Меню Закрыть

Коллекторы пугают судом

Оглавление:

Что делать, если банк или коллекторы пугают описью имущества

Стремление заработать «быстро, много и сейчас» толкает банкиров и нанятых ими коллекторов к использованию различных законных и не очень схем. Самые распространенные приемы – дополнительные комиссии, проценты на неустойку, повышение ставок по займу в одностороннем порядке, скрытые проценты, навязанное страхование заемщика, проценты на проценты и куча иных «подводных» камней.

Однако самой излюбленной хитростью «выбивателей долгов» являются угрозы описи имущества заемщика, его родственников и поручителей по кредиту. Законность такого рода «пугалок» и аргументы прибегающих к ним взыскателей будет рассмотрена в этом материале.

Так уж повелось, что слово «коллекторы» вызывает у некоторых наших сограждан страх, трепет и инстинктивное желание выполнить их требования «чтоб отцепились». Бояться взыскателей и уж тем более выполнять их «хотелки» ни в коем случае не стоит, ибо никаких законов и регламентов о коллекторской деятельности у нас в стране нет.

Юридически коллектор ничем не отличаются от любого надоедливого «дяди с улицы».
Как поступают с докучливыми и приставучими гражданами российские мужики, всем известно. Иными словами, спускание с лестницы пытающегося вломиться в квартиру коллектора будет вполне оправданным с юридической точки зрения поступком.

Опасения такого сценария вынуждают зарабатывающих на взысканиях граждан приходить к должникам группами или «атаковать» их в телефонном режиме, например звонить заемщикам на работу. Самый распространенный сценарий запугивания — угроза описи имущества в счет погашения имеющейся задолженности.

Обещание приехать к заемщику по месту его проживания — блеф.
И даже если гипотетический визит все же состоится, никто не может обязать заемщика открыть двери перед непрошеными гостями.

Если же у должника вдруг возникнет дикое желание пообщаться, начинать беседу лучше с вопроса о том, какой статьей какого закона руководствуются намеревающиеся проникнуть в мой дом прибывшие граждане? Требование конкретики, как правило, ставит коллекторов в тупик.

Однако самые находчивые взыскатели иногда (очень редко) пытаются апеллировать к восьмой статье ФЗ «Об исполнительном производстве» в надежде на незнание должниками содержания этого документа.

В означенной статье сказано, что взыскание может быть наложено исключительно уполномоченными судом федеральными приставами после вступления в силу судебного решения (да и то при условии, что возможность обжалования/сроки на обжалование исчерпаны). Никакая другая статья не оговаривает возможности взыскания имущества!

Являются выдуманными и запугивания коллекторов о предстоящей «со дня на день» описи имущества у родственников заемщика. За собственные обязательства перед банком отвечает исключительно подписант кредитного договора и поручители (если таковые имеются).

Но даже у погрязшего по уши в долгах заемщика не может быть изъято единственное жилье и прочее указанное в законе имущество. Иногда коллекторы действительно идут на подобные меры, но в намного меньших масштабах, как в этом примере

Не соответствуют действительности и угрозы коллекторов упечь должника в тюрьму за уклонение от погашения кредиторской задолженности, мошенничество, причинение крупного ущерба… В 99% случаев за такими угрозами кроется бессилие взыскателей, которые не находят иных способов заставить «клиента» расстаться с деньгами.

Каждому «должнику с просрочкой» целесообразно загодя «подготовиться» к беседе с коллекторами. Особо юморные заемщики даже смогут получить удовольствие от общения с взыскателями.

Например, оценить «глубину эмоций» на лицах визитеров от предупреждения, что упомянутое ими слово «должник» без решения суда является клеветой. И что такие огульные обвинения и подлые инсинуации являются основанием для подачи судебного иска с целью истребования морального ущерба за понесенные душевные муки и страдания…

Вместо резюме

На описание всей чуши, которую любят «впаривать» коллекторы и сотрудники банковских call-центров, уйдут десятки томов. Верить в возможность прихода взыскателя с участковым, взводом ОМОНа или спецназа ФСБ для описи принадлежащих вам носков, их последующей погрузки на бронированные самосвалы и реализации на неких тайных аукционах ни в коем случае не стоит.

Усвоение банальной истины о том, что опись имущества возможна исключительно государственными судебными приставами на основании исполнительного листа после вступившего в силу судебного вердикта, сбережет ваши нервы и благоприятно отразится на качестве вашего сна.

Коллекторы подали в суд

Иногда коллекторы подают в суд на должников, но не всегда на законных основаниях. В законодательстве данные правила регулируются

Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. » от 03.07.2016 № 230-ФЗ(далее — Закон №230-ФЗ).

На такой шаг взыскатели могут пойти в случае выкупа долга у кредитной организации. Заключение договора цессии (продажа долга) может осуществляться только с согласия заемщика (ст. 388 ГК РФ).

Имеют ли право коллекторы подать в суд?

Если права кредитора перешли коллекторской компании, то она вправе выдвигать требования к должнику, в том числе в судебном порядке. Следует помнить, что такие полномочия могут предоставляться только при согласии заемщика, о чем банк обязан уведомить в письменной форме.

В какой суд подают коллекторы:

  • для выдачи приказа о взыскании долга — в мировой суд;
  • если сумма долга превышает 500 тыс. руб., а также при отмене приказа — в суд общей юрисдикции.

