Меню Закрыть

Страховой случай по каско без справок

Оглавление:

Как получить выплаты по КАСКО без справок?

Многие страховые компании сегодня готовы предоставить вам выплаты по КАСКО без справок о происшествии из компетентных органов. Однако, в этом случае клиенту необходимо знать ряд существенных тонкостей, чтобы не получить отказ. В данном материале мы расскажем о правилах страхования КАСКО, которые просто необходимо принимать во внимание, чтобы не остаться без страховых выплат.

Хороший автомобиль уже давно перестал быть роскошью. Современный авторынок предлагает множество вариантов: подержанные бюджетные машины, новые автомобили из салонов, в том числе в кредит, пригнанные из-за рубежа. С учетом качества дорог и стиля вождения некоторых участников движения, повреждения — сейчас норма даже для очень опытных водителей. Сбитое зеркало, царапины на кузове — устранить все это по отдельности не так дорого, однако если посчитать примерную сумму, которая вытекает за год, автомобиль может стать золотым. Страхование КАСКО предлагают почти все страховые компании — Ренессанс, ВСК, Allianz, РЕСО-Гарантия, ВТБ-страхование, Альфастрахование и другие.

Безусловно, если у вас возникла незначительная неприятность на дороге, дело обошлось минимальными повреждениями, то бегать по инстанциям и собирать нужные бумажки желания нет. На это уходит много времени и сил. Большинство страховых компаний прекрасно это понимает, потому предлагает обращаться за выплатой без справок.

Прежде, чем застраховать машину по КАСКО, возникает закономерный вопрос, не повлечет ли за собой такое действие дальнейших проблем? И кому более выгодно отсутствие справок, клиентам или все-таки страховщикам?

Как не остаться без выплат?

Прежде, чем рассчитать КАСКО на автомобиль, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора и четко уяснить для себя все условия, при которых страховщик обязан вам возместить ущерб. Важно понимать, что без справок и документов из компетентных органов компания сможет возместить вам лишь стоимость тех повреждений, сумма ремонта которых не превышает установленный лимит.

  • Замена остекления
  • Ремонт фар
  • Незначительные повреждения кузова (до двух деталей).
  • Что значит «Незначительные повреждения»?

Денежная сумма, которая выплачивается клиенту, не должна превышать 3-5% от общей стоимости КАСКО автомобиля. При этом страховщик может ограничить ее еще и в общем размере (например, не более 30 000 рублей).

Кроме того, учитывается еще и характер повреждений. Сколы покрытия некоторые компании могут компенсировать и без справки, для кузова же требуют специальной документации.

Количественная составляющая также имеет значение. Это значит, что без справки вам могут устранить только один элемент повреждения (царапины по кузову или по двери).

«Минус справка ГАИ» или все о выплатах без справок по договору КАСКО

Как правило, страховые компании выплачивают страховое возмещение по КАСКО, не требуя справок из компетентных органов, при повреждениях остекления салона, фар, указателей поворота, наружных зеркал, а так же при незначительных повреждениях кузова автомобиля.

Подавляющее большинство компаний всегда выплачивают возмещение за повреждения, нанесенные камнями и другими предметами, вылетевшими из-под колес других транспортных средств. Хотя некоторые страховые компании ограничивают такие случаи повреждениями только фронтальных элементов автомобиля, например, фар, лобового стекла, капота, решетки радиатора и переднего бампера (подробные условия выплат указаны в правилах страхования КАСКО ).

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Для стеклянных элементов количество обращений без справок обычно не ограничено. Но почти все страховые компании, за редким исключением, не возмещают ущерб в результате повреждения стеклянной крыши и стеклянного люка в крыше автомобиля. Иногда в перечень исключений входит повреждение наружных зеркал, а также ограничивается количество обращений по таким случаям до трех раз в год.

Незначительными повреждениями кузова обычно считается ущерб, не превышающий 3 – 5 % от страховой суммы договора КАСКО (или абсолютный размер ущерба, например до 500 долларов США для иномарок и до 200 долларов США для отечественных автомобилей).

При этом возмещается без предоставления справок, как правило, повреждение только одной детали (кузовного элемента) и зачастую только один или два раза в год. Некоторые страховые компании не требуют предоставления справок в случае повреждения не более двух и только сопряженных друг с другом кузовных элементов, причем под ущербом в таком случае понимается порча лакокрасочного покрытия. Если царапина настолько глубока, что достигла металла, или имеется деформация, требующая рихтовки – будьте добры предъявить справку.

Некоторые страховые компании считают бамперы навесным оборудованием, а не кузовными элементами и, соответственно, требуют предоставления справки при их повреждении.

В реальной практике существует проблема определения границы незначительности ущерба. Страхователю, не являющемуся специалистом по оценке ущерба, практически невозможно на месте происшествия определить размер ущерба более или менее точно. А если величина ущерба близка к установленной границе, то оценка «на глазок» и решение не обращаться с заявлением в ГАИ могут привести к проблемам со страховыми выплатами. Ведь в случае даже незначительного превышения фактического ущерба над установленным граничным значением, страховые компании будут действовать по-разному. Одни выплатят возмещение в пределах установленных процентов или сумм, и ни рубля более, другие будут требовать предоставить справку, а при ее отсутствии вообще ничего не заплатят. Таким образом, плюсы от возможности не получать справку в ГАИ могут обернуться минусами.

