Меню Закрыть

Заявление на приостановление начисления процентов по кредиту

Можно ли приостановить кредит в Сбербанке?

У меня такой вопрос. Папа 12.06.2013 года умер. после смерти остались два кредита в сбербанке, мама была созаемщиком. Мама пенсионерка и платить кредит не в состоянии у нее самой еще три кредита.

Она обязана платить за папин кредит? И вообще можно ли приостановить кредит в Сбербанке?

Ответы юристов (3)

Мама будет платить за папин кредит, а так же те люди, которые вступят в наследство. Кроме того, хотел посоветовать наверняка если папа брал кредит то была страховка в случае смерти, идите в Банк и узнайте условия Договора, в том числе укажите что отец страховал свою ответственность. Сообщите мне Ваш результат буду Вам помогать

Удачи Людмила и примите мои соболезнования.

Уточнение клиента

Спасибо, Денис за отклик и консультацию! В банк обращались. Страховки не было. Видно придется платить!

21 Августа 2013, 17:37

Есть вопрос к юристу?

Людмила, это Вам Банк сказал что страховки не было? Рекомендую Вам написать в Банк официальное письмо с просьбой приостановить начисление процентов по кредитному договору, в связи со смертью папы. После этого посмотрите и изучите дома все документы по кредиту, должна быть небольшая бумага примерно на 1-2 страницах, согласие типа на участие в программе страхования, она уплачивается разово при получении кредита. Может Банк Вас вводит в заблуждение, не верьте словам Банкиров, все пояснения просите в письменном виде и сами письменно оформляйте все Ваши просьбы в Банк.

Удачи, если что не будет получаться мой телефон в анкете звоните.

Уточнение клиента

Документы я смотрела и таких листов со страховкой там не было! А насчет приостановления процентов по кредиту я думаю, что стоит сходить! Одним словом возьму ваши советы в вооружение и схожу к ним! А там видно будет! Еще раз спасибо вам за помощь, Денис.

22 Августа 2013, 16:42

Людмила отзыв оставляйте нажав клавишу +, это будет видно для экспертного совета сайта и повышает мой рейтинг. Заранее благодарен. Я Вам нашел хорошее решение суда, перед тем как идти в банк распечатайте его и если Вас попросят платить проценты, то не соглашайтесь и ни в коем случае не подписывайте никакие бумаги. А то еще на вас договор перепишут и будете потом проценты платить, просто скажите, что постараетесь погасить задолженность по мере возможности, с учетом того что вступите в наследство. И только на словах.

Судья: Гороховик О.В. Гр.д. № 33-12535/2011

«01» декабря 2011 года, судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего: Решетняк М.А.

судей: Набок Л.А. и Ефремовой Л.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе Мозгова С.В. на решение Ленинского районного суда г. Самары от 07 сентября 2011 года, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований Мозгову С.В. отказать.»

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Решетняк М.А., судебная коллегия,

Мозгов С.В. обратился в суд с иском к 000 «Русфинас Банк» о перерасчете и приостановлении процентов по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГмежду ответчиком и ФИО1 был заключен кредитный договор на сумму 313 527,52 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 25,5%. ДД.ММ.ГГГГ заемщик скончался. С момента смерти заемщика он как наследник распоряжался имуществом ФИО1 и своевременно производил платежи по кредитному договору. Ответчик начисление процентов после смерти заемщика не приостановил.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит признать действия ответчика по начислению процентов с ДД.ММ.ГГГГ незаконными, обязать ответчика приостановить начисление процентов с ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору в связи со смертью заемщика, обязать ответчика произвести перерасчет задолженности, в том числе произвести зачет начисленных со дня смерти заемщика и уплаченных им процентов в сумме 38 121,43 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору, имевшейся на дату смерти заемщика, взыскать в его пользу расходы на оплату госпошлины в размере 600 руб.

Судом постановлено изложенное выше решение.

В кассационной жалобе Мозгов С.В. просит решение суда отменить, считает его незаконным.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда подлежит отмене, поскольку постановлено с нарушением норм материального права.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между 000 «Русфинас Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 313 527,52 руб. под 25,50 %.

