Меню Закрыть

Рассчитать кредит под залог недвижимости

Как рассчитать кредит под залог недвижимости

Абсолютно всех граждан, решивших оформить кредит под залог своей недвижимости, интересует вопрос, каково же будет окончательное решение банка относительно суммы. Поэтому, перед тем, как направиться в кредитную организацию, заемщик пытается рассчитать сумму кредита самостоятельно. Как это сделать, и есть ли у подобного действия смысл, мы расскажем в настоящей статье.

Можно ли рассчитать сумму кредита под залог недвижимости самостоятельно

Сегодня, на просторах интернета можно найти с сотню всевозможных калькуляторов и расчетных онлайн систем, которые призваны помочь будущему заемщику в расчете возможной суммы кредита. Но полагаться на достоверность и правильность результатов данных ресурсов полагаться не стоит. Следует понимать, что любой кредит (тем более под залог недвижимости) рассчитывается путем применения сложнейших формул, которые не под силу никакому кредитному калькулятору.

Ведь при расчете кредита под залог недвижимости учитывается огромное количество факторов, среди которых следующие:

  • рыночная стоимость недвижимость
  • фактическое состояние
  • кадастровая стоимость
  • местоположение
  • количество постоянно зарегистрированных лиц (если недвижимость жилая)
  • наличие/отсутствие обременений

Помимо этого, расчет берется еще с десяток показателей, которые имеют немаловажное значение при расчете суммы кредита. К примеру, уровень развития инфраструктуры в районе расположения недвижимости имеет такое же значение как и состояние недвижимости (уровень износа). Только что построенный дом, со всеми коммуникациями будет заметно уступать по многим показателям небольшому домишке в центре города, либо в элитном районе. Одним словом, банку интересна ликвидность объекта залога, уровень которой рассчитывается путем сопоставления всех вышеперечисленных факторов. Разве существует калькулятор, способный на подобные операции?

Как рассчитать кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Совершенно логично, что решив заложить имеющуюся недвижимость, подавляющее большинство граждан принимаются изучать информацию на этот счет именно в Сбербанке. И это не удивительно, т.к. на сегодняшний день Сбербанк является банком №1 в стране, и довольно прочно удерживает свои позиции. Стабильность, прозрачность сделок, небольшие годовые проценты, лояльность к клиентам и прочее не оставляют конкурентам практически никаких шансов. В другие банки обращаются, как правило, после отказа, полученного в Сбербанке. И на самом деле, трудно себе представить человека, который изначально обратиться за ссудой под залог недвижимости не в Сбербанк, а в какой-нибудь другой банк.

Для расчета примерной (об этом мы говорили выше) величины будущего кредита, можно воспользоваться одним из кредитных калькуляторов, либо попытаться сделать это самостоятельно, путем применения следующего алгоритма: для начала необходимо определиться со сроком кредитования (от которого между прочим зависит процентная ставка). Затем определяем рыночную стоимость нашей недвижимости и прочие особенности, влияющие на цену жилья, и от полученной суммы высчитываем 60% (в Сбербанке это максимум).

К примеру, путем производимых расчетов, мы оценили нашу недвижимость в 1млн. рублей. Т.е. максимум, на который мы можем рассчитывать в Сбербанке это 600 тыс. рублей. Допустим, мы не ошиблись в расчетах относительно ликвидности нашей недвижимости, а банк в свою очередь одобрил нам возможный максимум. Теперь нам необходимо определиться со сроками, т.к. от них зависит наша процентная ставка. Если мы оформляем кредит на срок до 10 лет при одобренных 60% от стоимости нашей недвижимости, то мы можем рассчитывать на 15,75% годовых. На срок от 10 до 20 лет-на 16,25% в год.

Т.е. у нас получается 600 тыс. рублей на 60 мес. под 15,75% годовых. Общий процент переплаты составит 45,11% от суммы кредита (15,75 х 5). Далее действует следующая формула: 600 (общая сумма) х 45,11% = 270 675,26 рублей. Именно это и есть та сумма, которую мы должны будем переплатить Сбербанку, за то что пользовались кредитными средствами в течение 5 лет. В итоге общая сумма долга вместе с телом кредита составит 870 675,26 рублей. Если вносить аннуитетные (ежемесячные) платежи, то каждый подобный платеж составит 14 511,25 рублей.