Следует также помнить, что выплата возмещения без справок по договору КАСКО производится страховыми компаниями, если в происшествии не были задействованы другие участники, которые могут быть признаны виновными в причинении ущерба. Если таковые были, то компания имеет право требовать предоставления соответствующих справок для того, чтобы впоследствии иметь возможность взыскать ущерб с виновного лица. Поэтому даже при незначительных повреждениях, когда виновное в этом лицо известно и не скрывалось с места происшествия, об этом необходимо заявить в ГАИ и получить соответствующую справку. Невыполнение этой рекомендации практически всегда приведет к отказу в выплате возмещения страховой компанией.

Необходимо также иметь в виду, что понятие «справка компетентных органов» — это общий термин, который на самом деле имеет различное реальное наполнение в правилах страхования. В разных случаях это может быть справка из ГАИ, ОВД, от пожарников, метеорологов. Крайне важно это потому, что в некоторых случаях, когда справка ГАИ не требуется, полной неожиданностью для страхователя оказывается требование страховой компании предоставить ему справку о произошедшем событии, например, из ОВД. Это касается в частности случаев нанесения ущерба автомобилю в результате противоправных действий третьих лиц (без участия других транспортных средств). Если ущерб незначителен, автовладелец может решить, что справка ГАИ не нужна и ни в какие другие органы с заявлениями не обращаться. Но ГАИ к этому событию никакого отношения не имеет, а вот в местное ОВД заявить о нем необходимо, иначе страховая компания будет иметь полное право отказать в выплате, если только такой случай не предусмотрен при калькуляции и заключении договора.

Некоторые страховые компании предлагают условия VIP страхования КАСКО, которые предусматривают отсутствие каких-либо требований к предоставлению документов компетентных органов страхователем независимо от размера ущерба. Эти заботы берет на себя страховщик. Но:

  • во-первых, это значительно повышает стоимость полиса (прикинуть тариф на страхование с различными условиями выплат можно на универсальном калькуляторе КАСКО );
  • во-вторых, страхователь обязан в любом случае немедленно вызывать на место происшествия представителя страховой компании;
  • в-третьих, всегда есть случаи, когда личное присутствие страхователя при оформлении каких-либо документов и осуществлении каких-то действий обязательно и предусмотрено законодательством.

В итоге можно предложить следующий алгоритм действий даже при самых лояльных условиях страхования относительно предоставления справок компетентных органов: если у вас есть силы, время и возможность получить справку, официально подтверждающую обстоятельства происшедшего события, постарайтесь ее получить. Так вы сами себя застрахуете от возможных неприятных неожиданностей при общении со страховой компанией.

Необходимо также иметь в виду, что понятие «справка компетентных органов» — это общий термин, который на самом деле имеет различное реальное наполнение в правилах страхования.

В разных случаях это может быть справка из ГАИ, ОВД, от пожарников, метеорологов. Крайне важно это потому, что в некоторых случаях, когда справка ГАИ не требуется, полной неожиданностью для страхователя оказывается требование страховой компании предоставить ему справку о произошедшем событии, например, из ОВД. Это касается в частности случаев нанесения ущерба автомобилю в результате противоправных действий третьих лиц (без участия других транспортных средств). Если ущерб незначителен, автовладелец может решить, что справка ГАИ не нужна и ни в какие другие органы с заявлениями не обращаться. Но ГАИ к этому событию никакого отношения не имеет, а вот в местное ОВД заявить о нем необходимо, иначе страховая компания будет иметь полное право отказать в выплате, если только такой случай не предусмотрен при калькуляции и заключении договора.

Смотрите так же:  Адрес судебные приставы краснодарский край

Некоторые страховые компании предлагают условия VIP страхования КАСКО, которые предусматривают отсутствие каких-либо требований к предоставлению документов компетентных органов страхователем независимо от размера ущерба. Эти заботы берет на себя страховщик. Но:

  • во-первых, это значительно повышает стоимость полиса (прикинуть тариф на страхование с различными условиями выплат можно на универсальном калькуляторе КАСКО );
  • во-вторых, страхователь обязан в любом случае немедленно вызывать на место происшествия представителя страховой компании;
  • в-третьих, всегда есть случаи, когда личное присутствие страхователя при оформлении каких-либо документов и осуществлении каких-то действий обязательно и предусмотрено законодательством.

В итоге можно предложить следующий алгоритм действий даже при самых лояльных условиях страхования относительно предоставления справок компетентных органов: если у вас есть силы, время и возможность получить справку, официально подтверждающую обстоятельства происшедшего события, постарайтесь ее получить. Так вы сами себя застрахуете от возможных неприятных неожиданностей при общении со страховой компанией.