Могут ли сборщики долгов обращаться в суд, и в каких случаях это законно:

  • если взыскатели работают на основании договора цессии, то право обращаться с исковым заявлением остается за кредитором, так как переуступка прав является временной;
  • в случае выкупа долга полностью коллектор становится кредитором по документам, что дает ему право пользоваться всеми возможностями, включая подачу исков от собственного имени.

В каких случаях?

Все зависит от прав переуступки долговых обязательств и суммы задолженности.

В судебной практике случаи, когда коллекторы подают в суд на должников, единичны ввиду трудоемкости и затратности процесса. При сумме большого долга вероятность разбирательства выше, но не 100%, так как банки крупные суммы стараются возместить собственными силами, а агентства нанимают в качестве работников для возврата незначительных займов.

Имеют ли право коллекторы подавать в суд на должника, зависит от того, выкупили ли они права кредитора. Если да, то агентство может обратиться с иском. Однако такие случаи происходят нечасто.

Причины, по которым таким бюро тяжбы не выгодны:

  • сумма иска несоразмерна с расходами;
  • проценты, пени и дополнительные штрафы при подаче иска перестают начисляться, а сумма фиксируется на дату обращения;
  • грамотные адвокаты могут оспорить заявление коллекторов, выразив возражения по начисленным процентным ставкам, итоговой сумме и прочим платежам;
  • при больших суммах судиться предстоит не с взыскателями, а с кредитной организацией.

Через какое время коллекторы подают в суд, и насколько реальны их угрозы, зависит от ситуации. В случае неудачного досудебного урегулирования спора дело действительно может быть передано в суд, но он выносит вердикт исходя из законности. Поэтому самовольное начисление взыскателями пени, процентов и прочих неправомерных штрафов сводится к нулю. Это всегда можно доказать при поддержке опытного юриста.

Что делать должнику

Основываясь на статистике, можно определить, что первый вариант судебного разбирательства — приказ без участия обвинителя (гл.11 ГПК РФ).

Если должник не согласен с заключением или имеет основания для отмены данного документа, то в течение 10 дней с момента получения постановления он вправе обратиться в тот же суд с обжалованием. Причины отмены судебного приказа (ст. 129 ГПК РФ):

  • есть документы о частичном погашении долга;
  • факт подлога документов с доказательствами или повод усомниться в требованиях взыскателей;
  • несоответствие суммы начисленных процентов (несогласие должника);
  • прошел срок исковой давности;
  • другие весомые основания для отвода приказа.

После отмены приказа кредитор или коллектор имеют право подать иск по тому же вопросу, но уже в судебном порядке по ГК РФ, УК РФ и КоАП РФ.

Рассмотрение искового производства предусматривает остановку начислений по долгу и возможность обеих сторон предъявлять доказательства своей правоты.

В данном случае рекомендуем не дожидаться решения суда, а воспользоваться своими правами:

  • ходатайствовать о рассрочке/отсрочке платежа;
  • выдвинуть требования о признании договора займа недостоверным;
  • оспорить начисление процентов и пени;
  • доказать подлог документов/подписей и т.д.

Коллекторы имеют право подавать в суд, только если являются полноценными кредиторами по договору с согласия должника. При отказе в передаче долга бюро их полномочия и требования являются неправомерными (ст. 8 Закона №230-ФЗ).

Срок исковой давности

Срок исковой давности не должен быть превышен. В противном случае ответчик вправе выдвинуть встречные требования и ходатайствовать об отмене судопроизводства согласно договорным обязательствам между сторонами, в которых указана дата платежа и дата первой просрочки.

Срок исковой давности исчисляется согласно ст. 200 ГК РФ и ст. 196 ГК РФ.

Если коллекторы подали в суд по кредиту, то в первую очередь следует уточнить сроки давности, а также правомерность действий истца. Для этого необязательно доказывать что-то компании, достаточно пригласить опытного юриста и грамотно составить встречное заявление, указав в нем:

  • ссылки на ст. 196 ГК РФ, в которой прописан общий срок исковой давности — 3 года;
  • основания для отмены судебного заседания и дальнейшего разбирательства (ст. 199 ГК РФ);
  • неправомерность предъявленных требований по ст. 202 ГК РФ;
  • примечание по ст. 205 ГК РФ и нарушение сроков восстановления срока исковой давности согласно той же статье.

После вступления в силу Закона № 230-ФЗ права и полномочия взыскателей значительно урезали. Многих заемщиков интересует, подают ли коллекторы в суд ввиду последних изменений в законодательстве. Исходя из практики чаще всего агентства по взысканию не работают такими методами, предпочитая лично общаться с должником. Кроме того,

выкупать долги, которые невозможно возместить, им просто невыгодно.

Рассмотрение каждого дела по вопросу коллекторов и их взаимоотношений с должником должно проходить в индивидуальном порядке с учетом всех нюансов. Все зависит от темы спора, суммы долга, обстоятельств и действий/бездействия кредитора. Получить консультацию по любому вопросу можно на сайте нашей компании или по телефону.

Когда коллекторы подают в суд на должника по кредиту?

Задача коллекторов – убедить должника вернуть долг с процентами. Закон о коллекторах от 2016 года ограничил данную категорию лиц в их правах и возможностях. Но о том, могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту, в нем ничего не говорится. А все потому, что данный вопрос находится в правовом поле отношений банка и коллекторского агентства.