Общие условия оформления кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Выше мы привели наиболее простой пример подсчета основных величин по кредитному договору. За основу мы брали максимальный процент от рыночной стоимости недвижимости и минимальный процент за пользование кредитными средствами. Плюс, мы не обратили внимание (что немаловажно) на тип нашей недвижимости (жилая/нежилая), местоположение, состояние (степень износа), количество прописанных жителей и т. д. Но схема расчета абсолютно правильная, поэтому каждый может подсчитать примерную сумму и проценты переплаты по кредиту самостоятельно.

Смотрите так же:  Объяснительная начальнику управления образования образец

Т.е. мы можем говорить о наиболее точных цифрах только тогда, когда нам известен одобренный процент от рыночной стоимости недвижимости и процент за пользование средствами. Эти две величины устанавливаются банком, а значит до этого мы можем предполагать, не более.

Под наш пример расчета подпадает высоколиквидное имущество, которым обладает на правах собственности единственный собственник. Плюс, на недвижимость не наложено никаких обременений, в нем постоянно зарегистрировано не более 3-х лиц (при этом наличие прописанного несовершеннолетнего жильца может стать серьезной помехой для оформления кредита вообще) и недвижимость находится в хорошем состоянии (внешний вид, отделка, внутренний ремонт, все коммуникации подключены и работают исправно и т.д.).

Отсутствие какого-либо фактора (либо его недостаточность) даже в случае интереса, проявленного банком к вашей недвижимости, вызовет изменение процента (суммы) в сторону снижения. За максимум берутся все те же 60%, которые могут снизиться до предельного минимума в 40%.

Если банк не готов вам выдать 40% от суммы вашей недвижимости, это означает, что в данный момент кредитная организация не готова пойти нам навстречу, т.е. поступит отказ без объяснения причины. Следовательно, нам нужно искать другой банк.

Важно знать, что наша платежеспособность, положительная кредитная история и прочее, для Сбербанка в данном случае являются вторичными условиями. Основное внимание уделяется именно объекту залога. Т.е. можем рассчитывать на положительное решение банка даже в том случае, если у нас нет постоянного дохода, у нас неважная кредитная история, но в нашей собственности находится высоколиквидный объект недвижимости. А это значит, что все остальное отходит на второй план.

Как рассчитать нецелевой кредит под залог недвижимости

Многие банки, при кредитовании физических лиц постепенно стали отказываться от понятий целевой или нецелевой кредит. К примеру, если речь идет об ипотеке, в том смысле, в котором она известна большинству граждан (т.е. в банке оформляется ссуда на приобретение жилья в многоквартирном доме) или если это автокредит, то это и есть те самые целевые кредиты. Но понятие «»целевой»» здесь излишне, т.к. никаких других вариантов, кроме как один единственный, заемщику не предоставлено.

Ранее существовала практика целевого кредитования физических лиц не только на уровне ипотеки или автокредита, а к примеру в сельхоз сегменте. Лицу выдавалась ссуда на покупку скота, либо на покупку оборудования. При этом, банк пытался как-то контролировать данный процесс. Это не всегда получалось. А с развитием товарно-лизинговых отношений, целевое кредитование вообще постепенно сходит на нет. Не стоит путать целевой кредит с потребительским. Это два смежных вида кредита.

Проще говоря, если ваша недвижимость вызвала интерес у банка, то вам будут одобрены средства, которые вы можете использовать по своему усмотрению. Единственное что, в заявке на кредит будет необходимо указать цели, на которые будут потрачены средства. Но это не более, чем формальность, и никем контролироваться не будет. Пример расчета нецелевого кредита под залог имеющейся недвижимости мы привели выше.

Кредитный калькулятор Сбербанка России по кредитам под залог имущества

Кредитный калькулятор Сбербанка России по кредитам под залог имущества рассчитает для вас суммы погашений по основному долгу и процентам, а также общую сумму выплат по кредиту.

Если вы собираетесь получить кредит в Сбербанке и в качестве обеспечения исполнения обязательств намереваетесь оставить в залог имущество, то вам необходимо знать некоторые особенности передачи имущества в залог.

  • Кредиты под залог имущества предоставляются чаще всего на более выгодных условиях.
  • Залог дает Сбербанку гарантию на то, что кредит будет возвращен, т.к. если даже заемщик перестанет его выплачивать, у банка останется возможность реализовать заложенное имущество и погасить задолженность.
  • Зачастую также в обязательном порядке требуется страхование предмета залога на случай, если имуществу будет причинен какой-то ущерб, банк сможет покрыть задолженность страховкой.

Перечень имущества, которое может быть принято в залог, достаточно велик. Условно можно выделить две большие группы наиболее часто принимаемых в залог объектов:

  1. недвижимое имущество (жилое, нежилое, земельные участки);
  2. движимое имущество (автотранспорт, техника, оборудование).