При оформлении кредитного договора ФИО1 принял на себя обязанности по оплате суммы основного долга, процентов за пользование денежными средствами, неустойки в случае несвоевременного исполнения своих обязательств.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о его смерти. После смерти ФИО1 в права наследства вступил истец по делу МозговС. В..

Отказывая в удовлетворении требований Мозгова С.В., суд сослался на то, что из смысла требований ст. ст. 1112, 1152 ГК РФ следует, что после открытия наследства все имущественные обязанности, к которым относится и обязанность по оплате процентов по кредитному договору продолжают действовать и не приостанавливаются в связи со смертью заемщика.

Данный вывод суда основан на неправильном толковании указанных норм, поэтому его нельзя признать законным.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, за исключением тех, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ч. 2 ст. 1175 ГК РФ, наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Частью 1 ст. 418 ГК РФ, предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, из перечисленных норм следует, что наследники отвечают по обязательствам принадлежащим наследодателю на день открытия наследства.

Учитывая, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, его наследник Мозгов С.В. несет ответственность по обязательствам умершего имеющимся на день смерти наследодателя.

Судебная коллегия приходит к выводу, что ответчиком незаконно на Мозгова С.В. была возложена обязанность погашать проценты по указанному выше кредитному договору, начисленные после смерти должника, поскольку обязательства по их уплате прекратились в связи со его смертью.

При таких обстоятельствах, решение суда по иску Мозгова С.В. о признании незаконными действий банка по взиманию с него процентов, после смертиФИО1, об обязании ответчика приостановить начисление процентов, об обязании ООО «Русфинанс Банк» произвести перерасчет и зачесть выплаченную им сумму в размере 38 121, 43 руб, в счет погашения задолженности по кредитному договору имевшейся на дату смерти должника подлежит отмене.

Как следует из материалов дела, расчет ответчиком не оспаривается.

Согласно ст. ст.98 ГПК РФ, в случае удовлетворения требований истца, ответчик обязан возместить ему расходы затраченные на оплату государственной пошлины.

Из материалов дела видно, что истцом оплачена пошлина при подаче заявления в суд в сумме 600 рублей, что подтверждается копией квитанции (л.д.17)

Поскольку обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены на основании имеющихся доказательств, судебная коллегия считает возможным, не направляя дело в суд первой инстанции, принять новое решение об удовлетворении требований Мозгова С.В. в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 360, 361 ГПК РФ, судебная коллегия

Решение Ленинского районного суда г. Самары от 07 сентября 2011 года отменить.

Вынести новое решение.

Признать действия ООО «Русфинанс Банк» по начислению процентов с ДД.ММ.ГГГГ незаконными.

Обязать ООО «Русфинанс Банк» приостановить начисление процентов с ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО1и ООО «Русфинас Банк» связи со смертью заемщика.

Обязать ООО «Русфинанс Банк» произвести перерасчет задолженности и произвести зачет уплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 38 121,43 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, имевшейся на ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Мозгова С.В. расходы, затраченные на оплату госпошлины в размере 600 руб.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Заявление на приостановление начислений пени и процентов по кредиту

Данное заявление в банк оформляется в свободной форме. Изложите свои обстоятельства, по которым Вы не можете погашать задолженность согласно графика. Заявление отправляйте заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручайте под отметку о приёме на Вашем экземпляре заявления.

При предъявлении к Вам требований со стороны банка в судебном порядке, Вы вправе будете защищать свои права всеми предусмотренными законом способами, в том числе, заявить ходатайство об уменьшении размера неустойки в порядке ст.333 ГК РФ, просить суд о рассрочке исполнения решения суда в порядке ст.203 ГПК РФ на более приемлемых для Вас условиях.

Если есть вопросы-обращайтесь.

Буду благодарен за отзыв.

Добрый день. В случае, если банк еще не направил исковое заявление в суд о взыскании задолженности, процентов, пени, и т.д., Вы можете сходить в банк и поговорить с сотрудниками кредитного отдела, объяснив им ситуацию. Тем самым, Вы дадите понять им, что Вы не собираетесь скрываться от кредитора и не являетесь собираетесь быть злостным неплательщиком, а просрочка по кредиту возникла в связи с тяжелым материальным положением. Далее, попытайтесь договориться с банком о реструктуризации либо рассрочке долга. Вы можете попросить банк пойти Вам навстречу и подписать дополнительное соглашение об увеличении срока возврата кредита без изменения иных условий кредитного договора.