Как получить выплаты по КАСКО без справок из ГИБДД?

Российский страховой рынок представлен почти двумя сотнями страховых компаний, активно конкурирующих друг с другом, и предлагающих своим клиентам самые различные программы страхования по КАСКО. В надежде привлечь как можно большее количество клиентов, компании к базовым программам КАСКО предлагают самые различные доп.сервисы и услуги, одной из которых является возможность получения страховых выплат по КАСКО без справок из ГИБДД. Несмотря на заманчивую привлекательность данной опции, она имеет множество «подводных камней», о которых страхователи часто даже не догадываются.

В данной статье мы рассмотрим: возможно ли получение выплат без справок ГИБДД по программам КАСКО и при каких условиях; какие существуют ограничения, и в каких случаях переплата за такую услугу оправдана, а в каких — нет.

О порядке получения страховых выплат без справок

При наступлении страхового случая по КАСКО обращение в страховую компанию всегда сопровождается потерей времени и необходимостью сбора дополнительных документов. Однако некоторые компании облегчают жизнь своим клиентам и дают «зеленый коридор» — возможность быстро, в течение нескольких дней устранить незначительные повреждения автомобиля. В таком случае они не требуют от страхователя предоставления справки из ГИБДД о состоянии автомобиля.

У каждой страховой компании могут быть свои требования к таким случаям, однако есть одно общее правило для возможности получения выплат по КАСКО без справок из ГИБДД — автомобиль не должен участвовать в ДТП с другим автомобилем.

В ситуации, если стекло машины надколол вылетевший из-под машины гравий, машину поцарапали на парковке или при заезде в гараж — у страхователя есть возможность получить выплату и без оформления дополнительных документов.

Какие шаги предпринять при получении незначительных повреждений?

Большинство водителей, попадая в дорожно-транспортные происшествия, начинают паниковать, принимая непоследовательные решения. На такой случай специалисты советуют составить письменную подсказку по дальнейшим действиям и обращаться к ней каждый раз:

  1. Незамедлительно направить в страховую компанию заявление о возмещении с подробным изложением причин и характера повреждений.
  2. Предоставить страховщику паспорт страхователя и идентификационный номер, оригинал договора страхования КАСКО, водительское удостоверение лица, управлявшего застрахованным автомобилем, технический паспорт автомобиля – участника происшествия.
  3. При необходимости пройти экспертную оценку и получить заключение о необходимости получения справки из ГИБДД.
  4. Взять направление на проведение ремонтных работ либо получить страховое возмещение.
  5. При отказе от возмещения ущерба руководствоваться Гражданским Кодексом РФ и ЗоЗПП и направить претензии в адрес страховщика, а в случае отказа — регуляторам страхового рынка (РСА, ЦБ и т.п.).

Чтобы понять, на какой ремонт или выплату может рассчитывать страхователь, нужно ознакомиться с условиями договора страхования КАСКО, в котором описаны случаи и объем выплат в той или иной ситуации.

Также не стоит забывать о тех случаях, когда страховая компания может отказать в любой выплате, даже при получении мелких повреждений:

  • водитель, управляющий автотранспортным средством не был официально внесен в полис;
  • страхователь покинул место ДТП;
  • лицо, управляющее автомобилем, находилось в состоянии алкогольного, наркотического или токсикологического опьянения;
  • владелец полиса причинил умышленный ущерб застрахованному имуществу в целях получения страховой выплаты;
  • страховой случай произошел вне зоны (региона) действия договора КАСКО и т.д.

«Подводные камни» КАСКО без справок из ГИБДД

Так в чем же основные подводные камни программ КАСКО, позволяющих получить выплаты без справок из ГИБДД? В основном к ним относятся:

  • небольшая сумма страхового возмещения — зачастую в договоре КАСКО устанавливается процентная ставка для возмещения, равная, например, 3 или 5% от рыночной стоимости транспортного средства. Таким образом, если авто стоит 200 000 руб., то максимальная сумма возмещения, которую можно получить без справки, составит всего 6 000-10 000 рублей;
  • ограниченное количество страховых выплат — редкие компании устанавливают безлимитное количество обращений по КАСКО. При оформлении КАСКО без справок количество таких обращений ограничивается 1-5 случаями в год, к тому же страховщики устанавливают перечень возможных повреждений: царапины, потертости, трещины и т.д.;
  • если ДТП произошло по вине другого водителя, то в таком случае вся ответственность ложится на компанию виновника, а для обращения к ней придется собрать стандартный пакет документов, в том числе и справки из ГИБДД;
  • невозможность объективно и оперативно оценить причиненный ущерб — редко кто из водителей, нуждающихся в возмещении по КАСКО, оказывается профессиональным оценщиком. Большое значение имеет человеческий фактор – если водитель недооценил причиненный ущерб, он может столкнуться с отказом в выплате возмещения.

Некоторые предложения страховых компаний

В приведенной ниже таблице представлены некоторые предложения страховых компаний, предлагающих полисы КАСКО с возможностью получения выплат без справок из ГИБДД — их сравнительные характеристики, условия и отличительные особенности программ.

