Меню Закрыть

Кредит под залог недвижимости без выписки проживающих

Деньги под залог квартиры без выписки проживающих

Залоговое кредитование является одним из наиболее распространенных способов быстрого получения крупной суммы средств. Однако очень часто, единственным, но практически непреодолимым препятствием на пути к получению кредитования становится наличие там прописанных жильцов, включая пенсионеров и несовершеннолетних. Банки не готовы выдавать кредиты под залог таких квартир, так как в случае невыплаты кредита отчуждение подобной недвижимости проблематично. В свою очередь, мы готовы предоставить вам деньги под залог квартиры без выписки проживающих с сохранением права собственности на жилье весь период кредитования.

Рассчитывая на деньги под залог квартиры без выписки проживающих, вы можете получить от 70 % оценочной стоимости объекта залога под 14 % годовых. Да, наличие квартиры, выступающей в роли залога, играет вам на руку, позволяя осуществлять выплаты по минимально возможной процентной ставке практически без риска возникновения непредвиденных обстоятельств. Более того, в течение всего периода сотрудничества вы и ваши близкие, прописанные в заложенной квартире, смогут беспрепятственно проживать на своей жилплощади.

Конечно, деньги под залог квартиры без выписки проживающих предоставляются под несколько больший процент, нежели традиционные залоговые займы, но небольшая переплата не может идти ни в какое сравнение с трудоемкой процедурой выписки жильцов. Кроме того, намного целесообразнее быстро получить деньги под залог квартиры без выписки проживающих, чем остаться без постоянного места регистрации на довольно продолжительный срок.

Обращаясь к нам, вы получите необходимую сумму даже без подтверждения дохода и поручительства на выгодных, индивидуально корректируемых, условиях. Это действительно очень удобно, а главное, безопасно.

Банковские аналитики, проанализировав имеющуюся базу ипотечных заемщиков, выяснили, что в течение 2015 года к оформлению ипотеки чаще всего прибегали люди, работающие в сфере строительства, торговли и врачи.

На протяжении 2015 года количество интернет воровства, связанного со списанием средств с банковских карт граждан возросло на 25 %. Эксперты связывают это, прежде всего, с излишней беспечностью пользователей. И если в 2014 году к кражами со счетов, посредством интернет или мобильного банкинга, столкнулось лишь 60 тысяч человек, то в 2015 этот показатель увеличился до 75 тысяч граждан.

Центробанк РФ изучает возможность обмена кредитными данными клиентов банков стран, входящих в Евразийский экономический союз. То есть существует возможность, что на уровне бюро кредитных историй российские кредиторы смогут получить информацию о своих потенциальных заемщиках, являющихся гражданами Белоруссии, Армении, Казахстана и Киргизии.

По итогам 2015 года количество займов, выдаваемых микрофинансовыми организациями, несколько уменьшилось. При этом показатели прироста портфеля МФО были значительно выше, нежели в других сегментах банковского рынка кредитования. Об этом свидетельствует исследование, проведенное рейтинговым агентством RAEX.

Государственная программа субсидирования процентных ставок при оформлении ипотеки на покупку жилья на первичном рынке не будет продлена. Об этом заявил Алексей Моисеев – заместитель министра финансов РФ. По его словам, возможно, будут применены другие меры для поддержки ипотечных заемщиков, но к субсидированию они не относятся. Сейчас идет активное обсуждение целенаправленных действий государственного сектора, способных помочь россиянам в приобретении ипотечного жилья. Какими они будут, пока не озвучивается.

Где и как получить кредит под залог квартиры с прописанными детьми

В трудной финансовой ситуации наверняка оказывались многие. Когда перед вами стоит покупка всей вашей жизни, а денег на нее не хватает – это не очень приятно, потому что в ближайшие дни товар (машина, квартира, участок или офис – перечислять можно до бесконечности) может отойти другому покупателю. Следовательно, получить кредит под залог имущества, квартиры просто необходимо. Причем сделать это нужно в самые короткие сроки. Какие есть варианты для обычного заемщика, у которого нет связей? 1. Банки – возможность взять ровно столько, сколько позволяют финансы

2. Знакомы – возможность спорить по срокам возврата

3. Микрозаймы – возможность отдать в три раза больше положенного

4. Частные инвесторы – середина между друзьями и банками

Давайте посмотрим на варианты тех мест, где взять кредит под залог имущества в минимальные сроки с минимальным количеством бумаг. Вариантов действительно много и нужно с толком подойти к процессу принятия решения о том, где и как получить кредит под залог квартиры с прописанными детьми.