Смотрите так же:  Каждый имеет право на судебное разбирательство в том суде

Можно также попытаться договориться с банком о том, что Вы будете выплачивать определенное время только проценты по кредиту, а уже при улучшении Вашего финансового состояния оплатите постепенно и саму сумму долга. Дело в том, что ни один банк не согласится простить Вам проценты при условии оплаты Вами кредита хоть сейчас. Если же попросить их об обратном, то в принципе, банк ничего не потеряет, так как проценты Вы будете выплачивать в срок, а уж саму сумму кредита вы так и так потом вернете.

Советую также все Ваши просьбы предоставлять банку в письменном виде в двух экземплярах через канцелярию или секретаря. Опишите в них как можно больше веских и серьезных причин неуплаты долга.

Если банк не согласится, либо если дело уже в суде, то можно попытаться договориться с банком в суде. Судья обязан сам выяснить — не желают ли стороны заключить мировое соглашение. Вот тогда и предоставьте свой вариант рассрочки.

После вступления в силу и направления приставам исп. листа можно обратиться в суд по поводу отсрочки выплаты долга в соответствии со ст. 37 Закона «Об исполнительном производстве»:

Статья 37. Предоставление отсрочки или рассрочки исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, изменение способа и порядка их исполнения

1. Взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.

2. В случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительные действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом, предоставившими отсрочку.

3. В случае предоставления должнику рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительный документ исполняется в той части и в те сроки, которые установлены в акте о предоставлении рассрочки.

Начисление пеней на проценты по кредитному договору во время суда

Банк подал в суд на взыскание квартиры. В исковом заявление они написали, что будут начислять проценты по кредиту пока не будет вынесено решение суда. В ходатайстве я наисал: В исковом заявлении сказано, что вынесение судом решения об обращении взыскания на предмет ипотеки, не прекращает и не приостанавливает начисление процентов по Кредитному договору №1.

Ответчик не согласен с данным утверждением, т.к. оно явно противоречит самому исковому заявлению Истца. Истцом было предъявлено требование о досрочном погашении всей суммы кредита (по состоянию на 17.01.2012 г.), оформленное первоначальным исковым заявлением.

Это означает, что Истец по собственной инициативе расторг в одностороннем порядке Кредитный договор №1, следовательно, срок исполнения обязательства по данному договору наступил досрочно, а именно с момента подачи искового заявления Истцом, т.е. 17.01.2012г.

Соответственно, с этого момента прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) и иных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств.

Правомерно ли мое утверждение?

Ответы юристов (4)

Собрый вечер. Считаю, что в данном случае правомерно применение последствий нарушения заемщиком договора займа и начисление процентов по ст. 395 ГК РФ, до момента принятия судом решения по делу. Что касается начисления самих процентов по договору, то с момента подачи искового заявления в суд, дальнейшее их начисление недопустимо. В данном случае вы абсолютно правы.

Есть вопрос к юристу?

Ваше требование не правомерно. Проценты по кредиту начисляются до момента вынесения решения судом. Во всяком случае у истца есть право об этом ходатайствовать — уточнять исковое заявление. Истец может также заявить требование взыскать проценты до момента вынесения решения и в данном случае сумму этих процентов устанавливает суд в соответствии с условиями договора.

Дело в том, что договор в одностороннем порядке расторгается по решению суда. Соответственно моментом прекращения договора является дата вынесения решения.

Требование о досрочном взыскании — одно из условий договора и право кредитора. Договор оно не прекращает.

После вынесения решения судом и вступления в силу этого решения истец дополнительно может ходатайствовать о взыскании с Вас процентов по ст. 395 с момента вынесения решения суда до момента фактического исполнения этого решения.

Ст. 395 ГК РФ определено, что «при взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора . на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором».

А вот что по этому поводу говорит судебная практика.