Действия при страховом случае по каско

При наступлении страхового случая по каско страхователю, во избежание получения отказа в компенсации ущерба, важно соблюдать правильный порядок действий, предусмотренный «Правилами страхования каско» и «Памяткой страхователя» — как первый, так и второй документы выдаются страхователю при оформлении полиса каско. Страховые случаи каско оформляются практически одинаково в каждой страховой компании, и обычно процедура отличается лишь мелкими нюансами.

В данной статье мы рассмотрим действия при ДТП по каско; опишем, какие случаи могут быть признаны страховыми, а какие нет; а также рассмотрим, в каком порядке следует обращаться в СК по каско; какие документы и справки будут нужны для обращения, и какое заявление необходимо будет написать.

Что относится к страховым случаям?

Практически в каждой СК полис каско отличается индивидуальными условиями и особенностями, поэтому список страховых случаев может отличаться от компании к компании. Однако практически все полисы каско покрывают такие категории рисков, как связанные с дорожно-транспортным происшествием и не связанные.

В результате ДТП

Страховые компании и правила страхования под дорожно-транспортным происшествием понимают все ситуации на дорогах, приведшие к порче или полной гибели автомобиля. Некоторые страховщики продают каско для ДТП по тому же набору рисков, что и ОСАГО. Другие отказываются от полного перечня, чтобы уменьшить вероятность своих убытков, и включают в программу ограниченный ряд рисков. Самыми распространенными являются:

  • Аварии на всех видах дорог;
  • Столкновение во дворах жилых домов;
  • ДТП на парковках и стоянках;
  • Причинение ущерба при работе эвакуатора;
  • Повреждение машины работниками дорожных служб.

Список рисков, относящихся к дорожно-транспортным происшествиям, может меняться. Он указывается в договоре наряду с перечислением запчастей и конструкций машины, которые могут подлежать замене или ремонту по страховке каско при ДТП. В договоре будет указан список случаев, когда после аварии страхователь не сможет получить возмещение (наркотическое/алкогольное опьянение, отсутствие водительских прав и т.д.)

Страховой случай по каско без ДТП — это любая ситуация, не связанная с движением автомобиля. В зависимости от программы полис добровольной страховки может защищать от следующих рисков:

  • Повреждения от стихийных бедствий;
  • Повреждения от противоправных действий иных лиц;
  • Повреждения, нанесенные иными лицами по неосторожности;
  • Повреждения от столкновений с животными/птицами;
  • Повреждения от падения тяжелых предметов;
  • Повреждения от самовозгорания;
  • Случаи угона, хищения и грабежа.

Также договорами каско предусмотрены случаи, которые могут стать причиной отказа в выплатах даже при наступлении страхового события. К наиболее распространенным нестраховым случаям по каско относятся хищение автомобиля, в котором были оставлены паспорт, свидетельство о регистрации машины или ключи зажигания. Не выплатят полную сумму возмещения при незначительных повреждениях с минимальным ущербом, если оформлен полис с франшизой, а также при умышленном причинении повреждений машине с целью получения компенсации.

Действия при страховом случае по каско

Каждому владельцу автомобиля следует знать, что делать при страховом случае по каско. В зависимости от ситуации, приведшей к повреждению автомобиля, перечень действий может различаться. Если машина пострадала во время движения или от ситуации, подходящей под значение дорожно-транспортного происшествия, страхователю необходимо:

  1. Известить ГИБДД или полицию о факте ДТП или ЧП для документальной фиксации происшествия — составления протокола. После этого сразу нужно позвонить в СК и сообщить о наступлении страхового случая. Оператор зарегистрирует обращение и, при необходимости, проконсультирует по вопросам дальнейших действий.
  2. Не передвигать ТС до приезда сотрудников ГИБДД и не делать мелкий ремонт — это может повлиять на схему происшествия, и быть воспринято страховщиком как попытка мошенничества.
  3. Не говорить ничего лишнего другим участникам аварии. Если в ДТП участвовали несколько сторон, третьи лица, не рекомендуется обсуждать с оппонентами возможность компенсации ущерба в обход стандартной процедуры — это также может расцениваться как попытка мошенничества по отношению к СК.
  4. Сделать фото места происшествия на мобильный телефон. При возможности следует обязательно сфотографировать результат ДТП в различных ракурсах, чтобы у СК не возникало дополнительных вопросов. Чем более подробно будет представлен случай, тем меньше шансов получить отказ в компенсации.
  5. Описать схему происшествия сотрудникам ГИБДД. По прибытии уполномоченных сотрудников важно в подробностях описать схему происшествия для протокола и убедиться, что все сказанное было зафиксировано в соответствии со словами страхователя. Подписывать протокол владелец ТС должен только при согласии с написанным в нем.
Смотрите так же:  Договор купли продажи недвижимости ипотека в силу закона

Страховой случай каско без ДТП также требует обращения в ГИБДД или полицию. Далее необходимо сообщить страховой компании о произошедшем, задать вопросы о дальнейших действиях и соблюдать указания сотрудников СК. Если причинен вред здоровью нужно немедленно обратиться в медучреждение или дождаться бригаду скорой помощи на месте.