Смотрите так же:  Приказ на внутренних аудиторов

Отметим также, что в кредитном договоре, который заключен между клиентом и банком, должна быть прописана возможность передачи его персональных данных сторонней организации. В противном случае передавать долг коллектора кредитор не имеет права.

Права коллекторов

Согласно закону N 230-ФЗ от 3 июля 2016 года, коллекторские агентства (официально зарегистрированные и отвечающие всем требованиям, необходимым для осуществления данной деятельности) имеют право на:

Личные встречи с должником – не чаще 1 раза в день. За неделю – 2 раза, за месяц – 8 раз максимум.

Общение с должником посредством телефона, телеграфа, почты. При этом запрещены звонка в будни между 22:00 и 8:00, в выходные дни между 20:00 и 9:00.

Общение с третьими лицами, если имеется согласие должника и этих лиц.

То есть, ели ваши родственники или соседи не указаны в договоре как созаемщики или поручители и у агентов нет их письменного согласия на общение по поводу вашей задолженности, то общаться с ними (и звонить в том числе) они не имеют права.

Коллекторы не могут названивать беременным, женщинам с детьми до 1,5 лет, инвалидам 1 группы, лицам на лечении в стационаре.

Собственно, все права коллекторов ограничены устным и письменным общением с должником по поводу его задолженности. Ни о каких угрозах жизни и здоровью, порче имущества, введении в заблуждение, оскорблениях и прочих противоправных действиях, и речи быть не может. Коллекторы – это обычные гражданские люди, а никак не представители силовых структур. Если они нарушают ваши права – смело идите в полицию, прихватив вещдоки (фото, записи на диктофон и т.п.).

Если в банке вам отказывают в реструктуризации долга и грозят передать его коллекторам – не стоит бояться. Закон на вашей стороне.

Интересно, за какой процент выкупают кредиты банков подобные организации? Точные данные сторонами не разглашаются. Но есть сведения, что процент по договору цессии составляет от 10 % до 60 % от суммы долга. Выгода коллекторов в том, что с вас они требуют все 100 %. При этом при продаже долга списываются все проценты и пени, но о них знает коллектор – их он будет с вас тоже требовать.

Когда имеют право подать в суд

Банк заключает договор с коллекторским агентством. От типа договора зависит, имеет ли право последнее подавать в суд на должника.

Вариант 1. Агентский договор.

В данном случае коллекторы выступают агентами банка, на которых возложена обязанность «выбить» законными способами из должника кредит. При этом долг по-прежнему принадлежит банку, и заемщик является его клиентом. Агенты могут только информировать о состоянии задолженности, набежавшей сумме пени, возможных последствиях неуплаты (передача дела в суд – но самим банком, что возможно через три месяца после возникновения просрочки). Если дело поступает в суд, коллекторы от участия в процессе отстраняются. Истцом выступает банк, ответчиком – заемщик.

Вариант 2. Договор цессии.

Или договор уступки, как его еще называют. Он предполагает законную передачу прав на кредит физическому или юридическому лицу, которое с момента заключения такого договора будет выступать кредитором. Согласие должника на такое шаг банка не требуется, но последний обязан уведомить клиента о том, что отныне он обязан вернуть долг такому-то лицу. В таком случае коллекторы уже справе подать в суд от своего лица и выступать истцами.

Могут ли кредиторы требовать не основной долг (тот, что был продан им), а старый? Или долг другому банку, тому, с которым у вас не было договора о возможности передачи третьим лицам? Нет. Конкретное агентство имеет отношение только к тому кредиту, который оно выкупило. Если информация о других и попала к ним в руки, пусть сперва докажут, что право на те долги они тоже приобрели.

Не стоит забывать о сроке исковой давности по кредиту. Если он превысил три года, то суд рассматривать дело не будет. Но с какой даты начинается отсчет? На усмотрение суда, это может быть:

дата окончания действия кредитного договора;

дата внесения последнего платежа заемщиков (после чего он платить перестал);

дата направления должнику банком бумаги с требованием погасить долг.

Что делать, если уже подали в суд

Коллекторы подали в суд по кредиту? Это даже хорошо. с этого момента прекратятся надоедливые звонки, перестанут набегать пени и штрафы.

Для начала, вам нужно обратиться к хорошему юристу, который поможет минимизировать потери. Оплата гонорара специалисту стоит сэкономленных денег и нервов. Адвокат поможет найти лазейки и нарушения со стороны истца, составить ответное требование, претензию или жалобу и, в конечном итоге, снизить сумму долга.

Что делать, если денег на юриста нет? Обязательно посещать все заседания суда, собрать доказательную базу тогою, что вы действительно не можете в настоящее время гасить займ – справку из стационара, из службы занятости, с места работы о нахождении в декретном или неоплачиваемом отпуске и т.п. Приняв все во внимание, суд может постановить списать пени и штрафы и провести реструктуризацию задолженности с тем, чтобы дать заемщику возможность выплатить долг в соответствии с приемлемым для него графиком.

Варианты исхода

Почему мы редко слышим о том, что коллекторы подали в суд? Да потому, что стоимость судебных издержек ложится на них, а исход может быть не в их пользу.