В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются и выплачиваются за весь период пользования чужими денежными средствами по день их фактической уплаты. Это означает, что проценты, взыскиваемые в судебном порядке, начисляются и после вынесения решения суда все то время, которое дело находится в исполнительном производстве. Если до вынесения решения судом проценты не взысканы, то суд в своем решении обязан указать момент, с которого начисляются проценты, размер взыскиваемых процентов, а также указать, что проценты начисляются по день фактического взыскания денежных средств в сумме основного долга. Начисление процентов за пользование чужими денежными средствами прекращается только после того, как будет взыскана сумма основного долга.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Заявление банку о невозможности платить кредит

Как правило, при наличии задолженностей по кредиту, общение клиента с представителями банка осуществляется исключительно в устной форме. А когда дело доходит до суда, выясняется, что не существует никаких доказательств того, что заемщик предоставлял банку свидетельства своих финансовых проблем, нет доказательств того, что он обращался в банк с просьбами реструктуризации долгов. Специалисты настойчиво советуют общаться с банком только в письменной форме. То же самое относится и к коллекторам. Любые обращения к банку с предложениями, просьбами, жалобами, следует предоставлять лишь на бумаге.

Типовой формы заявления о невозможности платить кредит не существует. Такое заявление пишется вручную или в печатном виде в произвольной форме. Ниже будет приведен пример. Оформляется оно по стандартной схеме: справа вверху наименование банка, его адрес. Далее указываете свои личные данные (ФИО) и адрес. Ниже по центру листа пишите «Заявление». Текст вашего обращения должен содержать информацию о том, что между банковской организацией и вами был заключен договор. Следует обязательно указать его данные (дату, номер, сумму займа, срок выплаты). После этого – укажите причину, по которой вы не можете производить регулярные выплаты по кредиту. Не лишним будет показать свои новые доходы и сделать перерасчет расходов по обязательным ежемесячным выплатам, а также указать минимум для проживания. Просить банк следует о реструктуризации , которая подразумевает отсрочку платежей (рассрочку), приостановление начисления пени, списание долга и процентов.

К заявлению банку о невозможности платить кредит обязательно следует прилагать документы, которые являются подтверждением того, что ваше финансовое положение значительно ухудшилось. Так, если вы потеряли свое основное место работы, то к заявлению следует приложить трудовую книжку (копию), документ, который подтверждает, что вы пребываете на учете в центре занятости. Если же ваша заработная плата упала, то потребуется в качестве доказательства справка формы 2-НДФЛ.

В обязательном порядке после подписания письма банку о невозможности платить кредит, снимите копию с него. Доставить заявление в банк можно разными путями.

  • Занести непосредственно в банк и зарегистрировать его посредством канцелярии или секретаря. Потребуйте, чтобы на вашей копии был поставлен входящий номер, подпись принявшего письмо сотрудника и штамп. Если в банке вам отказывают в регистрации письма, вы имеете законное право требовать книгу жалоб, чтобы обозначить в ней проблему. Кроме того, можно обратиться в общество по защите прав потребителей.
  • Отправка заказного письма с уведомлением в центральный офис банка.

Примерный текст письма в банк о невозможности платить кредит может выглядеть так:

«01.01.01 между «ФИО клиента» и «наименование банка» был заключен Договор по кредиту №… от 01.01.01 на таких условиях: сумма кредита…, на срок… (срок окончательного возвращения кредита…), процентная ставка…, целевое использование…

Согласно следующему пункту Договора (№), предусматривается изменение размера ставки по процентам, срока выплаты кредита, как пот соглашению сторон, так и в одностороннем внесудебном порядке.

С 01.01.01 года случилось ухудшение моего финансового состояния. Это связано с … (потеря работы, понижение зарплаты, форс мажор, стихийное бедствие, болезнь, прочее). Это подтверждается следующими документами … (перечень).

В течение действия Договора (№) от 01.01.01 года я своевременно осуществлял выплату Банку всех обязательств: сумма долга, процент, комиссия. К дате сегодняшнего обращения просроченная задолженность отсутствует.

На основании всего вышесказанного, прошу реструктуризировать мою задолженность по Договору (№) от 01.01.01 года: понизить процентную ставку до … годовых; продлить сумму долга на срок …, изменить дату окончательного погашения займа с … (дата) до … (дата).

О результатах рассмотрения заявления прошу оповестить меня в письменном виде.»

