от полугода (для подтверждения может потребоваться трудкнижка или труддоговор);
    • незапятнанная кредитная история (эту информацию банк проверяет самостоятельно).

    Количество детей

    Обычно ипотека матери-одиночке с одним ребенком выдается без проблем, если женщина соответствует озвученным выше требованиям:

    • подходящий возраст;
    • наличие первоначального взноса;
    • достаточный доход;
    • официальное трудоустройство;
    • хорошая кредитная история.

    При оформлении ипотеки для матери-одиночки с двумя детьми возникают дополнительные преимущества, ведь рождение второго/третьего ребенка дает право:

    • получить льготную ипотеку под 6%;
    • использовать для первоначального взноса маткапитал.

    Необходимые документы

    Перед тем, как идти в банк и пытаться взять ипотеку для матерей-одиночек, следует посетить местную администрацию (социальный и жилищный отдел) и выяснить, какие льготы положены одиноким женщинам с детьми и каковы шансы на оформление жилищной субсидии.

    Из документов в администрации может потребоваться:

    • справка о статусе матери-одиночки;
    • выписка из Росреестра об отсутствии в собственности жилья;
    • заключение комиссии об обследовании имеющегося жилья и необходимости его улучшения;
    • выписка из домой книги о составе семьи;
    • справка о доходах;
    • св-ва о рождении на детей.

    Если удастся выбить жилищную субсидию, то это станет отличным подспорьем для получения жилищного кредита. Но даже если помощь от государства получить не удалось, отчаиваться не нужно. Если финансовые возможности позволяют, а родные готовы при необходимости подстраховать, то стоит изучить официальные сайты крупных банков и посмотреть, какие условия они предлагают.

    В любом банке потребуется стандартный набор документов:

    • паспорт (могут попросить дополнительный документ для подтверждения личности);
    • детские св-ва о рождении;
    • подтверждение доходов: справка 2НФФЛ или декларация (для ИП).

    Необходимо также доказать возможность внести первый взнос – выписка с банковского счета, маткапитал, госсубсидия.

    На заметку! Стоит заранее выяснить у родных, кто из них готов стать созаемщиком или поручителем. Включив их данные и размеры зарплат в заявку-анкету, удастся существенно увеличить шансы на ее одобрение.

    В какой банк обратиться?

    Даже если в первом банке отказали, необходимо выяснить причину, по возможности ее скорректировать и попытать удачу в другом банке. Например, специальной ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке нет, но зато есть отличные шансы взять:

    • ипотеку под 6%;
    • жилищный кредит с использованием материнского капитала – 8,9%;
    • квартиру в новостройке – под 7,4%;
    • жилье на вторичном рынке – от 8,6%.

    Сумма по всем перечисленным продуктам – от 300 тыс.руб. Срок погашения долга – до 30 лет.

    Решая, как взять ипотеку матери-одиночке, нужно оценить собственные возможности: оплачивать ежемесячный взнос и растить ребенка (детей) сложно, но при наличии высокооплачиваемой работы или внимательной родни вполне возможно. Благо, что для банка статус одинокой женщины не важен настолько, чтобы отказать ей в кредитовании при соответствии всем заявленным критериям.

    Смотрите так же:  Орден за мужество льготы