Кредит и ипотека

Банки сегодня предоставляют два основных продукта: кредит и ипотеку. По сути, ипотека – тот же кредит, который отличается по срокам (более продолжительные), а также более узкими возможностями для трат. Ипотека – это обязательное наличие бумаг, документов, необходимость тратить деньги только на квартиру. Ни в коем случае не подойдет ни для одного другого случая, когда нужно приобретать НЕ недвижимость. Поэтому данный вариант можно отбросить, когда вы ищете возможность для покупки чего-то иного, но обладающего большой стоимостью. Получить кредит под залог имущества в банке реально, однако он также несет в себе немало проблем. Кстати, обратите внимание на то, что в посткризисные годы продолжается снижение ставок. 0,25-0,75% стабильно теряют каждый год кредиты в любом коммерческом банке вслед за снижением ставки рефинансирования. Но это не так важно – типовой потребительский кредит на 5 лет обычно требует двойных трат: возврата полной суммы кредита и процентов в виде 20% годовых. Это невыгодно.

В чем же кроется главный минус кредита под залог квартиры с прописанными детьми в банке? В том, что вам не дадут ее заложить, поскольку дети должны быть обеспечены жилой площадью и банк не имеет права изымать имущество, поэтому договоров такого вида он не заключит. Сюда попадают все банки, которые работают в России, как с госучастием, так и полностью коммерческие. По сути, есть возможность выселить и выписать всех жильцов из квартиры, признать право собственности за банком, но процедура долгая и сложная, поэтому редкий банк возьмется за решение проблемы кредита таким образом. Логичнее просто не давать денег вообще. Поэтому заем под залог квартиры отпадает на 99%. Но есть то, что нужно знать каждому владельцу квартиры с прописанными в ней детьми.

Особенности квартиры с прописанными детьми

На сегодняшний день законодательно прописано обязательство предоставить семье жилье должной площади – в случае, если в семье 3 и более человека, предлагается площадь по 18

квадратных метров для каждого. Идеальный вариант в случае, если квартира больше, заложить долю, оставив себе не менее нормы проживания. Тогда допустимо взять кредит под залог доли квартиры. Но здесь уже подводные камни ждут заемщика – как поступят с частью квартиры? Нет четкой выгоды. Поэтому лучше обратиться к частному инвестору.

Где получить кредит под залог квартиры с прописанными детьми?

Проблем с получением средств у частного инвестора никогда не бывает – достаточно лишь адекватно подойти к процессу расчета. Вы можете пожелать владеть миллионами, но на деле получите лишь то, что положено вам по расчету. Как узнать сумму, которую вы получите за квартиру? Формула проста, 50-80% от рыночной стоимости квартиры или ее доли после официальной оценки. При заключении договора вы будете знать, сколько именно денег вы можете получить. Рассчитывайте свои расходы соответственно, потому что в случае невозможности проплатить ежемесячный платеж, у вас будет возможность на перерасчет, но злоупотреблять не стоит – вам помогут рассчитать платежи заранее.

Для получения денег под залог вам нужно будет предоставить документ на квартиру с прописанными там людьми, документ о собственности, паспорт. Можете принести справку о доходах – на нее редко смотрят, поскольку все рассчитывается предварительно. Терять квартиру неприятно – и вам не дадут это сделать, потому что каждый частный инвестор, подобранный нами, предлагает выгодные условия. Невысокие процентные ставки, удобные возможности для управления кредитом, шансы для досрочного возврата – все это вам предложит частный инвестор!

Vimfinans — содействуем в получении кредита!

Займ под залог недвижимости без выписки проживающих

У банков и МФО разные взгляды на залоговую недвижимость. Банкам нужно, чтобы у квартиры был единственный собственник, не было прописанных несовершеннолетних или недееспособных лиц. МФО соглашаются на иные условия. Но в целом получить займ под залог недвижимости без выписки проживающих можно.

Как взять займ, если в квартире прописаны другие проживающие

Банки и МФО соглашаются дать займ под залог квартиры, если в ней прописан не только собственник и при этом не в собственниках нет несовершеннолетних и недееспособных лиц. Прописка не дает права собственности на квартиру, поэтому у жильцов не нужно спрашивать согласия на сделку.

Как взять займ, если в квартире прописаны несовершеннолетние

Если несовершеннолетние являются собственниками, продать ее можно только с разрешения органов опеки и попечительства. В залог квартиру можно сдавать без разрешения. Но банки в половине таких случаев отказывают в займе под залог недвижимости. Это связано с тем, что квартиру с прописанными в ней несовершеннолетними сложнее взыскать с заемщика в случае просрочек по займу. МФО спокойней реагируют на заемщиков с такой залоговой недвижимостью.

Смотрите так же:  Как правильно наложить дисциплинарное взыскание

Как взять займ, если есть другие собственники

Банкам и МФО необходимо, чтобы у закладываемой недвижимости был либо один собственник, либо все собственники сдавали свои доли в залог. Для этого все собственники должны выступать созаемщиками. Особую сложность это составляет, если заемщик пытается сдать в залог комнату в коммунальной квартире.