Начисление процентов по кредиту после смерти заемщика

Ситуация такая. Мой отец взял потребительский кредит (Сбербанк, сумма порядка 1 млн) на перестройку дома на даче. Никаких залогов или поручителей не было, мы даже о нем не знали, так как все живут отдельно. Проплатив несколько месяцев, он умер. В наследство вступила моя мать, приняв 1/2 квартиры (вторая половина у нее), то есть не принять наследство мы не можем. Свидетельство о смерти заемщика было предоставлено в Сбербанк сразу после смерти. Банк предлагал взять на себя обязательства и закрыть долг. Этот факт мы не оспариваем, как я понимаю, по закону вместе с имуществом переходят и долги. До вступления в силу наследства (полгода от смерти) банк продолжал начислять проценты, хотя услуга не оказывалась заемщику. Насколько правомерно требование банка во взыскании с нас процентов? Они грозят судом, какие у нас перспективы?

Смотрите так же:  Страховка осаго ограниченная цена

Ответы юристов (15)

Согласно ст. 1175 ГК РФ предоставляет кредиторам право на обращение с претензией к наследникам с момента открытия наследства,

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, можно сделать вывод, что банк вправе потребовать от наследников исполнения обязательств в части выплаты очередного взноса по кредиту, начисленных процентов, а в случае неисполнения этих обязательств — уплаты неустойки в порядке и размерах, установленных кредитным договором с момента открытия наследства.

Есть соответствующая практика, в виде решений суда.

Есть вопрос к юристу?

Согласна с Александром, однако, по Вашему обращению банк вправе уменьшить ставку процентов, заключив с наследниками соглашение об изменении процентной ставки по кредиту с даты смерти заемщика.
Кроме того, банк вправе заключить соглашение с наследниками о прощении долга.

Но это право банка, а не его обязанность. Полагаю, что у Вас имеется шанс снизить процентную ставку, обратившись в банк с соответствующим заявлением.

Уточнение клиента

Спасибо всем за ответы — но не совсем понятно таки. Были проценты, которые были при жизни — погашение их, не вопрос. Пени по ним — так же.

Были проценты сразу после вступления в наследство (через полгода после смерти). Если вступил, то ок — плати %. наверное, тоже логично.

А что с %, которые накапали за полгода? Ведь в наследство еще никто не вступил, а заемщик услугу по кредиту уже не получает (есть свидетельство о смерти на руках у банка). По моей логике они должны были как-то заморозить чтоль все это..

И еще — есть же обязательная практика страховки жизни заемщика (пенсионер, 1950 года рождения). Не верю, что Сбербанк это не страховал (а не обязан ли?). Банк говорит, что это дело самого пенсионера и что они ничего мол не страховали.

20 Августа 2013, 17:26

есть Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 г. Москва«О судебной практике по делам о наследовании

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Важно так же помнить, что ваша ответственность по долгам наследодателя ограничена в силу закона стоимостью перешедшего к наследникам имущества, и определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Здравствуйте, наверное об оказании услуг говорить нельзя (сумма была получена), соответственно правопреемства обязанности перешли в части принятого наследства в том числе и по гашению, и опять таки в том числе в части начисляемых процентов.

Дублировать постановление смысла нет, толкование довольно однозначное.

Дополню: Принимая наследство отца, вы принимаете на себя обязательства по погашению долга умершего. При этом, Вам необходимо иметь в виду, что погашение может быть произведено лишь в пределах наследуемого имущества. Банк вправе требовать погашения долга лишь в пределах срока исковой давности (3 года). Вы можете добровольно оплатить имеющуюся задолженность до вступления в наследство либо после — по требованию банка. Вам необходимо в кратчайшие сроки обратиться в банк с заявлением о прощении долга, а в случае невозможности его прощения о снижении процентной ставки по кредиту. При получении положительного ответа от банка — необходимо заключить соответствующее соглашение. Удачи Вам!

А что с %, которые накапали за полгода? Ведь в наследство еще никто не вступил, а заемщик услугу по кредиту уже не получает (есть свидетельство о смерти на руках у банка). По моей логике они должны были как-то заморозить чтоль все это..