Известить страховщика о страховом случае клиент должен в день его наступления, по возможности сразу после звонка в ГИБДД или полицию. Представитель компании подробно расскажет, как действовать, какие документы необходимо подготовить, чтобы получить полную сумму страховки. Оформление страхового случая регулируется правилами страхования, а порядок процедуры описан в памятке страхователя.

Сроки обращения

При хищении застрахованной по каско машины ее владелец должен незамедлительно позвонить в СК, назвать свое имя, номер полиса, номер госзнака авто, предоставить о событии максимум информации. В течение 3 дней автовладелец должен написать в страховой заявление по каско, предоставить документы, справки, заключить со страховщиком соглашение на случай обнаружения авто после получения возмещения.

При условии нанесения транспортному средству ущерба при аварии водитель должен обратиться в компанию не позднее 1 дня с момента наступления события, сообщив свои персональные данные, номер полиса, сведения об аварии, характер повреждений всех авто, сведения об участниках, если ДТП с пострадавшими. В течение 5 рабочих дней водитель застрахованной машины должен предоставить в компанию необходимые документы. Обращение по каско для всех остальных событий нужно осуществить в те же сроки — не позднее 1 дня для извещения и не позднее 5 дней для предоставления документов и написания заявления.

Необходимые документы

В отведенный правилами страхования срок с момента страхового происшествия водителю застрахованного автомобиля необходимо собрать предусмотренный договором пакет документов и предоставить их в страховую компанию. Уточнить список необходимых справок можно у страховщика. Но обычно страхователю нужно предоставить следующие документы при наступлении страхового случая:

  • Паспорт;
  • Водительские права;
  • Регистрация на автомобиль (СТС, ПТС);
  • Страховой договор и полис;
  • Заявление на выплату страховой компенсации;
  • Схема ДТП или ЧП, заверенная в ГИБДД.

Широкий перечень страховых случаев увеличивает список необходимых документов. Страховая компания может потребовать дополнительные документы, не предусмотренные в вышеперечисленном списке. При угоне для получения компенсации необходима копия документа о возбуждении уголовного дела, при пожаре — справка из МЧС, заключение пожарной экспертизы, при стихийном бедствии — справка из Гидрометцентра.

Водитель (страхователь) застрахованного автомобиля должен в установленный срок написать в компании заявление на получение страховых выплат по каско. Заявление составляется на фирменном бланке страховщика, поэтому форма документа может отличаться от компании к компании. Но основные сведения, без которых выплаты компенсации не будет, общие для всех страховщиков. К ним относятся:

  • Фамилия, имя, отчество заявителя, паспортные данные, номер телефона, электронная почта;
  • Информация о ТС (госномер машины, VIN, данные водителя, управлявшего автомобилем);
  • Описание происшествия (время, место, обстоятельства, при которых был нанесен ущерб, перечисление повреждений, схема происшествия);
  • Информация об уведомлении госорганов (ГИБДД, полиции, МЧС).

При угоне или хищении транспортного средства страховщики предлагают заполнить специальный бланк, в котором кроме вышеперечисленных пунктов необходимо указать взят ли автомобиль в кредит или лизинг, является ли водитель застрахованного авто иностранным гражданином, застраховано ли ТС дополнительно в другой компании. В зависимости от условий договора каско страхователь должен указать в заявлении либо банковские реквизиты для перечисления выплат, либо название СТО, в котором нужно произвести ремонт транспортного средства (кроме случаев угона/хищения). Ознакомиться с формой заявления одного из страховщиков можно по ссылке.

Если застрахованное авто попало в аварию, водитель обязан заполнить извещение о ДТП для получения возмещения за ущерб. Бланк извещения утвержден Положением Банка России № 431-П от 19.09.2014 года «О правилах ОСАГО». Он выдается каждому клиенту при покупке полиса ОСАГО и каско. В извещении должны быть указаны точные сведения об аварии, персональные данные водителя, номер договора страхования, сведения о других участниках ДТП, характере повреждений ТС.

Документ обязателен к заполнению для получения выплаты по ОСАГО, но для возмещения по каско он не всегда является обязательным — только если это предусмотрено договором или правилами страхования конкретной страховой компании. Чтобы не допустить ошибок при заполнении и в дальнейшем воспользоваться своим правом на урегулирование страхового случая в упрощенном порядке страховщики рекомендуют пользоваться инструкцией.

Признанный страховой случай по каско дает право на получение возмещения в виде выплаты денежных средств или ремонта авто в СТО. Чтобы оценить полученный ущерб и рассчитать размер выплаты необходима экспертиза повреждений автомобиля. Чтобы убедиться в объективности экспертизы, рекомендуется повторно провести оценку ущерба, воспользовавшись услугами независимого эксперта или оценщика. При наличии существенной разницы в результатах экспертиз страхователь имеет право подать иск на страховую компанию.