Если по кредиту не был оформлен залог (а залоговые займы банки перепродают крайне редко, так как и сами могут с их помощью вернуть свой долг), то перспективы судебного спора очень туманны. Особенно если должник нигде не работает. Даже если суд постановит взыскать с него долг, сделать это можно только за счет списания части средств с зарплатной или пенсионной карты. Если ни того, ни другого нет, то и списывать нечего. А чтобы наложить арест на имущество с дальнейшей его продажей в счет погашения долга, нужно подавать на банкротство должника. Это совсем другая история, которая требует много денег и сил – на это коллекторы обычно не идут.

Также суд может отказать в рассмотрении дела по причине истечения срока исковой давности (если кредит старый).

Итак, что вам может грозить:

арест 50 % поступлений (но остаток не может быть меньше суммы прожиточного минимума),

арест имущества с дальнейшей его реализацией в счет уплаты долга (не распространяется на единственное жилье, личные вещи и т.п.). такое решение встречается редко.

Если кредит коллекторам выплачен, обязательно возьмите у них документ это подтверждающий. Чтобы впоследствии кредит случайно не «ожил».

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Банки и коллекторы угрожают подать в суд по неуплате кредита

Чего только мы не услышим от банкиров и коллекторов, когда у нас начинаются просрочки по кредиту и нам нечем этот кредит платить — очень часто нас пугают, что подадут на нас в суд и присылают всякие как будто бы судебные письма. И это нас очень страшит.

Банки и коллекторы угрожают подать в суд

Надо сначала разобраться в том, почему это НЕ ОПАСНО, а потом расскажу почему это ПОЛЕЗНО. Итак, почему этот кредитный ужастик вовсе даже не страшен, как может показаться на первый взгляд:

  • Речь идет о гражданском суде. Это не уголовное дело, о том что нереально пришить тебе уголовку я рассказывал в прошлых статьях о том, что ни банкам, ни коллекторам не выгодно тебя посадить, о том что нереально пришить тебе ст. 159, 165 или 177 УК РФ и о том, что делать, если все-таки они написали заявление в полицию по неуплате твоего кредита. То есть свободы тебя не лишат
  • В суде разберутся. Несмотря на то, что наш суд — «самый справедливый» суд в мире, откровенно нарушать закон в рамках судебного решения вопроса по твоей кредитной проблеме ни банки, ни коллекторы не будут. И после суда будут действовать законные механизмы принудительного взыскания с тебя суммы задолженности по кредиту.
  • Суд по кредиту — это не судимость. И это не клеймо на всю жизнь. Десятки миллионов наших сограждан уже прошли это и все живут нормально. Никак это не отражается на твоей работе или бизнесе.

Выгоды судебного решения для должника

Теперь выясним, чем же нам выгоден суд. 8 выгод судебного решения для неплательщика кредитов.

Истечение срока исковой давности

Чем дольше твой кредитор не подает в суд, тем меньше у него шансов не пропустить срок исковой давности — 3 года. Когда она закончится — взыскать с тебя сумму задолженности по кредиту больше возможности не будет. Банки идут на различные уловки, чтобы этого не допустить — об этом я говорил в очередном выпуске в рубрике Лоховоз.

Снижение суммы долга

Банк и коллекторы пугают тебя судом, но на самом деле им выгоднее досудебное взыскание, когда ты без суда перезаймешь у кого-то деньги и принесешь им. Они их с радостью примут и большая часть этих платежей пойдет в погашение штрафов и пеней, но не уменьшить долг по твоему кредиту. В суде же ты сможешь оспорить грабительскую неустойку за просрочку оплаты кредита, и, даже несмотря на добавление к сумме судебных издержек — это будет более приятная сумма, чем тебе выставляет банк для полного погашения.

Фиксация суммы долга

Конечно, банк может подать в суд, например, на взыскание с тебя суммы просрочки по кредиту или суммы основного долга и процентов на текущую дату, а потом вторым или третьим иском истребовать начисленные проценты. Но если ты все сделаешь правильно и кредитный договор будет расторгнут в суде — сумма долга по кредиту будет зафиксирована и будет гораздо меньше той, что банк или коллекторы требуют в рамках досудебного регулирования.

Рассрочка оплаты долга

Ты можешь ходатайствовать в суде о предоставлении рассрочки оплаты обязательств по кредиту, но это можно растянуть только на несколько месяцев. Если же ты планируешь платить по 500-1000 рублей — у тебя будет такая возможность после завершения суда и начала исполнительного производства. Конечно, предварительно нужно обезопасить имущество и источники дохода, чтобы с тебя нечего было взыскать. Но если ты внимательно читаешь этот сайт и регулярно смотришь мой видеоканал, то ты уже знаешь, как это сделать.

Возможность найти пробелы

В некоторых случаях, а их достаточно много было на моей практике, можно вообще признать сделку недействительной, например у банка иногда не оказывается подписанного заемщиком кредитного договора, договор цессии противоречит кредитному договору или есть иные нарушения, а иногда даже упущения банка или коллекторов. Это плюсы в твою пользу и возможность иногда даже полностью избавится от требований коллекторов или банкиров.

Смотрите так же:  Оформить кредит в пензе

Когда есть незаконные комиссии или страховки — такие суммы можно взыскать с банка в свою пользу и уменьшить сумму задолженности по кредиту. В некоторых случаях можно так же взять с банка штраф за нарушение Закона о защите прав потребителей.
Все по закону. После суда будут действовать законные механизмы взыскания и будут работать судебные приставы, с которыми вполне можно договориться или пожаловаться на них. Звонить и доставать тебя они не будут, им эта работа и так не очень нравится и много нас таких, а зарплата не высокая.