Именно о том что ваша логика не применима и дано буквальное разъяснение в приведенном мной постановлении

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору,наследник, принявший наследство, становится должником инесет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

день открытия наследстваэто день смерти наследодателя, а не день вашего вступления в наследство

И еще — есть же обязательная практика страховки жизни заемщика (пенсионер, 1950 года рождения). Не верю, что Сбербанк это не страховал (а не обязан ли?). Банк говорит, что это дело самого пенсионера и что они ничего мол не страховали.

Банк не обязан страховать, но обязан был предложить Вашему отцу такую страховку. Если отец отказался от неё — банк был не вправе навязывать страховку.

А по поводу % за полгода — здесь статья 1175 ГК РФ, к сожалению диктует следующее:

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Мне очень жаль. Но всё-же попробуйте то, что я предложила. Внешторгбанк простил долги всем наследникам. Был такой прецедент!

Уточнение клиента

Наталия, я бы хотел попробовать подать такое прошение. Как мне его правильно составить?

20 Августа 2013, 17:59

Здравствуйте, уважаемый Михаил!

Сбербанк выдал Вашему покойному отцу кредит, который он (Ваш отец) должен был израсходовать на перестройку своего дачного дома. На этом оказание банком услуги было исполнено, далее деньги должны были «сами работать».

Банк же в свою очередь, заключая с гражданином кредитный договор, рассчитывает на регулярное получение от заёмщика установленных в договоре процентов за пользование заёмными (кредитными) средствами. Фактически недвижимое имущество как бы само пользуется этими средствами и неважно, кто им при этом владеет. В Вашем сообщении почему-то ни слова нет о судьбе миллиона. Теоретически отец мог его полностью сберечь либо израсходовать, например, на закупку стройматериалов, а мог и использовать в совершенно иных целях. Последний случай часто обыгрывался в классической литературе. Например, заключительная строка великого стихотворения М. Ю. Лермонтова «Дума»:

«Насмешкой горькою обманутого сына
Над промотавшимся отцом.» (1838 г.)

Но я очень надеюсь, что Ваш случай совершенно иной. Скорее всего второй или даже первый.

Если наследодатель не успел израсходовать деньги и они достались вам в наследство (то есть половина из них достаётся матери как супружеская доля, а другую половину вправе разделить поровну с ней её дети и родители покойного супруга), то нет ничего проще, чем вернуть деньги Сбербанку и тем самым официально расторгнуть договор. Если же он успел, например, закупить стройматериалы, то вы имеете право либо продолжить задуманную отцом перестройку (и тогда нести бремя взятых им на себя обязательств, в том числе в части регулярной уплаты процентов по заключённому им договору). Другой вариант — отказаться от перестройки, распродать стройматериалы, официально расторгнуть договор со Сбербанком и, естественно, вернуть ему как тело долга, так и проценты за соответствующий период, возможно, также придётся уплатить договорную неустойку за досрочное расторжение соглашения — всё согласно договору.

Выбор, конечно, непростой, если ваше имущественное положение скромное, а проценты по договору высокие. При этом Вы ошибаетесь, предполагая, что у вас нет права отказаться от принятия наследства. Оно у вас есть, но вы должны либо принять наследство целиком (то есть всю наследственную массу, включая все активы и пассивы), либо целиком от него отказаться. В настоящее время вы, дети, фактически уже отказались от своих долей в отцовском наследстве в пользу матери. И в этом случае юридические обязанности в отношении кредитора лежат только на ней, но не на вас.

Уважаемый Михаил, я никак не пойму, какие свои обязательства перед вами кредитор в настоящее время не исполняет? Не возвращает оригинал свидетельства о смерти? Ну, во-первых, не стоило его передавать, не сняв предварительно для себя нотариально удостоверенной копии (лучше всего эту копию было и передать, оригинал оставив у себя). Во-вторых, потребуйте теперь вернуть оригинал. В-третьих, можете истребовать в ЗАГСе дубликат.

О том, что наследники отвечают по обязательствам наследодателя исключительно в пределах стоимости наследственной массы, коллеги Вам уже многократно написали. Вы не обязаны погашать отцовские долги собственным имуществом (хотя, разумеется, у вас есть такое право).