Если же сумма компенсации, рассчитанная СК, устраивает клиента, остается лишь согласиться с решением компании и дождаться получения выплат. Если удалось все правильно оформить, то возмещение ущерба по каско можно будет получить в течение 7-14 дней с момента передачи полного пакета документов в СК. Срок рассмотрения заявления не может превышать 30 дней, если иное не предусмотрено договором.

Действия водителя авто при наступлении страхового случая будут зависеть от того риска, от которого пострадало транспортное средство. Обязательными являются звонки в ГИБДД или полицию и оповещение страховой компании клиентом. Дальнейшие действия могут быть продиктованы рекомендациями страховщика. Для получения выплат за поврежденный автомобиль или его ремонт на СТО клиент должен представить полный пакет документов в компанию не позднее 3-5 дней со времени происшествия.

Можно ли получить выплаты по КАСКО без справок из ГИБДД?

Как отремонтировать машину по КАСКО без справок?

Почти все страховые компании в нашей стране сейчас предлагают такую дополнительную опцию к полису добровольного автострахования, как выплата или ремонт КАСКО без справок из внутренних органов. Любой водитель знает, что при аварии или повреждении автомобиля, чтобы получить страховое возмещение, порой необходимо стоять в огромных, несколько часовых очередях за справкой из ГИБДД.

Возмещение ущерба по КАСКО без справок направлено на упрощение жизни автовладельцев. Предполагается, что после получения определенного ущерба водитель может не дожидаться сотрудников внутренних служб и не стоять в очереди в отделении ГИБДД, a сразу ехать в отделение страховой компании лишь с полисом страхования и документами на машину. По истечению небольшого времени водитель получает выплату по КАСКО без справок из ГИБДД.

Однако в КАСКО без справок из ГАИ есть ряд ограничений и нюансов, которые лучше знать, чтобы избежать проблем со страховым возмещением.

Основные нюансы обращения по КАСКО без справки

  • Обращение по КАСКО без справки обычно распространяется на строго ограниченное количество страховых случаев. Во-первых, это повреждения стеклянных элементов. Причем, в зависимости от страховщика и принятых им правил страхования КАСКО, здесь возможны исключения. Например, почти у всех страховщиков ремонт по КАСКО без справки не предусмотрен при повреждениях стеклянных элементов крыши (люка). Во-вторых, обычно возмещение ущерба по КАСКО без справки предусмотрено при небольшом ущербе кузовных элементов автомобиля (например, повреждения лакокрасочного покрытия при выбросе мелких камней (гравия) из-под колес машины, едущей перед вами). КАСКО без справок из ГАИ может применяться при повреждении только одной детали кузова или при повреждении двух смежных деталях. Страховщики, как правило, устанавливают ограничение выплат в таких случаях до 2-5% от стоимости авто. То есть, если размер ущерба машине, застрахованной на 500 000 рублей, составил 10 000 рублей, при условии в договоре страхования выплаты по КАСКО без справки из ГАИ до 2% от цены машины вы получите страховую выплату. В случае, когда ущерб составит больше, то придется собирать стандартный набор документов из внутренних органов для предоставления их в страховую компанию.
  • Кроме того, обычно существуют ограничения и на количество обращений по КАСКО без справки. При повреждении стеклянных элементов, при разных программах страхования у различных страховщиков, количество выплат по КАСКО без справок из ГИБДД может варьироваться от одной выплаты до неограниченного их числа. При повреждениях кузова или лакокрасочного покрытия количество обращений по КАСКО без справки обычно составляет 1-2 раза.
  • В случае ДТП, когда вы не были виновны в аварии, выплата или ремонт по КАСКО без справки не предусматриваются страховщиками. В данных случаях страховщики по КАСКО взимают со страховой компании водителя, по чьей вине произошло ДТП, выплату по страховому полису ОСАГО, чтобы компенсировать свои убытки. Поэтому, даже если вы получили какое-то незначительное повреждение автомобиля в результате такого происшествия, все равно придется брать справки из ГИБДД, чтобы получить страховое возмещение, иначе вы просто можете остаться без денег на восстановление авто.
  • Одной из ключевых проблем обращений по КАСКО без справок является вопрос определения размера ущерба. В некоторых случаях может оказаться, что вроде бы совсем незначительный на первый взгляд ущерб оборачивается куда более серьезными денежными затратами, чем казалось сначала. Поскольку большинство водителей не являются профессиональными оценщиками стоимости восстановительного ремонта, сами они не могут точно оценить размер нанесенного ущерба. В итоге может оказаться, что водитель решил обратиться по КАСКО без справки из ГАИ, поскольку решил, что ущерб был в пределах прописанного в договоре размера, но при оценке оказывается, что размер ущерба выше. В этом случае водителю могут вообще отказать в страховой выплате, либо возместить только ту часть ущерба, которая прописана в договоре при обращении по КАСКО без справки.