Возможность цессии

После суда и начала исполнительного производства у тебя появляется шанс, что банк тебе предложит вполне даже выгодную сделку для выкупа твоего же долга по кредиту, как например ВТБ24 предложил мне выкупить мой долг за 10%. При этом твое имущество и доход должны быть в безопасности. Но я думаю очень скоро я соберу практику выкупа долгов по кредиту в разных банках и с помощью общественной организации защиты заемщиков мы сможем выкупать долги пачками за небольшие деньги.
По-моему и не опасно и очень даже полезно. Посылай всех в суд. И будет тебе счастье.

Стоит отметить, что суд выгоден только тем неплательщикам кредитов, которые знают о своих правах и не стесняются о них заявлять. Это вполне можно сделать самостоятельно без помощи юристов. Но нужно очень внимательно смотреть все документы. Очень скоро я дам подробные инструкции, как вести себя в суде, как писать апелляционные жалобы и ходатайства и как использовать закон в свою пользу. Если сомневаешься, сможешь ты самостоятельно это сделать — пиши мне в личку ВКонтакте — я дам тебе своего юриста, который не будет драть с тебя последние деньги.

Что делать, если коллекторы пришли домой

Коллекторы пришли к вам домой и требуют вернуть долг? Вам угрожают? Пугают судом или расправой? Узнайте как правильно вести себя в такой ситуации

Если у вас образовалась задолженность по кредиту, то сначала сотрудники банка будут звонить вам по телефону. Если это не поможет и долг вы не погасите, то коллекторы придут к вам домой, что не противоречит закону.

Что делать. если коллекторы на пороге? Как правильно вести себя с ними? Чего не стоит делать и как правильно разговаривать?

Кнут или пряник?

Способов и приемов, используемых банками для возврата задолженности – множество. Основная их часть – это психологическое давление. Чего нельзя сказать о методах работы коллекторских агентств, это:

  • Неоднократные телефонные звонки с угрозами на телефоны должника и контактных лиц (родственников, знакомых, соседей, коллег);
  • Рассылка писем с требованиями немедленной оплаты всей суммы долга, в которых вас могут обвинить в нарушении Уголовного Кодекса РФ;
  • Расклейка объявлений с текстами порочащими вашу репутацию и разглашающими банковскую тайну (с указанием ФИО должника и суммы долга);
  • Визиты по месту жительства.

Вот далеко не полный перечень приемов коллекторов. Методы работы коллекторов и способы противодействия им, не новы. Они широко освещены средствами массовой информации. Но не смотря на это (а может быть и благодаря этому), данные методы вызывают у человека чувство страха и паники.

Работники банковских служб безопасности действуют более корректно и стараются пугать должника в рамках закона. Если сотрудник банка начнет угрожать должнику физической расправой, то у банка в котором он работает, появятся крупные неприятности с законом (вплоть до отзыва лицензии). Банки не могут угрожать должнику, поэтому они привлекают к выбиванию проблемных долгов коллекторов.

Когда ожидать визита коллекторов домой?

Для начала начнется телефонный прессинг. Коллекторы, как правило, работают сидя на телефоне. Их задача – обзвон должников, психологическое давление, с целью возврата долга. Визиты по месту жительства должника – не самая частая методика их работы, потому, что она более затратная по времени и средствам, чем телефонный звонок. Если телефонные звонки не принесли желаемого результата, коллектору все же придется нанести вам визит.

Главной задачей коллектора является уведомить должника о наличии задолженности и выяснить когда вы собираетесь оплатить долг. Но эта задача не единственная.

Другой, немаловажной задачей, является документальное подтверждение работы с должником. Законодательное понятие срока исковой давности, о котором мы писали в нашей статье “Срок исковой давности по кредиту – как правильно считать и что делать в случае суда”, дает должнику возможность по истечении трех лет с момента контакта с кредитором, заявить о применении срока исковой давности и не платить кредит на законных основаниях.

Если коллектор при визите к вам предоставит документ о том, что вы уведомлены о состоянии вашего долга и вы этот документ подпишите, то срок исковой давности начинает отсчитываться заново.

Запомните, коллекторы могут звонить вам не более 1 раза в сутки, двух раз в неделю, 8 раз в месяц. Могут отправлять не более 2 смс в день. Посетить вас дома могут не более 1 раза в неделю. Общение в будние дни возможно с 8 утра до 22 вечера, в выходные и праздничные дни – с 9.00 до 20.00.

Эти правила распространяются не только на коллекторов, но и на работников банка в котором вы брали кредит. По закону они имеют те же права, что и коллекторы.

Что делать если к вам пришли коллекторы?

Пригласить или нет в дом неожиданных визитеров из коллекторского агентства, это исключительно ваше дело. Право на тайну и неприкосновенность частной жизни, гарантированное нам ст. 23 Конституции РФ еще никто не отменял.

Нажмите для увеличения изображения

Прежде всего попросите пришедшего предъявить документы, подтверждающие его личность и право представлять интересы банка. (служебное удостоверение с фото, агентский договор или договор цессии – переуступки права требования с банком, поручение от банка или агентства).

Копии документов можете не рассматривать. Документы должны быть предоставлены в оригиналах, а если это все же копии, они должны быть нотариально заверены.