Михаил, заявление в банк, о котором Вам толкует коллега Наталья Батурина, пишется в свободной форме. Главное, чтобы Ваша просьба была изложена внятно и недвусмысленно. Кроме того, желательно её как-то обосновать. Например, скромным размером Ваших денежных доходов при наличии в семье иждивенцев. Идеально будет если Ваше имущественное положение выглядит скромнее, чем у первоначального заёмщика. Правда я, в отличие от коллеги Батуриной, практически не верю, что Сбербанк удовлетворит подобное заявление. Коммерческие организации не люди, а искусственные образования и по самой своей природе не могут испытывать нравственных чувств. Они должны руководствоваться исключительно нормами права и собственным уставом, в котором стандартно записано, что целью коммерческой организации является получение прибыли. Я бы на месте законодателя вообще лишил коммерческие организации права прощать долги гражданам (права прощать долги другим коммерческим организациям у них нет и так).

К сожалению, должен констатировать, что так же не верю в аттракцион неслыханной щедрости со стороны Сбербанка, особенно учитывая, что в наследной массе есть 50% квартиры, на которые можно обратить взыскание. Прощение долга, снижение процентов, все это основывается на доброй воле кредитора, такой обязанности в силу закона у Банка нет.

Смотрите так же:  Кредит под залог недвижимости без выписки проживающих

Попытка, конечно, не пытка, за спрос как говориться денег не берут

Михаил, кроме того, если оставить в стороне нравственные семейные чувства и рассматривать вопрос исключительно в формально-правовом ключе, то каждый из наследников выступает перед банком сам за себя. Вы ведь даже не сообщили нам, являетесь ли Вы совершеннолетним, сколько у Вас совершеннолетних братьев и сестёр, живы ли Ваши бабушка с дедушкой с стороны отца. Всю эту информацию необходимо учесть для правильного раздела наследства, в том числе для пропорционального разделения долговых обязательств. Несовершеннолетние дети наследодателя также наследуют его имущество в равных долях с совершеннолетними наследниками, но владеют и распоряжаются (при продаже — с разрешения ООП) их долями их родители.

Кроме того, некоторые граждане ошибочно полагают, будто принятие наследства происходит по истечение шести месяцев после смерти наследодателя. На самом деле наоборот — в течение указанного срока наследники обязаны проявиться. И уж точно кредиторы наследодателя не обязаны нести убытки в течение этого срока.

Уточнение клиента

Я и брат — совершеннолетние. Переписали отказ прав на все имущество отца в пользу матери. Родителей отца уже нет. Поэтому — вся «нагрузка» на матери. Деньги он потратил, разнес там весь дом и складировал материалы, которые «успешно» перезимовали.. в общем, продать тот дом практически невозможно, потому что там все на пол-ноги сделано и никто из нас заниматься доводкой этого дела до ума не будет.

Как я сказал есть 1/2 квартиры, которая перешла матери — там прописан и я и брат с 3мя нашими несовершеннолетними детьми. То есть, чтобы вернуть долг, нужно либо нам перезанять и отдать, либо продавать квартиру. Моя претензия к банку, что они %№%»%. чем думали когда давали пенсионеру кредит без обеспечения или без поручителей?! Я считаю, что это был их риск и они должны также нести ответственность. Но, как я вижу, это моя субъективная оценка..

20 Августа 2013, 19:06

«Моя претензия к банку, что они %№%»%. чем думали когда давали пенсионеру кредит без обеспечения или без поручителей?! Я считаю, что это был их риск и они должны также нести ответственность. Но, как я вижу, это моя субъективная оценка..»

Если Вашему отцу выдали кредит, значит он прошёл процедуру проверки и подходил под установленные параметры, допускающие выдачу кредита. Тем более, что кредит был представлен потребительский. Обычно потребительский кредит представляется без какого-либо обеспечения, но и процент по нему выше.

Риск и, соответственно, ответственность банка по такому кредиту заключается в том, что в итоге банк может не получить всю сумму выданного кредита. Суд, конечно, примет решение о взыскании долга, будет выдан исполнительный лист. А вот потом данный исполнительный лист будет предъявлен к взысканию (обычно через службу судебных приставов). Приставы будут взыскивать долг путём обращения взыскания на имущество должника.