Займ под залог недвижимости в «Городской Сберкассе»

МФК «Городская сберегательная касса» выдает займы под залог недвижимости в Москве и Московской области на сумму от 500 тысяч до 15 млн рублей. Заемщик должен быть в возрасте от 18 до 75 лет с временной или постоянной регистрацией на территории РФ,

Для получения займа нужно прийти в офис «Городской сберегательной кассы» с паспортом и заполнить анкету. Залог можно подтвердить предъявив выписку из ЕГРН.

Менеджеры МФК проверяют документы и дают ответ в течение одного дня. Если займ одобрен, менеджер подскажет, какие документы нужно принести для регистрации сделки. Деньги переводятся на банковский счет заемщика, на карту или выдаются наличными в день сделки.

По телефону горячей линии можно задать интересующие вопросы менеджеру.

Быстрый кредит под залог квартиры без выписки

Юридически оформление кредита под залог недвижимости, в которой кроме заемщика, прописаны другие люди, является проблематичным. Банки крайне редко соглашаются на подобные сделки, поскольку в случае невозврата долга отчуждение других собственников, особенно несовершеннолетних и пенсионеров, становится основным препятствием. Часто суды становятся на сторону других совладельцев залоговой квартиры, из-за чего банк несет большие убытки. Однако если вам нужен быстрый кредит под залог квартиры без выписки, вы можете поискать МФО или другие финансовые организации, которые готовы взять на себя ваши долговые обязательства и выступить посредником между вами и банком. Разумеется, в этом случае условия кредитования будут не такими выгодными.

Преимущества быстрого кредита под залог квартиры без выписки

Преимуществом такого кредита под залог недвижимости без выписки можно назвать достаточно большую сумму займа — до 70% от оценочной стоимости квартиры, а также сравнительно невысокую процентную ставку. В среднем банки и МФО выдают кредиты под залог квартиры без выписки до 14,5–15% годовых в рублях. При этом вы и ваши близкие сохраняете за собой право проживания на залоговой жилплощади.

Чтобы максимально обезопасить себя в случае непредвиденных обстоятельств, необходимо найти такого кредитора, чьи условия будут прозрачны и выгодны для вас, не содержать «подводных камней» в контракте.

Очень опасно, к примеру, заключать договор на долларовые кредиты под недвижимость: в условиях экономической нестабильности вы можете потерять имущество и оказаться на улице. Поэтому ищите условия для выдачи кредита в рублях, а также внимательно читайте все пункты по договору — особенно те, которые прописаны мелким шрифтом. Обращайте внимание на условия, в которых оговариваются штрафные санкции, возможность пролонгаций и «кредитных каникул», а также досрочного возврата займа.

Десять патовых ситуаций с недвижимостью, в которые лучше не попадать

Аксиома «безвыходных ситуаций не бывает», к сожалению, работает не всегда, особенно когда речь идет об операциях с недвижимостью. Юристы напомнили читателям сайта «РИА Недвижимость» о ситуациях, в которых обратного хода уже не будет.

Роковое доверие

Главное правило, которое, возможно, и покажется кому-то бесчеловечным, но зато точно убережет ваши квадратные метры, звучит так: «Никому не доверяй». Прежде всего в таких вещах, как доверенность на распоряжение имуществом, которую собственники оформляют на своих родственников или друзей. Особенно страдают от этого пожилые люди.

В качестве иллюстрации юрист московской коллегии адвокатов «Арбат» Вадим Башир-Заде привел следующую историю:

«У бабушки имелась квартира в центре Москвы. После того как самочувствие бабушки ухудшилось, она задумалась о том, что неплохо было бы оформить наследство. Бабушка пошла к нотариусу и завещала все свое имущество, в том числе квартиру, своей внучке. Оформленное завещание она отдала внучке на сохранение. Позже внучка забрала бабушку пожить к себе, чтобы поухаживать за ней. Через несколько месяцев бабушка почувствовала неладное и заказала выписку о собственнике своей квартиры. Собственником оказался отец мужа ее внучки. Позднее выяснилось, что бабушка, кроме завещания, оформила на внучку еще и доверенность на распоряжение всем своим имуществом. Внучка, в свою очередь, по этой доверенности продала квартиру отцу своего мужа.

После этой ситуации бабушка пошла в суд, указывая, что не выдавала внучке доверенность и не хотела, чтобы внучка продавала ее квартиру. Ситуация достаточно сложная, поскольку действия внучки в этом случае являются юридически правильными: доверенность оформлена нотариально, полномочия на распоряжение квартирой в доверенности имеются, договор купли-продажи заключен в установленном порядке и зарегистрирован в Росреестре. Кроме того, имелась действительная воля бабушки на передачу квартиры внучке, поскольку уже было написано завещание и внучка о нем знала. Единственное, бабушка недолюбливала отца мужа внучки, и продажа квартиры именно ему была расценена как предательство со стороны внучки. Но этого факта недостаточно для признания сделки купли-продажи недействительной».