Начиная общение с вами, коллектор должен представиться, и назвать организацию в которой он работает. Его личность можно проверить, позвонив в указанную организацию по телефону, который можно найти на сайте коллекторского агентства (по новому закону коллекторское агентство обязано иметь свой сайт в интернете и застраховать свою ответственность за причинение вреда на сумму 10 миллионов рублей).

Также, вы можете выяснить, зарегистрировано ли коллекторское агентство в реестре на сайте ФССП РФ (судебных приставов). Не стоит беседовать с коллектором не убедившись, что он работает в легальной коллекторской компании.

Право на личное общение с заемщиком имеют только те коллекторские агентства, которые зарегистрированы в реестре. Остальные могут только отправить вам претензию или представлять интересы кредитора в суде.

Как правило, коллекторы объясняют свой визит тем, что на телефонные звонки вы и ваши контактные лица не отвечаете, а это повод для розыска должника и визитов к вам по месту жительства. Здесь же часто упоминаются недостоверные сведения указанные вами в заявлении на получение кредита, делается упор на ваши мошеннические действия по отношению к банку.

Для того чтобы занять правильную позицию и выбрать нужную модель поведения, сначала определитесь, чего вы хотите?

Вы хотите избавиться от звонков и визитов? Или наказать коллекторов за превышение полномочий?

1 Спокойно поясните коллекторам, что и вы и контактные лица с удовольствием отвечаете на телефонные звонки, что может подтвердить множество свидетелей и распечатка ваших звонков от сотового оператора.

Расскажите, что розыск человека возможен, только в случае, если этот человек подозревается в совершении преступления или является преступником. Поинтересуйтесь на основании какого документа коллектор проводит розыскные мероприятия, и в чем вы подозреваетесь.

Уже на этом моменте вы можете прекратить разговор, мотивируя тем, что все розыскные мероприятия проводятся исключительно по поручению дознавателя, следователя или суда и только сотрудниками полиции.

А для установления факта мошенничества проводится предварительное расследование следователями ОВД (ст.151 УПК). То есть, даже работники банка не имеют право проводить какие-то розыскные действия, не говоря уже о коллекторах. Теперь коллектора можно провожать вон, отказавшись беседовать без адвоката.

Если коллекторы ссылаются на недостоверные сведения, указанные вами в банке при получении кредита, отвечайте, что все сведения достоверны. Контактные телефоны отвечают, в чем можно удостовериться немедленно, позвонив по указанным номерам. Сведения о доходах – правдивые, и вы уже заказали в бухгалтерии справки, подтверждающие ваши слова. Таким образом ссылаться на статью 159 УК “Мошенничество в сфере кредитования”, у коллекторов не будет возможности.

Венцом вашего монолога, должен стать довод о том, что звонки и визиты по месту жительства должника нарушают статью 23 Конституции РФ о праве на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени. И в случае, если банк продолжит злоупотреблять своими правами, вы будете вынуждены обратиться в суд за защитой ваших конституционных прав.

2 Купите или одолжите диктофон. Можно воспользоваться диктофоном встроенным в мобильный телефон. Не спорьте с визитером и задавайте как можно больше вопросов, возникающих по ходу беседы с коллектором. Записав нужные вам сведения, прощайтесь с коллектором и, в случае если коллектор вам угрожал или допускал другие неприемлемые по вашему мнению действия, то смело садитесь писать жалобу в прокуратуру, Роскомнадзор и Роспотребнадзор.

Этот способ дает вам возможность получить неоспоримые доказательства. Кроме жалоб в вышеуказанные инстанции можно обратиться в суд с иском о нарушении неприкосновенности частной жизни. Если в ходе разговора коллекторы угрожали вам, называли мошенником, пугали тюрьмой и физической расправой, изъятием имущества, то это отличный повод написать заявление в полицию о вымогательстве и угрозах жизни и здоровью.

При наличии аудиозаписи с такими угрозами и беспочвенными обвинениями можно также обратиться в суд с исковым заявлением о защите чести, достоинства и доброго имени на основании ст. 21 Конституции РФ.

Нажмите для увеличения изображения

Введите коллектора в замешательство

Для того, чтобы сильнее запугать должника, коллекторы используют не только угрозы, но и беспочвенные обвинения. Например вас могут обвинить в совершении преступления предусмотренного статьей 159.1 УК РФ “Мошенничество в сфере кредитования”, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Запомните, если вы хоть раз заплатили по кредиту, эта статья УК не может к вам применяться. Если вы при получении кредита указали реальные телефоны и размер дохода, который соответствует действительности, несвоевременная оплата по кредиту не может расцениваться как мошенничество и квалифицироваться по этой статье.

В случае если вы указали недостоверные данные, например, завысили доход, чтобы получить более высокую сумму кредита, то тогда это может квалифицироваться правоохранительными органами как нарушение закона по статьям УК РФ 159.1 “Мошенничество в сфере кредитования” и КоАП РФ. Статья 14.11 “Незаконное получение кредита или займа”.

Смотрите так же:  Квитанция госпошлина верховный суд рф

Сообщите коллекторам, что бездоказательные обвинения вы будете трактовать как клевету. И клевету будете пресекать обратившись в суд с иском о защите чести и доброго имени.