В залог может быть передано имущество, собственником которого вы уже являетесь, либо которое только собираетесь приобрести. В последнем случае, если банк выдает кредит на приобретение какого-либо имущества, то чаще всего оно должно быть потом оформлено в залог по кредиту. Яркий пример — автокредитование, ипотечное кредитование.

Расчет графика платежей по кредитам под залог имущества в Сбербанке можно сделать в калькуляторе далее.

Калькулятор кредита под залог недвижимости

Думаете, что проценты по кредиту под залог недвижимости в нашей компании не настолько выгодны, как по потребительским кредитам в банке?

Просто сравните условия!

    В нашей компании

В то время как средний процент по нецелевым займам наличными и по картам составляет 16-18%, мы предлагаем более низкую ставку, не требуя подтверждения дохода, привлечения поручителей и справок с работы. Мы одобряем абсолютное большинство заявок, так как выдвигаем самые лояльные требования к заемщикам.

Смотрите так же:  Сделать возврат в орифлейм

Рассчитать кредит под залог недвижимости

  • Потребительский кредит
  • Ипотека
  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты
  • Автокредит
  • Кредит для бизнеса
  • Кредит под залог
  • Микрозаймы
  • Открытие счета для юридических лиц (Расчетно-кассовое обслуживание)

Согласие на обработку и передачу данных
Для того, чтобы мы могли как можно скорее ответить на Ваш вопрос, нам необходимо Ваше согласие на обработку персональных данных, указанных Вами в заявке. Их увидят только сотрудники нашей компании и никто другой. Пожалуйста, внимательно прочитайте все, что написано в этом разделе, прежде чем поставить галочку в поле «Согласен».

Что такое персональные данные
Под персональными данными подразумевается любая информация, относящаяся к Вам, как к субъекту персональных данных. В том числе: фамилия, имя и отчество, контактные данные (адрес электронной почты) и иные данные, предусмотренные 152-ФЗ «О персональных данных».

Калькулятор кредита под залог недвижимости в режиме онлайн

Калькулятор кредита под залог имущества способен произвести все необходимые просчеты и вывести конкретную сумму платежей по процентам и телу долга, показать клиенту общий размер выплат. Это позволит определиться с суммой и принять взвешенное решение.

Если вы хотите оформить кредит под залог недвижимости, необходимо знать отдельные нюансы передачи собственности для обеспечения долговых обязательств. Если в качестве залога выступает имущество, получить деньги вы сможете на более выгодных условиях, так как риски у банка значительно снижаются. Это гарантирует финансовому учреждению, что заем будет возвращен и клиент не перестанет выплачивать ежемесячные платежи по кредиту.

Очень часто необходимо страхование предмета залога, ведь тогда в случае его порчи или другой непредвиденной ситуации, финансовое учреждение сможет получить компенсацию и вернуть выданные заемщику средства.

Кредитный калькулятор под залог недвижимости позволит понять, сможете ли вы выплачивать определенные суммы на протяжении всего срока, поэтому рекомендуем в обязательном порядке воспользоваться им.

Перечень имущества, которое принимается в качестве обеспечения кредита.

В качестве обеспечения залога может выступать имущество, находящееся в вашей собственности или на балансе компании, если заемщиком выступает юридическое лицо.

Для расчета всех платежей по кредиту под залог имущества вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором, расположенным выше.

Все права защищены. Вся информация, размещенная на данном сайте не подлежит распространению в какой-либо форме без ссылки на Binkor.ru.
ИНН 9709003022 КПП 770901001 ОГРН 1177746569880

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Калькулятор кредита под залог недвижимости Россельхозбанка

Калькулятор кредита под залог недвижимости Россельхозбанка рассчитает основные параметры кредита и сформирует график платежей.

Россельхозбанк предлагает частным лицам воспользоваться нецелевым потребительским кредитом под залог недвижимости, который, в отличии от других потребительских кредитов банка, позволяет заемщикам получить кредит на улучшенных по суммам, срокам и процентным ставкам условиях.

Смотрите так же:  Как составить сложное завещание

Требования Россельхозбанка к заемщикам включают:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • стаж работы на последнем месте — от 6 месяцев.

Для получения кредита в банк необходимо предоставить документы по следующему перечню:

  • Паспорт заемщика;
  • Документы о доходе за последние 6 месяцев;
  • Документы на передаваемую в залог недвижимость.