Заверять завещание следует у независимого нотариуса, а не у того, к которому вас хотят отвести родственники. И помните, что если вы все-таки решили выписать доверенность на родственника с правом распоряжения всем вашим имуществом, то доказать потом, что под распоряжением вы не имели в виду действия с недвижимостью, будет очень сложно, предупреждает Башир-Заде.

В такой ситуации, в которую попадают в основном пожилые люди, следует отдавать себе отчет о смысле и значении подписываемых документов. Если вы хотите передать свою квартиру кому-либо из родственников, то лучше просто напишите завещание — в случае размолвки вы всегда сможете его переписать, рекомендует юрист.

Супружеский должок

Имущественные споры супругов — отдельная глобальная тема. И здесь как раз масса возможностей попасть в капкан. К примеру, супругам нужно с особым вниманием подойти к нюансам оформления совместной и личной собственности, чтобы не было неприятных сюрпризов при разделе имущества.

Вот еще одна показательная история от юриста московской коллегии адвокатов «Арбат»:

«Супруги, которые имели троих детей, захотели построить для своей семьи дом в ближнем Подмосковье. При этом супруги и трое детей были прописаны в квартире в Москве, принадлежавшей супруге еще до брака. Был составлен у супругов и брачный договор, согласно которому квартира в случае развода оставалась супруге. Только вот денег на строительство дома не хватало, и супруги взяли кредит. В обеспечение кредита была заложена квартира жены. Дом был уже достроен, но вот отношения супругов расстроились. Уже после развода бывший супруг зарегистрировал дом на себя и переехал туда, жена с детьми остались в квартире. Развод состоялся, но у супругов оставались обязательства по кредиту, которые бывший супруг уже не исполнял. В итоге банк обратился в суд с требованием к бывшим супругам о взыскании долга по кредиту и взыскании квартиры. Сложилась неприятная ситуация: в случае удовлетворения требований банка у матери с тремя детьми отберут квартиру, а бывший супруг продолжит жить в огромном доме. И хотя бывший супруг заверяет, что он собирается продавать дом для покрытия долга, уверенности в его словах нет».

В этом случае супруга не обезопасила себя от ситуации, когда жилье потерять может не только она, но и ее дети. Нет уверенности в том, что бывший супруг продаст дом, а если и продаст — нет гарантии, что полученные средства пойдут на погашение общего долга.

В такой ситуации есть несколько советов, указывает Башир-Заде. Во-первых, если вы берете кредит, не следует отдавать в залог недвижимость, принадлежащую единолично одному из супругов. Наиболее распространенный и грамотный вариант — брать кредит под залог той самой недвижимости, которая строится или покупается. Тем более не стоит отдавать в залог банку квартиру, в которой зарегистрированы дети. Ну а если недвижимость уже приобретена на кредитные деньги, то следует оформлять ее в равных долях с супругом. Это позволит не допустить распоряжения недвижимостью одним из супругов.

Грабительская рента

Патовые ситуации случаются и при оформлении договора ренты. Здесь тоже нужная тщательная предварительная оценка всех за и против с участием нотариуса и юриста, иначе можно оказаться в ситуации, в которую попал герой истории, рассказанной адвокатом Олегом Суховым:

«Провинциалка раскрутила своего гражданского мужа на договор пожизненной ренты. Он был старше ее лет на двадцать пять и ничего не имел, кроме однушки на окраине Москвы да мизерной пенсии. Вот и повелся на привлекательные условия: некоторый аванс сразу и плюс ежемесячные перечисления на банковский счет в размере одного минимального размера оплаты труда. А так грозила уйти и бросить одного помирать в квартире.

Пришлось подчиниться. Дальше выяснилось, что за минимальный размер оплаты труда при расчетах по гражданско-правовым договорам принимается ставка 100 рублей. Конституционный суд, правда, почти десять лет назад признал такой подход противоречащим Конституции, однако он все еще действует. А положение о том, что размер пожизненной ренты не может быть меньше прожиточного минимума, распространяется только на случаи бесплатного отчуждения объектов недвижимости в ренту. Здесь же при передаче квартиры была выплачена определенная сумма. А потому суд отказал старику в иске о расторжении соглашения. Женщина честно выплачивает ему ежемесячную подачку в сто рублей и ждет не дождется, когда настанет момент исполнения последнего условия договора — по оплате ритуальных услуг».

Смотрите так же:  Коэффициент при расчете пособия по уходу за ребенком

Слезы дарственной

Еще одна история от адвоката Олега Сухова в очередной раз предостерегает всех желающих подарить свою недвижимость любимым родственникам, ведь не зря говорится: «Подаренного не вернешь».