В качестве вывода можно сказать, что при любом сомнении в том, вписывается ли ваш случай в условия выплат или ремонта по КАСКО без справок, лучше все-таки обратиться в ГИБДД, дабы обезопасить себя от дальнейших проблем с получением страховой выплаты. Также важно тщательно читать и проверять договор страхования, где должны быть детально прописаны все точные условия получения страховой выплаты по КАСКО без справок из ГАИ.

Смотрите так же:  Беременность договор подряд

В какой страховой компании можно купить КАСКО без справок из ГАИ?

Сейчас полис с возмещением ущерба по КАСКО без справок можно купить практически в каждой страховой компании. Другое дело, что условия и особенности у каждого страховщика могут отличаться.

Например, КАСКО без справок у Согласия предусматривает неограниченное количество обращений по стеклянным элементам (кроме стеклянной крыши и люка) и 2 обращения при повреждении одного из элементов кузова.

В компании РЕСО КАСКО без справок можно использовать при повреждении кузова только один раз (на сумму до 6 000 рублей для отечественных авто, и до 15 000 для иностранных).

При КАСКО без справок у МСК допускаются повреждения кузова на сумму до 5% от стоимости машины.

A вот обращение по КАСКО без справок у Ингосстраха возможно лишь по стеклянным элементам и при повреждении лакокрасочного покрытия одной детали.

Страховой случай по каско без справок

При самостоятельном изучении материалов получается что есть точное описание страховых рисков: угон, горение, стихийное бедствие, падение на ТС инородных предметов а также столкновение, наезд, опрокидывание, падение, ДТП. Т.е. из события описаного в заявлении выходит что действительно случай не страховой (.
Пункт описания обращения без справок звучит так:
10.6 Предоставление справок из компетентных органов, указанных в п.10.5.3 Правил, не обязательно, когда в результате одного события застрахованное ТС получило повреждение остекленения салона, приборов внешнего освещения, облицовки бампера и расположенных на нем элементов или незначительное повреждение не более одной детали кузова ТС. При вореждениии в результате страхового случая более одного из вышеперечисленных элементов, возмещение производится в п. 10.5.3 Правил. Если иное не предусмотрено Договором, ущерб по кузовным деталям и бамперам ТС без предоставления справки возмещается один раз в течении действия Договора.

По сему выходит что описав что непонятно кто поцарапал мою машину и проблем бы не было. Может мне посоветовал кто так написать, может оно так и было.

Страховые выплаты по КАСКО без справки из ГИБДД

Одним из документов, которые требуются при получении выплат по страховке, является справка из ГИБДД. Но, по разным причинам, она может быть не выдана: например, сотрудник Госавтоинспекции поспешил на срочный вызов, или автомобилист сам не захотел тратить свое время после небольшого ДТП. В любом случае перед автовладельцем встает вопрос о том, можно ли получить выплаты по КАСКО без справки.

Для чего нужна справка ГИБДД

Справка из ГИБДД по форме Ф-154 нужна для того, чтобы страховая компания могла начать рассмотрение обращения водителя по КАСКО. В этой бумаге указывается основная информация о ДТП: обстоятельства происшествия, участники и т.д.

Справка оформляется непосредственно на месте аварии сотрудником ГИБДД (его данные тоже фиксируются). Выдать он ее должен в обязательном порядке (существуют исключения, но об этом позже). Впоследствии бумага передается участником ДТП в страховую компанию вместе с основным пакетом документов.

После получения справки, водитель должен убедиться, что она содержит только достоверную информацию об аварии. Даже если присутствуют лишь небольшие искажения – желательно уточнить их у представителя ГАИ.

Оформление справки для КАСКО

Итак, в бланке указывается ключевая информация об аварии, данные ее участников, причиненный ущерб, а также звание, имя и телефон инспектора. Он же должен будет поставить свою подпись.

Отказать в выдаче справки из ГИБДД для КАСКО представитель ГАИ может только в трех случаях.

Во всех вышеприведенных ситуациях, бумага должна быть выдана в течение 24 часов после аварии. Поэтому необходимо заранее уточнить, в каком именно отделении будет осуществлена выдача.

Если инспектор увиливает, ссылается на отсутствие бланков и т.д. – его действия неправомерны. В этом случае можно обратиться с жалобой к его начальству.

Выплаты по КАСКО без справки из ГИБДД

Если по какой-либо причине получить справку из ГИБДД все же не удалось, необходимо действовать следующим образом.

  1. Первое, что нужно сделать – это проверить свой страховой договор КАСКО. Довольно часто в нем указываются возможные ситуации, когда для получения компенсации бумага из ГИБДД не требуется.
  2. Далее требуется удостовериться, что последствия ДТП действительно подпадают под условия договора. Если это так, то можно переходить к следующему пункту.
  3. Необходимо обратиться в офис СК с пакетом нужных документов и уточнить, действительно ли получение компенсации возможно.
  4. Компания проведет экспертизу, и ее представители смогут с точностью сказать, будут ли сделаны выплаты.

Если же справка была попросту утеряна водителем, то можно взять ее ксерокопию в отделении ГИБДД. Документ оформляется в двух экземплярах, поэтому проблем с этим возникнуть не должно. Для выдачи, нужно взять с собой паспорт. Срок действия справки из ГИБДД для выплат по КАСКО не ограничен, так что об этом беспокоиться не стоит.