Кредит под залог недвижимости Россельхозбанка погашается дифференцированными платежами, таким образом, график погашения по кредиту включает два платежа: по уплате основного долга и по уплате процентов, при этом долг по кредиту уплачивается ежемесячно равными платежами, на протяжении всего срока кредитования. Проценты по кредиту выплачиваются также ежемесячно, но их размер зависит от имеющейся задолженности, поэтому сумма процентов будет уменьшаться каждый месяц.

Условия кредита под залог недвижимости Россельхозбанка:

Получить деньги

Самый выгодный кредит под залог недвижимости в Москве на

  • Сумма от 500 000 руб.
  • Сроком до 25 лет
  • Ставка от 13,99 % в год
  • Всего по 2-м документам

Преимущества кредита под залог недвижимости

Суммы не ограничены

Индивидуальный подход к клиенту – не просто фраза для нас. Поэтому оформив кредит под залог недвижимости, Вы сможете получить сумму займа, которая не ограничена и зависит только от Ваших потребностей.

Возьмите кредит под залог недвижимости и Вы сможете потратить полученные деньги на любые личные нужды. Будь то покупка квартиры, ремонт или отпуск!

Всего по 2-м документам

Нет времени для сбора документов, или нет возможности их предоставить? С нами Вы сможете получить кредит под залог недвижимости предоставив только паспорт гражданина РФ и другой документ, удостоверяющий личность.

Без выписки и смены собственника

Недвижимость, под залог которой Вы берете кредит, остается в Вашей собственности. Вы можете жить, работать и даже сдавать в аренду данное помещение.

До 70% от стоимости недвижимости

Оформив кредит под залог, объем финансирования будет составлять до 70% процентов от оценочной стоимости Вашей недвижимости.

Досрочное погашение

Решили погасить кредит досрочно? Вы сможете выплатить всю сумма займа даже на следующий день без каких-либо штрафных санкций и дополнительных комиссий.

Рассчитать классический кредит под залог недвижимости
по ставке %

Как получить кредит?

Необходимые документы

  • Паспорт РФ
  • Любой другой документ на выбор
  • Гражданство РФ
  • Возраст от 21 года до 70 лет

Главный специалист департамента розничного кредитования

Как быстро взять кредит наличными под маленький процент в надёжном банке?

Физическим лицам

Юридическим лицам

Условия предоставления
персональных данных

  1. В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152‑ФЗ «О персональных данных» я даю своё согласие ООО Микрокредитная компания «МБК» (далее — ООО МКК «МБК», регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций 001603045007787 от 28 марта 2016 года., место нахождения: 101000, город Москва, переулок Спасоглинищевский Б., дом 9/1 стр 16а, офис 1-4) на обработку, сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, извлечение, использование, распространение, передачу, обезличивание, блокирование и удаление моих персональных данных, совершаемую c использованием средств автоматизации или без них.
  2. В соответствии с Федеральным законом от 07.07.2003 № 126‑ФЗ «О связи» даю свое согласие оператору связи, с которым у меня заключен договор об оказании услуг связи в отношении мобильного номера, указанного в настоящем Заявлении, на предоставление ООО МКК «МБК» сведений об абоненте и оказываемых мне услугах связи по договору об оказании услуг связи, заключенному с таким оператором связи.
  3. Даю согласие на обработку моих персональных данных, включая фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, данные документа, удостоверяющего личность, данные о гражданстве, адресе, семейном, социальном, имущественном положении, образовании, профессии, доходах, месте работы, контактных данных телефона и другой информации личного характера, которая может быть использована для целей продвижения услуг компании, совместных услуг компании и третьих лиц.
  4. Данное согласие действует с момента отправки заявки до момента получения компании письменного заявления об отзыве настоящего согласия на обработку персональных данных.
  5. Оставляя свои данные в отправляемой мной заявке и предоставляя дополнительные данные и документы по телефону, факсу или электронной почте, я подтверждаю и признаю, что я прочитал изложенное соглашение, и даю своё безусловное согласие без оговорок и ограничений.
  6. Осведомлён, что настоящее согласие может быть отозвано мной при отправке в компанию письменного заявления.
  7. Согласен на email и смс рассылку новостей и предложений

Уважаемые клиенты, в последнее время стало появляться множество мошенников, которые вымогают деньги от нашего имени под предлогом предоплаты за различные услуги.

Обратите внимание: мы никогда, ни при каких условиях не берем деньги до оказания услуги. Никогда! Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю, в целом — любые виды взимания денег до выполнения услуги — это мошенники.

Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников: просьба связаться с нами по почте [email protected]

Ваше сообщение получено.
HR-менеджер свяжется с вами в течение дня.
Благодарим за отклик