«Престарелая женщина дождалась возвращения сына в родительский дом. Тот уехал покорять столицу, да вернулся ни с чем. Она даже обрадовалась этому: соскучилась сильно. Оформила ему в своей квартире регистрацию. Более того, решила даже ее четвертую часть ему подарить. Все от избытка чувств.

Вскоре по почте женщина получила уведомление от сына о его намерении продать квартирную долю посторонним людям с предложением воспользоваться преимущественным правом на ее приобретение. То есть купить обратно то, что она совсем недавно подарила. Сын в Москву опять засобирался и решил таким способом обеспечить себя на первое время. Отчаявшаяся женщина пыталась оспорить в суде договор дарения, но ничего из этой затеи не вышло. Судья, сама женщина в возрасте, искренне сочувствовала несчастной, но вынесла решение строго по закону. Долю в квартире купили рейдеры».

Бесценная продажа

Часто возникают случаи, когда продавец предлагает покупателю указать в договоре стоимость квартиры ниже реальной, мотивируя это, например, тем, что не хочет платить налоги с продажи квартиры, указывает юрист адвокатского бюро «Леонтьев и партнеры» Тамази Мстоян.

Впоследствии такая сделка может быть оспорена как самим продавцом, так и иными лицами — супругой, из-за того что не было получено ее согласие при заключении сделки, другими родственниками и лицами, например, из-за того что продавец недееспособен или не понимал значения своих действий, и так далее.

Если суд признает сделку недействительной, покупатель сможет получить только ту сумму, которая прямо прописана в договоре. Поэтому рекомендуется прописывать реальную стоимость, иначе можно потерять не только квартиру, но и деньги.

Выгода с обременением

Еще одна роковая вариация на тему «а давайте сэкономим» — покупка земельного участка, на котором дом построен, но в договоре не указывается. К чему это приводит — в истории Сухова:

«Мужчина в полном расцвете сил продал квартиру, в которой жил, а вырученные деньги вложил в коттедж. В договоре купли-продажи, правда, дом не значился, то есть формально наш герой приобрел лишь участок. Так они условились с продавцом, специально возведшим строение для продажи: мол, покупателю переходит земля, а коттедж пусть он легализует сам. Зато цена объекта была совсем невелика, так что квартирных денег вполне хватило при окончательном расчете.

Позже выяснилось, что коттедж не соответствует ряду строительных параметров (расположен слишком близко к границе участка, недостаточная высота потолков, признаки многоквартирного дома на земле для индивидуального жилищного строительства и т.д.), о чем новоиспеченный его владелец узнал из иска администрации поселения о признании постройки самовольной и сносе ее. Он тогда сам подал в суд на продавца дома, требуя расторжения договора купли-продажи. Требовал, как оказалось, зря: формально ведь он приобрел лишь землю. В результате с одной землей и остался: без коттеджа и потраченных на него денег».

Прописка всемогущая

Необратимые последствия может иметь и регистрация по месту жительства, особенно когда речь идет о муниципальном жилье. Поэтому нужно десять раз подумать, прежде чем кого-то прописывать либо покупать квартиру с прописанными жильцами.

Адвокат Анна Минушкина приводит в пример такую историю: «В муниципальной квартире проживали сын и его мама. Родственник из другого города попросил оформить ему регистрацию в указанной квартире, аргументируя свою просьбу большим размером пенсии в Москве. Мама и сын согласились.

По прошествии пяти лет сын женился, супруга стала проживать совместно с мужем в указанной муниципальной квартире. Для регистрации супруги в муниципальной квартире потребовалось согласие родственника, зарегистрированного в квартире формально.

Однако родственник не только не дал согласия на регистрацию супруги, но и подал в суд исковое заявление о вселении в спорную муниципальную квартиру и о выселении из квартиры супруги сына, вселенной без его согласия».

При приобретении жилья на вторичном рынке также часто возникают случаи, когда после покупки квартиры обнаруживается, что там зарегистрированы какие-то жильцы, хотя собственник обязался, в том числе и по условиям договора, что все зарегистрированные люди будут сняты с учета. Самое неприятное, что эти граждане имеют полное право проживать в квартире, и выселить и снять их с регистрационного учета без их добровольного согласия не получится, добавляет Тамази Мстоян.

Такая ситуация, по его словам, возможна, когда в муниципальной квартире зарегистрированы несколько человек (как правило, члены одной семьи). При приватизации некоторые из них отказываются в пользу других родственников, но при этом на совершенно законных основаниях сохраняют право бессрочного пользования квартирой.