Поясните, что должник, как и его друзья и родственники имеют право не отвечать на телефонные звонки, но это не может квалифицироваться как мошенничество.

Достаточно и того, что эти номера телефонов действительно принадлежат заемщику и контактным лицам.

Не угрожайте коллекторам физической расправой. Угрозы в адрес коллектора могут быть обращены против вас. Тогда пояснять в полиции причину угроз, будете уже вы, а не коллектор.

Все методы описанные выше, хороши, когда коллектор хоть как то настроен на диалог. Но бывают и такие случаи, когда сильно рьяные работники коллекторских агентств не дожидаясь приглашения вламываются к вам в дом, пытаются вынести дверь, кричат и оскорбляют вас не слушая, что вы говорите.

Не стоит отвечать агрессией на агрессию. Не открывайте дверь, вызывайте полицию. Это действует на подобных вышибал, как ушат холодной воды. Как правило, подобные деятели ретируются к приезду полиции, поскольку знают, что их действия – это преступление, и им придется ответить за него не перед беззащитным заемщиком, а перед законом.

Такие действия коллекторов можно квалифицировать по части 3 статьи 139 УК “Незаконное проникновение в жилище”. Санкции этой статьи предусматривают наказание в виде лишения свободы сроком до 3 лет. Под нарушением неприкосновенности жилища понимается любое незаконное проникновение в жилище, совершенное против воли проживающего в нём лица. Если вы ясно дали понять коллектору, что не разрешаете им заходить в дом, а они всё – же переступили ваш порог, то коллекторы могут сесть года на три.

Даже если к приезду полиции коллекторов как ветром сдуло, все равно, напишите заявление. Пусть оперативная группа соберет материал, опросит соседей, домочадцев. Даже если вы не знаете название коллекторского агентства, сообщите полицейским название банка, которому вы должны. Полиция самостоятельно выяснит, каких “специалистов” банк привлекал к взысканию долга.

Не платите коллекторам

Нанеся вам визит сотрудники коллекторских агентств могут потребовать оплатить долг им. Они будут красноречиво уверять вас, что полученные деньги пойдут на оплату долга, даже могут предложить выдать квитанцию или расписку.

Запомните, как бы ни сложилось общение между вами и коллектором, платить им не стоит ни в коем случае. Выданная вам квитанция не является гарантом, что на следующий день вам не позвонят с новыми требованиями об уплате неустойки или штрафа. И, каким образом вы зафиксируете передачу денег?

Не хотите – не общайтесь

Напоминаем вам, что законом о коллекторах, право на личное общение с заемщиком есть только у легальных коллекторских агентств. Легальным коллекторским агентствам разрешено общаться напрямую с должником четыре месяца с момента возникновения просрочки по кредитному договору.

Нажмите для увеличения изображения

По истечении 4 месяцев заемщик может полностью устраниться от общения с коллекторами. Для этого необходимо направить в банк и коллекторское агентство уведомление об отказе от взаимодействия с ними “посредством личных встреч, телефонных переговоров, телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи”. Т.е. запретить коллекторам звонить и приходить.

Как мы писали выше, вне зависимости от стадии взыскания долга, вы можете не пускать коллекторов даже на порог дома. Можете вообще не разговаривать с ними, это ваше право, гарантированное законом. Это не повлечет за собой никакой ответственности для вас. Общение с коллекторами – дело абсолютно добровольное. Принуждать вас к разговору никто не имеет права.

По истечении этого срока все права коллекторов заканчиваются, и возникшую задолженность, можно будет взыскать только с помощью службы судебных приставов в порядке исполнения судебного решения.

Финансовая грамотность отличный помощник, для того, чтобы не влезть в долговую яму. Независимо от поведения коллекторов и работников банка мы должны оставаться честными людьми, исполнять свои финансовые обязательства и защищать свои интересы в рамках закона.

Инструкция как грамотно разговаривать с коллекторами по телефону. Чего они боятся и опасаются?

«Добрый день! Вас беспокоит коллекторское агентство. Когда будут выплаты по кредиту?» — именно такой вопрос бояться услышать люди, у которых возникли проблемы с оплатой займа.

Если не выплачивать кредит, рано или поздно такой звонок поступит. Поэтому, даже если подобная проблема не коснулась лично Вас, лучше быть подкованным, вести ли переговоры по телефону с коллекторами и как правильно это делать. Подробно об этом, и не только, расскажем в нашей статье.

Коллекторы — кто это?

Коллекторское агентство — это посредник между должником и банком, которому банк «продает» кредит должника. Задача коллекторов — досудебное урегулирование возникшей задолженности между банком и заемщиком. Главная цель коллекторов не запугать человека, у которого возникла проблема с выплатой, а сделать так, чтобы кредит был погашен.

Банки заключают агентский договор с коллекторами по задолженностям от 25 до 200 тысяч рублей. В отношении больших долгов, банк предпочитает обращаться в суд.

Почему банк сразу не подает в суд, а передает долги коллекторам? Ответ на этот вопрос прост — после того, как долг передан в суд, договор автоматически расторгается, соответственно, не начисляются пени и просрочки.

Что выгодно банку? — Получить возврат долга от заемщика, но максимально оттянув срок и начисляя как можно больше пеней за просрочку.

Коллекторы зачастую оказывают психологическое давление, но не имеют цели Вас запугать. Их задача, используя методы НЛП и психологического воздействия, сделать так, чтобы Вы поняли — выплата долга неизбежна.