Как уже упоминалось, иногда, договор со страховщиком допускает предоставление выплат без справки из ГИБДД. Однако зачастую такая возможность ограничивается максимальным размером ущерба. Также может быть выделен список конкретных повреждений. Чаще всего в него входят:

  • Порча стеклянных элементов (люк на крыше сюда, обычно, не относится).
  • Повреждение лишь одного элемента кузова или двух смежных деталей (бампер может сюда не относиться).
  • Повреждение лакокрасочного покрытия.

Иногда страховые компании указывают дополнительное условие о том, что компенсация без справки по КАСКО может быть проведена только один раз за определенный промежуток времени (чаще всего – раз в год). Это тоже нужно учитывать.

Ремонт автомобиля

В любом случае, проверять все условия нужно непосредственно в договоре с оформившей КАСКО страховой компанией. Здесь будет указана основная информация. Проверить документ надо еще и для того, чтобы, в случае отказа страховщика, удостовериться в его правомерности.

Итак, водитель должен узнать, какие именно повреждения могут быть покрыты страховкой без справки из ГИБДД. Обычно, СК дают положительный ответ, если размер компенсации не превышает 3-5% от общего размера страховки. Иногда может быть ограничена и сама сумма (например, в 15000 рублей).

Договоренность может иметь и дополнительные условия. Страховые компании отказывают в компенсации по КАСКО, когда в аварию попало два авто, и водитель по собственной воле отказался от вызова ГИБДД.

Обжалование отказа страховой по КАСКО

Страховая компания вполне может отказать водителю в осуществлении выплат по КАСКО без справки из ГИБДД. Если автомобилист внимательно изучил условия договора и считает, что отказ неправомерен – необходимо обратиться в вышестоящие инстанции.

Для начала, нужно обратиться в РСА и/или Центробанк (надо будет подготовить те же документы, что и для получения страховых выплат). Эти организации внимательно следят за деятельностью страховых компаний. Если обнаружатся нарушения в деятельности страховщика – у него может быть отозвана лицензия. Поэтому, если компанию обяжут провести ремонт, проблема решится в кратчайшие сроки.

Если обращения не помогли, а водитель по-прежнему считает, что он прав – самое время обжаловать решение через суд (хотя, обычно, до этой инстанции дело не доходит). В этом случае подготовить нужно письменный отказ СК в выплатах по КАСКО, описание аварии с подписями участников, документы на автомобиль, полис и паспорт. Если в суде будет установлена правота автомобилиста, то страховщик должен будет оплатить ремонт, а также возместить неустойку.

Возможные нюансы

Существуют некоторые, на первый взгляд, малозначительные детали, на которые мало кто обращает внимание. Однако именно из-за таких нюансов автомобилист может остаться без страховых выплат. Вот основные «подводные камни» получения выплат по КАСКО:

  • В случае если в ДТП участвовало два автомобиля, то справку из ГИБДД обязательно придется получить. Такая авария оформляется в стандартном порядке, поэтому предстоит вызвать ГИБДД и собрать полный пакет документов. Возмещение ущерба ложится на СК виновника. Если у виновного имеется КАСКО, то ущерб его автомобилю тоже может быть возмещен (за исключением случаев, предусмотренных договором).
  • Аналогичная ситуация возникает и в том случае, если повреждение было нанесено третьими лицами, а владелец ТС не пожелал вызывать полицию.
  • Возможно, в договоре есть ограничение на максимальную сумму компенсации по КАСКО без справки из ГИБДД. Обычно, оно составляет 3-5% от стоимости автомобиля. То есть, если он оценивается, например, в 400 000 рублей, то водитель сможет получить не более 12000-20000 рублей.
  • Повреждения некоторых элементов могут не включаться страховщиками в договор. Об этом тоже следует помнить.
  • Иногда, после аварии водителю может быть трудно с точностью оценить размеры ущерба. Однако если сумма превысит установленный лимит, то в выплате компенсации будет отказано. При наличии сомнений, желательно все же получить справку.
  • Зачастую, СК ограничивают максимальное количество случаев, когда может быть выдана компенсация без справки из ГИБДД за период действия договора. К этому моменту тоже следует отнестись со вниманием.
  • Существует ряд ситуаций, когда получение выплат по КАСКО вообще невозможно. Например, ремонт придется проводить за свой счет, если авария произошла вне региона действия страховки, водитель не был внесен в полис или находился в состоянии опьянения, были серьезно нарушены правила дорожного движения, ущерб был причинен умышленно и т.д.

Автомобилисту необходимо во всех подробностях узнать условия страховки еще при ее оформлении. Также перечитать договор нужно сразу же после ДТП, чтобы удостовериться, что случай подпадает под его действие.

Страховые компании с оформлением КАСКО без справок

Для того чтобы лучше ориентироваться в условиях договоров с различными страховыми компаниями, далее приведена сравнительная таблица работы основных компаний.