Дабы этого избежать Мстоян советует потенциальному покупателю запросить у продавца выписку из домовой книги и обратить внимание, кто там зарегистрирован и кем они приходятся продавцу; получить выписку из ЕГРН и изучить основания приобретения квартиры (была ли она приватизирована), а также историю перехода прав на нее (в такой выписке есть информация обо всех прежних собственниках — она поможет установить, как часто квартира переоформлялась); согласовать с продавцом условия, чтобы к моменту заключения договора все зарегистрированные лица были выписаны из квартиры (и в первую очередь те, кто отказался от приватизации в пользу собственника).

Наказание наследством

Недвижимость в наследство — не всегда благо, а почему — рассказывает адвокат московской коллегии адвокатов «Град» Наталья Тарасова:

«Молодой человек получил наследство от дяди. Его не насторожило то, что другие наследники отказались от наследуемой квартиры. Однако со временем он понял причину отказа, выяснилось, что у дяди серьезные долги, превышающие стоимость унаследованной квартиры. Кредиторы дяди пришли с претензиями именно к нему, как к наследнику, принявшему наследство, а следовательно, и долги дяди».

Так что все-таки сомневаться и перепроверять — не так уж плохо и в случае с наследством.

Впрочем, бывают и обратные ситуации, когда наследство, полученное по всем правилам, как раз помогло бы наследнику сохранить за собой право единоличного владения недвижимостью.

«Одна дама решила переоформить квартиру на сына с целью избавления его от последующего вступления в наследство. Передала квартиру сыну по договору купли-продажи. В дальнейшем сын развелся, квартира была поделена между бывшими супругами, как приобретенная в браке», — вспоминает Тарасова.

Вон из очереди

Ну а для тех, кто стоит в очереди на жилье, тоже есть свои предостережения. Бывают ситуации, которые могут выбить из этой очереди, а вот вернуться туда уже будет нельзя. Об одной из таких историй вспомнила адвокат Тарасова:

«Гражданка Н. приобрела дачу (дом в деревне). Назначение дома — жилое. Право за жилой дом зарегистрировали в ЕГРН, то есть новоиспеченная хозяйка формально перестала нуждаться в улучшении жилищных условий и ее автоматически сняли с очереди на квартиру в Москве, так как теперь у нее появилась недвижимость, пригодная для проживания и регистрации в ней. В настоящее время перепродажа не изменит ситуацию, так как в соответствии с законом это будет считаться намеренным ухудшением жилищных условий, и соответственно, в очереди на квартиру ее не восстановят».

Смотри, что подписываешь

Ну а эта история от адвоката Олега Сухова показательна сама по себе, тут, как говорится, без комментариев.

«Собственникам неплохой трехкомнатной квартиры в центре Москвы понадобились денежные средства. Они нашли компанию, которая якобы одалживала суммы под залог недвижимости. При оформлении кредита и залога заемщики не очень-то следили за теми документами, которые им предоставлялись на подпись. Через год к заемщикам пришли приставы с исполнительным листом о выселении. Оказалось, что вместо кредитного договора и договора залога бывшим уже собственникам подсунули договор купли-продажи, акт приема-передачи квартиры и акт получения денежных средств. После того как сделка была переоформлена на мошенников, последние благополучно заемщиков по суду выписали. В итоге люди остались без квартиры. Да, они получили денежные средства по предполагаемому ими займу, но сумма эта была в десятки раз меньше стоимости потерянной ими квартиры».

Кредит под залог недвижимости
без выписки проживающих

Если у вас в собственности есть квартира, под залог которой, вы бы хотели получить деньги, но в ней прописаны родственники либо несовершеннолетние дети, в данном случае ипотека без выписки возможна. Вам необходимо позвонить по указанным на сайте телефонам или оставить онлайн-заявку на кредит. Наши менеджеры проконсультируют вас по всем имеющимся вопросам.

Банк «Держава» готов рассмотреть даже сложные варианты сделок. За короткий период мы смогли достигнуть значительных успехов на рынке ипотечного кредитования. Десятки клиентов выбрали нас и сотрудничают на постоянной основе.

Условия кредита

  • При долевом владении недвижимостью, все собственники обязаны предоставить доли в качестве залога и подтвердить свое согласие на оформление кредита. Кроме того, им необходимо выступить в качестве созаемщиков.
  • Максимальный срок кредитования составляет 20 лет.
  • Сумма, которую может получить собственник за один объект недвижимости может составлять до 30 млн рублей.
  • Процентная ставка начинается от 14 % годовых.
  • Заявка рассматривается в течение одного рабочего дня.
  • Залог подлежит обязательному страхованию.
  • Оценка обеспечения кредита осуществляется за счет заемщика.
  • Деньги перечисляются на расчетный счет клиента. На данный момент выдача наличных не осуществляется.
Смотрите так же:  Юрист защита прав потребителей москва

Прописка третьих лиц в объекте залога относится к сложным ситуациям и рассматривается в частном порядке. Банк «Держава» предлагает клиентам лучшие условия займа под залог квартиры без выписки проживающих. Для уточнения суммы, процентов и сроков обратитесь к нашим менеджерам.