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?

Первым делом, необходимо открыть кредитный договор, и внимательно посмотреть есть ли в нем пункт, согласно которому, банк имеет право передавать задолженность третьим лицам. Если этого пункта в договоре нет, банк не имеет права заключать агентский договор с кем-либо, передавать долги. Взыскание долга может производиться только через суд.

1. Коллекторы получают огромные штрафы, когда ведут себя не по инструкции или срываются на крик.
Вывод: первым делом, включайте диктофон на записывайте разговор. Каждое слово.

2. Коллекторы боятся закона — как дикого зверя!
Вывод: при малейшем давлении или обвинении со стороны сотрудника — сразу же дайте понять, что Вы в курсе «Статьи 128.1 УК РФ: Клевета» и «Статьи 163 УК РФ: Вымогательство».

Запомните болевые точки коллекторов!

В России законодательно деятельность коллекторских агентств никак не регламентируется, но, это совсем не означает, что они могут делать все что угодно.
Любые действия и переговоры могут производиться только в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Коллекторы не имеют права звонить должнику ночью, также в выходные. Со скольки и до скольки они имеют на это право? — Время звонков — в рабочие дни с 6 до 22.

У них нет права и на угрозы, клевету в отношении должника. За это они несут ответственность согласно Уголовному и ГК РФ.

Коллектор не имеет права вторгаться в квартиру без согласия собственника. То же касается и имущества. Никто, кроме судебных приставов не может изъять имущество за долги.

Без специальной лицензии они не имеют права требовать от Вас предоставление каких-либо данных, в том числе номеров телефонов, адреса проживания, работы и так далее.

Еcли коллекторы выходят за рамки своих прав, или угрожают, Вы можете обратиться с иском в суд или прибегнуть к помощи кредитного адвоката.

При образовании задолженности по кредиту, стоит максимально ответственно подойти к вопросу и попробовать урегулировать проблему напрямую с банком. Если же компромисс не удалось найти, и кредит передан коллекторам, то есть важные моменты, которые необходимо знать до звонка:

Вы не обязаны отвечать на телефонные звонки и разговаривать с коллекторами

Вы не обязаны отчитываться по какой причине происходит задержка выплат по кредиту

Вы должны банку, но никак не коллекторам

Звонок коллектора: порядок действий и разговора

Согласно данным исследований, агентствам по сбору долгов удается уговорить или заставить различными методами погасить кредит каждого второго
должника
. Не нужно бояться, нужно принять это, и, по возможности, держать ситуацию под собственным контролем.

Раздается звонок с неизвестного номера, Вы берете трубку, и на другом конце оказывается представитель агентства. Первое, и самое важное, что
необходимо сделать — сохранять спокойствие и сдержанность, зафиксировать дату и время звонка.

Далее, необходимо сообщить агенту, что Вы производите запись разговора, и включить диктофон. Запись поможет, если коллекторы перейдут рамки
дозволенного, и придется защищаться в суде.

Узнайте название агентства, ФИО лица на другом конце провода — Вы имеете полное право на это.

Проявляйте минимум эмоций, и сообщите, что в курсе о своей задолженности и постараетесь ее погасить. Уточните сумму, которую от Вас требуют и
сверьте ее со своими данными.

На предложение занять денег у друзей — отвечайте решительным отказом. Когда-нибудь Вы в любом случае самостоятельно погасите долг, не стоит
вмешивать сюда посторонних.

Если Вам начинают угрожать «выездной группой», сообщите, что в курсе того, что они не имеют на это права, и вызовите полицию.

Ваша задача — дать коллекторам понять, что Вы не боитесь их воздействия, и подкованы юридически хотя бы в своих основных правах. Все сотрудники
обычные люди, просто часть из них имеет навыки психологического убеждения, а вторая часть являются бывшими сотрудниками силовых ведомств и правоохранительных органов. Они четко будут понимать, что Вас не возьмешь «голыми руками» и попытаются найти компромисс.

Если вы планируете взять автомобиль в кредит, то не забывайте, что это можно сделать и в рассрочку, не прибегая к услугам банков.

Будьте в курсе новостей финансового рынка и планируйте возможность выплаты займа в зависимости от стабильности национальной валюты.

Неправомерные действия и угрозы: куда обращаться?

Будьте бдительны, ведь зачастую под маской коллекторского агентства работают мошенники. Именно они и прибегают к нарушению Закона, угрозам и противоправным действиям, чтобы как можно сильнее запугать должника, получить деньги или имущество, и скрыться.

Если Вы столкнулись с тем, что Вам угрожают — можете смело обращаться в полицию.

Если до угроз дело не дошло, но оказывается агрессивное психологическое воздействие, направленное на скорейшее получение долга, и коллекторы отказываются называть свое ФИО и название агентства, правильным будет сразу же позвонить в банк, выдавший кредит, и уточнить, в какое агентство был передан долг.
Возможно, что банк и не передавал задолженность, а на другом конце провода — мошенники. В этом случае, также можете обратиться в полицию.

Если коллекторы пришли к Вам домой, можете вызывать полицию, сообщив, что ощущаете угрозу своей жизни и здоровью. Записывайте все происходящее на камеру.

В заключение, посмотрите и внимательно послушайте видео, где даны четкие рекомендации по разговору с коллекторами от опытного юриста.