При рассмотрении дела судом необходимо заявить о том, что долг переходит на наследников только в пределах суммы наследуемого имущества. Если наследнику досталось имущество в сумме меньшее, чем долг, — то и ответственность его должна быть уменьшена (!).

Обратите внимание также, что имуществом должника будет имущество непосредственно наследника, а не всей его семьи (!).

Статьёй 446 ГПК РФ установлен перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание.

Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое
помещение
(его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является
единственным пригодным для постоянного проживания помещением
, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является
предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества,
если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;

имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных
федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;

используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища
(выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;

семена, необходимые для очередного посева; продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;

призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Статьёй 101 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» установлен перечень видов дохода, на которые не может быть обращено взыскание:

1. Взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов:

1) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью;

2) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца;

3) денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей, и членам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц;

4) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф;

5) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам в связи с
уходом за нетрудоспособными гражданами;

6) ежемесячные денежные выплаты и (или) ежегодные денежные выплаты, начисляемые в соответствии с законодательством Российской Федерации отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое);

7) денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей;

8) компенсационные выплаты, установленные законодательством Российской Федерации о труде: а) в связи со служебной командировкой, с переводом, приемом или направлением на работу в другую местность; б) в связи с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику; в) денежные суммы, выплачиваемые организацией в связи с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака;

9) страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением пенсии по старости, пенсии по инвалидности и пособия по временной нетрудоспособности;

10) пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета;

11) выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации;

12) пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов;

13) средства материнского (семейного) капитала, предусмотренные Федеральным законом от 29 декабря 2006 года N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»;

14) суммы единовременной материальной помощи, выплачиваемой за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных
бюджетов, внебюджетных фондов, за счет средств иностранных государств, российских, иностранных и межгосударственных организаций, иных источников: а) в связи со стихийным бедствием или другими чрезвычайными обстоятельствами; б) в связи с террористическим актом; в) в связи со смертью члена семьи; г) в виде гуманитарной помощи; д) за оказание содействия в выявлении, предупреждении, пресечении и раскрытии террористических актов, иных преступлений;

15) суммы полной или частичной компенсации стоимости путевок, за исключением туристических, выплачиваемой работодателями своим работникам и (или) членам их семей, инвалидам, не работающим в данной организации,
в находящиеся на территории Российской Федерации санаторно-курортные и оздоровительные учреждения, а также суммы полной или частичной компенсации стоимости путевок для детей, не достигших возраста шестнадцати лет, в находящиеся на территории Российской Федерации
санаторно-курортные и оздоровительные учреждения;

16) суммы компенсации стоимости проезда к месту лечения и обратно (в том числе сопровождающего лица), если такая компенсация предусмотрена федеральным законом;

17) социальное пособие на погребение.

Иными словами, имущества и доходов наследницы (Вашей матери) может просто не хватить для полной выплаты долга (даже в принудительном порядке). В этом случае по истечении установленного времени пристав выносит постановление о прекращении исполнительного производства ввиду невозможности взыскания.

«Я и брат — совершеннолетние. Переписали отказ прав на все имущество отца
в пользу матери. Родителей отца уже нет. Поэтому — вся „нагрузка“ на
матери»
.

Михаил, то есть Вы так за маму переживаете? Не волнуйтесь, пожалуйста. Никто у неё последнее платье отнимать не станет. Коллега Герман Ратников Вас уже ознакомил с ограничениями по наложению взыскания на имущество физического лица, установленными законодательством. Согласитесь, что это очень серьёзные ограничения (если поставить себя на место кредитора). Кроме того, наследник не должен отвечать по обязательствам наследодателя более, чем в пределах стоимости наследственной массы (принятой им части наследства). Поэтому в худшем случае будет бог дал, бог взял.

«Моя претензия к банку, что они %№%»%. чем думали когда давали
пенсионеру кредит без обеспечения или без поручителей?! Я считаю, что
это был их риск и они должны также нести ответственность. Но, как я
вижу, это моя субъективная оценка»
..

Михаил, пожалуйста, поменьше эмоций. Банк действительно рисковал. И он, скорее всего, в известном смысле будет нести ответственность. Вам-то что?

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.