Требование к заемщику

  • Обязательное наличие гражданства РФ.
  • Возрастные ограничения – от 18 лет. На момент внесения последнего платежа по кредиту, плательщику должно быть, не более 80 лет.
  • Обязательное подтверждение дохода.
  • Официально трудоустроенные лица, должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
  • Наличие положительной кредитной истории приветствуется.
  • Клиент обязан застраховать свою жизнь и здоровье.

Важно! Заемщик может прописать в залоговой недвижимости третьих лиц, но без права собственности. При возникновении спорных ситуаций выписка будет производиться на основании закона.

Требования к обеспечению

  • Виды недвижимости, принимаемые в качестве залога: квартиры, дома с земельными участками, таунхаусы.
  • Месторасположение объектов: Москва и Московская область в пределах 50 км от МКАД.
  • Квартира должна соответствовать требованиям общежития: газ, вода, электроэнергия, канализация, отопление.
  • Объект не должен нуждаться в капитальном ремонте либо предназначаться под снос.
  • Недвижимость не должна находиться в обременении у сторонних организаций.
  • Квартира должна располагаться в многоквартирном доме.

Преимущества ипотеки

  • Гарантия юридической чистоты и прозрачности сделки. Вся процедура происходит согласно подписанному договору.
  • Никаких скрытых комиссий и переплат.
  • Быстрое одобрение заявки.
  • Большая сумма и срок кредитования.

Если вы хотите получить кредит под залог недвижимости и при этом не выписывать своих родственников, обращайтесь, будем рады вам помочь.

Кредит под залог без справок и его особенности

Приветствуем! Сегодня поговорим про кредит под залог имущества как способ выгодного получения займа. Кредит под залог без справок – это хорошая возможность получить банковский заем в большую сумму (от 500 000 рублей), при этом даже без подтверждения доходов, то есть без выписки из бухгалтерии. Такой кредит обеспечивается имущественным залогом – любой ликвидной собственностью. Это может быть недвижимость, машина, ценные металлы, бумаги и даже в отдельных случаях произведения искусства. Ценный залог для банка – это гарантия того, что выданные деньги будут получены обратно. По такому же принципу действуют займы от частного инвестора.

В России банки отдают предпочтение конкретным, хорошо окупаемым залогам. Вы легко сможете взять кредит под залог, если предложите банку машину или квартиру. Но с редкими, эксклюзивными вещами придется повозиться: редкое финансовое учреждение рискнет давать кредит под залог золотого украшения или старинной картины. Такой залог в случае неуплаты долга по кредиту банку, предоставляющему вам ссуду, будет сложно продать. А вот если речь идет о вкладах, ценных бумагах, долевой собственности – банк выдаст вам кредит куда охотнее.

Условия в обеспеченных кредитах достаточно мягкие. Самая низкая процентная ставка в ломбардных кредитах – по кредиту под залог недвижимости. Его принято считать ипотекой, даже в том случае, если вы берете его не с целью приобретения жилья, а, например, оформляете кредит под залог для развития бизнеса.

Полученный кредит под залог доли или имущества может спасти вас в том случае, если любой другой займ вам не одобряют – на квартиру, машину или развитие бизнеса. Ломбардный кредит может быть выдан юрлицам под залог действующего бизнеса.

Особенности ломбардного кредита:

  • Низкая оперативность. Это связано с тем, что оформление обременения, как правило, длительный процесс. В среднем выдача займа занимает около месяца.
  • Высокие риски. Не стоит брать такой заем, если вы не уверены, что сможете отдать все и в срок. Иначе вы просто лишитесь заложенного имущества.
  • Низкая ставка. Процентная ставка в 1,5 раза ниже, чем по другим распространенным видам кредита.
  • Простота получения. Вы можете срочно взять такой заем в том числе без подтверждения доходов.

Каким бывает ломбардный кредит

Вы можете получить кредит под залог имеющегося жилья или недвижимости под самый низкий процент – это главный плюс такого кредита. Он выдается под заклад:

  • комнаты или квартиры;
  • доли в доме или в квартире;
  • залог гаража;
  • залог офиса;
  • нежилого помещения;
  • магазина;
  • машиноместа;
  • здания и т.д.

Данный вид кредитования также относится к числу наиболее распространенных. Среди них самыми популярными признаны:

  • машины (ПТС);
  • мотоцикла;
  • катера, яхты или самолета;
  • другого транспорта.

Драгоценные металлы, вклады и ценные бумаги

Найти банк, который согласится выдать кредиты наличными под залог такого типа сложно, но вполне реально.

Другое имущество

Вы можете так же взять займ под залог какого-либо оборудования или личного имущества. Например:

  • спецтехники;
  • приобретаемой техники;
  • ноутбука;
  • телефона и т.д.

Кредит под недвижимость наличными

Самый популярный вид залогового кредитования – это ломбардный кредит под залог имеющегося жилья. При оформлении такого займа с заемщиком обсуждается главное условие возврата долга: в случае неуплаты по займу залоговое имущество, в данном случае жилье, будет передано банку и продано для погашения долга.

Но у такого вида кредитования есть ряд существенных преимуществ. Во-первых, это самая низкая процентная ставка из всех существующих видов займа. Ее размер приближен к размеру процентной ставки по стандартной ипотеке. Во-вторых, кредит под залог недвижимости – это самый простой способ получить займ. Банкам, дающим заем, не потребуется даже уверенность в вашем высоком доходе, ведь они в любом случае получат свою выручку.

Что касается суммы займа, то вы можете рассчитывать на какую-то часть от общей стоимости недвижимости. Банк таким образом страхуется: если финансовое учреждение выдаст заемщику займ, который в размерах превышает рыночную стоимость залога, то в случае неуплаты по долгу банк может просто потерять деньги. А если выданная сумма окажется меньше той, которую может принести залоговая квартира, то банк в итоге получит не только компенсацию выданных средств, но и свой процент.

Ломбардный кредит под залог недвижимости будет вам выгодным, если вы собираетесь срочно приобретать квартиру в новостройке. Сейчас на строящееся жилье процентные ставки по ипотеке достаточно велики, а кредит под залог уже имеющейся у вас квартиры поможет вам быстрее занять новую жилплощадь, и даже использовать кредитные средства на ремонт.

Требования к залоговой недвижимости:

  • Вы должны являться собственником жилья. Банк обязательно потребует документальное подтверждение.
  • Приготовьте технический паспорт и кадастровый план земельного участка, если вы хотите передать банку в качестве залога именно его.
  • Банк не примет недвижимость с неоплаченными налогами или с документами, срок действия которых может кончиться до срока погашения предполагаемого кредита.
  • В том случае, если недвижимость находится в собственности не только у вас, приготовьте заранее согласие всех собственников жилья.
  • Залоговая недвижимость должна быть в хорошем состоянии и должна быть ликвидна. Банк не примет в качестве залога запущенную квартиру в плохом месте или в старом доме, которому грозит снос.
  • Банк откажется выдать вам займ под залог единственного жилья в вашей собственности, особенно, если в ней проживают дети. Ведь это будет значить, что, если вам не удастся погасить долг, у вас заберут в принципе единственную жилплощадь. Если вы планируете получить кредит под залог квартиры, лучше иметь хотя бы две.

Ломбардный кредит и ипотечный кредит: условия

  • Нецелевой потребительский кредит под залог жилья имеет среднюю процентную ставку от 13,5% в год. Это ненамного выше ипотечной ставки – она колеблется от 8,5% до 14%.
  • Сумма определяется стоимостью залогового имущества. Если речь идет о квартире, то вы можете рассчитывать на 70% по потребительскому кредиту и на 85% по ипотеке. Но итоговая выданная ссуда не должна превышать порога, установленного в банке.
  • Срок потребительского обеспеченного кредита, как правило, не превышает 7 лет. В отдельных случаях можно наблюдать и большие сроки. С этой стороны выгоднее представляется ипотека: ее вы можете оформить и на 30 лет.
  • Во многих банках обязательным условием выдачи является страхование имущества.
  • В течение срока погашения вы не сможете производить с залоговой недвижимостью каких-либо операций. Например, вы не сможете ее продать. В то время, как при ипотеке под залог имеющейся недвижимости вы сохраняете за собой право продать залоговую квартиру при согласовании с банком и погасить долг. Эти нюансы содержит в себе кредитный договор.

Как правило, банки выдают ломбардные кредиты при участии поручителя. Предложения конкретных банков стоит обговаривать сразу с представителем финансового учреждения.

Список документов, которые необходимо предоставить банку:

  • Паспорт;
  • Справки, подтверждающие уровень дохода;
  • Трудовая книжка;
  • ИНН, СНИЛС или любой другой из имеющихся у вас документов на выбор;
  • Если вы – предприниматель, тогда приготовьте выписку из ЕГРЮЛ или из ЕГРИП;
  • Военный билет (мужчинам до 27-ми);
  • Прописка в том же регионе, где находится выбранное вами отделение банка.

Банк не возьмет в залог квартиру, если присутствует хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  1. Квартира находится в доме в аварийном состоянии, подлежащем сносу или требующем капремонта.
  2. В квартире производились незаконные перепланировки.
  3. На квартире числятся какие-либо обязательства, в том числе, юридические.
  4. В квартире прописан хотя бы один несовершеннолетний.

Оформить большинство этих видов займов можно в этом проверенном сервисе.

Ждем ваших вопросов ниже. Подписывайтесь на обновления блога и жмите кнопки социалок.